美國失業率屢創新低,背後是看不見的35%就業人口在打零工
美國失業率屢創新低,背後是看不見的35%就業人口在打零工

「在學習如何焊接的同時,我還能賺到20美元的時薪,真是不敢相信,」只有高中學歷的23歲單親媽媽Cassandra Eaton現在在美國一家造船廠當學徒。她上一份工作是在日託中心,時薪8.25美元。

美國勞工局公佈的就業數據顯示,不但越來越多像Eaton這樣缺少高等教育經歷的人找到了工作,而且平均工資相較而言都還不錯。今年1月,美國只有4%的勞動人口沒工作,是1960年代以來最好水平

全美新增了30.4萬個非農業就業崗位,高於2018年的月均22.3萬個崗位增數。新增的就業職缺主要來自休閒和酒店業、建築業和醫療業。薪水則較去年同期成長了3.2%,平均時薪達到了27.56美元。

2018年美國新增崗位
圖/ 好奇心日報

房地產估價師、獸醫助理和實驗室動物管理員、驗光師等失業率不超過0.1%。而洗碗工、屋頂工、農產品分類員和分級員失業率則在11% 以上。從事失業率較高的工作基本沒有學歷要求,而更加穩定的工作大部分都要求至少有本科學歷。

2018年美國失業率最高和最低職業
圖/ 好奇心日報
2018年美國失業率最高和最低職業
圖/ 好奇心日報

2018年美國實際GDP增速創12年新高,用來衡量企業景氣度的綜合採購經理人指數連續八個月創新高、今年2月達到55.5%。在強勁的經濟增長中,美國失業率屢創新低、新增職缺數則不斷創新高,企業普遍有擴張需求,他們也願意給學歷不高,缺乏工作經驗的機會,先招人、再培訓。

2000年12月以來美國個月失業人數
圖/ 好奇心日報

但好看的就業數字背後,有相當一部分由零工貢獻。許多此前一直就業困難的群體,例如教育程度低、身體有殘疾或有犯罪記錄的人群,現在也能找到如速食店和超市收銀員,或者Uber、Lyft司機這樣的工作。

不少機構相信,這類補充性、臨時性的零工崗位的廣泛出現,重塑了美國勞工市場格局。只是也有學者提出,零工經濟的成長比最初估計的要溫和得多,還遠談不上重塑勞動市場。

零工經濟勞動人口難以確定,有說占美國10%勞動力,也有說佔35%

零工者(gig workers)包涵的範圍也比較廣泛——只要是在過去12個月內從事過補充性、臨時性、基於專案或契約工作的18歲以上成年人,都算作零工者。這當中既有將零工工作為主要收入來源的,比如自由撰稿人、全職的Uber司機,也有隻是利用業餘時間打零工賺外快的,比如兼職的Uber司機。

根據私人調研機構Upwork和自由職業者聯盟(Freelancers Union)發布的報告《自由職業中的美國:2018》(Freelancing in America),2018年美國有5,670萬人打過零工,比2014年的5,300萬成長了370萬人,5年時間裡成長了7%,在所有就業人口中的佔比達到了35%。

而同一時期,從事固定工作的人數只成長了2%,從1.03億增加到了1.05億。而且零工者中,年輕人中所佔的比例最高,達到了28%,比2014年增加了11%。

真正全職從事零工工作的人其實並不算多——在零工者群體中佔42%,在所有的就業人口中只佔14.7%,這一比例與麥肯錫全球研究所(McKinsey Global Institue)在2016年所作做一項關於零工經濟的調查結果大致相當:美國工作人口中有大約8.6%-12.9%的工作以零工為主。

這一點也得到了一些公司的驗證。根據《大西洋月刊》的報導,Uber的內部經濟研究主管Krueger和Jonanthan Hall發現「絕大部分Uber司機在加入Uber之前都有全職或兼職工作,許多人在Uber平台上開車之後也依然從事著之前的工作。」

Uber司機的收入數據也在一定程度上能夠印證這一說法,只有2%的司機每月收入在1,500美元以上。大部分司機只是在業餘臨時性地打打零工,賺點零花錢。美國勞工部2018年也曾發布過一組數據,各類「替代」工人,包括獨立承包商、臨時工,佔全美2017年勞動力的10.1%。這一比例實際上低於2005年的10.7%。

缺乏保障、晉升通道有限,零工者們遇到的困境

方便、零活的零工經濟讓許多人可以在閒暇時間賺點外快,這聽起來非常不錯。但對於真正以零工為生的人來說,現實並不總是那麼美好,尤其是對從事技術含量不高的工作的人來說。

