點數大戰一觸即發!LINE Points率先取消限時機制
點數大戰一觸即發!LINE Points率先取消限時機制

玉山銀行和PChome網路家庭子公司拍付合推「玉山Pi拍錢包信用卡」,在今(30)日宣布擴大優惠,以及增加P幣使用場景、零售通路。這可以跟中信LINE Pay信用卡的模式相互比較,這兩者背後競逐的,其實就是點數生態系。

近年在行動支付的普及下,無論是LINE Points、街口幣、P幣等,都帶動消費者使用點數消費的習慣,雖然點數如同現金可以折抵,要注意的是點數可能貶值、過期。選在Pi拍錢包舉行記者會的同一天,中信LINE Pay卡也沒有缺席,宣布自5月8日起,LINE Pay聯名卡消費回饋得來的LINE Points,將不再有過期的限制,點數大戰的戰火勢必將越來越精彩。

取消「限時點數」,LINE Points將不再過期

過去LINE Points回饋分為「限時點數」與「一般點數」兩種,限時點數主要針對中國信託LINE Pay聯名卡卡友,簡單來說,就是每一筆消費點數入帳後,必須在往後的180天內使用完畢,不然就會過期歸零。

LINE官方宣布,為避免點數過期後即無法使用的情況,從今年5月8日起,透過LINE Pay聯名卡消費獲得的LINE Points,將取消「限時點數」項目,改以LINE Points「一般點數」回饋,也就是說,未來LINE Points將不再有過期的困擾。

目前用戶手上若還持有LINE Points「限時點數」,全數將轉換為「一般點數」,官方預計將有200萬LINE Pay用戶因此受惠。

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從今年5月8日起,透過LINE Pay聯名卡消費獲得的LINE Points,將取消「限時點數」項目。
圖/ 吳晴中/攝影

自己打自己?一種P幣卻有不同的過期規範

談到LINE Pay信用卡模式,就不能不提玉山銀行和網路家庭子公司拍付合推「玉山Pi拍錢包信用卡」。

Pi拍錢包所回饋的P幣,過去一直有許多為人詬病之處,像是去年8月推出「玉山Pi拍錢包信用卡」時,首波P幣適用商家中,竟不包括自家集團的PChome 24h購物;以及無法共用PChome與花旗合作發行的PChome Prime聯名卡消費所得P幣。不過,後續PChome線上購物全通路,PChome24h購物、PChome購物中心和PChome書店都已納入P幣使用範圍。

另外從點數期效來觀察,目前玉山Pi拍錢包信用卡所回饋的P幣,在匯入後的180天內必須使用完畢,不然就會過期失效;有趣的是同樣是P幣,如果是使用花旗PChome Prime聯名卡所獲得的P幣,則是在點數匯入後的365天過期失效。

吳慷仁
目前玉山Pi拍錢包信用卡所回饋的P幣,在匯入後的180天內必須使用完畢,不然就會過期失效。
圖/ Pchome

也就是說,同樣是P幣,卻擁有不同的使用、歸戶邏輯;此外,信用卡策略上存在花旗聯名卡、Pi玉山信用卡,也同樣是主攻P幣回饋,上演自己打自己的情況。

雖然現在P幣逐漸擴大應用場景,以及豐富生態系成員,值得注意的是,Pchome集團掌握龐大的電商平台通路,卻在P幣的策略上無法有系統整合,讓一手好牌無法發揮最大效益。從使用通路來看,LINE Pay目前能使用的通路超過11萬個,Pi拍錢包目前有5萬多個使用通路,兩者仍有不小差距。

但也別忘記,今年中信LINE Pay卡的回饋從2%降為1%,即便Pi錢包會員數僅約50萬人,跟LINE Pay的590萬仍有不小差距,但可以預期的是,回饋縮減勢必會降低LINE Points發出數量,若真的如詹宏志所描繪的藍圖,今年目標發行超過20億P幣,加上生態圈逐步壯大,未來P幣要挑戰LINE Points,也並非不可能的任務。

