Trading Valley運用AI即時分析投資趨勢，大眾理財投資不再遙不可及|數位時代 BusinessNext

近年來伴隨金融科技（FinTech）熱潮在市場上興起，隨著大數據及演算法日益成熟，AI智能理財機器人（Robo-Advisor）如雨後春筍般出現，並廣泛應用於日常生活中。

以美國為例，主打機器人理財服務著名的Wealthfront Advisers及Bettermen兩家的新創公司，同樣將最基礎的機器學習、資料回測等技術，進一步導向人工智慧與大數據分析的運用，目的即為找出個別資產之間的相關性及配置比例，以達成符合投資者風險偏好的資產組合與投資組合。

反觀當前的臺灣，現階段產業面臨的考驗，包括如何讓機器人理財服務切入一般大眾市場，邁向提供「以個人為單位」的客製化理財服務。顯而易見的是，市場痛點在於金融機構若提供客製化理財服務，將面臨入不敷出的高成本，更別談為機構打造專屬AI與智能理財團隊。

也就是說，相較於金融機構而言，對於個人而言，琳瑯滿目的理財商品讓理財新手難以入門，撇除傳統理財門檻較高不談，自行投資難以穩定獲利是當前普羅大眾理財最大痛點。

演算法與人工智慧的交織：即時分析巨量金融資訊

Trading Valley團隊認為，FinTech普及化勢在必行，也是他們從過去的金融業經驗中，想要打造的新金融願景。因此力求打破市場痛點。他們運用演算網路技術，進行全球市場預測與更精確的投資標的篩選，並結合財務工程模型、軟體服務思維，打造新型態的智能投資理財服務。

其實早在2014年成立時，以財務工程專業為出發的Trading Valley，並非以智能理財服務作為主要產品，而是鑲嵌Social trading platform平臺內部提供財金資訊。團隊在因緣際會下，於2015年以前三名之姿參加SVTA Program （Silicon Valley Taiwan Angel）；最後在美國知名加速器Plug & Play進行三個月交流。

執行長彭瀚生提及，當初在矽谷時商業模式較不明確，直到收到回饋與建議，才將企業標的轉戰至所有對投資交易有興趣單位，甚至是普羅大眾，由Trading Valley提供串連的平臺，以AI驅動的新智慧理財方式，增加投資者獲利的可能性。

基於目前臺灣法規限制，當前Trading Valley在國內藉由採用政府網站、公開資料（如：量價資訊、財報資訊）為主要分析數據，並同步與證券商、投資信託公司、投資顧問公司合作，藉由理財演算法、人工智慧（AI）技術與金融機構合作，即時分析巨量金融資訊。除此之外，也協助金融機構推出大眾智能理財服務，自動調整投資建議，讓財富管理輕鬆上手。於海外市場，Trading Valley投入於中高端VIP用戶資產管理，針對超額報酬打造多元AI投資策略。

擺脫人為觀點，推出AI模型分析、預測全球18大市場

大部分的理財競爭者，皆透過資產配置來做預測，還有做人為的view（經濟學家觀點），而Trading Valley則推出AI模型自動化汲取大量的金融數據，分析、預測全球18大市場，日前以達到七成以上的預測準確率。

Trading Valley執行長彭瀚生強調：「我們不用人為的觀點，全都以量化數據為主，不設定rule，讓AI自己去找出rule。簡單來說，我們收集的大量資訊提供AI自動化找出市場需求的資訊和趨勢。」亦即，產品模組化高、主打客製化的商業模式，可將AI元素運用於ETF、個股、基金上，再利用大量財報資訊，訓練AI挑出有價值的股票，依不同需求提供5-20%年化報酬之商品。

佈局規模化：開拓海外市場、力拼國內數位轉型

未來的2-3年間，Trading Valley將採行循序漸進的營運策略，持續開發進階智能理財產品。彭瀚生認為「客戶反饋是未來迎向國際的敲門磚」，因此，提升品牌形象不可馬虎。此外，進軍國際更需要卯足全力開拓C端市場，研發更多元化的智能理財產品，使2C客戶受惠，擁有機會搶先接觸全新的服務體驗。

日前Trading Valley入選澳洲Startupbootcamp加速器，透過引薦獲得開發當地合作機會，現已與澳洲四大銀行之一Nab開始智能理財專案，額外鎖定澳洲四大銀行、退休基金、證券商及財富管理機構，澳洲成為近期新進市場。回看台灣，以透過參與競賽打開知名度的方式，也替公司開發累積了不少知名客戶，不乏為大型金融以及保險公司，類型橫跨本地與外商，雖然都需要耗費較長的時間耕耘以及確認合作細節，但Trading Valley仍以技術能力與商業模式說服上述主要客戶，期望帶動台灣金融業與保險業的數位轉型。

Trading Valley預計最快於2019年底展開對外Pre-A輪募資，若能順利募集資金，希望能夠全力拓展B2B客戶的開發。

創業快問快答：

Q：最常被客戶或投資人問起的事情？您會如何回應？
A：如果投資的績效好，為什麼不做避險基金？已經有成千上百間避險基金，團隊一開始思索的就是如何運用自己的技術，在投資理財這塊幫助大眾，對社會做出貢獻，我們也相信，只要能夠達到這樣的目標，當然也會反映在公司的價值上。