所有零工經濟的優點幾乎都有一一對應的問題。2017年,30多位外賣員、閃送員、共享單車地面運維、清潔工們跟《好奇心日報》聊了他們的生活、工作。他們跟著網路公司打零工,工作時間理論上相對靈活,沒有固定收入,按照接單數量計算收入。他們的服務對像都是網路公司,和公司之間只有短期僱傭關係。

美國的情況也很複雜。Instacart是一家提供百貨配送服務的公司,有點類似於中國的「達達」,只不過Instacart連接的是諸如好市多(Costco)這樣的商超和消費者。顧客可以在Instacart的應用裡找到自己所需的某家商超的商品,下單之後由Instacart的騎士進行配送。現在這家公司的騎手正在經歷大幅降薪

一名Instacart的騎手表示,在2018年11月之前,他平均每小時能賺20美元,而到了1月,平均時薪就下降到了每小時不足15美元。目前已經有大約1600名騎手簽署了一份請願書,控訴他們的收入下降了30%-40%。

工資的大幅降低體現了零工工作相比於傳統工作有著更高的不確定性,而且無法得到足夠的權益保障。以叫車公司Uber為例,相比於普通的上班族,Uber公司與司機之間其實沒有僱傭關係,因此Uber公司無需為司機們繳納醫療保險、社保等,Uber司機也無法享受帶薪休假等福利,同時也缺乏職業上升路徑。工作的不確定性和較低的收入(即使算上補貼,普通Uber車司機的時薪也只有14.73美元)讓Uber司機的流失率非常高:有70%的Uber司機開車時間不會超過1年。

Uber從業週期
圖/ 好奇心日報

缺乏足夠的社會保障卻讓那些完全依靠打零工為生的零工者們似乎退回到了工業時代剛剛開始時工人毫無保護的狀態。

在社會學家Alexandrea Ravenelle即將出版的新書《忙於零工》(Hustle and Gig)裡,她寫道:「具有殘酷諷刺意味的是,共享經濟——被譽為現代工作場所的高峰——中的工人發現他們沒有享受到他們的曾祖父母那一代所擁有的工人保護。儘管全職和兼職僱員仍然享有工作場所保護,但是打零工者作為獨立合同工卻身處基本工作場所保護的社會安全網之外。」

不過,美國現在已經有一些州和地方政府開始採取行動,通過政策制定的方式提高零工從業者的收入和福利。

華盛頓州正在試圖通過立法,讓提供零工工作平台為打零工者提供福利基金並設定針對管理層的管理要求。2月的時候,勞工支持團體Working Washington 發起了一項運動,希望為打零工者設定最低15美元的時薪。

在更早的2018年12月,紐約市政府通過了全美第一份設定了打車軟件司機最低工資標準的規定:從今年1月開始,包括Uber、Lyft在內的打車公司將為紐約的司機提供最少17.22美元的時薪,這比之前11.90美元的平均時薪高了45%,不過仍然遠低於1月份勞工局公佈的平均時薪27.56美元。

本文授權轉載自:好奇心日報;作者:夏志堅

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從黑客松到理賠第一線,富邦人壽如何讓 AI 從創新提案變成工作夥伴?
從黑客松到理賠第一線,富邦人壽如何讓 AI 從創新提案變成工作夥伴?

當許多企業還在討論 AI 能做什麼,富邦人壽更關注:AI 如何被第一線同仁使用?而這也是「理賠智慧助理」能從黑客松發想、走進理賠現場,成為真實工作夥伴的原因。

為什麼富邦人壽會選擇從最複雜、也最不易標準化的環節–理賠–切入、嘗試將AI從「回答問題的工具」轉變成進入核心營運流程的「決策輔助夥伴」?

保險理賠為何難以AI化?答案藏在大量非結構化資訊裡

相較於客服問答或行政流程,理賠工作最大的挑戰在於資訊高度分散且缺乏標準格式:從診斷證明、病理報告、手術紀錄到醫療收據,每份文件不同醫院格式都不同,內容還充滿專業醫療術語;理賠人員不僅必須理解文件內容,還需要同步比對保單條款、法規要求以及醫學知識,才能做出適當判斷。

更複雜的是,就算是相同疾病或手術名稱,不同案件背景也可能導致不同理賠結果,因此,理賠長期被視為高度依賴專業經驗與人工判斷的工作,很難透過傳統自動化工具處理。

近年來,隨著理賠案件量持續增加、醫療技術快速演進,以及新舊世代交替帶來的人才培育壓力,如何兼顧理賠品質、作業效率與知識傳承,成為刻不容緩的議題。

富邦人壽開始思考:如果AI無法取代專業判斷,是否能先協助理賠人員更快掌握資訊、縮短搜尋時間,讓專業人才把時間投入在更高價值的分析與決策工作?這個想法在富邦集團導入微軟Copilot Studio並舉辦黑客松活動後獲得實踐機會,理賠團隊將構想轉化為可驗證的AI提案,並在主管支持與跨部門合作下,於2026年1月正式導入理賠現場。

