「我們不想一窩蜂,」雖無緣與北銀共結連理,中信金總經理辜仲諒在回答金控合併進度時,依然氣定神閒。他說,合併從來都不是件容易事,根據國外經驗,起碼需2、3年才能看得到成效,當兩個銀行體質都不錯、都同樣賺錢時,合併難度高;帶著許多「拖油瓶」的金控併金控,難度更是加倍。因此,他衷心祝福目前已結婚的銀行能在3年內整合成功,但同時也認為中信金現在是「有錢的單身貴族」,合併時程掌握在自己手裡,不會為了幫財政部忙,更不會不顧股東權益而盲目合併。
對於金控的婚配對象,辜仲諒還俏皮地說了個比喻:有錢人家比沒錢人家麻煩多,「門當戶對」總有許多問題,最好是娶「家世不錯、平凡的小康人家」,比較不會造成困擾,「這個問我最清楚了,」這番比喻引來一陣哄堂大笑。
記者會現場另一焦點,是金控策略長林孝平。
這位出身台大農工、哥倫比亞MBA的年輕策略長,曾擔任香港博德(Monitor)管理顧問董事,擅長擬定合併收購、公司再造、競爭者分析、客戶區隔等策略面。他認為,中信金現在不需合併體質好的銀行,反而是需要合併有通路,能幫助中信金發展「財富管理」(Wealth Management,也就是所謂貴賓理財)通路的銀行;更重要的是,由於中信銀近年「自然成長」(Organic Growth)非常迅速,因此所有的併購,都將以不影響自然成長為考量。
會場還有另一段小插曲。當記者會針對合併議題進行約1小時左右,辜仲諒突然語帶玄機:「先把大家的好奇心先解決,待會我們有重大事情宣布,」還捉狹地說,「剛剛走掉的記者抱歉了,」聽得大家滿腹狐疑,紛紛猜測待會到底有什麼勁爆消息時,才聽辜仲諒不疾不徐宣布:「中信銀白金卡將免年費」的消息,當場台下好事的媒體對這個關子大失所望,而辜仲諒也打趣說媒體「真是現實」。
然而,國內最大的信用卡發卡銀行將推出免年費白金卡,勢必讓目前正火紅的白金卡大戰更加白熱化。
過去被視為「尊貴人士」才能擁有,有些銀行年費甚至高達5000元的白金卡,自富邦銀行於5月初推出免年費白金卡後,統計至8月中旬白金卡量已有21.7萬張,因此發卡龍頭中信銀也宣佈加入戰局,準備將信用良好的60多萬金卡客戶主動升級,並預計年底要衝到100萬張白金卡。看來,過去「極度尊榮」的白金客戶,未來20位台灣民眾就有1位白金卡友的「盛況」很快就會降臨。
「要玩合併的銀行,我鼓勵他們好好加油,但信用卡的成長,要玩就只剩這幾年了,」言談風趣,帶領中信銀信用卡成為台灣最大發卡銀行的個人金融執行長羅聯福說,針對目前往來頻繁的兩岸三地人潮,中信金白金卡將提供機場全年不限次數、不限天數免費停車以及機場貴賓服務,由此可窺見中信銀想搶攻台商市場的企圖。而對於目前業務發展狀況,他也提出數據,指出中信銀手續費收入比去年同期成長17%,率市場之先推出的指數型房貸(ARM)也讓房貸金額從1380億提升到1600億,在銀行平均房貸金額下滑了2.66%的同時,中信銀上半年仍有11.02%的成長。
而接下來戰況究竟會如何?或許正如辜仲諒所言,「勝敗不是現在,好戲正要上演」,不論是金控或是白金卡,發展恐怕只會愈來愈精采!
