Trading Valley運用AI即時分析投資趨勢,大眾理財投資不再遙不可及
Trading Valley運用AI即時分析投資趨勢,大眾理財投資不再遙不可及

近年來伴隨金融科技(FinTech)熱潮在市場上興起,隨著大數據及演算法日益成熟,AI智能理財機器人(Robo-Advisor)如雨後春筍般出現,並廣泛應用於日常生活中。

以美國為例,主打機器人理財服務著名的Wealthfront AdvisersBettermen兩家的新創公司,同樣將最基礎的機器學習、資料回測等技術,進一步導向人工智慧與大數據分析的運用,目的即為找出個別資產之間的相關性及配置比例,以達成符合投資者風險偏好的資產組合與投資組合。

反觀當前的臺灣,現階段產業面臨的考驗,包括如何讓機器人理財服務切入一般大眾市場,邁向提供「以個人為單位」的客製化理財服務。顯而易見的是,市場痛點在於金融機構若提供客製化理財服務,將面臨入不敷出的高成本,更別談為機構打造專屬AI與智能理財團隊。

也就是說,相較於金融機構而言,對於個人而言,琳瑯滿目的理財商品讓理財新手難以入門,撇除傳統理財門檻較高不談,自行投資難以穩定獲利是當前普羅大眾理財最大痛點。

Trading Valley 智能理財

演算法與人工智慧的交織:即時分析巨量金融資訊

Trading Valley團隊認為,FinTech普及化勢在必行,也是他們從過去的金融業經驗中,想要打造的新金融願景。因此力求打破市場痛點。他們運用演算網路技術,進行全球市場預測與更精確的投資標的篩選,並結合財務工程模型、軟體服務思維,打造新型態的智能投資理財服務。

其實早在2014年成立時,以財務工程專業為出發的Trading Valley,並非以智能理財服務作為主要產品,而是鑲嵌Social trading platform平臺內部提供財金資訊。團隊在因緣際會下,於2015年以前三名之姿參加SVTA Program (Silicon Valley Taiwan Angel);最後在美國知名加速器Plug & Play進行三個月交流。

執行長彭瀚生提及,當初在矽谷時商業模式較不明確,直到收到回饋與建議,才將企業標的轉戰至所有對投資交易有興趣單位,甚至是普羅大眾,由Trading Valley提供串連的平臺,以AI驅動的新智慧理財方式,增加投資者獲利的可能性。

基於目前臺灣法規限制,當前Trading Valley在國內藉由採用政府網站、公開資料(如:量價資訊、財報資訊)為主要分析數據,並同步與證券商、投資信託公司、投資顧問公司合作,藉由理財演算法、人工智慧(AI)技術與金融機構合作,即時分析巨量金融資訊。除此之外,也協助金融機構推出大眾智能理財服務,自動調整投資建議,讓財富管理輕鬆上手。於海外市場,Trading Valley投入於中高端VIP用戶資產管理,針對超額報酬打造多元AI投資策略。

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左起:Trading Vlley CTO吳建鴻、CSO鄭創元、CEO彭瀚生、CBDO李家豪。
圖/ Meet創業午餐會 - 賀大新攝影

擺脫人為觀點,推出AI模型分析、預測全球18大市場

大部分的理財競爭者,皆透過資產配置來做預測,還有做人為的view(經濟學家觀點),而Trading Valley則推出AI模型自動化汲取大量的金融數據,分析、預測全球18大市場,日前以達到七成以上的預測準確率。

Trading Valley執行長彭瀚生強調:「我們不用人為的觀點,全都以量化數據為主,不設定rule,讓AI自己去找出rule。簡單來說,我們收集的大量資訊提供AI自動化找出市場需求的資訊和趨勢。」亦即,產品模組化高、主打客製化的商業模式,可將AI元素運用於ETF、個股、基金上,再利用大量財報資訊,訓練AI挑出有價值的股票,依不同需求提供5-20%年化報酬之商品。

佈局規模化:開拓海外市場、力拼國內數位轉型

未來的2-3年間,Trading Valley將採行循序漸進的營運策略,持續開發進階智能理財產品。彭瀚生認為「客戶反饋是未來迎向國際的敲門磚」,因此,提升品牌形象不可馬虎。此外,進軍國際更需要卯足全力開拓C端市場,研發更多元化的智能理財產品,使2C客戶受惠,擁有機會搶先接觸全新的服務體驗。

