傳統銀行正式應戰加密貨幣市場，從不看好到積極佈局的原因為何？|數位時代 BusinessNext

乘著元宇宙商機，NFT與虛擬貨幣成為時下熱門議題，不只品牌爭相投入這塊潛力無限的市場，消費者也願意砸大錢投資，一時之間，虛擬世界似乎已跟我們的生活密不可分。原本將虛擬貨幣、加密貨幣拒於門外的銀行，近幾年基於消費者需求，也開始規劃相關業務。

高盛集團、摩根士丹利已於今年陸續推出加密貨幣業務，開放投資人進場；而根據近期外電消息，花旗（Citigroup）也正在招募上百人，準備建構數位資產團隊，星展銀行也推出加密貨幣信託解決方案。為何大型銀行願意擁抱加密貨幣市場？

小摩、高盛帶頭跑，各銀行紛紛加入戰局

摩根士丹利於今年起向客戶推出比特幣投資基金，成為首家為客戶提供比特幣基金的美國大型銀行；隨後，高盛集團內部備忘錄也透露向客戶提供比特幣和其他數字資產投資工具。外界普遍定調，這些動作皆象徵著美國大型銀行轉向擁抱比特幣的訊號。

摩根大通於今年7月宣布，接受客戶委託投資加密產品，包含灰度投資公司（Grayscale）的比特幣信託、比特幣現金信託、以太幣信託、以太幣經典（Ethereum Classic）產品以及Osprey基金公司的比特幣信託。

而根據《路透社》報導，澳洲聯邦銀行也在今年11月3日宣布，將成為澳洲第一家允許客戶購買、出售或持有加密貨幣資產的銀行，客戶只要夠透過澳洲聯邦銀行程式，就可以進行加密資產交易。其與加密貨幣交易中心Gemini及區塊鏈分析業者Chainalysis合作，提供客戶加密貨幣交易及托管服務，且將支援最多10種不同的加密貨幣，包含比特幣、以太幣、Bitcoin Cash與萊特幣（Litecoin）等。

此外，日前《彭博》引述知情人士報導，花旗集團正在招募100名員工，準備建構「數位資產」相關業務，協助客戶投資加密貨幣。花旗集團在一封電子郵件聲明中表示：「我們專注於評估客戶在數位資產領域的需求，我們相信，區塊鏈和數位資產的潛力，包括其效率、即時處理、細分化、可編程性和透明度的好處。」

其實早在今年中旬，就傳出關於花旗投入區塊鏈市場的消息。《彭博》指出，花旗於6月創立了「數位資產團隊」（Digital Assets Group，DAG），計畫幫助客戶投資加密貨幣、穩定幣和非同質化代幣（NFT）以及央行數位貨幣（CBDC）。

星展推加密貨幣交易，投資、託管都可行

銀行規劃的加密貨幣相關業務不只有貨幣投資面向，還包含託管、管理服務。根據新加坡《商業時報》報導，今年5月，新加坡最大商業銀行星展銀行（DBS），推出加密貨幣信託解決方案，使其私人銀行客戶可以投資、託管和管理數位資產。

去年，星展推出「星展數位交易平台」，讓用戶在平台上以4種成熟的加密貨幣（比特幣、以太幣、比特幣現金、瑞波幣），兌換4種法定貨幣（星元、美元、港幣、日圓），促進法定貨幣與加密貨幣之間的雙向現貨交易。而同樣地，今年的加密貨幣信託解決方案，也包含這4種加密幣，讓客戶的數位資產從交易服務，延伸至投資、託管。

星展私人銀行主管Joseph Poon在聲明稿中表示：「近年愈來愈多的客戶對數位資產表示興趣，甚至已經對此投資，隨著加密貨幣成為主流，我們預計這種趨勢將會加速。我們的信託管理架構讓客戶可以方便。」

銀行為何突然湧進加密貨幣市場？

大型銀行近來接二連三地投入加密貨幣市場，準備為客戶進行數位資產投資。但事實上，在前幾年比特幣成為當紅炸子雞時，銀行大多抱持著懷疑以及不解的態度，並再三強調虛擬貨幣非真實貨幣，建議投資者三思。

