沒得出國就認真理財!台灣人儲蓄比例、人數都增加,風險抵抗力也進步
沒得出國就認真理財!台灣人儲蓄比例、人數都增加,風險抵抗力也進步

台灣金融研訓院2020年首度進行《台灣金融生活調查》,2022年再度進行全台大調查,國人平均金融風險抵抗力分數由2.77分進步至2.88分,基於全民金融教育經驗,期許藉由提升金融素養,強化民眾金融風險抵抗力。

在全球高舉「普惠金融」主張、消弭貧窮與貧富差距、追求社會美好與金融永續之際,台灣金融研訓院檢視近年來推行全民金融教育經驗,發現過去對於普惠金融之直觀詮釋,大多以各項金融服務之接觸與覆蓋率為指標,專注於服務之普及,鮮少關注民眾是否有足夠能力妥善應用金融以改善財務生活,更甚者,在強力推廣擴大金融商品之使用族群時,造成能力不足者之誤用、濫用:例如因支付方便,鼓勵無痛消費,反而使民眾過度消費,未蒙其利先受其害。

為深度了解台灣人的金融生活面貌,繼2年前的金融生活大調查,今(2022)年4月至6月再次依全國各縣市人口數分布狀況抽樣進行電話訪問,並搭配半結構式的質性訪談為輔,了解全民在金融風險抵抗力、金融行為、經濟脆弱性等各面向的變化,刻劃台灣人在收支、儲蓄、借貸、保險等金融生活中的各項面貌。

國人整體儲蓄狀況
圖/ 台灣銀行家

本次調查發現,過去一年,台灣人的整體金融生活不畏疫情影響,在儲蓄、生活支應能力及金融服務取得等方面皆有提升,金融風險抵抗力平均分數也有進步,整體而言,「自身財力」、「金融服務取得」相較兩年前金融風險抵抗力分數明顯提升,「金融素養」、「他人支援」則約略相當,相較英、美等國金融風險抵抗力受疫情影響重挫,台灣表現出相對的韌性抗跌。

國人整體儲蓄狀況3
圖/ 台灣銀行家

整體儲蓄狀況改善 緊急籌款能力持平

國人整體儲蓄狀況改善,沒有任何儲蓄者比例降低,從16.6%減至13.6%;另一方面,儲蓄非常充足,達24萬元以上者比例增加,從40.5%上升至47.5%。這兩年因疫情影響,民眾的危機意識增加,另一方面,也因為外出休閒旅遊等機會減少,相關開銷縮減,儲蓄相對增加。對照主計總處2021全年民間消費資料統計,消費年減0.45%,顯示民眾將部分消費移轉到儲蓄,台灣的儲蓄率統計也顯示2021年儲蓄率破42%,創下歷史新高。

調查如果發生緊急狀況,是否能在一星期內籌到10萬元,前次調查約有19.5%表示無法在一週內籌到錢,本次略下降至18.80%,顯示仍有近2成的人緊急籌款能力不足。

國人整體儲蓄狀況
圖/ 台灣銀行家

疫情冷卻人際交流 但加溫數位金融與投資

國人擁有金融帳戶的比例與2020年相當,然而這兩年來,使用網路銀行比例大幅增加,從28.7%上升至47.3%,原因在於疫情期間無接觸服務盛行。本次調查也發現民眾的投資行為比例增加明顯,從29.5%提升至39.8%。這兩年來台股指數屢創新高,制度上開放盤中零股交易等措施,且根據證交所網站資料統計,新增台股開戶人數的確也穩健成長中。

國人整體儲蓄狀況
圖/ 台灣銀行家

借錢變容易 購屋、投資貸款比率增幅明顯

民眾借貸能力這兩年來有所提升,調查結果顯示:即使有需求但也無法透過任何管道借貸的比例減少4.2%,從11%降至6.8%;有43.6%民眾能夠從金融機構獲得購屋或投資方面的借貸,相較2020年36.9%增加將近7%。

