讓免費,不再成為浪費!
讓免費,不再成為浪費!
2001.09.01 | 科技

加入PChome Online會員,要收費了!」
這個消息震驚國內業界,入口網站收取會員費不單是台灣首創,在全球也是創舉。因此,在記者走訪數十家網路公司過程中,訪談之前,各家經營者總會好奇地問一句:「你去採訪過PChome Online了嗎?他們真的收到錢了嗎?」
是的,今年PChome Online預估會從網友身上拿到近一億元的營收,而且他們還打算更上一層樓。
PChome Online從去年2月開始向網友收取一天一元硬碟費用後,再推出一連串付費電子報、付費電子信箱等等,「勇敢」的行動,讓其他網路業者稱奇,今年7月12日PChome Online再出奇招,向新會員下手;新會員必須每天付一元費用,不過這並沒有嚇走新會員,營運長謝振豊說,至今新增付費會員每天已近500人。
以網路家庭今年整體營業額5億元來看,營收結構中有4成來自電子商務,網路廣告降到4成,其他付費營收近2成來看,今年網路家庭光向網友收取費用部份,推估將近1億元,但網路家庭對這樣的成績卻還不滿足,謝振豊說,下一步的目標是「單月賺錢」。

**免費造成資源浪費

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雖然被同業譏為「收錢收得凶」,PChome Online總經理李宏麟卻相信網路經營必須重新反省獲利模式。去年完成現金增資的網路家庭,手上還有5億資金,李宏麟表示,這筆資金足夠活到2003年,但「不是有錢活下去就好,」李宏麟認為,投資人給錢,是希望獲利,以前不要求獲利時程,現在卻離獲利時間太遠,投資人顯得不安心,「獲利模式(profit model)正重新被檢討。」
李宏麟坦言,其實想收費已經很久了,卻遲遲「不敢做」,後來會員數暴增,讓經營成本大幅提高,才鼓起勇氣打頭陣。李宏麟回想,網路家庭營運初期會員數只有6000人,後來每天增加1萬5000名會員,硬體設備不說,光頻寬耗量就增加2倍多,他說,會員人數一多,抱怨也增加,像是速度太慢等,只好伺服器設備一台台地買(現在有200台左右),頻寬用量逐月增加,「永遠一直在後頭追趕。」
硬體設施之外,人事成本也增加。會員數達到650萬,責任也隨之沈重。李宏麟表示,網站編輯開始反映,內容不夠豐富,資料不夠多,要補人進來,「有這麼多人在看,不能砸壞招牌,」於是人員一批批地進,營運成本又增加。
「免費造成很多浪費,」營運長謝振豊說,免費硬碟、電子信箱常被網友拿來傳圖檔等,濫用情況很嚴重。他舉麥當勞為例,在荷蘭蕃茄醬一包要收15元,因此看不到台灣麥當勞垃圾桶內滿是蕃茄醬的狀況,「收費能讓資源有效運用,」謝振豊表示。
綜合以上原因,網路家庭邁開收費步伐。
「免費時代是樂園,」總經理李宏麟表示,沒有人不喜歡樂園,「但現在要把人從樂園拉回現實,」他認為,反彈勢必會有,如同早期推行免費,業者大力反對一般,李宏麟相信,市場會慢慢適應網路營運新模式。像網路家庭以前找《新新聞》把內容免費放在網頁上時,李宏麟說,《新新聞》怕影響實體銷售,根本不願意,後來不也理解市場,免費提供了嗎?「只是現在又要回到原點而已。」
話雖如此,收費機制開始運轉,首先質疑發難的竟是內部的網路家庭員工。有料電子報準備收費之前,多名員工跑來問李宏麟,「收費電子報內容要跟原本免費的不同,才可以收錢吧?」沒想到李宏麟反問:「為什麼?」他認為,電子報本來就是有價,只是過去模式不對,「我對內部比較大聲,」李宏麟笑著說,後來員工聲浪也漸平息。