根據《紐約時報》報導，在2014年，華爾街大型銀行高管普遍認為虛擬貨幣會危害金融產業，並試圖阻止其合法化。不過，隨著NFT以及元宇宙成為消費者新的購買市場，加密貨幣成為這場交易中不可或缺的一環，傳統銀行儘管非常抵抗，但由於消費者需求，仍然必須開拓這塊市場。

這樣的態度轉變從摩根大通執行長Jamie Dimon的話中也可一窺端倪。他過去數次在公開場合表達對比特幣的不信任，更曾警告摩根大通交易員不可進行任何比特幣交易，違者解雇。今年10月，他再次於國際金融協會（Institute of International Finance）年度活動上重申，認為比特幣一文不值，不過「我們的客戶都是成年人。他們不同意我的上述觀點。這就是比特幣有市場的原因。」Jamie Dimon說道：「因此，如果他們想要為自己購買比特幣，雖然我們不能保管加密貨幣，但可以給客戶提供合法、盡可能乾淨的投資管道。」

根據新加坡加密貨幣交易平台Crypto.com 7月釋出的報告，全球有2.2億人使用加密貨幣。此外，在以太坊區塊鏈追蹤NFT的NonFungible.com資料也指出，NFT市場光是2021年的一月，交易額就高達2億美元，相較之下，2020整年全年也才交易了2.5億美元。這股虛擬世界趨勢的崛起，讓銀行正視虛擬貨幣的需求不可小覷。

區塊鏈、加密貨幣未來趨勢，關鍵在於消費者

區塊鏈、加密貨幣以及虛擬世界的興起，正在逐漸改變整個產業模式。加密貨幣以及區塊鏈的出現，無疑掀起了一場與傳統支付之間的革命。另外，突如其來的疫情，改變了人們工作以及生活模式，也間接助長了虛擬世界的崛起。

未來，元宇宙與NFT或將成為購物、娛樂的主要市場，而隨著這股需求大增，未來不只金融業會因應這樣的市場趨勢，數位貨幣也將為全球商業模式帶來前所未有的貢獻。只要消費者需要，市場就會成形，並成為趨勢。

本文經授權轉載自：未來商務

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責任編輯：吳佩臻、侯品如

Google 近日推出 Gemini 3 模型，再次把生成式 AI 的技術邊界往前推了一大步。在全球 AI 競賽全面加速的此刻，市場關注的已不只是模型能力，還有 AI 將如何重塑產業版圖？又會帶來哪些結構性變化？

在 2025 Meet Taipei 全球創業趨勢論壇上，中華電信投資事業處副總經理陳元凱以「AI 華爾滋：中華電信如何帶領產業舞出創新韌性新篇章」為題，分享中華電信如何在 AI 浪潮下重新定位自己——不只是基礎建設的提供者，更是引領台灣產業邁向 AI 時代的領舞者。

AI 趨勢下的三大支柱：從領先電信商到 AI 轉型夥伴

「AI 是當下最具前景、最能推動創新的力量。」陳元凱一開場便指出，從 2025 年全球募資趨勢可以明顯看到，AI 的投資焦點正開始從模型與基礎建設，轉向更貼近產業場景的應用層面，如：AI Agent、工業自動化、無人機等各種創新應用。

面對這股趨勢浪潮，中華電信作為市值逾兆元、台灣最大行動與寬頻服務供應商，不僅要思考「如何讓自身轉型速度跟上 AI 時代」，更須以宏觀視野，將自身的 AI 實戰經驗轉化成可複製的方法論，協助個人家庭用戶、企業客戶、海外台商以及跨國全球企業一起邁向以 AI 賦能的未來。

為此，中華電信提出三大支柱，第一根支柱：數位韌性，打造最可靠且無所不在的網路環境。第二根支柱：智慧驅動，透過 AI Factory 與內外部創新，加速企業 AI 轉型的腳步。第三根支柱：永續未來，將能源轉型、ESG 與循環經濟納入核心策略，持續向淨零碳排邁進。

數位韌性：以「海地星空」四層網路打底，打造具備 AI 韌性的寬頻網路基礎設施

數位韌性，是指提供可信賴的連網能力，這是所有 AI 應用的基礎，有了穩定的網路，資料才能更大量、更快速且安全的流動。陳元凱在演講中特別強調，中華電信近年的核心策略之一，就是打造足以支撐 AI 時代大量資料流動需求的「數位韌性」，並具體落實在海、地、星、空四層網路架構上。