保險意識強化 保險購買比例提升

本次調查結果,沒有任何額外保險的民眾從25%降到21.7%,自認購買額外保險保障充足的比例達51.6%。另外,參考保發中心最新統計,2021年壽險各項給付較2020年增加2.4%,其中健康險給付首度突破1,500億元,投資型保單新契約保費也創下新高。

金融風險抵抗力進步了

2022年國人金融風險抵抗力平均分數為2.88分,相較兩年前的2.77分,些微進步,進一步檢視金融風險抵抗力四個面向,「自身財力」、「金融服務取得」平均分數皆增加,「金融素養」、「他人支援」兩年來的差異不大。我國疫情期間人際往來雖受限,但政府推出各類紓困,且政府與民間協力防疫有成,除部分產業受到影響,整體經濟表現還是有成長。

國人整體儲蓄狀況6
圖/ 台灣銀行家

進一步檢視自身財力面向各類型分布情形,發現國人儲蓄M型化現象明顯;整體金融帳戶雖普及,但仍有一些金融服務或功能未被使用,帳戶使用多元性有成長機會;金融素養仍有3成民眾對金融完全陌生,5成缺乏金融自信,國人對金融商品或服務的熟悉度與使用的自信有落差,有自信者約5成,但熟悉金融商品或服務者卻只有近3成,顯示有不少民眾是有過度自信的傾向;他人支援各面向表現皆為中、高,顯見人際往來雖因疫情有點冷卻,但人際支持仍發揮一定的力量。

國人整體儲蓄狀況8
圖/ 台灣銀行家

本文授權轉載自:台灣銀行家

責任編輯:傅珮晴、錢玉紘

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從產品安全到營運韌性:合勤集團揭 AI 時代資安新戰略
從產品安全到營運韌性:合勤集團揭 AI 時代資安新戰略

隨著歐盟《網路韌性法案》(CRA)正式進入倒數計時,企業面臨的資安考驗也從針對內部 IT 環境的駭客攻防戰,一路延伸到產品對外銷售與供應鏈治理的市場生存戰。

AI 正加速漏洞挖掘、自動化攻擊與供應鏈風險擴散,企業也更難只用傳統 IT 防護思維面對產品安全問題。

站在這股趨勢浪潮的最前線,合勤集團整合旗下三家子公司—黑貓資訊、兆勤科技與勤晁科技的技術量能,不僅於CYBERSEC 2026台灣資安大會展出全方位解決方案,也進一步分享如何將CRA法規遵循轉化為實務布局的寶貴經驗,透過自身轉型歷程,協助台灣企業跳脫被動合規思維,將CRA從合規壓力逐步轉化為產品治理與市場競爭力。

當CRA成為市場門票,企業該如何建立產品安全治理能力?

合勤投資控股公司資安長游政卿指出,CRA正式生效後,產品若未符合CRA 要求,將可能影響CE合規與歐盟市場銷售。更重要的是,CRA要求的不只是產品出貨當下符合規範,而是整個產品生命週期都必須被持續管理,且必須留下具可追溯性的完整紀錄。

合勤集團資安長游政卿
合勤投資控股公司資安長游政卿
圖/ 數位時代

因此,對台灣企業而言,CRA帶來的壓力不只是罰款,而是產品遭下架、召回,甚至進一步引發銷售通路中斷、品牌聲譽受損與客戶轉單等連鎖衝擊。對此,游政卿建議企業可依照CRA法規時程,兩階段建立合規能力。

在 2026 年應優先補強「通報即戰力」,亦即成立產品安全事件應變小組(PSIRT),建立漏洞通報與應變機制,確保當新漏洞出現時,企業能在第一時間做出正確判斷,包括該漏洞是否已被利用及嚴重程度、哪些產品與版本受到影響、是否達到CRA通報門檻及如何進行修補與升級。「就像汽車召回制度一樣,企業必須能快速掌握受影響的產品、版本與客戶範圍,並立即啟動應變機制。」游政卿說。

