樂天證券、三菱都與它合作!日本金融新創Finatext挾60億日圓投資進軍台灣
樂天證券、三菱都與它合作!日本金融新創Finatext挾60億日圓投資進軍台灣

總部設於東京的 Finatext,2013 年成立起以 「致力於金融創新、實現金融服務普及化」 為理念,透過創新技術與服務,打造 「一站式金融服務系統」、開發金融教育社群軟體,希望讓更多人體驗好的金融服務。

創立以來馬不停蹄,以日本為起點的 Finatext 快速拓展服務至世界六國,成長為八個子公司的企業,他們整合不同領域的事業體,包括負責軟體開發的 Finatext、推出大數據分析產品的 Nowcast,以及 2018 年才開始營運的線上證券交易平台 STREAM,透過事業體的整合,Finatext期望實現全方位金融服務的理念,在未來推及到日本以外的地方。

Finatext 金融普及化
負責軟體開發的 Finatext、推出大數據分析產品的 Nowcast,以及2018年才開始營運的線上證券交易平台 Smartplus

鎖定行動裝置爆發成長 遊戲化金融應用滲入消使用者生活

參考知名調查研究單位 Newzoo 的全球手機市場報告,過去幾年全球智慧型手機普及率持續攀升,行動裝置的普及連帶使全球人類生活習慣大幅改變,無論娛樂、社交、通訊甚至是理財,透過智慧型手機能更方便且快速地完成需求。

看準大量從行動裝置出現的需求,Finatext 最開始專攻行動裝置提供金融科技創新服務。針對不同金融商品開發多款 App,包括股票預測遊戲 Asukabu!、外匯預測遊戲 Karu FX、信託基金遊戲 FUNDECT,甚至也有以近年來火紅的虛擬貨幣為題開發的遊戲 Bittoco!。藉由深入淺出的金融知識遊戲化包裝、導入社群互動機制及不斷提升的 UI/UX 體驗,Finatext 開發的幾款 App 在市場皆獲得不錯迴響,光是最火紅的 Asukabu! 單在日本就擁有兩百萬以上用戶。

Finatext 相關金融遊戲
看準大量從行動裝置出現的需求,Finatext 最開始專攻行動裝置提供金融科技創新服務App

版圖擴展 服務大型金融機構

雖然日本金融機構服務及系統架構十分進步,但是有超過 1,800 兆日圓閒置於銀行定存帳戶。Finatext 認為最主要的問題是日本金融機構的產品與服務絕大多數是以供給端的角度(supplier’s perspective)出發。換言之,市場上沒有一個完全以用戶需求端設計的金融服務鼓勵人們開始投資理財

想了解用戶的需求是甚麼,就必須從用戶的生活開始了解,因為唯有如此金融機構才知道該提供什麼樣的產品給與用戶。2016 年 8 月,Finatext 成功併購專門分析經濟研究數據的資料公司 Nowcast Inc.,擴展新的事業版圖

Nowcast 目標
Nowcast 提供大數據分析產品協助機構投資人能創造獲利更好的投資事業。

併購後,Finatext 陸續和日本國內大型 POS 廠商、經濟新聞、信用卡公司甚至是日本路透社等不同單位合作,藉此取得日本各地便利超商消費實況、每日消費者物價指數、即時日本景氣報告、輿論分析、NASA 數位衛星影像,以及企業財報預測等資料。透過演算法及分析技術,整理出極具價值的研究數據,提供大數據分析產品協助機構投資人能創造獲利更好的投資事業

鎖定Y世代 推出日本第一個零手續費行動線上證券交易平台STREAM

推出行動裝置應用與數據分析服務後,Finatext 下一個鎖定的是證券產業。

台灣區總經理蔡京翰說,過去十年券商雖然改善系統功能、降低交易手續費,但是觀察下來會發現,許多券商服務十分相似,難以找出品牌差異,到最後為了營運效益,不得不競爭價格。

可是如果維持原有狀態,是無法吸引即將擁有投資資格的新世代。現代人追求獨特且專屬的服務,從影音產業、出版產業、旅遊產業都可以看到這樣的現象,Finatext 認為,這樣的現象也同樣會出現在證券產業。