Q：長遠來看，公司想成為一家何種類型的公司？下一步的目標是什麼？你們如何完成？
A：長遠來看，TradingValley想成為亞太區第一的AI wealth management solution，以台灣出發，打入到澳洲、日本、韓國、新加坡以及東南亞。透過與各國金融機構合作，站在使用者的角度，以AI客製化給每個客戶最好的理財規劃。

Q：創業至今，做得最好的三件事為何？

堅持最初的理念。
擴展至國際市場。
聚集了一群相信理念的夥伴。

公司資訊

公司名稱：TradingValley
成立時間：2014/10/8
產品名稱：AI Advisor
上線時間：2018/5/1
公司人數：Quant - 4 , BD - 1, Engineering - 4, UI - 1
官方網站｜Facebook

觀點一：深化內部資本市場創新動能，鼓勵「小金雞」早期上市

這幾年臺灣的新創趨勢，簡立峰指出一個現象：現今成功的上市櫃案例，多半是大型集團的「小金雞」（子公司或孫公司），但集團通常傾向在小金雞獲利穩定並能確保控股後，才會在市場上釋出少數股份（25%）允許其上市。此情況容易造成臺灣的資本市場動能不足，甚至讓國際以為臺灣缺乏新創的誤解。

對此，簡立峰認為創新板的價值，即是鼓勵小金雞能提早登板的腳步，一來展現創新能量、翻轉產業典範；二來邁向資本市場不只是需要募資，更重要是上市後的經營策略，知道自身優勢所在，將營運方向隨時調整更貼近資本市場的需求。

因應簡立峰的觀察，本次創新板的新制，即是讓本國公司的股票集保期間從二年縮短為一年，並免除三年的承銷商保薦。此舉有助於降低集團小金雞提早進入市場的法規門檻，讓企業能更快速、更早實現「面對市場」的目標。

觀點二：強化產業聚落思維，主動招募國際上與臺灣互補的新創

亞洲創新籌資平臺成立的重要訴求之一，便是要成為亞洲NASDAQ。簡立峰直言，「如果是以此為願景，那它就不應該只是『臺灣人的亞洲』，而是成為『世界的亞洲』，也就是主動吸引更多國家的創新企業來臺上市，那麼招商策略必須從被動等待，轉為主動積極洽談。」

至於招商的目標該如何鎖定？簡立峰認為臺灣資本市場最重要的價值，在於其聚落現象，因此建議可瞄準能與臺灣產業有高度互補的區域國家或技術領域。讓臺灣的供應鏈業者與他們成為戰略夥伴關係，共同分享這些國外企業來臺上市後所創造的利潤。

如果是區域國家，簡立峰拿「以色列」為例，該國新創擁有強大的創意和軟硬整合能力，但缺乏生產製造基地，若考慮來臺灣上市或募資，將有利於他們與臺灣的製造商建立關係，增加其信賴度，並容易找到供應商。至於前瞻技術方面，簡立峰認為矽光子、3D封裝/先進封裝、AI資料中心冷卻等，與臺灣半導體產業有緊密合作關係，可借助資本市場吸引這些企業來臺投資、上市，不僅是實體的產業聚落，更有助於形成虛擬的資本市場聚落。

簡立峰的論述，也呼應亞洲創新籌資平臺鎖定的重點產業，涵蓋半導體、人工智慧、智慧製造、數位雲端、機器人、次世代通訊等前瞻新經濟領域。另外國際企業來臺上市的門檻，證交所也優化了既有制度，針對主要營運地或股東結構均未涉及陸港澳地區之外國企業，調整臺籍董事席次過半規範，僅須設置臺籍獨立董事至少二席。

觀點三：吸引國際分析師、產業媒體，成為亞洲NASDAQ絕佳觀測站

最後，簡立峰認為一個能持續有活水挹注的國際籌資平臺，成功上市是手段，但真正關鍵的目的，是能持續獲得投資並取得市場關注的聲譽。要獲得聲量，具體的執行策略是提高國際能見度，吸引國際級分析師的關注。

簡立峰以當時Appier在日本上市為例，他提到上市對Appier的最大益處並非來自本益比，而是被國際金融機構的分析師看到，並獲得他們的分析與報導。「這些報導對於B2B企業來說，是最紮實的行銷加分，能極大化取得業界客戶的信賴。」

簡立峰認為亞洲創新籌資平臺的下一步，可主動規劃一些登板的亮點案例，形成「標竿」進而產生群聚效應。對此，證交所回應未來將以多元行銷策略，配套措施包括加強外國公司資訊揭露，提高法人說明會的召開頻率，藉此提升企業國際知名度，為國際分析師提供更充足的資訊來源，助力更多指標的企業打響全球名氣。

國家發展委員會副主任委員詹方冠在亞洲創新籌資平臺啟動典禮上提到，臺灣經濟發展已從勞動密集、資本密集階段，進入到創新驅動的全新里程。最後簡立峰肯定表示，「亞洲創新籌資平臺的成立後，期待它的角色能槓桿資本市場的力量，讓『臺灣人的產業』轉變為『臺灣人主導的產業』，仰賴國際企業壯大臺灣的人才庫，同時也為臺灣創造新的經濟發展動能。」