拚到頭髮都白了！鴻海子公司富盈數據贏得波波黛莉青睞|數位時代 BusinessNext

「我們的客戶，用了之後就離不開了，」富盈數據執行長陳顯立說，而這個說法其來有自。

創立至今滿兩年的富盈數據，目前代管台灣1,600家網站的自動化廣告業務，而流失的客戶只在20家以內，等於比例不到1%。

攤開富盈2018年的成績單，全年總計為內容創作者創造了2.4億元的廣告收入，這個數字在2017年是1.3億，成長了85%，遠高於市場平均20％成長的數字，富盈是怎麼做到的？

「曝光、點擊、瀏覽」不是重點

有人說富盈是媒體、是內容公司，但陳顯立說：「我們根本是技術公司！」因為富盈是以AI、數據科學為基礎，提供創作者、內容商自動化廣告優化的解決方案，公司光是研發人員就佔了2/3。

有別於一般數位廣告賣網站版位、賣受眾，富盈數據透過語意分析，將代管的1,600個網站內容進行貼標，每一個網頁，都會依據其內容被標上不同的標籤，也就是說，每一條網址，都會有屬於自己的tag。

因此，以「電腦王阿達」的網站為例，電腦王阿達不會被籠統地歸類為3C類廣告投遞標的，而是每一篇文章根據不同主題，都被貼上不同標籤，當客戶要投放廣告時，他挑選的是內容跟3C相關的網頁而非網站，廣告自然就能出現在與網頁內容高度相關的位置。

「以前廣告評估三件事：曝光、點擊、瀏覽，但這三個都不是關鍵，」陳顯立說，「因為廣告、行銷的目的是成效，所以根本不是曝光、點擊跟瀏覽，而是『自然且有興趣、有意願的瀏覽』。」

因此，基於過去兩年累積的數據與流量池，富盈今年面向廣告主推出了程序化購買平台ZiPower PMP，強調透明、精準。

陳顯立解釋，一般程序化購買，廣告主無法掌握廣告究竟何時、何地、以何種方式接觸到受眾，其中有很多模糊不清的地帶。但富盈擁有流量池，每一條網址都清清楚楚，廣告主買了廣告後，只要有足夠的時間，是可以逐條檢視每一則廣告是如何露出的。

中大型媒體商開始採用，波波黛莉廣告收入成長3成

此外，富盈也與Google達成合作，加入了Google聯播網生態系，成為Google在亞洲的技術夥伴，負責優化廣告遞送的成效；另一方面，富盈的客戶群也從最初瞄準的部落客，開始出現中大型媒體商，像是波波黛莉。

「波波黛莉從我們代管後，廣告收入成長了近30%，」陳顯立說，「所以我們對於中大型媒體也慢慢產生影響力，以前我們做部落客，因為他們沒有技術能力，但現在有技術能力的媒體、網站，也開始採用我們的服務。」

展望2019年，陳顯立訂下營收成長100%的目標，他估計今年代管網站只要達到5,000家，就可以將營收拉升到去年兩倍的6.4億元，至於為什麼有信心可以在一年能成長到5,000家？

「成功案例越來越多，」他說，過去兩年處在觀望態度的廠商漸漸改變，而他認為這會成為一個正向的循環，「流量池越大，算法就越準，算法越準，提升的效率越高，吸納的量就越來越多。」

機器學習train不出一勞永逸的模型

不過，挑戰依舊艱鉅，為了精準定向，需要電腦不斷跑運算，但每跑一次，都是成本，「頻率越高、越準，但頻率越高、成本越貴，所以要找到頻率、費用跟效益都在平均值之上的平衡點。這很難，這超難，去年下半年頭髮都白了，就為了這件事。」

在陳顯立看來，廣告業運用的機器學習技術，永遠無法訓練出一勞永逸的模式，「因為生活型態會改變、年齡改變、工作會改變，只要這些改變了，行為就通通都變了，所以人家說AI、機器學習會找到一個pattern，然後就可以一直用，沒有這回事，永遠找不到，所以每天都是新的挑戰。」

但挑戰的另一面，也是富盈的最大優勢，「壞處是沒有pattern，pattern要不斷建立，但好處就是，你無法離開我，這很像吃毒品，有創投就說我們的商模是一旦用了就離不開了。」

接下來，富盈在五月還要前進東南亞，開始耕耘泰國和印尼市場，而與對台灣市場的信心相比，陳顯立對進軍海外的態度相對保守，表示未來一年會先規劃串接市場的接受度，另外就要看機器學習的速度了。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。