根據《2023 數位金融大調查》結果，消費者認為未來金融體驗重要性的前五大是「App就是隨身銀行，幫助我輕鬆串接，完成所有需求」、「線上或實體，都可以選擇想要的方式進行金融行為」、「無論使用哪一家銀行，我需要的服務可以更無縫接軌」、「對應我的消費習慣，銀行可以提供最適合的優惠與服務」、以及「跨境有交易安全疑慮，希望由銀行端保護跨境消費安全」，而這意味著，消費者不僅期待金融業者提供超越場景、時間、空間的安全金融商品，更期待微至個人、可自主選擇的專屬服務體驗。
消費者的聲音，中國信託銀行聽見了，早在許多年前就開始匯整線上、線下跟跨品牌等跨界資源服務，同時，持續優化安全防護機制，目標是提供符合每一位消費者期待的金融服務：
中國信託 Home Bank App 一站式金融服務 導入AI應用滿足跨場景及個人化金融需求
調查顯示，47.8%消費者認為未來金融最重要的特點是：「App就是隨身銀行，幫助我輕鬆串接、完成金融需求」，這與中信銀Home Bank App的發展理念一致：以Super App的概念將近600個功能服務融入App，滿足所有消費者在帳戶、信用卡、貸款、財富管理等多元需求，同時，透過數據分析與優化使用體驗的方式提供個人化、便捷易用且安全高效的App，提供無時不在、無所不在且有溫度的金融服務。
例如，透過人工智慧等技術推出符合客戶偏好的「猜你喜歡」內容服務，並自動調整產品介紹的資訊及順序，以提供客戶最佳的產品與服務推薦；或導入 AI對話式語音服務，讓客戶用說的就可以輕鬆滿足金融需求，還可以自動分析客戶信用卡/存款帳務的進出，提供理財建議；或者，也可依據客戶的身份或喜好，顯示差異化的常用功能或專屬App介面，透過大數據導入及應用，全面提升App使用效率與體驗。
中信銀除透過Home Bank App提供超越世代與場域但又微至個人體驗的金融服務給客戶，更進一步推出My Way會員計畫，讓非中信銀客戶也可以享受數位金融帶來的便捷服務，如透過ATM註冊My Way數位會員享受零接觸金融服務，此外，還可透過APP中的「個人化任務牆」、「我的優惠券」、「星巴克咖啡訂購」等互動機制提供會員跨場景的優惠服務。
以客戶需求為核心，提供串聯線上與線下的專屬金融服務
同份調查指出，消費者平均每月使用5.5次ATM，若從使用頻率來看，多達38.4%消費者每週使用一次ATM，其中，又以30到39歲消費者的ATM使用頻率最高。從這些數據可以清楚看到：在消費者日常生活中，ATM仍扮演重要角色，這與中信銀的策略不謀而合：ATM是社區金融服務的重要通路，也是獲客的關鍵。
為了更好滿足消費者需求，中信銀除在2021年全面升級ATM，提供19吋大螢幕、即時查詢餘額跟熱門優惠券等功能的新世代ATM，更因應不同族群需求提供專屬、串連線下ATM跟線上Home Bank App的服務體驗：首先是針對不同族群提供專屬的ATM服務體驗，如以多國語言服務滿足外籍人士的使用需求，提供中高齡及身障/視障友善介面，另外中信銀ATM也持續發展開放金融業務，讓元大、永豐、凱基、台企銀客戶可以用該行App在中信銀ATM進行QR Code無卡提款；其次是與警政署聯手建置ATM防詐通報機制以保障帳戶安全；最後是整合ATM、LINE官方帳號跟Home Bank App全通路以提供客戶零斷點的金融服務體驗，如My Way會員可以透過中信LINE官方帳號和Home Bank App取得ATM交易優惠券，2023年累積兌換超過1,200萬張。
值得特別注意的是，為進一步滿足消費者在食衣住行育樂等不同場域的需求，中信銀積極攜手跨產業龍頭品牌建構與完善My Way夥伴生態圈，讓My Way會員跟中信銀客戶都可以取得所需的資源服務。
不僅滿足生活金融的各種需求，更以多元理財服務助客戶累積財富
因應人生階段目標等不同，每一位客戶的理財需求與偏好模式不盡相同，中信銀積極完善理財商品與服務，如針對個人會員、家庭會員、企業會員等不同族群推出相應商品，透過實體分行、數位通路、空中理財中心、遠距理財等線上與線下通路滿足客戶的理財需求，以及透過數位科技協助客戶更高效率且穩健的滾動財富雪球。
以「理財一點通」服務為例，客戶不用親臨分行，理專可以直接透過平台將推薦的標的物打包給客戶並提供專屬的優惠，讓客戶可以在家透過線上通路下單基金、外幣、ETF跟債券等商品；更為本土銀行首家推出「投資理財觀點」訂閱服務，提供11類投資理財主題供客戶訂閱，當有興趣的主題有新文章上線，即透過手機推播通知客戶以掌握最新投資趨勢。此外，隨著客戶對基金需求日增，中信銀亦於今年(2024年)推出「買基金免費用，終身0負擔」優惠活動，讓投資新手與老手可以更好的配置資產、分攤風險，穩健累積財富。
總結來說，無論年齡、性別與族群，消費者需要的一直是可以無縫融入生活場景的金融服務，因此，「超越場景、微至個人」變得至關重要，中信銀作為金融領導品牌，不僅早在數年前就開始佈局，更攜手跨業夥伴、與時俱進的推出符合客戶需求的商品服務，以超微金融服務，大幅提升品牌心佔率，創造客戶、夥伴與中信銀的共贏。
