無現金社會一定好？走最快的瑞典現在也要放慢腳步了|數位時代 BusinessNext

無現金社會一定好？走最快的瑞典現在也要放慢腳步了

無現金支付被許多人視為進步的指標，北歐的瑞典也被公認是邁向無現金社會相當快的國家，有許多商家預估，到了2025年將不再收取現金，也讓當地政府不得不放慢腳步，重新思考無現金政策。

邁入無現金社會，瑞典現金交易僅占1%

人口約1000萬的瑞典，在2010年時使用現金的比例是40%，到了今年現金交易僅占整體經濟的1%，尤其是18～24歲這個族群，高達95%的人使用簽帳卡或是手機支付日常消費。

如果走上街頭問問瑞典民眾多常用現金付款，大多數人的回應都是「幾乎很少」，目前瑞典有將近五分之一的人，幾乎不再使用ATM，甚至有4千名瑞典人，選擇在身體植入 NFC 晶片，這項技術可以用在解鎖、支付、交通上，伸出手就能感應使用。

隨著使用非現金交易的人口持續成長，瑞典央行因為擔心現金消失，以及行使央行控制貨幣發行、調節貨幣的能力，正在研議發行一款結合區塊鏈技術的數位貨幣e-krona（電子克朗），目標是取代實體貨幣，以便在貨幣完全數位化後，仍保留國家貨幣的功能，瑞典央行表示，e-krona 已經進入測試階段，預計最快明年（2019）就會發行。

IKEA用熱狗實驗，凸顯使用現金產生的成本

《紐約時報》報導，為了驗證無現金社會的效果，知名家具品牌IKEA在上個月進行了一項實驗，看看現金支付帶來的變化。所以IKEA在距離首都斯德哥爾摩約160公里的一家分店，提供支付現金的顧客一份免費的熱狗。

實驗結果，根據門市人員觀察，每1000位顧客中，只有大約1.2人以現金支付，「那就由我們請客吧！或許下次你會帶一張卡來付錢。」IKEA最後這樣對待這些現金客。

該門市的店經理表示，雖然只有1%的顧客用現金，但員工卻需要花費一天工作15%的時間，去整理、計算現金，藉由這項實驗，IKEA希望凸顯使用現金額外產生的成本。

無現金背後的隱憂，瑞典當局停下腳步重新思考

雖然非現金交易看似有許多好處，但根據《紐約時報》報導，最近瑞典當局希望重新評估無現金社會所帶來的代價，「我們必須停下來想想這是好還是不好，而不是就這樣讓一切發生。」瑞典議會委員會主席Mats Dillén說：「現金消失是一個極大的改變，對經濟跟社會都是一大啟示。」許多人認為數位潮流不是壞事，只是速度太快了，像是全瑞典的1,400家實體銀行中，已經有半數不再接受現金存款。

瑞典當地的消費者團體就指出，全國約三分之一的人口是55歲以上的高齡人口，如果太快棄現金而不用，將對老人、殘疾人士、移民、遊客造成衝擊。許多外地遊客來到瑞典後，因為無法使用現金造成極大不便，更對當地零售業造成影響，瑞典貿易聯合會負責人Mats Hedenström就曾表示：「遊客購買力相當大，對於零售業來說，讓這些人在瑞典花錢很重要，應該傾聽遊客意見。」且有一部分人仍對無現金支付的隱私存有疑慮。

總體來看，無現金支付因為累積大量消費數據，無論是數據的使用、交換、保存，都是一般消費者難以控制及掌握的，這些金融數據幾乎等同於沒有畫面的監視器，四面八方地監控所有的消費行為，這當中最大的受益者，恐怕就是數據持有者以及政府。

最後，非現金支付還容易受到停電、駭客攻擊影響，今年五月，瑞典的支付系統「Swish」因為停電，造成大量遊客無法付款的窘境。非現金支付雖然帶來極大的方便與新的商機，但隨著發展腳步的加速，也不得不讓瑞典政府停下腳步，重新思考現金消失後所帶來的影響。

隨著生成式 AI 工具快速普及，使用 AI 生成圖片、文案與影音素材，早已不再稀奇；真正困難的是，如何讓 AI 內容不只具備媲美真人拍攝的質感，還能精準貼合品牌語氣、商品賣點與社群傳播節奏，進一步帶動流量、轉換率與會員經營。

不過，有一家成立不到 5 年的團隊，卻憑藉著這項能力，吸引百年家電品牌、大型連鎖零售品牌、化妝品代工龍頭到政府機關等不同類型客戶合作。近期更與以創意出名的電商平台蝦皮購物共同合作。

這家隱身在眾多一線大廠背後的 AI 操盤手，正是三立集團旗下的 MarTech 公司「創造智能」。相較於單純提供 AI 工具或單點行銷服務，創造智能更像是企業的 AI 行銷整合夥伴，不只是生成 AI 影音內容，而是從行銷目標出發，運用 AI 串起從內容生成、社群導流、顧客互動到會員經營的完整行銷旅程，突破過往內容與數據各自為政的盲點，這才是它真正讓企業買單的關鍵。

除了預算大幅減少、製作效率提升外，林慧珍指出，現在很多人都可以利用 AI 工具生成圖片或影片，但真正拉開差距的，不是 AI 應用能力，而是內容本身。創造智能刻意打造一支由行銷人才與工程師組成的「混血團隊」，兼顧 AI 影音內容的製作效率與品質。

