【Manny Li 專欄】虛擬世界的下一站,元宇宙如何誕生?
【Manny Li 專欄】虛擬世界的下一站,元宇宙如何誕生?

20年前電子遊戲詮釋的虛擬世界,乃至近期VR、AR發揚光大,基於區塊鏈打造的元宇宙,讓我們對未來世界的想像逐漸成真。

元宇宙(metaverse)概念在後疫情時代開始走紅,並因為Facebook改名(成立上位控股公司)為Meta Platforms, Inc.後迎來最熱烈的討論。在眾多懷疑論當中,「元宇宙只是舊瓶裝新酒」的說法我認為最好理解,理由是——驅動元宇宙想像的,是一個存在許久的渴望:「超越物理世界的限制,在另一個世界當中成為更好的自己。

在電腦科技誕生前,實現這股想像的媒介是文字(小說)、圖像(畫)、聲音(音樂);在電腦誕生以後,最大宗媒介是遊戲,或更廣泛的稱呼:虛擬世界(virtual world)。

Pokemon Go寶可夢
早在電腦遊戲誕生後,我們就已接觸過「虛擬世界」的概念。圖為知名遊戲《精靈寶可夢》示意圖。
圖/ Wachiwit via Shutterstock

數位雙生,虛擬與現實交互作用

近代最知名的虛擬世界代表作,是2003年問世的《Second Life》(第二人生),使用者可透過美術軟體及程式語言創造各式體驗,舉凡虛擬派對、運動會等應有盡有。還有一說:「亞馬遜要小心,人們未來會上《Second Life》消費。」有趣的是,亞馬遜創辦人貝佐斯當年也是《Second Life》的投資人。

那麼近一波元宇宙熱潮,又與近20年前的虛擬世界熱潮有何差異呢?首先,Facebook創辦人祖克柏在Connect 2021大會多次提到「臨場感」(presence),他甚至直言「臨場感是元宇宙的決定要素」。其次是近年相當火熱的區塊鏈技術,尤其是當中的數位資產形式「非同質化代幣」(NFT)。

元宇宙的概念之一是「感知上虛實不分」,可透過虛擬實境(VR)與擴增實境(AR)兩種途徑達成。2014年爆發的VR浪潮,使人們重新探索虛實不分的可能性。從戴上頭盔、進到立體視覺的虛擬世界,接著穿戴觸覺乃至嗅覺感測器,近幾年則愈來愈強調可自由移動、甚至多人互動的體驗。

UniteAR
AR擴增實境是指「將虛擬化身等比例『重疊』於現實」。
圖/ https://www.unitear.com/blog/what-is-webar

相較VR進入消費性市場已久,AR還有許多課題有待克服。其中特別值得關注 「數位雙生」(digital twin) 的概念,自2000年早期出現在製造產業,指的是先在數位環境設計與模擬再實際生產,藉此大幅降低製造成本。如今,數位雙生也不限於製造業,營建業甚至都市計畫等領域都開始廣泛使用。

為什麼AR也與數位雙生有關呢?因為要提供更逼真體驗。若人們對AR的渴望,不只是將虛擬化身等比例「重疊」於現實,還希望它/他/她與真實世界有逼真互動反應、甚至留下不可抹滅的痕跡,那麼如此AR系統須具備人類「感知世界」的能力,感知對象就是真實世界的數位雙生。

Facebook在Connect 2020大會上即首次公開了數位雙生計畫「Live Map」。透過記錄地理資料的位置層、記錄物體資訊的索引層,以及記錄使用者創建的內容與活動歷史的內容層,祖克柏誓言將投入多年的時間來打造一個數位雙生世界資料庫。

元宇宙成真的關鍵拼圖:加密貨幣經濟

另一個人們對元宇宙的想像之一是「虛實不分的經驗」,感知跨越虛擬與現實界線,讓兩個世界彼此可交互作用。區塊鏈與NFT的技術特性,使人們有能力跨越虛擬與現實之間的某條界線:經濟。

NFT的特性讓人們第一次對數位資料產生了「物」(財產)的觀念,進而開始將各種真實世界的經濟活動帶入NFT。從這角度來說,就不難理解為什麼有人認為NFT項目就是元宇宙,因為NFT確實在心理上滿足了一部分「元宇宙=虛實不分」的想像。

Everydays: The First 5000 Days
NFT的特性與元宇宙「虛實不分」的概念相似,故人們易將兩者串連在一起。圖為藝術家 Beeple 新台幣約 19 億元賣出的 NFT 作品〈Everydays: The First 5000 Days〉。

如果上面的文字看起來太玄,那麼2015年問世的《Decentraland》是很好的案例。該計畫一開始只是一張2D點陣圖,每一個像素都是一個開放讓使用者競標的NFT。雖然聽起來很瘋狂,但當時許多競標者的說法是「這些『地產』是有限的。」2016年起,《Decentraland》開始往3D世界邁進,如今可以買的NFT已不只限於地產,還包括當中穿的、使用的,與玩的。

賦予NFT如此爆發力的不只是它具有「(所有)物」的特質,還有加密貨幣經濟。如果沒有已成形的加密貨幣經濟體系,NFT的「價值」將更難實現,各種交易、投資、炒作行為也會冷卻許多。

不少人說:「賣遊戲幣不是新鮮事,現代人太年輕、沒經歷過20年前《天堂》盛況。」然而,兩個時代最大差別在於天幣(遊戲的虛擬幣)與法幣中間並不存在廣被接受、具高度流通性、且市值高達數千億(以太幣)甚至上兆(比特幣)美元的數位貨幣系統。

Manny Li
所有創新都是不斷疊加的成果,元宇宙亦然,它有著深遠脈絡、宏大想像,以及艱鉅的挑戰,僅「舊瓶裝新酒」一句話是難以概括的。

對樂觀主義者而言,倘若真實世界有更多支付場景採納以太幣與比特幣等加密幣,圍繞在NFT的經濟活動自然更加虛實不分。激進點的想法是:一旦區塊鏈成為人類記錄所有資訊的標準,虛實疆界就更加模糊了。

嚴格來說,這世界上或許還不存在任何一個符合前述的概念框架、或是眾人想像中的元宇宙。 然而,我不認為應該就此深信元宇宙熱潮只是「另一場騙局與泡沫」,因為並非每一個對元宇宙抱持樂觀期待的人,都無視現實的限制。

世界上所有的創新,都是各領域不斷疊加的成果,元宇宙亦然,它有著淵遠流長的脈絡、非常宏大的想像,以及非常艱困的挑戰。比起宏觀地下一個「舊瓶裝新酒」的註解,我更傾向花時間了解未來還有哪些特別有趣的發展。

責任編輯:吳佩臻、張庭銉

關鍵字: #元宇宙
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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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