為了提供新一代的證券服務,給個別投資者創造更大的價值,2018 年公司推出日本第一個零手續費行動線上證券交易平台 STREAM,平台上提供社群交流功能,投資人也能在平台上零手續購買證券。

STREAM
2018 年公司推出日本第一個零手續費行動線上證券交易平台

蔡京翰說,STREAM 運用的是 公司 Smartplus 的服務,Smartplus 主打 BaaS(Brokerage as a Service)外匯經紀商即服務的模式,透過 API 技術實現自由化證券交易的前端開發,從而減少投資人對於財務經紀人的依賴。

BaaS模式
圖/ Finatext 提供

Smartplus 提供證券交易功能和強大的安全體系架構,蔡京翰提到,透過獨立且高度自由的前端服務平台,加上證券交易服務及 API 技術與穩固的基礎設施,他們企圖打造可快速進入的證券服務,利用此技術架構,可以大幅減少建立龐大證券系統的初始成本,並能降低證券服務網絡中人員、貨物和資金的風險

Smartplus
透過獨立且高度自由的前端服務平台,加上證券交易服務及 API 技術與穩固的基礎設施,企圖打造可快速進入的證券服務,利用此線上交易平台,可以大幅減少建立龐大證券系統的初始成本
圖/ Finatext 提供

現階段雖然 Finatext 先打造自己的平台 STREAM,不過在未來,可以用 Smartplus API 技術提供給不同公司,使各公司能獨立、快速擁有其金融服務,這樣結合社群及股票交易功能的新型態證券服務模式,鎖定的就是習慣行動裝置、即將擁有投資資格的千禧世代使用者,希望藉由創新模式勾出潛在投資力。

特別的創辦人、堅強的組成成員

一手帶領 Finatext 在競爭激烈、門檻極高的金融服務產業殺出一條血路的Finatext創辦人林良太,攤開他的經歷或許就不難懂為什麼 Finatext 能陸續推出好產品。東京大學經濟系畢業的林良太是第一位任職於德意志銀行倫敦投資銀行本部的日本人,任職的 8 年期間,除了累積相當扎實的實務經驗,也讓他深知目前金融產業遇到的痛點及問題何在。

這樣的背景為人稱羨,但蔡京翰卻認為林良太較為「特別」:「雖然擁有不錯的學歷、工作也相當穩定,一般人可能覺得這樣便足矣,但我們創辦人不願意安於現狀,他總是想做跟別人不一樣的事情,並希望每一刻都能展現自己的『獨特性』,也因此離開知名金融機構創辦 Finatext。」

除了創辦人來頭不小,Finatext 的團隊也臥虎藏龍,絕大多數成員畢業於東京大學並擁有投資銀行及量化分析的專業背景。令人驚訝的是如此夢幻般的陣容,團隊成員平均年齡不到 25 歲。但也不禁讓人疑問,一般社會大眾多半對年輕人貼有缺乏經驗、態度不佳等標籤,尤其日本社會更曾流行「寬鬆世代」一詞,形容年輕人學習能力和競爭力都不及以前的世代,Finatext 發展過程中不曾被質疑或因而受影響嗎?

人是 Finatext 最重要的資產,我們希望讓業界知道,年輕新創也可以做出務實且創新的東西,也就是所謂『本物(Real Stuff)』精神。所以團隊成員創新之餘會謹記務實,不因年輕而狂妄,反而會妥善運用像是東京大學強大的產學界人脈及學術資源,謹慎地跨出每一步。而因為如此,很多日本大型企業像是樂天證券、GMO、三菱東京、JCP 願意與我們合作,要知道能讓這些日本大企業點頭認同不是一件簡單的事情呢!」蔡京翰說。

秉持年輕的創造力、應變力和嚴謹務實的態度,Finatext 除了取得許多日本大企業信任成為合作夥伴,更被許多投資人看好,今年 7 月,更獲得由 KDDI 領投共計 60 億日圓的投資。

