牙醫師創辦的P2P平台Toss，成為韓國第一家FinTech獨角獸|數位時代 BusinessNext

牙醫師創辦的P2P平台Toss，成為韓國第一家FinTech獨角獸

南韓在2015年鬆綁相關規範後，金融科技（Fintech）產業相繼迸發，金融服務平台Toss就是其中之一，本周他們宣布獲得新一輪8,000萬美元的融資，讓公司估值一舉上升到12億美元，成為南韓第一隻金融科技獨角獸。

牙醫創業家，一腳跨進金融科技領域

2015年推出的Toss，是一個提供P2P支付服務的平台，創辦人Lee Seung-gun本來是一名牙醫，因為看見南韓線上銀行服務的落後，意識到行動支付背後潛藏的龐大商機，才因此創辦Toss。

Toss的母公司Viva Republica曾分享，過去若是要轉帳1萬韓元，大約需要在介面上點擊37次才能完成。Toss把本來繁瑣的線上轉帳流程，精簡到指須三個步驟，輸入收款人姓名、銀行帳號後，接著填寫金額、密碼，經過身分驗證後就能完成，大幅解決了過去線上金融操作的不便。

過去因為南韓當局在監管上相當嚴格，讓Toss在上線的第一年只拿下60萬的下載量，如今全南韓5,147 萬人口中，就有1,000萬人是Toss的用戶，平台也提供包括貸款、信用評分管理，保險等，超過25種服務。

南韓第一隻FinTech獨角獸誕生

Toss的母公司Viva Republica在本周一宣布，已經完成8,000萬美元新一輪的融資，目前公司估值上升到12億美元，成為南韓第一隻金融科技領域的獨角獸。

最新一輪的融資由矽谷風險投資公司凱鵬華盈（Kleiner Perkins），以及Ribbit Capital領投，「南韓擁有年輕、大量熟悉科技的人口，潛力其實蠻大的，該國金融機構每年在線下，可以產生將近5,000億美元的收入，數位金融服務絕對只是剛開始而已。」Ribbit Capital合夥人Nikolay Kostov說。

事實上，今年六月Viva Republica才剛獲得4,000萬美元的D輪融資，由新加坡主權財富基金（GIC）、紅杉資本（Sequoia China）領頭，若加上本周最新一筆融資，Toss已經陸陸續續募集大約2億美元的資金，Toss創辦人Lee Seung-gun先前受訪時曾表示，明年（2019）的目標是募集1億美元資金。

不畏Kakao競爭，著眼東南亞市場

中國、新加坡等亞洲經濟體都全力衝刺金融科技領域，反觀2018年南韓人均GDP將超過3萬美元，加上手機普及率、網路覆蓋率都相當高，卻因為嚴格的金融監管限制了金融科技產業。

不過這樣的情況正在翻轉中，Lee Seung-gun先前曾預估，預計到了今年年底，南韓銀行系統所有P2P的轉帳，有10%都將透過Toss處理，這樣的規模幾乎跟南韓傳統大銀行處理的量差不多。

展望未來，Toss 將面對南韓網銀Kakao Bank的競爭，Kakao Bank是由南韓最大通訊軟體KakaoTalk延伸發展出來的產品，跟台灣LINE純網銀的發展軌跡類似。去年七月正式展開營運，成為南韓第二家純網銀，投資者包括國民銀行、eBay、騰訊等公司，站在Kakao Talk的基礎上，Kakao Bank一成立就等同擁有南韓7成以上的潛在用戶。

Toss母公司Viva Republica創辦人SG Lee 認為，兩家公司著眼的重心不同，因此並不擔心Kakao的競爭。這次募集到的資金，Toss將會用來拓展業務版圖，特別是東南亞市場，「到明年底的時候，我們相信可以拿下大部分有使用金融科技服務的南韓用戶，」Lee Seung-gun說：「因此，我們必須放眼南韓以外的市場。」

隨著歐盟《網路韌性法案》（CRA）正式進入倒數計時，企業面臨的資安考驗也從針對內部 IT 環境的駭客攻防戰，一路延伸到產品對外銷售與供應鏈治理的市場生存戰。

AI 正加速漏洞挖掘、自動化攻擊與供應鏈風險擴散，企業也更難只用傳統 IT 防護思維面對產品安全問題。

站在這股趨勢浪潮的最前線，合勤集團整合旗下三家子公司—黑貓資訊、兆勤科技與勤晁科技的技術量能，不僅於CYBERSEC 2026台灣資安大會展出全方位解決方案，也進一步分享如何將CRA法規遵循轉化為實務布局的寶貴經驗，透過自身轉型歷程，協助台灣企業跳脫被動合規思維，將CRA從合規壓力逐步轉化為產品治理與市場競爭力。

當CRA成為市場門票，企業該如何建立產品安全治理能力？

合勤投資控股公司資安長游政卿指出，CRA正式生效後，產品若未符合CRA 要求，將可能影響CE合規與歐盟市場銷售。更重要的是，CRA要求的不只是產品出貨當下符合規範，而是整個產品生命週期都必須被持續管理，且必須留下具可追溯性的完整紀錄。

