無現金社會一定好?走最快的瑞典現在也要放慢腳步了
無現金社會一定好?走最快的瑞典現在也要放慢腳步了

不用帶著厚重的錢包出門,拿出手機一掃就能付款,無論是塑膠貨幣或行動支付,在過去幾年使用的比例越來越高,無現金支付更被許多人視為進步的指標,除了大家熟悉的中國,北歐的瑞典也被公認是邁向無現金社會相當快的國家。

現金在瑞典消失的速度之快,當地有許多商家預估,到了2025年將不再收取現金,也讓當地政府不得不放慢腳步,重新思考無現金政策。

邁入無現金社會,瑞典現金交易僅占1%

人口約1000萬的瑞典,在2010年時使用現金的比例是40%,到了今年現金交易僅占整體經濟的1%,尤其是18~24歲這個族群,高達95%的人使用簽帳卡或是手機支付日常消費。

如果走上街頭問問瑞典民眾多常用現金付款,大多數人的回應都是「幾乎很少」,目前瑞典有將近五分之一的人,幾乎不再使用ATM,甚至有4千名瑞典人,選擇在身體植入 NFC 晶片,這項技術可以用在解鎖、支付、交通上,伸出手就能感應使用。

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有4千名瑞典人,選擇在身體植入 NFC 晶片,這項技術可以用在解鎖、支付、交通上,伸出手就能感應使用。

隨著使用非現金交易的人口持續成長,瑞典央行因為擔心現金消失,以及行使央行控制貨幣發行、調節貨幣的能力,正在研議發行一款結合區塊鏈技術的數位貨幣e-krona(電子克朗),目標是取代實體貨幣,以便在貨幣完全數位化後,仍保留國家貨幣的功能,瑞典央行表示,e-krona 已經進入測試階段,預計最快明年(2019)就會發行。

IKEA用熱狗實驗,凸顯使用現金產生的成本

《紐約時報》報導,為了驗證無現金社會的效果,知名家具品牌IKEA在上個月進行了一項實驗,看看現金支付帶來的變化。所以IKEA在距離首都斯德哥爾摩約160公里的一家分店,提供支付現金的顧客一份免費的熱狗。

實驗結果,根據門市人員觀察,每1000位顧客中,只有大約1.2人以現金支付,「那就由我們請客吧!或許下次你會帶一張卡來付錢。」IKEA最後這樣對待這些現金客。

IKEA
IKEA在上個月進行了一項實驗,提供支付現金的顧客一份免費的熱狗。
圖/ shutterstock

該門市的店經理表示,雖然只有1%的顧客用現金,但員工卻需要花費一天工作15%的時間,去整理、計算現金,藉由這項實驗,IKEA希望凸顯使用現金額外產生的成本。

無現金背後的隱憂,瑞典當局停下腳步重新思考

雖然非現金交易看似有許多好處,但根據《紐約時報》報導,最近瑞典當局希望重新評估無現金社會所帶來的代價,「我們必須停下來想想這是好還是不好,而不是就這樣讓一切發生。」瑞典議會委員會主席Mats Dillén說:「現金消失是一個極大的改變,對經濟跟社會都是一大啟示。」許多人認為數位潮流不是壞事,只是速度太快了,像是全瑞典的1,400家實體銀行中,已經有半數不再接受現金存款。

瑞典當地的消費者團體就指出,全國約三分之一的人口是55歲以上的高齡人口,如果太快棄現金而不用,將對老人、殘疾人士、移民、遊客造成衝擊。許多外地遊客來到瑞典後,因為無法使用現金造成極大不便,更對當地零售業造成影響,瑞典貿易聯合會負責人Mats Hedenström就曾表示:「遊客購買力相當大,對於零售業來說,讓這些人在瑞典花錢很重要,應該傾聽遊客意見。」且有一部分人仍對無現金支付的隱私存有疑慮。

Mobile Pay
非現金支付雖然帶來極大的方便與新的商機,但隨發展腳步的加速,也不得不讓瑞典政府停下腳步,重新思考現金消失後所帶來的影響。
圖/ shutterstock

總體來看,無現金支付因為累積大量消費數據,無論是數據的使用、交換、保存,都是一般消費者難以控制及掌握的,這些金融數據幾乎等同於沒有畫面的監視器,四面八方地監控所有的消費行為,這當中最大的受益者,恐怕就是數據持有者以及政府。

最後,非現金支付還容易受到停電、駭客攻擊影響,今年五月,瑞典的支付系統「Swish」因為停電,造成大量遊客無法付款的窘境。非現金支付雖然帶來極大的方便與新的商機,但隨著發展腳步的加速,也不得不讓瑞典政府停下腳步,重新思考現金消失後所帶來的影響。

關鍵字: #支付科技 #IKEA
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當 Agentic AI、碎片化與地緣政治正重塑數位世界,我們該如何重構下一代網路的「數位信任」?
當 Agentic AI、碎片化與地緣政治正重塑數位世界,我們該如何重構下一代網路的「數位信任」?