受限產業環境與法規束縛 在台發展不如日本順利

去(2017)年,Finatext 正式進軍台灣並成立子公司富訊金融科技。從金融教育著手,推出第一個 App 產品「明日の預測」,期望透過遊戲 App 提供零風險的金融教育環境,讓使用者可以更快速地入門,學習金融交易所需的基本知識

明日預測
FINATEXT富訊金融科技首次在台灣推出「明日の預測」,為投資初學者提供一個有趣的股市交易學習平台。

雖然在日本的事業拓展極為漂亮,但在台灣可就不是那麼順利。蔡京翰說雖然極力尋求各方合作,但感受相關業者的保守態度或台灣金融法規的束縛,他認為要將多元金融創新科技服務引入台灣還有好一段路要走。不過他們並不會氣餒,現階段希望先透過第一款 App 及相關企劃活動培養社群,同時間持續嘗試不同機會,希望一步步實踐金融普及化的目標

「台灣信貸市場是非常可怕的,成長非常快,但銀行目前的問題在於,無法在既有的池子之內找到客戶。」蔡京翰提到,本地現行法規迫使商業模式不能效仿日本,台灣的銀行業者雖在個人信貸上著墨很多,但多鎖定固定的族群,在開發新客戶上較為疏漏,因此,尋找潛在客源是當前最重要的功課

蔡京翰認為,台灣目前正面臨世代交替、時供背景的轉變,物價不斷攀升,因此對年輕人來說,能否正確運用金融工具,可以在其得以負擔的範圍之內進行創業、升學,完成人生現階段的目標,是十分重要的一件事情。同樣從金融教育方面出發,富訊金融也將在今年(2018)底,推出全新的金融教育產品。

蔡京翰補充說:「像是剛畢業的學生,他們才是我們要教育和接觸的市場。我們統計三、四十歲才想去了解信貸的族群,一般都是手頭緊,但這樣的借貸情況是較為負面的,他們借錢可能只是為了還錢。比較積極的想法是借貸創業、借貸完夢,這是屬於積極樂觀的方式,因此,我們必須教會用戶如何培養信用!教育年輕族群可透過信貸的方式去完成他的夢想,是我們目前的使命。」

不久前,富訊金融順利入選 FinTechBase 金融科技創新創業加速器計劃,或許我們可以期待,不久的未來就能在台灣體驗富訊金融母公司 Finatext 在日本推出的各樣創新金融服務。

finatext.PNG
富訊金融科技團隊成員,左起:總經理蔡京翰、專案辦公室經理陳怡穎、儲備幹部謝名斌、儲備幹部賴昱銘
圖/ 周書羽攝影

創業快問快答

Q:創業至今,做得最好的三件事為何?
1. 創立日本最大的金融教育社群
2. 全球佈局
3. 推出日本史上第一個「完全免手續費」的線上證券交易平台

Q:要達到下一步目標,團隊目前缺乏的資源是?
台灣團隊正積極與主管機關瞭解相關法規的開放或變通性。

公司資料

公司名稱:富訊金融科技股份有限公司/Finatext Ltd.
成立時間:2017/6/1
產品名稱:明日の預測
上線時間:2017/12/1
官方網站

本文授權轉載自:創業小聚

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【經濟部中小及新創企業署綠色科技加速器】台灣能源轉型關鍵十年!看七家新創如何拼出創能、儲能、節能的完整生態系
【經濟部中小及新創企業署綠色科技加速器】台灣能源轉型關鍵十年!看七家新創如何拼出創能、儲能、節能的完整生態系
2025.12.17 |

根據統計,臺灣能源98%仰賴進口,又因是島國電力不易跨國支援,提升能源自主及多元發展至為重要。同時為因應氣候變遷,全球正邁入節能減碳關鍵時刻,推動能源轉型、減少進口能源依賴,並帶動我國綠色科技及產業躍升已勢在必行。

看準全球淨零碳排的趨勢脈動,由工研院產業服務中心推動的「次世代產業新創淬鍊計畫」之綠色科技加速器,透過減碳輔導、實證場域驗證和國內外市場拓展,全方位賦能新創團隊。更借助產業業師與專家顧問的陪跑,促進新創與產業共創,不僅滿足企業客戶需求,更提升新創減碳解決方案的商業價值,成功躍上國際舞台,展現台灣新創的技術實力。