日前Trading Valley入選澳洲Startupbootcamp加速器,透過引薦獲得開發當地合作機會,現已與澳洲四大銀行之一Nab開始智能理財專案,額外鎖定澳洲四大銀行、退休基金、證券商及財富管理機構,澳洲成為近期新進市場。回看台灣,以透過參與競賽打開知名度的方式,也替公司開發累積了不少知名客戶,不乏為大型金融以及保險公司,類型橫跨本地與外商,雖然都需要耗費較長的時間耕耘以及確認合作細節,但Trading Valley仍以技術能力與商業模式說服上述主要客戶,期望帶動台灣金融業與保險業的數位轉型。

Trading Valley預計最快於2019年底展開對外Pre-A輪募資,若能順利募集資金,希望能夠全力拓展B2B客戶的開發。

創業快問快答:

Q:最常被客戶或投資人問起的事情?您會如何回應?
A:如果投資的績效好,為什麼不做避險基金?已經有成千上百間避險基金,團隊一開始思索的就是如何運用自己的技術,在投資理財這塊幫助大眾,對社會做出貢獻,我們也相信,只要能夠達到這樣的目標,當然也會反映在公司的價值上。

Q:長遠來看,公司想成為一家何種類型的公司?下一步的目標是什麼?你們如何完成?
A:長遠來看,TradingValley想成為亞太區第一的AI wealth management solution,以台灣出發,打入到澳洲、日本、韓國、新加坡以及東南亞。透過與各國金融機構合作,站在使用者的角度,以AI客製化給每個客戶最好的理財規劃。

Q:創業至今,做得最好的三件事為何?

  • 堅持最初的理念。
  • 擴展至國際市場。
  • 聚集了一群相信理念的夥伴。

公司資訊

公司名稱:TradingValley
成立時間:2014/10/8
產品名稱:AI Advisor
上線時間:2018/5/1
公司人數:Quant - 4 , BD - 1, Engineering - 4, UI - 1
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突破摩爾定律極限!台灣奈微光用矽光子技術打造「會聞的晶片」,開創感測新藍海
突破摩爾定律極限!台灣奈微光用矽光子技術打造「會聞的晶片」,開創感測新藍海

在後摩爾定律時代,台灣奈微光不僅是開發出一款新晶片,更在於證明了創新不必只沿著摩爾定律持續追求製程極限,採取橫向發展同樣能找到市場著力點,台灣奈微光正運用 CMOS(Complementary Metal-Oxide-Semiconductor)製程,打造出全球少見、能「嗅聞」世界的感測平台,這場從臺大實驗室技術啟程的冒險,正讓臺灣半導體產業看見另一條通往未來的道路。

跨足大健康與車用,奈微光用矽光子打造感測新藍圖

台灣奈微光所研發的矽光子感測晶片樣品,針對多波段應用所設計的多樣化解決方案。
台灣奈微光所研發的矽光子感測晶片樣品,針對多波段應用所設計的多樣化解決方案。
圖/ 數位時代

正當全球半導體產業競相投入奈米級製程競賽,追求更小、更快的晶片時,台灣奈微光卻選擇了一條截然不同的道路。「我們的核心技術就在於光子 IC 設計。」台灣奈微光董事邱俊榮說明,他們所做的是「光的晶片」,與傳統專注於電子電路的 IC 完全不同。

長久以來,市場上若要製造中長波紅外光的光源,普遍會採用化合物半導體。然而,化合物半導體不僅成本高、良率較低,且在光譜調控上存在不少挑戰,台灣奈微光則突破性地利用 CMOS製程,直接從矽基底打造出中長波紅外光光源,顛覆了以往的作法。

邱俊榮強調,這都要歸功於臺灣半導體 CMOS 製程的高度成熟與優異良率,讓台灣奈微光能在成本上取得絕對競爭力,打破中長波紅外光技術高昂的門檻。「我們是透過 CMOS的半導體製程設備,把晶片延伸到矽光子光源與矽光子感測器。」他指出,「這就是台灣奈微光最核心的差異化。」台灣奈微光的矽光子技術,也催生出最具顛覆性的應用──微量氣體的連續偵測。傳統上,偵測微量氣體多依賴大型設備,或是藉由薄膜與電化學感測器,體積龐大、造價不菲,且難以持續監測,必須等待薄膜變化才能得到數據,台灣奈微光則運用中長波紅外光,透過氣體吸收特定波長時產生的能量變化,實現即時且連續的濃度偵測。

在應用面,台灣奈微光鎖定「大健康」與「汽車」兩大領域:希望未來能將這項技術導入智慧衣等穿戴裝置,持續監控呼吸與體內氣體變化,也可應用於電動車市場,偵測鋰電池異常釋放的氣體,為車輛安全嚴格把關。

挑戰摩爾定律侷限橫向創新,打開感測市場新局

台灣奈微光持續以矽光子技術挑戰摩爾定律的侷限,開創感測市場新局,展現臺灣半導體橫向創新的實力與決心。
台灣奈微光持續以矽光子技術挑戰摩爾定律的侷限,開創感測市場新局,展現臺灣半導體橫向創新的實力與決心。
圖/ 數位時代

