會員經濟當道，各家電商業者紛紛與銀行合作推聯名卡，就是要透過金融服務結合消費場景，慢慢把客戶忠誠度養得更深、更廣。
來自新加坡的電商集團蝦皮，宣布跟國泰世華合推聯名卡，主打蝦皮幣回饋13％，成為第一家來台發行聯名卡的境外電商，喊出成為台灣電商聯名卡中第一大卡的目標。
蝦皮是繼Yahoo購物、Pchome後，第三家發行聯名卡的電商，究竟在這場發卡大戰的背後，看中的是什麼機會？
以消費資訊為基礎，推動個人戶金融商機
早在去年底，市場就盛傳蝦皮想發聯名卡，最後由國泰世華拿下合作，「國泰世華蝦皮購物icash聯名卡」一共推出蝦皮經典橘紅色，以及簡潔黑色兩種卡面。
金融服務必須與對的消費場景結合，會選擇與電商結盟發卡，國泰世華銀行總經理李偉正指出，蝦皮共有1500萬用戶，每月活躍用戶有240萬，認為這樣的客戶基礎， 可以在第一年達到10萬張發卡數，終極目標發卡數20萬張，要成為台灣電商聯名卡的龍頭 。
不只衝卡量，國泰世華還看到背後的金融新機會，蝦皮用戶普遍年齡層較低，除了藉由聯名卡發行，爭取更多20～35歲的客群，成為自家銀行的客戶。此外，蝦皮目前有大約100萬個的個人商戶，這一群人在核貸上，可能因為銀行的認識不夠，或是資料不完成，導致貸款難以通過。
因此聯名卡只是國泰布局的第一步，隨著蝦皮買賣金流、交易紀錄的積累， 這些資料將有助於銀行更了解個人商戶的狀況，國泰就有機會將其他金融服務推廣給這一群人 。
沒領卡、辦好就刷！即時綁卡技術正夯
這是一張與虛擬通路合作發行的信用卡，在數位創新上，導入了虛擬信用卡VCN（Virtual Card Number）概念技術， 從核卡到發卡通通在線上完成 。
過去辦卡需要數天至一個月的申辦核卡時間，而VCN技術只要核卡通過，消費者取得信用碼後，就算沒有收到實體卡，也能直接綁定蝦皮購物帳號，或是Apple Pay、PX Pay、Open 錢包等支付工具立刻開刷。國泰世華銀行總經理李偉正提到，如果已經是國泰卡友，VCN技術最快可以在兩個小時左右，就能收到卡號資訊消費。
許多銀行都很流行虛擬綁卡功能，玉山銀行之前首創「即時綁卡功能」，進行簡單身分驗證後，同樣不需要實體卡，也能立即綁定消費，大家最熟知的例子就是Pi錢包聯名卡；此外，最近在美國發行的Apple Card，核卡後同樣能直接綁定Apple Card消費，不須等收到實體卡片才能開卡， 這些都是信用卡因應行動支付浪潮的變革 。
電商狂發聯名卡，背後看中什麼機會？
在台灣最早發行電商聯名卡的是中國信託，2016年推出Yahoo聯名卡，隨著電商平台競爭日益加劇，PChome在去年跟花旗、玉山，合作發行主打P幣回饋的聯名卡，而日本的樂天商城，則是由母集團出資在台灣設立信用卡公司，直接自己發樂天信用卡。
對電商業者來說，聯名卡最重要的價值之一，就是養大顧客忠誠度，PChome、蝦皮、樂天都是主打回饋自家的點數／紅利幣，對業者來說，可以將顧客留在自家的平台持續消費，消費者則可以因為消費忠誠，拿到相對應的好處。
結盟合作才能把餅做大，以Pchome來說，Pi拍錢包、花旗PChome Prime卡，分別獲得的P幣無法互通，業者表示目前已經著手在進行整合。P幣雖然是PChome的回饋機制，但又不完全屬於PChome，目前可以折抵使用的通路超過有9萬多個，應用場景不斷增加，已經有明顯的P幣生態系構成；而樂天超級點數同樣主打在生態系內的合作方折抵使用。
對消費者來說， 獲得的回饋不用完全被綁死在單一平台，可以提升累點動機與使用彈性 ；對業者來說， 以點數建構的生態系結盟，可把餅做大，接觸到過去所觸及不到的客人 。
這次蝦皮聯名卡回饋的蝦皮幣，入賬後3個月就會過期，除了期效比競爭對手短，且蝦皮幣只能用在自家商城折抵消費，使用場景有限，還看不出點數生態系的優勢， 恐怕只有對蝦皮用戶，才有申辦的吸引力 。
對此，國泰世華也表示，蝦皮聯名卡的定位是 要讓消費者「好買」 ，跟玉山Pi卡主打的「好刷、好用」的目標並不相同，不走點數生態系的蝦皮，是否真能成為台灣電商聯名卡的龍頭，恐怕需要過一段時間，才能得到驗證了。
責任編輯：張庭銉
