丟掉Excel表格，NexTrek雲端系統讓新創公司輕鬆記帳|數位時代 BusinessNext

丟掉Excel表格，NexTrek雲端系統讓新創公司輕鬆記帳

還在為記帳而煩惱嗎？匯雲數位（NexTrek）推出雲端記帳與金流管理工具，使用者只需逐條輸入金額、用途、日期等項目，系統最後會自動彙整產生財務報表與視覺化圖表。

從業經驗發覺痛點創業寄望成為小公司財務夥伴

一手創辦NexTrek的邱奕淳和周聖智是大學會計系同學。兩人在工作時，都觀察到中小企業的財務管理有待加強。

邱奕淳擔任執業會計師過程，發現新創團隊及中小企業通常缺乏合適記帳工具；而周聖智過去為中小企業整合財務系統時，則看到資金流不明、缺乏專業會計人員問題。就算設計專屬Excel表格，客戶也常因作業系統不同、函數過多和操作複雜而無法上手。因此，兩人決定開發「雲端記帳與金流管理工具」把記帳簡單化，提高數據準確度。

創辦人兼執行長邱奕淳表示：「公司名稱NexTrek是由Next和Track兩個字組成，我們希望能成為新創和中小企業的成長夥伴，和他們一起紀錄未來的軌跡。」

儘管國外雲端會計服務(Accounting Tech Tech)已是百家爭鳴局面，甚至有像Accountex USA這類專門展會，但台灣在該領域仍算初始發展階段，因此他們認為有非常大的發展空間。

為了讓更多人認識產品，他們除了親自拜訪公司、舉辦產品介紹講座外，也計劃加入不同創業育成中心擔任課程講師，藉此觸及更多潛在客戶，另外，NexTrek也在今年報名，入選金融科技創新園區(FinTechSpace)進駐團隊，希望藉園區資源連結更多夥伴，目標在2020年時達到2000家客戶。

計劃與金控、ERP系統商合作發展多元應用場景

除了記帳系統，ERP系統也是NexTrek未來鎖定開發方向。邱奕淳說，ERP是企業整合各部門工作流程的重要工具，能藉此掌握主管營收的POS系統、商品採購的進銷存系統及人力資源與稅務等數據，但目前大多與記帳系統不相通，所以NexTrek計劃透過整合兩者，協助經營者提升財務管理的準確度和效率。

他強調財務帳務系統的發展勢必走向雲端化及數位化，金流與資訊流的串接將越來越重要。團隊未來會積極尋求與金控集團、第三方支付商的合作機會，在系統內逐步整合電子錢包，而待累積到一定的客戶數、擁有足夠的資訊量後，再結合AI技術分析財務資料庫，開發「財務預測」等更多功能。

創業快問快答

Q：想給新創團隊什麼財務管理的建議？
-定時記帳，明確紀錄資金的用途
-確保帳戶的金額正確後，才能產出所需報表

Q：創業，教會了你哪些事？簡單分享創業至今以來的心得感想？
創業是不斷與自己對話的過程。在找到使命與核心價值後，確實執行是最重要的事。

公司資訊

公司名稱：匯雲數位股份有限公司
成立時間：2017/3/1
產品名稱：NexTrek 雲端記帳與金流管理工具
上線時間：2018/3/1
公司人數：含兼職共7人
官方網站｜Facebook｜新創資料庫

本文授權轉載自：創業小聚

當許多企業還在討論 AI 能做什麼，富邦人壽更關注：AI 如何被第一線同仁使用？而這也是「理賠智慧助理」能從黑客松發想、走進理賠現場，成為真實工作夥伴的原因。

為什麼富邦人壽會選擇從最複雜、也最不易標準化的環節–理賠–切入、嘗試將AI從「回答問題的工具」轉變成進入核心營運流程的「決策輔助夥伴」？

保險理賠為何難以AI化？答案藏在大量非結構化資訊裡

相較於客服問答或行政流程，理賠工作最大的挑戰在於資訊高度分散且缺乏標準格式：從診斷證明、病理報告、手術紀錄到醫療收據，每份文件不同醫院格式都不同，內容還充滿專業醫療術語；理賠人員不僅必須理解文件內容，還需要同步比對保單條款、法規要求以及醫學知識，才能做出適當判斷。

更複雜的是，就算是相同疾病或手術名稱，不同案件背景也可能導致不同理賠結果，因此，理賠長期被視為高度依賴專業經驗與人工判斷的工作，很難透過傳統自動化工具處理。

近年來，隨著理賠案件量持續增加、醫療技術快速演進，以及新舊世代交替帶來的人才培育壓力，如何兼顧理賠品質、作業效率與知識傳承，成為刻不容緩的議題。

富邦人壽開始思考：如果AI無法取代專業判斷，是否能先協助理賠人員更快掌握資訊、縮短搜尋時間，讓專業人才把時間投入在更高價值的分析與決策工作？這個想法在富邦集團導入微軟Copilot Studio並舉辦黑客松活動後獲得實踐機會，理賠團隊將構想轉化為可驗證的AI提案，並在主管支持與跨部門合作下，於2026年1月正式導入理賠現場。

