母親的勇氣|數位時代 BusinessNext

辦公室外陣陣地飄著雨，氣象局說這是少有的四月颱，然而我的心裡不但毫無怨尤，還想著「多下些雨吧！」。經歷了去年那段限水的日子，雖然害怕雨天那溼答答的感覺，但比較起沒水用的種種不便，以及面對乾旱無止境的恐懼，倒寧可雨水多些好了。這就像大家總對身邊唾手可得的種種總是好抱怨多於感恩，非到失去才懂得珍惜的心態吧！
總是習慣一上了計程車，就撥電話回家，聽到媽媽一聲：「回家了吧！家裡有東西吃嗎？」這才忽然想到已經是四月中了呢！日子過著過著又近了母親節，作為母親的女兒，又是女兒的母親，母親節對我來說真的是複雜又濃郁，畢竟在這一個不斷變動的年代裡，只有母親這個神聖又深重的名詞是永恆不變的。
很難想像吧！長到這麼大的我，除了在美國六年外，幾乎每天一定要打電話回家，為的只是道一聲平安，聽一句叮嚀；小時候，每次有家事課勞作，第一個想到的是媽媽，現在孩子大了，一碰到家事課勞作，第一個想到的是還是外婆；每次臨時有事抽不了身，第一個求救的對象一定是爸爸媽媽，就連相識25年的先生都會吃醋，只因我的安全感完全來自爸爸、媽媽，但他哪知道這是一份如何的恩德啊！

**不斷成長向前的動力

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爸爸媽媽的寵愛和關懷，雖然造成了一個如我的生活低能兒，卻也成就了一個快樂、勇於面對變化的女子；爸爸媽媽的尊重和容忍，更讓我在不斷嘗試裡找到了自己的興趣，更在興趣裡發現尋找過程的良性循環。就像在那權威至上的時代裡，他們能夠容許我獨排眾議，在以管教嚴格著稱的初中裡堅持不住校，那般的嬌寵和信任，即使是今日已邁入不惑之年的我，仍然難以想像上天是如何眷顧著自己。曾有人說：「母親是上帝派到人間的使者！」，但我更相信我的父母必然是上帝的一雙天使，只為眷顧留戀世間的我。
除了對爸媽的感激之外，為人父母後他們更是我不斷的反省和惕勵的動力。特別是獨自在美國撫養女兒的那幾年，外公外婆來自台灣的讚許是我最大的鼓勵，更是Baby Book外最好的育嬰寶典；現在，面對逐漸邁進青少年的女兒，自己和父母相處的經驗又成為最好的借鏡，如何在那收放之間能讓孩子不逾矩，卻又能讓（她）他如「先知」中所說成就一個自己，這是多麼深刻的學問啊！不禁想起小時候看《天才老爹》Cosby的女兒在初為人母後，曾感慨的說：「希望兒女日後對我的評價一如我對我的父母一般。」我深有同感，卻也同時體會到這將是一個如何艱鉅的任務及如何深刻的經驗。不過，想到父母為自己所培養凡事全力以赴的決心和勇氣，成敗倒也無足輕重了。
這一年來，媽媽的膝蓋深受風溼之苦，我卻總難找出時間多陪陪她看病、復健，心裡總是感到愧疚。雖有人說：「職業婦女是一頭蠟燭兩頭燒。」我倒覺得這是值得愛戀的人太多，甜蜜的負荷永遠希望能更多些。值此五月當頭，先預祝天下母親，母親節快樂！同時也對做為母親身邊永遠另一半的父親獻上深深的祝福。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。