面對人工智慧(AI)應用的爆發與地緣政治風險的升高,數位環境正迎來「信任」與「韌性」的雙重嚴峻考驗。為了回應這些挑戰,財團法人台灣網路資訊中心(TWNIC)舉辦首屆「 Internet Week 2026(網路週)」,大會串聯數位發展部(moda)、國家通訊傳播委員會(NCC)、亞太網路資訊中心(APNIC)、網際網路名稱與號碼分配機構(ICANN)、臺灣網路治理論壇(TWIGF)及台灣網路維運社群(TWNOG)等國內外指標社群與國際組織,整合多個重要論壇並展開 4 天共 66 場主題議程。

Internet Week 2026 希望透過公、私部門、國際組織與技術社群的跨界溝通,讓政府、私人企業、國際組織、技術社群與公民團體力量在同一個平台上對話。大會不僅期盼建立一個開放、中立且多元的對話空間,更致力於帶動信任的溝通,藉此強化台灣在國際網路治理舞台的實質影響力與能見度,共築具備數位韌性與信任的未來。

身分識別不等於信任,碎片化才是真正危機

「身分識別(Identity)並不等於信任(Trust)。」Edgemoor 研究中心執行長 Steve Crocker 在會後專訪中,拋出這句耐人尋味的觀察。

身為 ARPANET 時代的重要參與者,他見證網際網路從學術研究網路,逐漸演變為全球最重要的數位基礎設施。然而,在地緣政治與各國法規分歧的今天,他認為網際網路正面臨前所未有的碎片化挑戰。「在價值觀、法規與司法管轄權都不同的情況下,我們如何依然維持全球的互通與信任?」Crocker 點出了他的觀察。他指出,未來的數位治理不可能再依賴單一規則或中央權威,而是必須建立在全球共用框架與在地化決策並存的架構上。

技術機制能全球互通,但各國仍應保有政策調整的空間。這樣的治理思維,也體現在 Crocker 近年推動的「 Project Jake 」計畫。隨著歐盟「一般資料保護規則」(General Data Protection Regulation,GDPR)等隱私法規上路,過去廣泛用於網路犯罪調查的 Whois 網域註冊資料系統,已陷入隱私與公共利益的兩難。Project Jake 則嘗試建立新的跨境資料存取機制,而 TWNIC 更是全球首個主動參與試點的機構。值得注意的是,面對近年區塊鏈與替代性網域名稱系統(Alternative DNS)興起的聲浪,Crocker 直言這往往是為不存在的問題,提供昂貴的解方。

他強調,網際網路真正的韌性來自長年建立的「分散式協作」與「相互依存」。「網際網路從來不是中央控制系統,而是一個 network of networks。」在他看來,與其重新建立彼此割裂的替代架構,不如持續深化跨國透明協作與多方治理,才是維持全球網路信任最務實的方式。

Steve Crocker 總裁暨執行長
Edgemoor 研究中心執行長 Steve Crocker
圖/ 數位時代

借鏡歐洲《數位服務法》,用「個人問責」重新定義公共利益

如果 Steve Crocker 談的是「基礎設施的信任」,那麼 Jeremy Godfrey 所關注的,則是平台與 AI 對公共利益的衝擊。Godfrey 直言,當前數位平台最大的問題,並不只是單一內容真假,而是整個商業模式正持續放大社會風險。「數位市場並不一定會自然產生對社會最有利的結果。」

長期管理 Meta、X、TikTok 等跨國平台歐洲監管事務的他指出,當平台以廣告收益與流量作為核心目標時,演算法往往會傾向放大更具爭議性與成癮性的內容,進一步衝擊民主討論、兒少保護與社會信任。Godfrey 強調,當數位治理開始涉及言論自由、人類尊嚴與選舉公平等基本人權時,社會不能再將權利平衡的責任,完全交由商業平台自行決定。這也是歐洲近年積極推動《數位服務法》(Digital Services Act,DSA)的原因。除要求大型平台管控系統性風險外,愛爾蘭也進一步要求平台落實年齡驗證、限制向未成年人推播有害內容,並強化企業內部的「個人問責制」。

不過,在 Godfrey 看來,未來治理不該只是被動「減少傷害」,而是重新思考整體數位生態系。「我們不該在創新與安全之間二選一,而是同時追求兩者。」他認為,當 AI 與平台逐漸成為社會基礎設施的一部分,治理的核心已不再只是技術,而是如何讓「信任、安全、權利保障與經濟價值」彼此共存,重新建立數位社會的公共利益與信任基礎。

