數位轉型:瓶頸都是出現在瓶子的最上面,高階主管就是瓶頸
數位轉型:瓶頸都是出現在瓶子的最上面,高階主管就是瓶頸

每年的「流通經營者高峰論壇」一向以「同行不是冤家,異業可以為師」為主軸,今年的亮點就是全聯執行長謝健南主講的「連鎖通路優勢再進化,零售通路邁向實體電商創新策略」。認識的不少人是為了這場演講而來,因為:實務不論成敗,都是最好的課本。

謝健南在會中分享了一個有趣的案例:全聯內部曾和Amazon進行分析比較,全聯全台賣場空間為20多萬坪,Amazon倉儲為384萬坪,以空間比來說大約是1:20;而全聯年度業績為40億美金,Amazon年度業績則為800多億美金,比例也是趨近於1:20。同樣是空間,但全聯是用賣場空間做生意,而Amazon是用倉儲空間做生意。兩者的商業模式完全不同。

了解自身優勢,洞察顧客需求

謝健南粗估:Amazon最後一哩從接單到倉儲、撿貨、物流配送的成本約為18%,表示若毛利低於18%的商品是毫無利潤可言的,但Amazon賺的是廣告費、倉儲費和會員費,甚至AWS的系統服務費,Amazon從長尾商品創造流量,再從周邊服務去賺錢,和實體通路所熟悉的獲利模式是不一樣的。

再以MOMO為例,商品結構以3C、美妝最熱賣,業績和全聯差不多,但這些商品放在全聯卻無法創造業績。虛實商店的獲利模式不同,是因為顧客需求模式不同,顧客是兩邊跑的。所以實體商店與電商在商品結構上不應該一樣,高頻次、鮮度高的會在實體商店發生,才能攤提開店的固定成本、上架費;而電商則是3C類型的規格品、書籍等低頻次的長尾商品,免運的服務則能產生業績堆疊的效果,讓顧客多選購衛生紙等常備品來創造業績。

實體商店不必過度擔心電商,或依樣畫葫蘆。重點是要認清自己的優勢條件(商業模式),你的生意要是值得顧客來的,也就是符合消費者的需求,兩者重疊性越大(服務內容)表示生意越大(收入來源)。

所以,「通路」要認清有多少是你可以掌握的「會員」,過去POS客層鍵只知道顧客的背影,現在透過科技就可以知道顧客臉的輪廓,這樣才叫會員。必須快點建立這樣的會員機制,才會更清楚知道要提供什麼樣的服務?賺什麼樣的錢?才是顧客需要的服務。

組織要突破瓶頸,「科技」才能如虎添翼

全聯以PX Pay作為數位化的基礎建設,以支付的手機認證綁定單一會員;消除以往全家人累積同一張點數,而無法有清楚個人消費樣貌的疑慮。當我媽都能清楚的告訴我PX Pay的用法後,65%以上的婆媽來客數位化,似乎對全聯已不是難事,也是全聯的優勢。全聯目標是今年底達到500萬會員,建立會員數位服務的基礎平台。

全聯 支付
全聯以PX Pay作為數位化的基礎建設,目標是今年底達到500萬會員,建立會員數位服務的基礎平台。
圖/ 蔣曜宇

如果老虎代表本身優勢,翅膀就是「科技」。而科技是要花錢的!如何花的適當與巧妙,組織結構是一大因素。謝健南建議,

要設立能快速因應外部環境的組織,這組織是從各部門抓出菁英放在同一個部門,來做全公司的流程改造和系統研發。

為什麼呢?

因為菁英都是在做各部門的最佳化,但整合起來卻不是公司的最佳化,原因在於部門各自制衡。所以,菁英在各部門只能做到最適化,只有拉高到全公司的高度才能做最佳化。所以,要把菁英抓出來放在同一個部門。再者,就是運用委外對應快速改變!不要老想著自己做,要思考外部廠商是變動費用,不是固定費用,可以減少時間與風險,而且能更快的對應市場。

最重要的是高階主管的決心,要明白瓶頸都是出現在瓶子的最上面,所以高階主管通常都是瓶頸。因為年紀大、新科技接受慢,停留在過去榮耀。能夠放權、授權就是高階主管決心的展現!

同行不是冤家,異業可以為師:你的公司有機會數位轉型嗎?

這次的演講,最觸動我的就是謝健南談「創新組織」的構成方式。如果各零售通路能從自身組織做改變,整體的產業創新才有可能發生。

創新策略的能量是「人」。我也曾在方向與團隊錯了,速度是白費力氣一文寫到:

「談創新與數位轉型,關鍵在清楚的願景、人與制度。核心班底的穩定,是為了願景與戰術的連貫性;而不論是新手或核心班底,都必須具有一定的經驗,才能產生火花撞擊出新思維,這才叫有建設性的破壞;也必須容許員工挑戰既有的制度,而非一心要員工融入既有制度,封閉思維的管理方式是不可能容下開放、創新與個人化的!」

願景、人與制度就決定在高階主管的決心。 高階主管授權、放權,並尊重每個職能應有的專業與歷練,才能打造異質性高、能快速面對外部環境的團隊。千萬不要專制打造同質性高的一支軍隊!

(本文由被便利商店耽誤的設計師授權轉載自其Blog

責任編輯:陳建鈞

《數位時代》長期徵稿,針對時事科技議題,需要您的獨特觀點,歡迎各類專業人士來稿一起交流。投稿請寄edit@bnext.com.tw,文長至少800字,請附上個人100字內簡介,文章若採用將經編輯潤飾,如需改標會與您討論。

(觀點文章呈現多元意見,不代表《數位時代》的立場。)

關鍵字: #全聯 #數位轉型
往下滑看下一篇文章
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

20251210-62.jpg
永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

20251210-69.jpg
永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

20251210-98.jpg
圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

登入數位時代會員

開啟專屬自己的主題內容,

每日推播重點文章

閱讀會員專屬文章

請先登入數位時代會員

看更多獨享內容

請先登入數位時代會員

開啟收藏文章功能,

請先登入數位時代會員

開啟訂閱文章分類功能,

請先登入數位時代會員

我還不是會員, 註冊去!
追蹤我們
2026 大重啟
© 2026 Business Next Media Corp. All Rights Reserved. 本網站內容未經允許,不得轉載。
106 台北市大安區光復南路102號9樓