**取法AOL收費模式

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網路家庭敢收費,著眼於勇氣和金流機制完善,營運長謝振豊說。網路家庭電子商務一年來的努力,已達單月2000萬的營業額,謝振豊說,正因為電子商務的金流率先練兵,網路家庭收費後,在機制上很少發生糾紛。「光收單銀行找哪家、手續費、開立發票等問題,就要花很多力氣研究了,」謝振豊表示,網路家庭花了3個月研究調查,後來索性從中國信託、花旗銀行挖來對電子銀行、信用卡業務熟知的老手,「金流建構完成,我們就有本錢開始收費了。」
面對今日令許多人豔羨的成績,李宏麟還不滿意,下一步網路家庭要向美國線上(AOL)取經。美國線上一開始就收費,目前有2000多萬名會員,李宏麟認為access收費(連線收費)才是「比較接近現實的model」,下一波網路家庭與速博固網合作,著眼的就在此,像是販售上網包等都有直接的營收,李宏麟也預估,年底ISP會員數就有8到10萬,大約可為PChome Online挹注500萬到1000萬的營收。
「方向如此,早做早贏!」取法於美國線上,網路家庭有勢在必得的雄心!

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終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命
終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命

在台灣,多數人的第一份保障來得很早,可能來自父母,或是出社會後自行投保。然而,直到今天仍有許多人即使手握數張保單,仍說不清自己到底保了什麼。條款繁複、名詞艱澀,導致投保當下似懂非懂,過一陣子就全忘了。保險資訊的不透明,讓風險管理變成了一場全憑印象、依賴業務員的信任遊戲。

自從國泰人壽推出 App 3.0,以「陪伴」重塑保戶與保險的關係,下一步,更要讓資訊變得透明、易讀、好上手。於是,「保險視圖」誕生了—由國泰人壽戰情室 diLab(Digital Insurance Lab)領軍打造的這個平台,試圖翻轉保單難懂的問題,將散落於規範、條款與系統的資訊重新整理、轉譯與可視化,讓保戶終於能「一圖看懂」保障全貌。

「我們希望做到的不只是查詢工具,而是讓保戶真正理解風險、開始做決定。」diLab 經理林蔚安說,這項專案從發想到上線歷時多年,可說是完成了連同業都不敢想像的艱鉅任務。這場透明革命如何開始?國泰人壽又如何讓這個看似困難的挑戰落地?

資訊透明:讓保險回到能被理解的語言

「保險商品本身就很複雜,很多人買了保險,打開保單還是看不懂。」林蔚安指出,國泰人壽累積 800 萬保戶,團隊在梳理客戶旅程時發現,即使擁有多年的資歷與服務經驗,卻未能讓保戶更清楚自己的保障;大多僅在與業務員討論時略有概念,事後又陷入陌生感。因此,「保險視圖」的構想,就是要讓保戶能在同一平台掌握所有保障與資產資訊。

數位時代
diLab 經理林蔚安與團隊歷時打磨領先業界的保險視圖,幫助保戶一次看懂保障。
圖/ 數位時代

第一步,是處理「看不懂」這件事。diLab 從資料盤點開始,依照生涯階段與保障屬性,將保單內容重新分為「我的健康照護」、「我的保險資產」、與「我的壽險傳承」三大方向,讓保戶以更貼近日常的邏輯理解保障結構,例如「住院時有哪些保障?」。

「調研時發現,國內幾乎沒有成熟案例可參考,國外雖有概念但差異極大。」林蔚安表示,圖表複雜,反而增加理解負擔,因此團隊反覆推敲呈現方式,「要放什麼、怎麼放、放到什麼程度,光這個架構就討論了數個月!」每一個看似微小的改變,背後都是無數次的反覆測試與訪談,「我們帶著不同版本的草稿詢問保戶,在沒有業務員引導下是否看得懂。」最終,團隊定調以金字塔結構建構視圖基礎,從保戶自己的健康保障,到未來可運用的累積資產,最終到照顧家人的壽險傳承。沒有看似花俏的圖表,只希望讓多數保戶好理解的簡單呈現。

但挑戰不只在前端設計,還有保險條款轉譯。傳統保單以商品邏輯分類,與使用者思考「何時會用到」的方式完全不同。為了讓資訊更貼近生活情境,「保險視圖」不再以條款分類,而以場景情境作為基準。例如保戶生病住院時,介面會按照基礎醫療、意外、癌症、重大疾病、長照與壽險等六大結構分層呈現,先呈現核心,再逐層深化,視覺化整體保障全貌,並同步提供現金價值與現金流資訊,形成一套完整的理解脈絡。

