近年來伴隨金融科技（FinTech）熱潮在市場上興起，隨著大數據及演算法日益成熟，AI智能理財機器人（Robo-Advisor）如雨後春筍般出現，並廣泛應用於日常生活中。
以美國為例，主打機器人理財服務著名的Wealthfront Advisers及Bettermen兩家的新創公司，同樣將最基礎的機器學習、資料回測等技術，進一步導向人工智慧與大數據分析的運用，目的即為找出個別資產之間的相關性及配置比例，以達成符合投資者風險偏好的資產組合與投資組合。
反觀當前的臺灣，現階段產業面臨的考驗，包括如何讓機器人理財服務切入一般大眾市場，邁向提供「以個人為單位」的客製化理財服務。顯而易見的是，市場痛點在於金融機構若提供客製化理財服務，將面臨入不敷出的高成本，更別談為機構打造專屬AI與智能理財團隊。
也就是說，相較於金融機構而言，對於個人而言，琳瑯滿目的理財商品讓理財新手難以入門，撇除傳統理財門檻較高不談，自行投資難以穩定獲利是當前普羅大眾理財最大痛點。
演算法與人工智慧的交織：即時分析巨量金融資訊
Trading Valley團隊認為，FinTech普及化勢在必行，也是他們從過去的金融業經驗中，想要打造的新金融願景。因此力求打破市場痛點。他們運用演算網路技術，進行全球市場預測與更精確的投資標的篩選，並結合財務工程模型、軟體服務思維，打造新型態的智能投資理財服務。
其實早在2014年成立時，以財務工程專業為出發的Trading Valley，並非以智能理財服務作為主要產品，而是鑲嵌Social trading platform平臺內部提供財金資訊。團隊在因緣際會下，於2015年以前三名之姿參加SVTA Program （Silicon Valley Taiwan Angel）；最後在美國知名加速器Plug & Play進行三個月交流。
執行長彭瀚生提及，當初在矽谷時商業模式較不明確，直到收到回饋與建議，才將企業標的轉戰至所有對投資交易有興趣單位，甚至是普羅大眾，由Trading Valley提供串連的平臺，以AI驅動的新智慧理財方式，增加投資者獲利的可能性。
基於目前臺灣法規限制，當前Trading Valley在國內藉由採用政府網站、公開資料（如：量價資訊、財報資訊）為主要分析數據，並同步與證券商、投資信託公司、投資顧問公司合作，藉由理財演算法、人工智慧（AI）技術與金融機構合作，即時分析巨量金融資訊。除此之外，也協助金融機構推出大眾智能理財服務，自動調整投資建議，讓財富管理輕鬆上手。於海外市場，Trading Valley投入於中高端VIP用戶資產管理，針對超額報酬打造多元AI投資策略。
擺脫人為觀點，推出AI模型分析、預測全球18大市場
大部分的理財競爭者，皆透過資產配置來做預測，還有做人為的view（經濟學家觀點），而Trading Valley則推出AI模型自動化汲取大量的金融數據，分析、預測全球18大市場，日前以達到七成以上的預測準確率。
Trading Valley執行長彭瀚生強調：「我們不用人為的觀點，全都以量化數據為主，不設定rule，讓AI自己去找出rule。簡單來說，我們收集的大量資訊提供AI自動化找出市場需求的資訊和趨勢。」亦即，產品模組化高、主打客製化的商業模式，可將AI元素運用於ETF、個股、基金上，再利用大量財報資訊，訓練AI挑出有價值的股票，依不同需求提供5-20%年化報酬之商品。
佈局規模化：開拓海外市場、力拼國內數位轉型
未來的2-3年間，Trading Valley將採行循序漸進的營運策略，持續開發進階智能理財產品。彭瀚生認為「客戶反饋是未來迎向國際的敲門磚」，因此，提升品牌形象不可馬虎。此外，進軍國際更需要卯足全力開拓C端市場，研發更多元化的智能理財產品，使2C客戶受惠，擁有機會搶先接觸全新的服務體驗。
日前Trading Valley入選澳洲Startupbootcamp加速器，透過引薦獲得開發當地合作機會，現已與澳洲四大銀行之一Nab開始智能理財專案，額外鎖定澳洲四大銀行、退休基金、證券商及財富管理機構，澳洲成為近期新進市場。回看台灣，以透過參與競賽打開知名度的方式，也替公司開發累積了不少知名客戶，不乏為大型金融以及保險公司，類型橫跨本地與外商，雖然都需要耗費較長的時間耕耘以及確認合作細節，但Trading Valley仍以技術能力與商業模式說服上述主要客戶，期望帶動台灣金融業與保險業的數位轉型。
Trading Valley預計最快於2019年底展開對外Pre-A輪募資，若能順利募集資金，希望能夠全力拓展B2B客戶的開發。
創業快問快答：
Q：最常被客戶或投資人問起的事情？您會如何回應？
A：如果投資的績效好，為什麼不做避險基金？已經有成千上百間避險基金，團隊一開始思索的就是如何運用自己的技術，在投資理財這塊幫助大眾，對社會做出貢獻，我們也相信，只要能夠達到這樣的目標，當然也會反映在公司的價值上。
Q：長遠來看，公司想成為一家何種類型的公司？下一步的目標是什麼？你們如何完成？
A：長遠來看，TradingValley想成為亞太區第一的AI wealth management solution，以台灣出發，打入到澳洲、日本、韓國、新加坡以及東南亞。透過與各國金融機構合作，站在使用者的角度，以AI客製化給每個客戶最好的理財規劃。
Q：創業至今，做得最好的三件事為何？
- 堅持最初的理念。
- 擴展至國際市場。
- 聚集了一群相信理念的夥伴。
公司資訊
公司名稱：TradingValley
成立時間：2014/10/8
產品名稱：AI Advisor
上線時間：2018/5/1
公司人數：Quant - 4 , BD - 1, Engineering - 4, UI - 1
官方網站｜Facebook