從源頭創造綠電,代表能源轉型的起點

在能源轉型的價值鏈中,「從源頭創造綠電」是一切的基礎。台灣再生能源發展目標明確,已設定2030年要達到30%的電力占比,除大型太陽能與離岸風電,分散式發電更是關鍵拼圖。而廣太綠能正是這個領域的創新先鋒。

廣太綠能:每度電碳排僅4克!用「管內發電」奇兵挑戰 4 個月碳中和

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廣太綠能在花蓮地區水資源回收中心的政府專案
圖/ 廣太綠能

在大型綠能開發趨於飽和之際,廣太綠能創辦人陳昶宇帶領團隊,在「超低落差水力」領域開闢出一條高效賽道。其研發的「超微型水力發電機」利用現有污水管線水流位能發電,無需大興土木即可在花蓮水資源中心等場域穩定供電。數據顯示,其全生命週期每度電碳排僅4克,不到燃煤發電的1%,更優於風電與太陽能;且設備運作僅需4個月即可抵銷製造過程碳足跡,達成碳中和,展現極高的投資效益。

「技術雖好,但需要共通的數據語言。」陳昶宇指出,加入綠色科技加速器後,團隊透過ISO 14067產品碳足跡與LCA產品生命週期分析的輔導,成功將抽象環保效益轉化為國際標準的「減碳成績單」,解決與企業客戶溝通的痛點;此外,藉由加速器的人脈網絡與政府計畫背書,廣太綠能不僅成功對接大型企業,更大幅降低傳統產業採用新技術的信任門檻,為前進中東市場鋪路。展望未來,廣太綠能採「雙軌並進」策略。陳昶宇說,短期目標於明年完成10至20部機組建置;長期則攜手中原大學,利用GIS系統盤點全台潛在案場。廣太綠能計畫將商業模式從「賣設備」升級為「技術平台」,賦能合作夥伴成為開發商,共同在台灣綿密的水路網中挖掘綠色商機。

智慧管理能源,讓每一度電都用在刀口上

有了綠電,該如何「管好、用好」每一度電,也成為能源轉型的第二道關卡。從農漁業的智慧節能、企業的碳管理與綠電規劃,到傳統燃氣產業的IoT化,以下三家新創團隊正用數據分析與智慧化技術,重新定義能源管理的效率與韌性。

蘭芯系統:省電 50% 還能防災!打造「不斷電魚塭」讓台東白蝦變身低碳精品

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蘭芯系統將技術導入台東白蝦業者蝦九鱻,共同打造低碳養殖與能源韌性
圖/ 蘭芯

當丹娜絲颱風重創中南部魚塭電力的時候,卻是實實在在的突顯了蘭芯系統「能源韌性」的價值。由於養殖業是高耗能產業,電費占總成本三到四成,但要節能就得同時兼顧智慧化與穩定性,因此針對養殖業的痛點,蘭芯開發「三合一智慧控制器」,整合節能、太陽能與儲能功能。平時透過AI自動調節馬達,經水試所驗證節電效益逾50% ;災時則靠儲能維持增氧機運作,成為農漁民最可靠的保險。目前已有近三百個場域導入,並通過農業部水試所節能驗證。

「加入加速器,讓我們從賣設備進階到賣價值。」蘭芯系統營運長石銘吉表示。在綠色科技加速器的輔導下,蘭芯將技術導入台東白蝦產業,攜手在地青農與蝦九鱻共同創辦人許美恩推動低碳養殖,使白蝦每公斤碳排從9.37降至6.6公斤CO₂e,展現節能轉型的具體成果。石銘吉強調,未來蘭芯將以台灣為試驗場,把智慧能源方案輸出至東南亞與非洲,並與學術單位合作開發AI監測與疾病預測技術。「我們希望從魚塭開始,讓能源韌性真正走進每一個農漁場域。」他說。

智電系統:用「軟體大腦」整合百家電池,搶攻表後儲能商機

3.參訪UAE沙迦研究、技術與創新園區(SPARK,前SRTIP, SRTI園區).jpg
智電系統參訪UAE沙迦研究、技術與創新園區(SPARK,前SRTIP, SRTI園區)
圖/ 智電

