閒適&堅持，都能分享|數位時代 BusinessNext

全台灣最有風味的民宿，宜蘭大概最多。
涼風習習的宜蘭夏夜，幾位從羅東運動公園騎自行車歸來的旅人，談笑間在花園裡架好了車，輕叩大門而入，迎面撲上的是極為友善的毛茸茸大狗，熱心招呼的是3個六年級的年輕民宿主人。

他們的堅持，
你不習慣，卻也認同

沒有大飯店的豪華設備與氣派門面，但這家位在宜蘭五結的民宿卻另有魅力。
「美樂家B&B」的趙家姊弟和弟弟的女友兩年前投入經營，「經營民宿很愉快，其實就是過著自己喜歡的生活。」戴著牙套、63年次的的姊姊趙書琴有著傻大姊個性，她崇尚的生活是環保與自然，即便經營民宿，也堅持提供環保的盥洗用品，因為一般旅館常用的用過即丟廉價盥洗包常造成浪費與污染。
只是，環保需要代價，強調環保無污染的盥洗品很貴，牙膏一條180元、香皂一塊210元，成本貴上幾十倍，但她堅持「不想為了自己賺錢，把垃圾污染留給家鄉」。
如果遊客恰巧也關心環保議題，她還會熱切地拉你去參觀後院實驗中的廚餘回收筒（雖然目前因為技術不佳而暫停運作），然後興奮談論著夢想中能自給自足的太陽能發電、水回收計畫。美樂家的住客也許對要自己帶牙刷、必須使用大瓶洗髮精、沐浴乳而稍感不習慣，卻也認同這家小民宿的環保堅持。

**他們的閒適，
絕非刻意，倒也獨特

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這幾個年輕人也很天真浪漫，67年次的弟弟趙子霆和女友林欣慧認為：一個美好的家絕對要有狗成員，「而且要大狗」。於是，有半人高的純白古代牧羊犬——「阿肥」成了美樂家的活招牌。
趙子霆與林欣慧愛狗成癡，即便當初被老媽警告「這麼大的狗養在屋裡會嚇走客人，又容易髒有味道，是自找苦吃」，趙子霆卻寧願每天多抹幾次地板、勤掃狗毛，「婉拒」怕狗的客人（甚至當面退費），就是不放棄原本對生活的想像。結果，來住的大人、小孩都愛死了這隻大狗，「美樂家」的網頁貼滿了住客對「阿肥」的種種溺愛、讚美留言，還有人盛讚「用狗狗做為賣點真是太聰明」。其實，他們當初想的只是希望保有自己的生活。
「美樂家」的特色鮮明、卻不是刻意營造，三個年輕人希望把自己的生活讓更多人分享。他們在宜蘭長大、曾在外地求學工作，現在卻回到家鄉來經營民宿，他們沒有修過旅館經營的學分，卻能讓住客一再回流、顧客滿意度極高。
林欣慧愉快地抱著毛長到看不見眼睛的阿肥說：「我覺得民宿是經營生活，不是經營生意，我們的特色不見得每個人喜歡，但我們也只希望吸引有一樣認同的人。」這3個民宿主人很年輕，但是對生活的想法卻很宜蘭。

「美樂家B＆B」小檔案
主要經營者：姊姊趙書琴、弟弟趙子霆、弟弟女友林欣慧。
民宿規模與表現：3層樓6個房間，2001年9月開張，最初每月營收只有2萬元，口碑漸傳後，目前逢旺季每月營收近30萬元（幾乎每天客滿），平常則約15萬元，但這3個年輕人卻希望客人不要太多、不要老是客滿，以免影響服務品質。
理念與堅持：堅持環保、愛狗、手工蛋糕和自植香草、為客人準備舒適床鋪與活力早餐

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。