風險洞察:AI協助人們看清保障缺口

國泰人壽
視覺化保障達成率,一眼了解保障缺口。
圖/ 國泰人壽
國泰人壽
提供熱門推薦與更加個人化的AI推薦,喚醒補強意識。
圖/ 國泰人壽

當保險資訊透過直覺式的設計變得透明,下一個挑戰就是讓保戶理解「自己目前的保障夠不夠」。

因此「保險視圖」也導入保障目標試算功能,保戶只需回答幾題簡單問題,如:住院希望住單人房或雙人房、對疾病治療的費用承受度等,系統即可推算個人的保障目標。接著,AI 會即時計算保障達成率與缺口比例,將複雜的理賠與條款結構轉換成直覺的百分比。「醫療保障達成率 60%」、「癌症保障達成率 45%」,藉由直觀的數字圖表呈現,讓保戶能一眼看出自己保障的完整程度。

此外,平台不只呈現差距,還會以情境推估可能的支出。例如住院五天、手術一次的費用與實際理賠差異,讓保戶真正感受到風險的具體樣貌。「保戶不再是聽到『癌症住院很貴』這種抽象說法,而是看得到具體數字。」透過以場景為基礎的推算,使保戶終於能對模糊的風險概念有畫面,並對理賠內容有更直觀的理解。

平台也提供「熱門推薦」與「 AI 推薦」兩種建議模式。前者以性別、年齡作為分析基礎,後者則依個人資料與既有保單做更客製化的配置。保戶可在平台初步理解現況後,再與業務員討論,透過數位賦能、與有溫度的人性服務建立互補機制,也讓業務溝通更聚焦、更有效率。

領航轉型:戰情室以創新實踐「以人為本」

保險視圖歷經多次迭代上線,雖仍在推廣階段,但初步成效已浮現。以今年 4 月關稅議題為例,資產型保單查詢需求明顯攀升,保戶登入次數從每週平均 4 萬次提升到 5 萬 6 千次,大幅成長40%。以往查詢保單價值需透過業務員協助或臨櫃辦理,如今登入平台即可取得資訊。

國泰人壽
保險視圖一次呈現保戶的整體保險資產,建立更清晰的財務健康圖像。
圖/ 國泰人壽

此外,視覺化呈現保障缺口後,有保戶回饋「看到達成率 70%,就想補到 100%」,顯示視覺化真正促進了主動管理的行為轉換。

數位時代
diLab 戰情室跨商品、設計與數據協作,以使用者為中心反覆驗證,用心設計保險資訊呈現方式。
圖/ 數位時代

能完成一份視覺化介面不難,但能把 60 多年累積的保險商品結構、條款邏輯與資料系統重新整合再轉譯,背後極度仰賴組織文化。尤其,保險視圖的誕生,從構想到落地,專案歷時 4 年,期間國泰以「區塊化堆疊」的方式逐步發展服務功能,包括資產總覽、健康與壽險視圖、缺口試算與 AI 推薦,每一步都需要長時間協作與反覆推敲。

林蔚安形容:「戰情室就像加速器。」其角色是串聯商品、數據、數位、UI與UX設計、開發工程與行銷等多個團隊,以使用者中心作為共通語言,讓跨部門能在同一個目標下推進。「大家的專業不同,但只要目標一致,就能共同前進!」

數位時代
專案歷時多年,團隊成功以敏捷方式快速迭代,實現保險資訊透明化。
圖/ 數位時代

展望未來,透明化只是起點。林蔚安指出,下一步是讓更多保戶願意使用平台,使行為軌跡形成數據基礎,再透過個人化推播與 App 串接,發展國泰人壽保戶更完整的數位體驗。「這條路很難,但值得做。」他分享,有一次泰國人壽數位團隊來台交流,第一眼看到保險視圖就說:「這真的很不容易。」但也因此,更突顯國泰人壽勇於創新、以人為本的服務精神。同時,保險視圖也不會是終點,卻會是打開未來保險模式的一把關鍵鑰匙。國泰人壽以具體行動落實「Better Together 共創更好」,在每一項細節中重塑保險服務的日常價值。

保險視圖:https://cathaylife.tw/VoeoOdb

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