「黑客松讓我們有機會快速驗證想法,也讓AI應用從概念走向實際場景。」富邦人壽理賠部資深襄理郭乃瑀如是說道。

數位時代為此特別專訪富邦人壽黑客松獲獎團隊「ClaimAIngels」的成員,深入了解這項 AI 專案如何從創新提案一路走進理賠第一線,成為同仁日常工作的決策輔助夥伴。

富邦人壽
富邦人壽理賠智慧助理透過黑客松加速落地!數位時代專訪團隊成員郭乃瑀 (左上)、 王羽藍(左下)、陳子聆(右上)、林庭樂(右下),分享過程與收穫。
圖/ 數位時代

AI成功落地的關鍵,不只是模型,還有資料與流程重建

從創意發想到實際上線,最大的挑戰不是技術,而是如何讓AI真正符合第一線需求。

富邦人壽理賠部資深襄理林庭樂指出,團隊一開始便深入訪談理賠同仁,發現大家真正需要的並不是AI幫忙做決定,而是協助整理資訊,因此將理賠智慧助理專案聚焦於三大領域:手術等級建議、病理報告判讀輔助,以及國外醫療文件翻譯與摘要,目標是協助同仁降低資料蒐集與查詢時間,讓理賠同仁可以快速掌握案件重點。

但要做到這一步,必須先建立可信任的資料基礎。

由於醫療資料來源眾多且格式不一,團隊投入大量時間整理歷史案件、建立醫療名詞對應關係、標註資料來源與判斷依據,並透過跨部門討論及醫師顧問協作,逐步建立一致的判讀標準。林庭樂表示:「這項工作看似基礎,卻是AI能否提供可靠建議的關鍵,更重要的是,它讓過去散落在資深同仁腦中的經驗知識,逐漸轉化為可被組織保存與運用的數位資產。」

富邦人壽理賠部專員陳子聆便感受到明顯改變。她說:「過去遇到新的手術名稱,往往需要花費一到兩個小時查閱條款、搜尋歷史案例並向資深同仁請教,現在,透過理賠智慧助理協助,資料搜尋時間縮短50%以上,能將更多心力放在案件分析與專業判斷上。」

理賠部理賠審核科資深襄理王羽藍則形容,理賠智慧助理更像是一位隨身秘書。她說:「它會先幫我們整理案件重點,也能提醒是否遺漏重要資訊。無論是判讀國內外醫療文件、核對醫療收據,或分析病理報告內容,都能快速提供參考依據,讓我們把時間投入更重要的專業決策。」

除了資料基礎建設,金融業導入 AI 的另一個關鍵挑戰是風險與合規。

因應金融監理要求以及個資保護需求,團隊在設計理賠智慧助理時建立多層防護機制與使用護欄,並持續優化提示詞設計,以降低AI幻覺、資料外洩與誤判風險,確保AI始終在可控範圍內運作。

不過,對富邦人壽而言,上線並不代表結束,而是優化的開始。

團隊發現,理賠智慧助理初期使用率表現亮眼,但隨著時間推移逐漸下降,為了找出原因,團隊同仁與第一線理賠同仁召開多場討論會議,讓其了解,生成式 AI 並非一次建置完成就能長期發揮效益,必須持續蒐集使用回饋、改善建議,進而調整功能設計。

郭乃瑀表示:「根據同仁回饋,團隊目前正規劃新增實支實付手術給付比例分析等功能,目標是讓AI更貼近實際工作流程、滿足使用者需求。」

從單一專案到組織能力,理賠智慧助理帶來的真正改變

隨著理賠智慧助理逐步成為理賠同仁的日常工作夥伴,其帶來的影響也不再侷限於效率提升,而是開始擴散至組織文化與創新模式的改變。

郭乃瑀表示,過去AI專案多半由資訊部門主導,但這次經驗讓大家發現,真正了解痛點的人其實是第一線同仁,因為只有其最清楚哪些流程最耗時、哪些資訊最難取得,以及哪些環節最適合導入AI。「隨著理賠智慧助理成果逐漸顯現,愈來愈多部門開始主動詢問專案推動經驗,如資料整理、風險控管、流程設計與使用者導入等做法,加速 AI 創新在組織內部的擴散與落地。」

對富邦人壽而言,理賠智慧助理並不只是單一 AI 工具,而是一次工作方式與文化的改變:從第一線提出需求、跨部門共同打造,到持續優化與回饋機制,AI 不再只是科技部門的工具,而逐漸成為工作現場的一部分,也讓數位轉型成為一種持續發生的創新能力。

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