因此，對台灣企業而言，CRA帶來的壓力不只是罰款，而是產品遭下架、召回，甚至進一步引發銷售通路中斷、品牌聲譽受損與客戶轉單等連鎖衝擊。對此，游政卿建議企業可依照CRA法規時程，兩階段建立合規能力。

在 2026 年應優先補強「通報即戰力」，亦即成立產品安全事件應變小組（PSIRT），建立漏洞通報與應變機制，確保當新漏洞出現時，企業能在第一時間做出正確判斷，包括該漏洞是否已被利用及嚴重程度、哪些產品與版本受到影響、是否達到CRA通報門檻及如何進行修補與升級。「就像汽車召回制度一樣，企業必須能快速掌握受影響的產品、版本與客戶範圍，並立即啟動應變機制。」游政卿說。

到了 2027 年，則應進一步將合規能力全面制度化與規模化。游政卿強調，企業不能再抱持「有問題再修補」的思維，而是必須從產品設計階段就導入「Security by Design（安全設計）」概念，並在產品整個生命週期中持續進行漏洞監控、更新維護與風險管理。換言之，企業真正需要建立的，不只是單一產品的資安能力，而是一套從設計、開發、測試、上市，到後續漏洞修補、客戶通知與紀錄保存，都能長期穩定運作的產品安全治理機制。

在此基礎上，黑貓資訊通過 TAF ISO/IEC 17025 認證的資安測試實驗室，可出具 ILAC MRA 國際互認報告，不僅能找出產品漏洞，還能協助企業建立具公信力的安全證明，確保產品安全與合規性。

Nebula 雲地聯防平台：讓企業從「看不見風險」到快速應變

在產品安全端，企業需要建立CRA合規能力，落實產品從設計、開發到漏洞修補的全生命週期治理；而在資訊安全端，則必須具備持續監控、快速應變與營運復原的能力，才能有效因應AI時代下愈來愈高頻、愈來愈自動化的攻擊威脅。

兆勤科技總經理蔡明見進一步說明，AI 正大幅改變資安攻擊的態樣，不僅讓攻擊成本明顯下降，攻擊速度與頻率也快速提升，攻擊目標更從過去的大型企業，逐漸轉向防禦能力相對薄弱的中小企業，尤其勒索軟體攻擊更明顯增加。許多中小企業因缺乏備援與復原能力，遭受攻擊後往往只能選擇支付贖金，進而衍生營運中斷與資料遺失等風險。

在此背景下，企業需要思考的，已不僅只是「防堵威脅」，更重要的是，當攻擊發生後，能否持續營運與快速復原。瞄準這樣的需求，兆勤透過自行研發的 Nebula雲端管理平台提升資安可視性，讓企業能夠「看見風險」，進而做好防禦、預警與應變。透過Nebula雲地整合架構，企業可將有線、無線及資安設備全面整合至單一平台進行管理。蔡明見表示，管理者不需分別學習與使用不同管理介面，即可掌握整體網路與資安狀態，大幅降低資安管理的複雜度、人力需求與技術門檻。

此外，Nebula提供圖像化儀表板與彈性報表功能，協助企業快速掌握攻擊來源、異常流量與高風險設備等資訊，進一步優化資安策略與決策效率。同時平台亦導入 AI 助手功能，讓管理者可透過自然語言查詢資安資訊，例如直接詢問「上個月前十大攻擊來源」，系統即可自動生成分析結果與視覺化報表，提升資訊取得效率。

面對 MSP（Managed Service Provider，託管服務商）發展趨勢，兆勤也持續開發更多 MSP 管理功能，包括客戶設備管理、授權管理等，協助合作夥伴更有效率地服務終端客戶、降低維運與管理負擔，進而吸引更多傳統經銷夥伴轉型為 MSP 業者，加速服務模式轉型與台灣 MSP 生態系發展。

至於勤晁科技則針對量子運算與跨域滲透威脅，提出「虛實整合防線」的新思維。防護架構由內而外拆解為三層：首先是運用邏輯防護（PQC）演算法進行加密、確保資料的長期安全性；其次是進行異常偵測、運用 AI 分析多維流量，即時發現異常行為；第三是建立物理韌性（Air Gap），以單向光纖傳輸築起不可逆的安全邊界。透過這套從邏輯、行為到物理層的縱深防禦機制，為國家級關鍵系統構築最穩固的安全韌性。

資安不只是 IT 部門的防守任務，而是攸關產品能否進入國際市場、企業能否持續營運的重要競爭力。合勤集團希望透過黑貓資訊、兆勤科技與勤晁科技的整合布局，從產品安全、資安防護到關鍵場域防禦，逐步提升企業的資安韌性，並協助企業從被動合規走向主動升級，在快速變化的全球市場中建立長期競爭優勢。