在海底，中華電信已投資興建 14 條國際海纜和 10 條國內海纜，讓台灣能穩定連結到美國、日本、歐洲、東南亞等地，這是台灣面向全球的資訊主幹線。在台灣地面，中華電信一方面持續擴大光纖、4G、5G 的部署，另一方面也以微波系統補強山區、偏鄉或其他特殊地區的通訊服務，讓網路真正做到連得上、連得穩。同時，展望未來 AI 時代的網路需求，積極投入 IOWN 次世代全光化網路的前瞻布局。

再往上走向天空，中華電信導入 OneWeb 的低軌衛星（LEO），作為地面通訊中斷時的即時備援。而在低軌衛星之外，還有 ST-2 高軌衛星（GEO）、Astranis 的微型高軌衛星及 SES O3b 中軌衛星（MEO），打造出整合高中低多軌道衛星的新世代衛星通訊網路，確保台灣在任何環境下都能維持穩定連線。

智慧驅動：用 AI Factory 平台加速企業導入智慧應用

透過由「海、地、星、空」打造的高密度通訊網絡，中華電信建構出真正的數位韌性，確保企業在任何情境下都能保持連線不中斷。並以此為基礎，向上發展出第二根支柱智慧驅動，並以自主研發的 AI Factory 平台，加速賦能產業智慧轉型。

AI Factory 平台共分為三層，最底層為資源平台，以 hicloud AI 算力雲提供運算、儲存等資源，讓企業能以更低成本、更高效率取得 AI 所需的算力。中層是模型訓練與推論平台，中華電信整合 AI 算法、DeepFlow 平台，提供開發者一站式模型訓練、微調、推論等服務，有效縮短模型開發時間。最上層則是 AI 服務平台，中華電信將經過內部驗證與外部協作的 AI 應用，轉化為可快速導入的解決方案，讓企業不必從零開始，大幅降低導入門檻。

陳元凱進一步說明，中華電信如何運用「內服」與「外用」兩大策略，打造可快速複製並導入的 AI 解決方案。「內服」指的是，中華電信將 AI 導入（如人力資源、行銷、網路維運等）內部營運流程，透過實際運作驗證可行性，再將這些「經過實戰驗證」的模式，轉化為外部可用的解決方案。

舉例來說，智慧客服中心導入 AI Agent 協助客服人員快速查找資料，使知識檢索有效提升效率逾 44% ，並同步提升線上客服整體滿意度。智慧門市則透過 AI 重新優化櫃台作業與案件檢核流程，不僅讓門市客戶整體等候時間縮短 23%，也提高案件檢核效率 33%。這些成果證明 AI 對提升作業效率的實質效益，更成為可直接輸出給企業客戶的最佳範例。

從內部創業到外部生態：串起台灣 AI 的創新動能

除了打造企業所需的 AI 解決方案之外，中華電信也不遺餘力推動 AI 創新創業生態系，策略做法則是從內部創新以及外部合作兩個方向著手，持續挖掘企業真正需要的 AI 創新解決方案。

在內部創新面向，中華電信積極培育內部創業文化，鼓勵員工成為「內部創業者」，並提供相應資源支持員工將創新想法落地，今（2025）年 10 月成立、專注於 GenAI 服務的中華創智國際（CHT InventAI），便是第一個正式從內部孵化育成的 AI 新創公司。第二家聚焦邊緣（Edge AI）與智慧影像的新創團隊，也將在 2026 年正式落地。這代表中華電信不僅是擁抱 AI，更將其視為可以獨立成長的戰略事業體。

在外部創新合作面向，中華電信持續打造更開放的創新生態系來加速 AI 應用的擴散。從 2018 年啟動台灣首個由電信業主導的 5G 加速器以來，至今已陪跑超過 80 支新創團隊，其中有兩家成功上市。未來，中華電信仍將持續透過加速器與新創一起共創新解方，成為企業邁向 AI 的重要推力。

陳元凱在演講最後強調：「AI 發展才正要起步。」在這波浪潮中，中華電信將以電信服務、企業解決方案及成長型投資（M&A）組成的 AI 飛輪，持續站在最前線引領創新，希望透過 AI 飛輪的轉動，不僅推動中華電信自身成長，更能帶動台灣企業積極擁抱 AI，共同進入 AI 加速的大未來。