Keep It Simple & Stupid
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2004.09.01 | 人物

你的桌面上是否堆滿了各式參考工具書,文件每來一件就堆疊上去,慢慢地變成一座小山?抬頭一看牆上貼滿了來電待回覆的便利貼,每天總是花很多時間在找東西?有些人以為雜亂的桌面是種不拘小節的表現,但這其實這是阻礙工作順暢的殺手。
台北市專業秘書協會監事長、安麗日用品公司秘書游美未,從事秘書工作多年,曾擔任1998年的亞洲秘書大會台灣區代表,也在文化大學推廣教育部擔任講師,對於資訊及檔案管理有豐富的經驗。

**哲學1: 無用資料就丟,分門別類歸檔

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「以個人檔案管理來說,檔案的參考目的大於保存目的,」游美未指出,除了具有法律效力,或是依稅法規定要保存7年的財務相關憑證外,其他對自己無用的資料要勇於丟棄。她認為每個人有不同的參考需求,但像是沒有意義的廣告文宣、重覆的文件、容易再取得的影印稿,或是網路上就能夠取得的資訊,最好把它們丟掉,「捨得捨得,有捨才有得,」游美未笑著說,能夠捨棄不要的資料,才能為自己贏得更大的空間。
清理不要的文件後,接下來就是為自己的檔案訂定分類規則。檔案分類的類別依個人工作類別而異,像是產品名稱、公司名稱、部門組織、日期、食衣住行等。除了幾個分類檔案,也要建立一些工作流程的資料夾,像是待辦事項、待討論案件,剛收進來的文件、待發出的文件等資料夾。除此之外,游美未自己還有一個A4印表紙紙盒做的「迷惑箱」,如果有一時不知該放在那裡的文件,就先丟進去,過些時候再來處理。「總之,檔案管理應該是每個東西都有該去的位置。」游美未建議,如果是某個職務的新鮮人的話,先別急著建立自己的分類方式,先參考別人或是過去的分類方式,因為之前那樣做一定有它的道理,先去理解它,才試圖去改變它。

**哲學2: 工具歸檔,掌握KISS原則

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訂好分類規則後,接下來就要選擇適當的工具來幫助歸檔。像是個人常用的通訊錄,最好裝在透明的L夾裡,像這種取用頻率很高的文件,就把它放在隨手可拿的地方,不要放在抽屜或櫃子裡。而「迷惑箱」就放在腳邊,順手就可以丟進不知如何分類的文件。善用各種工具,給文件一個好的安身立命的地方,才方便自己尋找取用。
游美未指出,一般人在檔案管理時主要有兩個問題,一個是未歸檔所以找不到,另一個是歸檔後找不到,為了避免這種情況,在歸檔時就要注意到KISS(Keep It Simple&Stupid)原則,在歸檔時要非常直觀,任何人都可以理解,像是「某年月日跟某公司討論保養品經銷商的會議記錄」,最好是歸在「會議記錄」這一類,而不要歸在某公司、經銷商。「檔案管理不只是自己找得到,而且要方便別人搜尋,」游美未強調檔案管理的目的,是要讓別人能方便找到,就算休假時職務代理人也能輕鬆利用搜尋你的資料。當然,機密資料需要用其他的方式處理。

**哲學3: 檔案電子化,用關鍵字檢索

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至於現在講求環保、無紙化辦公室,有許多檔案都電子化了,但是上面提到的丟棄不要檔案,建立正確的分類等等方式仍然一體適用。除此之外,游美未指出,電子化檔案最方便的是可以利用關鍵字檢索,但為了日後方便尋找,在取檔名時一定要加以格式化,交待人、事、時、地、物以利檢索。像影片檔要寫上場記,照片檔要附說明。例如:「09/11/2003小潔在美國紐約的照片」。此外,電子檔要定期備份,游美未認為硬碟很不可靠,所以要記得要定時用光碟做資料備份,才不會發生萬一時欲哭無淚。
「通常檔案管理的工作順位都排在很後面,」但游美未認為,檔案管理是一種方法和習慣,只要一開始仔細購思分類方法,好好整頓一次,日後有任何文件一來就放到該去的地方,而不是把整理文件當成有空才來做的事情。只要能確實做到,會發現其實這樣子才真的能夠節省工作者的時間。

游美未小檔案
年齡:1954年
學歷:輔仁大學會計系
經歷:安麗日用品股份有限公司秘書
台北市專業秘書協會監事長    
聯合利華公司總經理秘書/對外事務副理

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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