牙醫師創辦的P2P平台Toss，成為韓國第一家FinTech獨角獸|數位時代 BusinessNext

牙醫師創辦的P2P平台Toss，成為韓國第一家FinTech獨角獸

南韓在2015年鬆綁相關規範後，金融科技（Fintech）產業相繼迸發，金融服務平台Toss就是其中之一，本周他們宣布獲得新一輪8,000萬美元的融資，讓公司估值一舉上升到12億美元，成為南韓第一隻金融科技獨角獸。

牙醫創業家，一腳跨進金融科技領域

2015年推出的Toss，是一個提供P2P支付服務的平台，創辦人Lee Seung-gun本來是一名牙醫，因為看見南韓線上銀行服務的落後，意識到行動支付背後潛藏的龐大商機，才因此創辦Toss。

Toss的母公司Viva Republica曾分享，過去若是要轉帳1萬韓元，大約需要在介面上點擊37次才能完成。Toss把本來繁瑣的線上轉帳流程，精簡到指須三個步驟，輸入收款人姓名、銀行帳號後，接著填寫金額、密碼，經過身分驗證後就能完成，大幅解決了過去線上金融操作的不便。

過去因為南韓當局在監管上相當嚴格，讓Toss在上線的第一年只拿下60萬的下載量，如今全南韓5,147 萬人口中，就有1,000萬人是Toss的用戶，平台也提供包括貸款、信用評分管理，保險等，超過25種服務。

南韓第一隻FinTech獨角獸誕生

Toss的母公司Viva Republica在本周一宣布，已經完成8,000萬美元新一輪的融資，目前公司估值上升到12億美元，成為南韓第一隻金融科技領域的獨角獸。

最新一輪的融資由矽谷風險投資公司凱鵬華盈（Kleiner Perkins），以及Ribbit Capital領投，「南韓擁有年輕、大量熟悉科技的人口，潛力其實蠻大的，該國金融機構每年在線下，可以產生將近5,000億美元的收入，數位金融服務絕對只是剛開始而已。」Ribbit Capital合夥人Nikolay Kostov說。

事實上，今年六月Viva Republica才剛獲得4,000萬美元的D輪融資，由新加坡主權財富基金（GIC）、紅杉資本（Sequoia China）領頭，若加上本周最新一筆融資，Toss已經陸陸續續募集大約2億美元的資金，Toss創辦人Lee Seung-gun先前受訪時曾表示，明年（2019）的目標是募集1億美元資金。

不畏Kakao競爭，著眼東南亞市場

中國、新加坡等亞洲經濟體都全力衝刺金融科技領域，反觀2018年南韓人均GDP將超過3萬美元，加上手機普及率、網路覆蓋率都相當高，卻因為嚴格的金融監管限制了金融科技產業。

不過這樣的情況正在翻轉中，Lee Seung-gun先前曾預估，預計到了今年年底，南韓銀行系統所有P2P的轉帳，有10%都將透過Toss處理，這樣的規模幾乎跟南韓傳統大銀行處理的量差不多。

展望未來，Toss 將面對南韓網銀Kakao Bank的競爭，Kakao Bank是由南韓最大通訊軟體KakaoTalk延伸發展出來的產品，跟台灣LINE純網銀的發展軌跡類似。去年七月正式展開營運，成為南韓第二家純網銀，投資者包括國民銀行、eBay、騰訊等公司，站在Kakao Talk的基礎上，Kakao Bank一成立就等同擁有南韓7成以上的潛在用戶。

Toss母公司Viva Republica創辦人SG Lee 認為，兩家公司著眼的重心不同，因此並不擔心Kakao的競爭。這次募集到的資金，Toss將會用來拓展業務版圖，特別是東南亞市場，「到明年底的時候，我們相信可以拿下大部分有使用金融科技服務的南韓用戶，」Lee Seung-gun說：「因此，我們必須放眼南韓以外的市場。」

2026台灣設計展於9月24日至10月11日在桃園登場，以「桃園流」為主題，結合千塘之鄉的水文地景、國門之都的航空與物流優勢、多元族群文化匯流，以及 AI 科技應用，展現城市運轉的動態美學。

其中，為提供民眾不同於以往的互動體驗，AIoT 智慧感知大數據平台服務商棋苓（Chylyng）推出全展區 AI 穿戴互動體驗「FLOW CHECK」。參觀者配戴主辦單位提供的智慧手環後，可沿著展場動線於不同站點進行互動。即使多人同時參與，每位參觀者仍可依照不同的路徑、選擇與互動節奏完成體驗；系統並依據互動過程與結果，即時生成專屬的 Flowmomo 數位卡牌，讓參觀者儲存並帶走屬於自己的展覽體驗紀錄。

看似簡單的手環互動，背後其實是一套整合穿戴裝置、即時感測、場域互動、資料處理與雲端服務的完整系統。尤其在大型公開展覽環境中，不僅必須因應大量參觀者於短時間內同時使用，也必須確保從手環感測、站點互動、資料傳輸到最終結果產出的每一個環節，都能維持即時且穩定的服務品質。

棋苓以自主開發的 Eleplo AIoT Platform 為技術核心，整合穿戴裝置、感測設備、人員與資產定位，以及即時事件與資料管理，並負責建構 FLOW CHECK 的手環互動邏輯、站點應用、卡牌生成及參觀者操作介面。

專業分工合作：諾德資訊坐鎮後端，撐住大型公開展覽的服務韌性

為了讓系統從開發與測試環境順利進入大型公開場域，並進一步提升正式服務的可用性、資安與系統韌性，諾德資訊與棋苓採取專業分工合作。棋苓聚焦於 AIoT 平台、穿戴應用及使用者體驗；諾德資訊則負責後端基礎架構、正式環境部署、壓力測試、高可用性驗證，以及服務上線後的系統與流量監控。