企業建置儲能系統常陷兩難:為求相容只能接受單一大廠昂貴硬體,混用廠牌則面臨充放電不同步風險。智電系統專案工程師幸禹名表示,團隊看見痛點,不賣電池改賣跨品牌能源管理軟體,彷彿為系統裝上「通用大腦」。

這套系統符合台電及國際電力規範,除能精準調控異質電池組,更能分群管理賦予多元應用:協助企業在表後進行尖離峰套利、結合光電自發自用提升再生能源比例,或執行不超越調控與不斷電支援,將每一度電效益極大化。

「我們懂技術,但過去不懂讓數據說話。」幸禹名坦言,綠色科技加速器補足了商業拼圖。團隊學會對接SBTi等標準,將生硬的電壓頻率數據,轉化為永續報告書中的減碳指標,成功打動ESG客戶;更隨加速器遠赴杜拜,發現中東與北非對微電網的迫切需求。

展望未來,智電系統鎖定「表後儲能」市場,瞄準台灣用電大戶及高電力品質需求工廠。幸禹名期許將台灣累積的「軟硬整合」實力,複製到新興市場,成為企業邁向淨零的關鍵大腦,駕馭不穩定的綠電浪潮。

凌波股份有限公司:用IoT翻轉傳產,讓瓦斯配送效率倍增、碳排減半

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凌波推出瓦斯存量管理AIoT平台讓瓦斯行和餐飲業等客戶皆受惠
圖/ 凌波

「洗澡洗到一半沒熱水」是許多消費者的噩夢,更是傳統配送商人力調度難以優化的痛點。出身瓦斯世家的凌波執行長賴宗佑,決心用科技翻轉這個半世紀未變的傳統產業。凌波開發的 SaaS平台結合自主研發的IoT偵測器,將瓦斯配送從「被動接單」轉型為「計畫性配送」。透過雲端即時監控使用狀況,配送商能精準預測需求、優化路徑,不僅讓用戶享受不斷氣的無感服務,更協助業者大幅降低物流成本與無效里程。

「數位轉型雖有成效,但缺乏證明價值的共通語言。」賴宗佑指出,綠色科技加速器補足了關鍵的「量化」能力,協助將效率提升轉化為具體減碳數據。實測顯示,導入系統後的瓦斯行每日工時縮短 2 小時,甚至實現「週日休假」,直接證明ESG對營運的實質貢獻。目前凌波服務遍及全台20縣市、累積逾10萬筆數據,近兩年訂閱營收翻倍成長。展望未來,團隊將升級為「跨品項智慧物流網絡」,利用既有路徑疊加其他民生商品配送,並積極佈局東南亞市場,證明台灣傳產也能靠軟硬整合,在國際舞台走出低碳物流新路。

應用端節能創新,讓每個場域都能減碳

當能源管理到位後,如何在應用端進一步提升效率、降低碳排?從工廠空調、養殖場到智慧建築,有不少新創團隊正以「外掛式」、「非破壞性」的技術方案,讓節能不再需要大規模改造,而是能快速見效、無痛導入的務實選擇。

艾麥迦技術:免換機、直接效能提升,用「非接觸式黑科技」輕鬆讓 20 年老工廠空調系統無痛回春

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艾麥迦團隊成員
圖/ 艾麥迦

對半導體與大型製造業而言,運作逾20年的冷凍空調系統往往是耗能怪獸,但汰換設備牽涉消防結構與停機成本,讓廠方進退兩難。艾麥迦技術執行長楊怡倩瞄準此「想省電卻不敢動」的痛點,提出輕鬆節電的主張。針對冷媒易因分子聚集導致系統耗弱的問題,團隊研發「非接觸式」技術,無須破管或停機,即可優化熱交換效率。這套彷彿「穿著西裝改衣服」的黑科技,讓艾麥迦敢於簽署績效保證,多數客戶能在3年內回本,投資效益極高。