回過頭來看,今天LINE宣布取消「限時點數」機制,顯示LINE正在改變經營點數生態系的思維,把「點數」當成「錢」來看,LINE Points在用戶心中的份量勢必會有所不同,對於點數生態系發展,也將帶來正面影響。

關鍵字: #點數經濟
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從商務卡到虛擬財務長,Mastercard如何把支付變成企業決策力
從商務卡到虛擬財務長,Mastercard如何把支付變成企業決策力

員工自行墊付差旅、採購、雲端訂閱或廣告費,月底再拿著單據報帳;不同部門各自綁定信用卡,企業難以即時掌握支出;員工離職後,若原有付款設定沒有同步移轉,也可能影響後續業務運作。這些看似零碎的支付問題,背後都涉及一個關鍵議題:中小企業能否更有效率的管控資金。

對資源有限的中小企業而言,支付管理不只是財務部門的行政工作,當支出分散、現金流難以預測,甚至連跨境匯款都存在時間與到帳金額的不確定性,企業的營運效率與成長速度都可能受到影響。

為協助中小企業解決上述挑戰,萬事達卡(Mastercard)提供端到端商務解決方案–虛擬卡、車隊卡、跨境匯款服務到Virtual C-Suite,讓支付從單純的交易工具,轉化為企業管理資金與做決策的基礎。

以商務卡結合虛擬卡,讓每一筆支出更可控

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文指出,中小企業目前常見的支付方式主要是信用卡與轉帳,若大量依賴員工代墊,不僅增加報帳與核銷成本,也讓企業難以即時掌握整體支出。「導入商務卡後,企業可以將原先分散在員工身上的支出收回企業管理,同時,進一步設定使用規則,例如限定交易商家、金額、消費類別、使用期間或國家,讓企業對資金使用建立更細緻的控管機制。」

除了支付管理,商務卡也能進一步降低企業日常營運成本。陳懿文表示,商務卡持卡人可透過商務優惠計畫Easy Saving Specials,取得Google Workspace、Shopify、LinkedIn、Notion、Sixt、 Agoda等品牌優惠,涵蓋雲端服務、電商營運與數位行銷等企業常見支出。

虛擬卡的In Control平台則讓支付管理變得更精準。例如,企業可以針對特定通路建立虛擬卡號,讓員工綁定手機支付差旅費;也可以針對單筆訂單產生一次性虛擬卡號,直接將付款與訂單串聯,後續再透過虛擬卡號進行核銷與對帳,降低人工處理成本。

透過Commercial Connect API,企業可以把虛擬卡功能整合進既有的企業資源規劃(ERP)系統、採購或費用管理系統,從發卡、付款到後續管理,都能在原本熟悉的平台上完成。目前相關方案已整合SAP Concur、SAP Taulia、Pay4You、Grasp Technologies與Kresus等平台,也支援企業自行建置的客製化ERP系統。

#2 萬事達卡
Mastercard台灣區董事總經理陳懿文:「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎,將中小企業每一個進出與支付節點問題,逐步設計出不同的解方,一步步實踐『支付至簡,商業致遠』的願景。」
圖/ 數位時代

從車隊卡到跨境匯款,助中小企業降低營運不確定性

對物流、運輸等擁有大量車輛的企業來說,加油、維修是每天都會發生的固定支出,過去,不同加油站可能需要不同儲值卡,管理不易,也可能因支付問題影響車輛調度與運輸,導入Mastercard的車隊卡後,問題不復存在。

企業可以限定卡片只能用於加油、維修、停車等特定商用項目,並進一步將卡片與車號或駕駛人建立關聯,例如一張卡對應一台車或一位駕駛,或讓駕駛人以虛擬卡支付車輛所需費用。對企業來說,這不只是換一張卡,而是把原本分散的車隊支出納入同一套管理架構,在維持車輛正常運作的同時,也提高資金使用的透明度。