由於展場現地部署時間僅有兩天，雙方將大量驗證工作提前至開展前完成。諾德資訊於正式開展前約一個月即建置專用測試環境，讓棋苓的應用服務提早與正式營運架構整合，並進行壓力測試、高可用性驗證及異常情境測試，使原本必須於現場進行的系統驗證工作大幅提前完成。

諾德資訊業務開發經理邱柏瑞表示：「FLOW CHECK 的挑戰在於大量參觀者可能集中於同一時段使用手環，因此除了確保服務穩定之外，也必須辨識進入系統的流量究竟來自真人使用者、合法自動化程式、AI Bot 或惡意攻擊，並透過即時監控及早發現異常。」為此，諾德資訊導入 IntelliFend Bot Management，協助辨識真人使用者、合法自動化及異常機器人流量，並於展覽公開服務期間透過遠端監控，持續掌握主機、資料庫、應用服務及外部流量狀態。

此外，為驗證系統在大型展覽情境下的承載能力，正式展出前，諾德資訊亦協助棋苓進行大規模壓力測試，模擬最高約 3 萬人同時使用的流量情境，提前觀察系統資源使用狀況、服務反應與可能的效能臨界點，並據此進行相關調校。

透過棋苓在 AIoT、智慧穿戴與互動應用上的技術能力，以及諾德資訊在正式營運環境、資安、壓力測試與維運監控上的經驗，雙方在展覽正式開放前，即完成從應用層到基礎架構的完整驗證，讓 FLOW CHECK 能夠在大型公開場域中穩定提供即時的 AI 穿戴互動體驗。

AI加速開發腳步，但也增加「上線」考驗

從生成式AI到代理式AI，軟體開發速度快速提升，過去需要長時間才能完成的產品原型（Prototype）與概念性驗證（PoC）專案，現在可以很快完成驗證，讓軟體商有更多時間跟資源投入客戶需求、產品創意與使用體驗。

但是，從PoC走到Production，面對的是完全不同的考驗。
諾德資訊技術長張家榮解釋，進入正式環境（Production）後，軟體服務必須面對真實使用者的流量、不同客戶的IT環境、計算資源擴充、資料庫負載、網路連線、資安攻擊，以及服務異常時的切換與處理，就算在壓力測試時表現正常的系統，也可能在Production的時候出現問題。

更值得特別注意的是，AI不只讓開發者更快，也讓攻擊者發現漏洞的速度加快；過去，服務上線後還有時間慢慢觀察、修正，現在，服務一上線，可能很快就遭到掃描甚至攻擊。

也因如此，軟體商、系統整合商選擇基礎架構夥伴的條件開始改變，從過去關注功能與價格轉向：產品能不能順利上線？出了問題誰來處理？面對流量變化與資安風險，服務能不能持續運作？

張家榮表示：「諾德資訊可以提供從公有雲、私有雲、地端、邊緣運算、主機代管、網路，到維運與監控等服務，讓軟體夥伴可以將資源集中在應用與客戶需求，無須擔憂Production議題。」

不僅提供資源，諾德資訊將Production變成一項服務

而這也是諾德資訊會提出「Production as a Service」的原因：不是在提供另一種雲端或主機服務，而是將軟體從開發走向正式營運所需的Production流程，轉化成可以被專業分工、驗證與持續維運的一項服務。

「Production as a Service不是單純把主機或雲端資源租給客戶，而是共同檢視這套軟體能不能順利上線與正常營運。」邱柏瑞表示。

實際做法包括，在上線前協助檢視架構，建立與正式環境相近的測試環境，確認系統正常狀態、最大承載量與資源需求，並驗證高可用性、資安、備援及服務切換機制；上線後則持續監看服務狀態、容量與流量，及早發現異常並處理。

諾德資訊之所以有這樣的服務能力，可以歸結為三點：

第一，長期累積的基礎架構與維運經驗，目前，諾德資訊同時服務的客戶數近30家，應用情境涵蓋IoT、購物平台、遊戲、音樂等不同類型的軟體服務。

第二，諾德資訊將每一個客戶遇到的問題與解決方案收攏至知識庫，讓團隊成員可以快速處理、借鏡，滿足客戶需求。

第三，依循ITIL的維運精神，並具備ISO 27001等資安相關認證，將服務流程、操作紀錄、備份、監控與異常處理等機制內化到服務之中。

這也是諾德資訊與單純提供雲端、IDC或主機代管服務的業者之間的最大差異：交付的不僅是基礎設施，而是讓服務持續運作的能力。面對客戶同時使用公有雲、私有雲、地端與邊緣運算環境，諾德資訊另以 MQloud 提供統一管理，把網路、防火牆、流量、監控與帳務收進同一套平台，降低跨環境營運的複雜度。

「軟體商負責開發，就像晶片設計公司；諾德資訊則負責協助完成測試、製程調整與正式生產，讓產品真正走向市場，希望成為『軟體界的台積電』。」張家榮如是說道。

展望未來，諾德資訊將持續深化 Production as a Service，成為軟體公司從上線到長期營運的夥伴。自構想階段起即與軟體商共同討論架構，於測試階段協助驗證，於準備上市時承接正式環境，上線後則持續守住流量、資安與服務韌性。軟體開發者與 SaaS 業者可將資源集中於產品與客戶，完整基礎架構與 24×7 維運則由諾德資訊端到端承接。