1973 年,良興從台北光華商場一間 50 坪的電子零件行起家,半個世紀後蛻變為年營收破十億、毛利率 18% 的全通路 3C 品牌。不過,伴隨規模擴張帶來的不只是成長,還有日益加劇的管理摩擦。門市遍布全台、品項高達近萬筆,加上跨部門協作頻繁,行政耗損與知識傳承的缺口,成為這家老字號邁向下一階段的隱形天花板。
良興總經理賴志達回顧,從電子零件跨入電商、從線下擴張到 OMO 全通路、再到會員深度經營,作為 3C 零售業者,良興每一波轉型都走在同業前面。「現在輪到 AI 了。如何做到人機協作、AI 賦能,就是良興第五波轉型的核心命題。」
AI 自動化,從行政細節釋放組織戰力
轉型需要夥伴,而賴志達評估合作夥伴的標準很明確:技術能力是基本,產業知識(Domain Know-how)的深度是關鍵,回饋速度更是最終決定因素。2025 年的未來商務展上,良興選擇攜手 Data-DI,看重的正是其「策略諮詢 + AI 產品 + 落地陪跑」三軌並行的實施能力。
很快的,良興與 Data-DI 合作的第一個專案,就落在最耗費人力、卻最常被忽視的環節:會議記錄。「會議如果沒有產值、沒有效果,對企業很傷!」賴志達說,他每天參加許多會議,但跨單位協作的會議記錄長期依賴人工聆聽與逐字整理,常出現人名誤植、決策遺漏、行動項目無人追蹤,讓會議效果大打折扣。
為了解決會議記錄的痛點,Data-DI 業務副總包威棣指出,在導入工具以前,團隊須先釐清三件事:場景是否具備落地價值、哪些流程節點適合 AI 介入,以及以終為始地掌握客戶真正想要的輸出樣貌。這些看似基本的提問,都決定 AI 能否精準落地。
確認方向後,良興與 Data-DI 成功導入 AI 會議記錄自動化系統,透過模糊比對技術校正語音辨識誤差,並將生成的雙版本報告直接回存至既有資料庫,不僅將行政人員從重複性作業中釋放,也為後續的 AI 應用奠定扎實的系統整合基礎。
賴志達分享,現在他去外部開會也會用這個工具,運用 AI 把錄音轉文字、再整理成簡報,很快就能完成,更令外部夥伴驚艷。「我認為這是很成功的案子!也提醒想做 AI 的老闆們,與其急著搞大架構,不如先從小工具讓公司嘗試 AI,建立理解和認同。」
AI 把資深員工大腦轉化為資產
補完行政效率的缺口後,良興接著切入更深層的營運核心:知識傳承。過去,頂尖銷售經驗長期鎖在少數資深員工身上,新人培訓耗時三個月,員工離職即帶走知識資本。與此同時,網路資訊發達,消費者進店前早已掌握基本規格,3C 通路門市人員要如何發揮更多價值?「我要門市的人不是死背規格,而是面對客人時,能用客人能理解的方式對話。」賴志達說。
為此,Data-DI 協助良興建置 AI 門市教育訓練系統。系統透過六大自動化關卡,串接教材生成、審核上架、AI 銷售對練與成績回報,主管僅需在核心節點審核;員工透過手機語音對練,系統依口吻、專業度、回應力等維度自動評分。賴志達表示,目標是將新人培訓期縮短至一個月,讓數十年累積的銷售智慧轉化為可複製、可傳承的企業資產。
然而,要讓這套系統真正運作,得先解決兩個根本問題:資料從哪裡來?以及訓練如何更準確?
「以前大數據時代,講的是資料要大、全、細、實;現在 AI 要做到的是準(準確)、合(合乎場景)。」包威棣說。良興不同廠商提供的素材品質參差不齊,Data-DI 除了整合內部資料,也補充加入外部市場評測內容以填補空缺,再透過人員審核機制過濾雜訊,搭配 agent 架構的多層步驟與知識限定,確保系統能精準提煉對應品類的訓練素材。
賴志達則看得更遠:「這些教育訓練的內容,也將成為公司未來訓練機器人很好的原料。」
Data-DI 陪跑型顧問,帶領企業 AI 轉型
良興與 Data-DI 合作的兩個專案中,雙方共同克服了長提示詞邏輯混亂、AI 幻覺污染知識庫、逐字稿讀取逾時等技術難題。邁向下一步,賴志達表示,公司各部門很早就建置 Power BI 報表,但數據豐富不等於決策清晰。「數據是土壤,如果沒有梳理,就沒有用了。」因此,他的下一個目標是活化數據資本、推動行銷自動流,以精實的人力持續驅動成長。
包威棣則從顧問視角歸納兩個觀察:AI 導入需要高層認同、由上而下推進,像賴志達這樣持續引領良興走在業界前端的決策者,就是不可或缺的推手;而單點工具的價值,終究要累積成組織體質的轉變才算真正落地。「就像會議記錄改變了會議當責的結構,人員訓練改變了知識傳承的方式。從點狀應用走向企業變革,這種決策思路才是 AI 真正深入落地產生價值的關鍵。」
最後,對於仍在觀望AI應用的企業,他則建議:「未來 AI 導致的落差只會愈來愈大,人會變成超級工作者,企業會變成超級企業。開始做就對了,先做一個三個月的小任務,降低落差、再急起追上。」從痛點切入、小步快跑,讓組織在實作中累積對 AI 的理解與信任,這正是 Data-DI 的陪跑哲學。
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