同樣的邏輯,也延伸到日益增加的跨境匯款需求。隨著中小企業將業務版圖擴展到海外市場,對跨境匯款的需求將隨之攀升,若仍以傳統的方式進行跨境匯款,不僅得等候長達1到3天的匯款時間、也常因為中轉銀行收取費用導致到帳金額有落差,更不用說即時追蹤匯款進度,一旦款項延遲或金額出現落差,就可能進一步影響對帳與供應鏈運作。

為解決上述挑戰,Mastercard推出Mastercard Move,讓中小企業可以輕鬆掌握每一筆匯款的狀態,以更有效率的方式完成跨境匯款,全球60%的市場可於1小時內到帳、95%的市場1天內可到帳,同時,以全額到帳降低到帳金額不確定帶來的營運風險。

從掌握現在到預見未來,Mastercard用Virtual C-Suite把數據變成經營洞察

協助中小企業以商務支付方案優化支付與資金管理後,Mastercard接下來思考的是,知道錢花在哪裡後,若能進一步知道未來會發生什麼,創造的商業價值更高。如果支付數據不只是用來對帳,而能進一步回答「未來現金流會怎麼變化」、「現在適不適合擴張」、「企業的成長速度是否落後同業」,支付的價值就會從管理工具進一步提升為決策工具。

而這也是Mastercard會推出Virtual C-Suite的原因,目標是讓資源相對有限的中小企業也可以透過數據分析洞悉未來局勢。

萬事達卡
面對中小企業痛點,Mastercard提供全方位的解決方案。
圖/ 數位時代

陳懿文表示:「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎,再結合企業自身的財務數據推出Virtual C-Suite服務,其中預計Virtual CFO功能將在今年底於特定市場試點營運。中小企業只要將銀行與交易等數據上傳到平台、或者是透過API串聯財務系統或發卡行的網路銀行,即可協助企業掌握財務健康、預測現金流,以及進行同業比較。」

Virtual CFO就像中小企業虛擬財務長,透過對話式問答,不僅能從支付數據中找出企業忽略的議題,還會提供可執行的專業建議,讓企業看見下一步,進而提升營運韌性與績效。

舉例來說,一家餐廳營收持續成長,卻可能因為平台款項較晚入帳、食材需要即時付款,造成現金流壓力;對餐廳營運者來說,問題倒不是「有沒有賺錢」,而是「錢什麼時候進來」的現金流管理,Virtual CFO在協助其挖掘出這個議題後,將進一步從收付款週期找出落差,再協助企業評估付款條件、付款時間等調整方式。

同樣的情況也可能發生在企業擴張時。接到新客戶或大訂單,看起來是成長機會,但如果資金準備不足,反而可能增加營運壓力,透過Virtual CFO,企業可以預測未來現金流,再決定是否擴張據點,以及確切的時間。同業比較則提供另一個分析角度,舉例一家自行車店的年營收成長15%,單看數字會覺得營收數據亮眼;但若Virtual CFO進一步比較同業數據後發現平均成長率是30%,將重新思考成長速度,建議主推商品、調整客單價,以及進行相應的行銷投入。

從商務卡到虛擬財務長,Mastercard提供的不是單一產品,而是一套隨企業成長逐步疊加的支付管理層次——先把分散的支出收回可控範圍,再透過數據預見現金流與擴張時機。對於還在用員工代墊、多張信用卡管理支出的中小企業來說,第一步不必等到導入Virtual CFO,從申請一張商務卡、設定使用規則開始,就能踏出第一步。從商務支付方案到Virtual CFO服務,Mastercard致力實踐「支付至簡,商業致遠」的願景:當支付流程更簡單、資金流向更透明,數據便能成為企業決策的依據,協助中小企業從掌握當下,進一步預見未來。

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