這項突破性的感測能力,也展現出台灣奈微光對半導體產業發展脈絡的深刻洞察,傳統的半導體產業長期依循摩爾定律,追求單位面積內電晶體數量的極大化,也就是線寬持續縮小、功能不斷堆疊,屬於典型的「縱深式」發展,然而,隨著製程推進至1奈米世代,單台曝光機設備高達4億美元,資本支出急遽膨脹,物理極限與成本效益成為產業面臨的重大挑戰。

台灣奈微光選擇另闢蹊徑,他們將半導體製程的應用「橫向」擴展。邱俊榮指出,即便在傳統 IC 領域中,微米級製程線寬早已鮮少被提及,但在感測器等應用領域依然蘊藏廣大潛力,台灣奈微光正是運用這些「尚未被徹底開發」的微米級製程,結合自家的矽光子技術,開發出光源與感測器晶片,創造全新的應用價值,這意味著,臺灣半導體產業不只在奈米級製程領域具備領先地位,還能進一步將既有資產延伸至更多元的應用場景,而不必一味追逐最先進的製程節點。

「我們不是照著摩爾定律的方向往下挖掘,而是打開另一種可能,只要做一些物理上的調整,就能產生中長波的光源,還能偵測中長波紅外光,甚至在同一顆晶片上就可同時偵測到紫外光。」邱俊榮強調,這正是對半導體生命週期的延伸。他也提到,台灣奈微光的目標並非爭奪市場,而是藉由技術替換,協助既有產品升級、實現價值加值(value-add)。

不過,若要讓這項劃時代的光感測技術真正落地並普及至廣大市場,仍需面對商業化與規模量產的多重挑戰。為了推動晶片功能從單一走向多元,並提升其多波段的精確調控能力,台灣奈微光申請了經濟部產業發展署所推動的「驅動國內 IC 設計業者先進發展補助計畫」(簡稱晶創IC補助計畫),期望加速技術成熟與市場部署。

AI時代新戰局,台灣奈微光技術應用的無限可能

此計畫的核心目標,是讓單一晶片實現「多波段(multi-band)有效控制的微分辨識」。過去,台灣奈微光所開發的晶片多以單一功能為主,而透過晶創 IC 補助計畫的資源,將協助他們推進晶片功能的多元化。

這項技術的挑戰,在於如何精準控制多個光譜的發射。邱俊榮形容,以前的設計就像一次將所有光譜全部釋放,現在則能做到「要A動、BC不動」或「C動、AB不動」等更細膩的調控,要達成這種「誰要動、誰不動」的精準控制,必須增添新的光罩設計與更複雜的驅動機制,雖然這意味著更高的開發成本,但能顯著簡化後端機構,加速產品量產與推向市場的進程。

台灣奈微光預計在2026年6月前完成這項技術開發進入投片階段。儘管從投片到實際市場落地仍需時間,但他們已開始與紡織、電動車鋰電池、半導體廠房氣體偵測等產業客戶溝通布局,力求縮短市場開發週期。同時,在迎接AI的時代,數據品質與廣度更是關鍵。邱俊榮認為,台灣奈微光的矽光子感測技術,能為AI提供更精確、即時與連續的數據。透過晶片同時測量多種身體參數並實現每秒連續偵測,將提供豐富且精準的「身體密碼」數據,不僅能協助AI進行更深入的演算找出過去未能捕捉的變化規律,更將賦能AI在大健康等領域做出巨大貢獻。

目前,台灣奈微光正積極與半導體廠房氣體偵測廠商、大健康品牌客戶及跨產業夥伴合作。展望未來,台灣奈微光不僅要透過晶創IC補助計畫將晶片功能多元化,更將持續深化技術,證明台灣半導體產業不只在極限製程上領先,更能橫向開拓無限的市場潛力,為全球帶來前所未有的感測應用突破。

|企業小檔案|
● 企業名稱:台灣奈微光
● 董事長:張坤昱
● 核心技術:CMOS製程的先進矽光子光源晶片模組與感測晶片模組
● 資本額:新臺幣4.5億元

|驅動國內IC設計業者先進發展補助計畫簡介|
在行政院「晶片驅動臺灣產業創新方案」政策架構下,經濟部產業發展署透過推動「驅動國內IC設計業者先進發展補助計畫」,以實質政策補助,引導業者往AI、高效能運算、車用或新興應用等高值化領域之「16奈米以下先進製程」或「具國際高度信任之優勢、特殊領域」布局,以避開中國大陸在成熟製程之低價競爭,並提升我國IC設計產業價值與國際競爭力。

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