圖／創造智能

串起行銷斷點，打造 AI 一條龍整合服務

對台灣企業行銷現場的長期觀察，是創造智能跳脫單一工具走向「AI 行銷整合」模式的起點。

創造智能執行長林慧珍指出，企業行銷工作往往交由不同廠商負責，從影音內容製作、廣告投放、社群經營到會員管理，各自使用不同工具與平台，導致資料散落在各處，形成一個個看不見的行銷斷點，一旦成效不如預期，很難釐清問題究竟出在哪一個環節，是素材無法打動消費者、投放策略失準，還是會員經營沒有發揮效益。

「很多 AI 或軟體業者的想法是，用自家產品去解決客戶的問題，但我們想的不只是解決問題，而是如何讓客戶用最方便、最完整的一條龍方式達成商業目標，」林慧珍強調，也因此，創造智能成立初期便鎖定AIGC 商業影音、AI客服/虛擬人及LINE CRM三大領域，希望從內容、互動到會員經營，串起完整的行銷流程。

在行銷旅程的前端，創造智能透過自家研發的系統與深厚的行銷經驗，快速產製出 AI 影音內容，協助品牌放大聲量、吸引目標受眾；接著透過 AI 客服與 AI 虛擬人即時回應顧客需求，不受時間、地點與語言限制，提高互動與成交機率；最後再藉由 LINE CRM 將流量收斂為品牌的第一方會員資產，透過會員貼標、分群分眾、自動化推播、再行銷等機制，持續深化顧客關係，將一次性的流量轉化為持續回購的忠誠會員。

用 AI 加速內容測試，快速找到市場答案

除了串起完整的行銷流程外，創造智能還能為企業創造兩大價值，第一個是協助企業更快找到真正打動消費者的內容。

「現在很多人都可以利用 AI 工具生成圖片或影片，但真正拉開差距的，不是 AI 應用能力，而是內容本身。」林慧珍指出，創造智能刻意打造一支由行銷人才與工程師組成的「混血團隊」，兼顧 AI 影音內容的製作效率與品質。

林慧珍進一步說明，團隊許多成員原本就來自專業影音團隊，長期協助企業製作導流影片，因此在劇本企劃、分鏡設計與敘事節奏上，累積大量實戰經驗。以近期協助蝦皮購物製作 AI 短影音為例，團隊並非直接交由 AI 工具生成內容，而是先分析目標受眾的偏好，再於腳本設計時加入企劃巧思。像是刻意運用消費者熟悉的歌曲氛圍，營造「似曾相識」的共感，引發社群討論。這些對品牌語感、社群節奏與內容敘事的掌握，正是創造智能團隊多年累積的內容經驗，也是現階段 AI 難以取代的核心價值。

另一方面，團隊則負責研發系統，以滿足企業多元行銷需求。例如：創造智能自行開發的「AI 導演模板」，不僅能快速生成高度擬真的影音內容，還可以依據品牌的不同需求，快速調整畫面風格、配音語氣與敘事方式，協助品牌進行 A/B Test，找出最能吸引消費者的內容。同時，還能依照不同社群平台需求，自動延伸出不同秒數與尺寸的版本，讓同一支影片快速應用於不同投放渠道。

更重要的是，從企劃發想到完成影片，最快約一週即可完成，不僅大幅縮短製作時程，也較傳統真人拍攝節省約 4 至 6 成的成本

讓 AI 走進工作流程，從客服升級為企業數位夥伴

創造智能為企業帶來的第二個價值是，透過 AI 客服 / AI 虛擬人推動流程自動化。林慧珍認為，AI 的價值不只是回答問題，而是深入既有的工作流程，以自動化服務協助企業降低成本、提升營運效率。

舉例來說，創造智能在與百年家電品牌合作時，先以 LINE 官方帳號與會員經營為核心，透過 LINE CRM 建立會員數據基礎，依據會員的瀏覽行為、產品偏好及互動紀錄，自動完成會員標籤與分群，並透過精準推播提供更符合需求的內容。隨著會員數據逐步累積，再進一步串接 Facebook 等社群平台，讓會員經營從單一通路延伸至跨平台互動，逐步建立完整的品牌數位接觸點。

目前，雙方合作已進入第二階段，將 AI 客服真正導入企業日常營運中。從客服受理、案件分流到售後服務，整個流程皆可透過 AI 與系統自動串接完成，不僅縮短服務時間、提升案件處理效率，也讓 AI 的角色從單純的客服工具，進一步成為串聯客服、門市與售後服務的企業數位夥伴。

同樣的模式，也被延伸到 B2B 外貿場景。創造智能為某知名化妝品代工廠打造 AI Sales（AI 虛擬人），並匯入產品知識與各國出口法規，讓 AI 不僅能以多國語言即時回覆海外買家問題，更可自動完成名片蒐集、預約真人業務及商機派單等流程，不僅溝通時間由 6 個月降至 3 個月，減少 30% 以上真人處理成本，訂單成交率提升 25%-32%，

未來，AI 工具將持續演進，但企業真正需要的，始終是能協助創造商業價值的解決方案。林慧珍相信，唯有整合技術、內容與流程，並站在企業角度思考，AI 才能從工具升級為夥伴。這也是創造智能希望實踐的品牌理念──最人性化的MarTech 公司，創造更有溫度的智能夥伴。