「我們不只做技術,更要建構生態系。」楊怡倩指出,透過綠色科技加速器,團隊獲得ESCO 公協會與驗證單位的專業輔導,強化商業模式的可信度,看見海內外市場對電力與節能的剛性需求 。在加速器激盪下,艾麥迦確立「雙軌並進」策略:80%量能持續深耕大型工廠,複製成功經驗;20%則進軍連鎖店鋪與中小企業。面對分散的小型市場,楊怡倩計畫整合室內設計師、水電行等在地「粽子頭」,將節能技術植入日常維修服務中 。從晶圓廠巨型主機到街邊店冷氣,艾麥迦企圖打造大小通吃的節能網,證明輕鬆節能就是一門好生意。

日東科技:推「漁電韌性」解決方案,AI智慧養殖讓魚塭變身綠能微電網

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日東科技漁業透過自發自用餘電轉供來提升養殖漁業電網韌性
圖/ 日東科技

在極端氣候下,傳統漁電共生往往面臨「發電賣台電、養殖卻缺電」的矛盾。日東科技創辦人黃國良以自身歷經風災、魚塭停電長達13天的慘痛經驗出發,重新定義智慧養殖。他堅持不單賣設備,而是推動「整場輸出」的微電網解決方案。其核心武器是獨家研發的「造流機」,僅需90瓦電力即可驅動800噸水體,一台抵8台傳統水車,實測節能效率逾90%,電費從每月上萬元驟降至300元。省下的電力結合風光綠能與儲能系統不僅實現「自發自用」,更讓案場具備強大的「電網韌性」,在災難來臨時仍能維持運作。

「過去我們只知道省電,現在我們知道每一度電、每一顆牡蠣背後的碳價值。」黃國良指出,加入綠色科技加速器後,工研院顧問協助團隊將養殖經驗數據化。例如,證實透過「生物鏈養殖法」混養的牡蠣,每噸殼可固碳435公斤,讓日東不僅賣魚、賣電,更能賣「碳權」,建構出可量化的負碳商業模式。展望未來,日東科技鎖定兩大戰場,黃國良說在台灣,計畫建立示範場域,證明「自發自用、餘電轉供」才是解決電網不穩的最佳解;在海外,則積極佈局馬來西亞、印尼等電力基礎設施不足的離島,將這套能同時解決糧食短缺與電力缺口的「台灣經驗」整場輸出,搶攻國際綠色經濟版圖。

翱翔智慧:以AI與數據為電梯產業開啟下一個十年

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翱翔智慧團隊成員
圖/ 翱翔智慧

面對全台電梯年增萬部、維修人力卻跟不上的結構性危機,翱翔智慧執行長張竣貿決定用AI 為產業數位升級。團隊開發通用的「外掛式」智慧方案,不需汰換整部電梯,即可透過嵌入式系統收集數據。這套「AI 數據腦」能精準優化調度,實測傳統大樓即便在春節人流暴增63%的壓力下,仍讓各樓層等候時間縮短6%至60%,大幅提升運作效率。

除了解決載人效率,翱翔智慧更推出「深度機器人乘梯整合」,解決醫院與飯店導入機器人時的跨樓層痛點。透過讓電梯與機器人「對話」,系統能判斷優先順序並自動叫梯,協助送餐、送藥機器人真正實現全棟自動化服務。「過去電梯產業封閉,現在我們用減碳語言打開對話。」張竣貿表示,加入綠色科技加速器後,團隊將效率優化轉譯為國際通用的ESG價值,成功打動原廠與業主。展望未來,翱翔智慧將這套軟硬整合方案推向新加坡等海外市場,致力讓每一部電梯都成為智慧城市的數據節點,驅動建築邁向高效永續。

在全球2050淨零碳排的浪潮下,台灣能源轉型正進入關鍵十年。節能省電的優化已不再是未來的承諾,而是台灣能源轉型新創正在為產業交出的成績單。這七家新創團隊的解決方案涵蓋能源生產、管理、應用的完整價值鏈,他們不僅在技術上創新,更在商業模式上突破,證明能源轉型不是成本,而是可獲利、可複製、可規模化的商機。綠色科技加速器也將持續建立新創與產業共創解決方案平台,助攻中小企業淨零減排共創雙贏局面。

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