中國的Bill Gates——王文京|數位時代 BusinessNext

還記得美國Nasdaq股市兩年前的光景嗎，.com公司一上市，當天股價就漲個幾倍，窮創業家搖身一變億萬富豪，從美國東岸數到西岸，超過200個。
這樣的場景又出現了，只是地點由美國，搬到了中國。
5月18日，中國軟體公司「用友軟件」在上海股市上市，掛牌價36.68元人民幣，收盤價92元人民幣，漲幅2.5倍，也造就了令中國媒體沸騰的金童——創辦人兼總裁王文京。一夕之間，他所持有的股票價值超過50億人民幣，而王文京今年不過剛滿37歲。
和美國.com公司不同的是，用友股價爆發的身後，不是新經濟在中國的綺麗想像，而是中國千萬家企業現代化帶來的龐大市場。用友做的是「企業經營管理軟體」，從最小的像Excel般的加減乘除試算表、中大型企業用的財務管理軟體，到流行中的「企業資源管理系統」（ERP），用友都用它熟悉中國企業的獨門格式，把國際大廠微軟、SAP擋在門外，它的成長與獲利潛能龐大，遠勝藍圖不明的美國.com。
當然，這一切都得歸功王文京這小伙子的勇氣跟堅持。
六四前大學畢業的王文京，最早在中國國務院財務司工作，1988年看好企業對軟體的需求將大增，他辭去人人稱羨的穩定工作，與創業夥伴蘇啟強帶著借來的5萬元人民幣，兩人窩在2坪大的房間裡，靠著一台個人電腦，創立了用友軟件。當年兩人在外界不看好的情況下，大膽地訂下10年2000萬人民幣的願景，現在回頭看，當年的目標變得很小兒科，用友現今營業額已超過5億人民幣(20億台幣)，是當年目標的20多倍。
總部在北京的用友，員工約1200人，旗下有3000多家服務據點。每年成長率達50％，軟體銷售金額，約佔全中國軟體銷售總額的1/7，並連續10年蟬連市場第一。公司上市後，王文京手握8.8億人民幣現金，他雄心壯志表示要在2010年突破100億人民幣營業額，而且要把用友帶上世界軟體50強。
對積極西進的台灣軟體公司而言，用友是一個你必須看重與尊敬的對手。王文京很早就看出迥異於西方的中國商場文化，是本土軟體事業的大商機，用友的軟體切中需要、好學好用、價格實惠，是他能超越西方對手的關鍵。而一入行，就選擇被盜版可能性低的企業市場，更可看出他的遠見，這都是台灣軟體廠商經營中國市場可學習的敲門磚。
對熟悉中國的台商而言，老一輩大陸人說的大話，大可不必在意，因為99％機率做不到；但你對大陸年輕企業家所發下的豪語，可最好多留意一些，因為他們眼光犀利，運兵神速，搞不好有一天會成為你的老闆。

數位金融普及帶動交易頻率持續增長，如何在便利性與安全性間取得平衡，成為普遍銀行共同面臨的挑戰。以非約定轉帳為例，若使用者身處海外或電信訊號不良的地方，將會陷入無法進行簡訊OTP（One-Time Password）驗證的窘境，此外，使用者還可能遭遇惡意份子以先進技術側錄裝置、攔截簡訊與進行詐騙等風險，而且，銀行等金融機構還必須支付大筆費用維護簡訊OTP驗證機制的穩定性。

為解決傳統簡訊OTP驗證逐漸不敷使用的情況，同時，兼顧安全與體驗，永豐銀行領先同業，以FIDO（Fast Identity Online）技術重新設計非約定轉帳的認證流程：將 FIDO 私鑰置入晶片金融卡的晶片中，讓卡片透過 NFC （Near-Field Communication）感應與手機雙向認證，形成不依賴簡訊 OTP 的高安全交易模式。

簡訊OTP驗證機制逐漸不敷使用，永豐銀行推兼顧交易安全與使用便捷的最佳解方

「起心動念很簡單，就是為了解決客戶面臨的真實挑戰。」永豐商業銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞指出，FIDO 是全球通用的安全標準，而晶片金融卡既符合法規、客戶持有比例也高，如果將兩者合而為一，即可在不犧牲體驗的前提下提升安全強度。「客戶只要在 App 設定 FIDO 密碼，即可透過卡片 NFC 感應完成驗證。」確認產品概念後，接下來的關鍵是確認應用情境與載體。

永豐銀行會選擇DAWHO多幣Debit卡作為首波導入載體的原因也很明確：卡片客群包含頻繁往返海外的商務人士、遊學生、留學生，以及常在境外飛行、無法穩定接收台灣簡訊的空服員族群。「至於會聚焦在非約定轉帳這個應用場景的原因有二：首先是轉帳交易佔永豐銀行網銀交易的8成以上，其中，非約定轉帳又佔轉帳交易的7成以上；其次，非約定轉帳的頻率高、風險高，同時也是客戶最容易因為簡訊OTP驗證機制受阻的環節，是最適合導入高安全驗證技術的場域。」嚴國瑞副總經理如是說道。

從確認概念到產品落地，永豐銀行動員跨單位合作，並與 FIDO 聯盟及製卡公司共同開發，歷時 8 個多月完成監理門診、技術驗證、專利申請、國際認證與卡片製作等過程，於2025年 12 月正式推出。現在，所有新申辦 DAWHO 多幣 Debit 卡的客戶都可以體驗到FIDO驗證服務，後續也將逐步開放既有存戶換發。

嚴國瑞副總經理強調：「歡迎所有不易接收簡訊、有高頻非約定轉帳需求、對安全敏感度更高的客戶，以及無法使用生物辨識或接收簡訊的族群申請使用，自由選擇要以簡訊OTP或是FIDO機制進行交易認證，更好實踐『安全不設限，便利零距離』願景。」

積極滿足客戶體驗，永豐銀行以創新科技翻轉金融服務

永豐銀行秉持永豐金控持續科技創新的精神，以科技翻轉服務，滿足客戶金融服務體驗。接下來，將逐步擴大DAWHO多幣FIDO Debit卡的應用範疇，如行動銀行登入驗證、約定轉帳與跨境支付等高安全需求領域，同時，與更多元的數位金融服務整合，藉此提升整體交易安全，讓客戶在多元場景也可以享有一致且便捷的驗證體驗。

「我們的目標是讓安全成為習慣，讓驗證變得簡單。」嚴國瑞副總經理表示，永豐銀行除了以永豐DAWHO多幣FIDO Debit卡重新定義金融交易的安全與便利，也會持續從「多因子驗證」、「AI風控」、「裝置生物辨識(包含臉部、指紋等)」等面向強化交易安全，例如導入行動裝置綁定機制、以AI風險模型即時偵測異常交易，並結合生物辨識與FIDO機制打造全方位安全防護網，讓使用者在享受更及時、直覺的金融服務時，亦能確保安全無虞。