到了 2027 年,則應進一步將合規能力全面制度化與規模化。游政卿強調,企業不能再抱持「有問題再修補」的思維,而是必須從產品設計階段就導入「Security by Design(安全設計)」概念,並在產品整個生命週期中持續進行漏洞監控、更新維護與風險管理。換言之,企業真正需要建立的,不只是單一產品的資安能力,而是一套從設計、開發、測試、上市,到後續漏洞修補、客戶通知與紀錄保存,都能長期穩定運作的產品安全治理機制。

在此基礎上,黑貓資訊通過 TAF ISO/IEC 17025 認證的資安測試實驗室,可出具 ILAC MRA 國際互認報告,不僅能找出產品漏洞,還能協助企業建立具公信力的安全證明,確保產品安全與合規性。

Nebula 雲地聯防平台:讓企業從「看不見風險」到快速應變

在產品安全端,企業需要建立CRA合規能力,落實產品從設計、開發到漏洞修補的全生命週期治理;而在資訊安全端,則必須具備持續監控、快速應變與營運復原的能力,才能有效因應AI時代下愈來愈高頻、愈來愈自動化的攻擊威脅。

兆勤科技總經理蔡明見進一步說明,AI 正大幅改變資安攻擊的態樣,不僅讓攻擊成本明顯下降,攻擊速度與頻率也快速提升,攻擊目標更從過去的大型企業,逐漸轉向防禦能力相對薄弱的中小企業,尤其勒索軟體攻擊更明顯增加。許多中小企業因缺乏備援與復原能力,遭受攻擊後往往只能選擇支付贖金,進而衍生營運中斷與資料遺失等風險。

在此背景下,企業需要思考的,已不僅只是「防堵威脅」,更重要的是,當攻擊發生後,能否持續營運與快速復原。瞄準這樣的需求,兆勤透過自行研發的 Nebula雲端管理平台提升資安可視性,讓企業能夠「看見風險」,進而做好防禦、預警與應變。透過Nebula雲地整合架構,企業可將有線、無線及資安設備全面整合至單一平台進行管理。蔡明見表示,管理者不需分別學習與使用不同管理介面,即可掌握整體網路與資安狀態,大幅降低資安管理的複雜度、人力需求與技術門檻。

此外,Nebula提供圖像化儀表板與彈性報表功能,協助企業快速掌握攻擊來源、異常流量與高風險設備等資訊,進一步優化資安策略與決策效率。同時平台亦導入 AI 助手功能,讓管理者可透過自然語言查詢資安資訊,例如直接詢問「上個月前十大攻擊來源」,系統即可自動生成分析結果與視覺化報表,提升資訊取得效率。

兆勤科技總經理蔡明見
兆勤科技總經理蔡明見
圖/ 數位時代

面對 MSP(Managed Service Provider,託管服務商)發展趨勢,兆勤也持續開發更多 MSP 管理功能,包括客戶設備管理、授權管理等,協助合作夥伴更有效率地服務終端客戶、降低維運與管理負擔,進而吸引更多傳統經銷夥伴轉型為 MSP 業者,加速服務模式轉型與台灣 MSP 生態系發展。

至於勤晁科技則針對量子運算與跨域滲透威脅,提出「虛實整合防線」的新思維。防護架構由內而外拆解為三層:首先是運用邏輯防護(PQC)演算法進行加密、確保資料的長期安全性;其次是進行異常偵測、運用 AI 分析多維流量,即時發現異常行為;第三是建立物理韌性(Air Gap),以單向光纖傳輸築起不可逆的安全邊界。透過這套從邏輯、行為到物理層的縱深防禦機制,為國家級關鍵系統構築最穩固的安全韌性。

資安不只是 IT 部門的防守任務,而是攸關產品能否進入國際市場、企業能否持續營運的重要競爭力。合勤集團希望透過黑貓資訊、兆勤科技與勤晁科技的整合布局,從產品安全、資安防護到關鍵場域防禦,逐步提升企業的資安韌性,並協助企業從被動合規走向主動升級,在快速變化的全球市場中建立長期競爭優勢。

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