不用 AI 不代表更安全,溫水煮青蛙的轉型危機

而當 AI 與平台逐漸成為社會基礎設施的一部分,治理核心將更專注在技術快速演進下,如何重新建立企業、政府與社會的信任能力。「AI 已經從回答問題,進入執行任務(Action)。」行政院經濟發展委員會創新經濟顧問簡立峰指出,當前 AI 已具備規劃與執行能力,正逐步接手知識型工作的核心流程。

這波由代理型 AI(Agentic AI)帶動的變革,首當其衝的正是白領階級;企業接下來面對的不僅是「流程再造」,更是深度的「職能再造」。然而簡立峰也警告,台灣正面臨一場「溫水煮青蛙」的轉型危機。由於國內高端服務業多屬內需市場,企業導入 AI 往往只停留在讓工作變快,卻未真正翻轉核心競爭力做到更聰明。在全球市場,企業已開始不再大量招募初階知識工作者,而是亟需能與 AI 協作、重新定義問題的人才。

「不用 AI 並不能代表更安全。」面對外界對 AI 資安與風險的焦慮,簡立峰提出極具衝擊性的觀點。他以開車為例,車子不開出門固然不會出車禍,但也等於永遠失去移動的能力。真正的數位治理並非全面防堵,而是在實際使用中建立防護。他呼籲,政府必須比以往更積極地導入 AI,「如果政府自己不用 AI,就沒有能力治理 AI,只有 AI 才能監管 AI。」他以「矛與盾」來比喻,強調面對新型態的數位犯罪,必須建立如「AI 警察」般的防禦機制;唯有善用 AI 作為測試與除錯的工具,才能精準揪出系統漏洞,也就是「以 AI 來監管 AI」。

而在治理與技術外,最後的防線仍回歸到「人」。簡立峰強調,未來的教育必須從單向的教導轉為引導,全面培養全民的「AI 識讀能力(AI literacy)」,讓人們在真假難辨的環境中,具備獨立思辨與理解風險的能力。唯有如此,才能在 AI 深度滲透的社會中,建立穩固的信任機制。

行政院經濟發展委員會創新經濟顧問簡立峰
行政院經濟發展委員會創新經濟顧問簡立峰
圖/ 數位時代

多元共融與韌性實踐,為建立信任數位社會的基石

「現在最大的問題,已經不是網路快不快,而是人們還敢不敢相信這個網路。」TWNIC 董事暨執行長余若凡說到,AI 時代的數位信任不只是技術問題,更是場需全社會參與的治理工程。為此,TWNIC 正從純粹的技術社群,轉型為「信任環境驅動者」,致力打造讓人願意信任與參與的數位生態系。

余若凡指出,建立數位信任必須從三個層次著手。首先是「技術面」的基礎設施韌性,如落實 DNS 濫用防治與域名安全;其次是「治理面」的規範設計,探討 AI 與內容監理的平衡;最後,也是最關鍵的「社會協作」。她強調:只有當大家願意對話,信任才有可能被建立。

推動信任對話的同時,多元共融更是韌性實踐的關鍵。談及大會的「Taiwan Tech Women」論壇,余若凡坦言儘管台灣性別平權具指標性,科技業決策圈的女性比例依然偏低。但 AI 時代的不確定性,反而成為女性突破框架的契機。結合與談專家觀點,未來面對複雜的地緣政治與科技風險,企業亟需兼顧社會、科技與公共利益的「生態系領導力(Ecosystem Leadership)」。而女性特有的同理心與跨域溝通耐心,將成為這種多方協調的關鍵需求能力。

「最大的成功,是未來我們不再需要舉辦 Taiwan Tech Woman 這樣的論壇。」余若凡更期許。當性別不再是評價標準,多元聲音成為數位治理的日常,才是真正穩固的信任底座。

TWNIC董事暨執行長余若凡
TWNIC董事暨執行長余若凡
圖/ 數位時代

綜觀 Internet Week 2026 中各界專家的深刻洞見,網路的未來早已演變為一場涵蓋法規監理、人權保障、經濟創新與社會共融的環境。面對全球網路的破碎化危機與AI帶來的雙面刃效應,單憑政府或單一企業已無法獨力應對。「公私協力」與「開放對話」將是迎向未知挑戰的解方。藉由這些跨界對話與激盪,台灣向國際展現了落實「多方利害關係人治理模式」的決心與實質能量。期許在產官學研及公民社會的共同努力下,能持續深化國際網路治理的影響力,在下個網路世代中穩健前行,共築兼具數位韌性與信任的美好未來。

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