「黑客松讓我們有機會快速驗證想法，也讓AI應用從概念走向實際場景。」富邦人壽理賠部資深襄理郭乃瑀如是說道。

數位時代為此特別專訪富邦人壽黑客松獲獎團隊「ClaimAIngels」的成員，深入了解這項 AI 專案如何從創新提案一路走進理賠第一線，成為同仁日常工作的決策輔助夥伴。

AI成功落地的關鍵，不只是模型，還有資料與流程重建

從創意發想到實際上線，最大的挑戰不是技術，而是如何讓AI真正符合第一線需求。

富邦人壽理賠部資深襄理林庭樂指出，團隊一開始便深入訪談理賠同仁，發現大家真正需要的並不是AI幫忙做決定，而是協助整理資訊，因此將理賠智慧助理專案聚焦於三大領域：手術等級建議、病理報告判讀輔助，以及國外醫療文件翻譯與摘要，目標是協助同仁降低資料蒐集與查詢時間，讓理賠同仁可以快速掌握案件重點。

但要做到這一步，必須先建立可信任的資料基礎。

由於醫療資料來源眾多且格式不一，團隊投入大量時間整理歷史案件、建立醫療名詞對應關係、標註資料來源與判斷依據，並透過跨部門討論及醫師顧問協作，逐步建立一致的判讀標準。林庭樂表示：「這項工作看似基礎，卻是AI能否提供可靠建議的關鍵，更重要的是，它讓過去散落在資深同仁腦中的經驗知識，逐漸轉化為可被組織保存與運用的數位資產。」

富邦人壽理賠部專員陳子聆便感受到明顯改變。她說：「過去遇到新的手術名稱，往往需要花費一到兩個小時查閱條款、搜尋歷史案例並向資深同仁請教，現在，透過理賠智慧助理協助，資料搜尋時間縮短50%以上，能將更多心力放在案件分析與專業判斷上。」

理賠部理賠審核科資深襄理王羽藍則形容，理賠智慧助理更像是一位隨身秘書。她說：「它會先幫我們整理案件重點，也能提醒是否遺漏重要資訊。無論是判讀國內外醫療文件、核對醫療收據，或分析病理報告內容，都能快速提供參考依據，讓我們把時間投入更重要的專業決策。」

除了資料基礎建設，金融業導入 AI 的另一個關鍵挑戰是風險與合規。

因應金融監理要求以及個資保護需求，團隊在設計理賠智慧助理時建立多層防護機制與使用護欄，並持續優化提示詞設計，以降低AI幻覺、資料外洩與誤判風險，確保AI始終在可控範圍內運作。

不過，對富邦人壽而言，上線並不代表結束，而是優化的開始。

團隊發現，理賠智慧助理初期使用率表現亮眼，但隨著時間推移逐漸下降，為了找出原因，團隊同仁與第一線理賠同仁召開多場討論會議，讓其了解，生成式 AI 並非一次建置完成就能長期發揮效益，必須持續蒐集使用回饋、改善建議，進而調整功能設計。

郭乃瑀表示：「根據同仁回饋，團隊目前正規劃新增實支實付手術給付比例分析等功能，目標是讓AI更貼近實際工作流程、滿足使用者需求。」

從單一專案到組織能力，理賠智慧助理帶來的真正改變

隨著理賠智慧助理逐步成為理賠同仁的日常工作夥伴，其帶來的影響也不再侷限於效率提升，而是開始擴散至組織文化與創新模式的改變。

郭乃瑀表示，過去AI專案多半由資訊部門主導，但這次經驗讓大家發現，真正了解痛點的人其實是第一線同仁，因為只有其最清楚哪些流程最耗時、哪些資訊最難取得，以及哪些環節最適合導入AI。「隨著理賠智慧助理成果逐漸顯現，愈來愈多部門開始主動詢問專案推動經驗，如資料整理、風險控管、流程設計與使用者導入等做法，加速 AI 創新在組織內部的擴散與落地。」

對富邦人壽而言，理賠智慧助理並不只是單一 AI 工具，而是一次工作方式與文化的改變：從第一線提出需求、跨部門共同打造，到持續優化與回饋機制，AI 不再只是科技部門的工具，而逐漸成為工作現場的一部分，也讓數位轉型成為一種持續發生的創新能力。