日本的「山」和花蓮的「海」，如何支持永續城鎮發展？|數位時代 BusinessNext

「沒有太魯閣的花蓮怎麼辦？」日本的「山」和花蓮的「海」，如何支持永續城鎮發展？

能源顧問公司Sonraku代表董事井筒耕平分享日本運用山林資源創造永續城鎮案例，作為災後花蓮是否也能運用海洋資源的借鏡。

活用山林資源：看見在地需求創造自給自足新經濟

「我其實原本只是一個能源顧問，但後來卻慢慢變成有創業精神的企業家了。」井筒耕平笑稱，能源顧問在做的事情相對片面而且重複性高，比較不會注意到社區居民居住的需求與議題，但是經過岡山縣西粟倉村和北海道厚真町的實際案例後，才發現「從能源出發開始經營社區」的真正意義。

岡山縣西粟倉村的山林覆蓋率高達95%，林業一直是當地的重要產業，然而隨著林業因為價格降低等產業結構問題而逐漸沒落，當地賴以為生的生活基礎消失。因此西粟倉村決定將林業過去單純的墾伐銷售模式，利用森林管理帶來的水資源和木材邊角料發展再生能源，以完成自給自足的目標，同時又利用木材生質能源推出溫泉旅館服務，才改變了當地的面貌。

而北海道厚真町遇到的問題，則是當地基礎生活設施不足，小鎮方圓10公里內沒有任何一家超市、超商，對居民採購造成極大不便。井筒耕平的團隊因此和Lawson超商合作，在厚真町建立了超商和自助洗衣店等商店，運用的能源，同樣是來自當地的木材。

「我們在（北海道）做的只是小型木材熱能發電，只有一般電廠1%的發電量而已，雖然小，卻是當地居民最需要的。」井筒耕平分析，西粟倉村和厚真町需要的都不只是能源本身，而是運用森林資源創造自給自足的新經濟基礎或生活基礎設施，看見當地需求、運用當地資源，才是地方創生的關鍵所在。

從太魯閣走向太平洋：花蓮有機會成為數位遊牧民族重鎮

經歷過地震與颱風重創的花蓮，最需要什麼？又有什麼資源可以再站起來？

陳美伶在論壇中提到，花蓮的發展再進幾年出線了幾次翻轉：先是疫情後對於創新科技發展的需求，再到今年天災帶來的「交通斷聯」。花蓮需要的，是一個更富彈性跟韌性的發展模式。

「花蓮的優勢與DNA是什麼？就是多元民族與文化、全台最大的森林覆蓋率，以及豐沛的海洋資源。」陳美伶表示，這些資源看起來都是發展觀光的基礎，卻也可以有著其他發展的可能性。就海洋資源來說，花蓮擁有延綿的海岸線，是環境教育、運動競技、體驗遊憩經濟等新產業的絕佳場域，甚至可以發展出新的「藍色公路」，以取代不穩定的陸路運輸。

另一方面，花蓮的第一級產業是當地重要的產業基礎，花蓮擁有良好的條件發展無毒農業和智慧農業，作為全國典範；而多元的民族與文化則是發展加強產業韌性的關鍵，例如平台經濟、共享經濟和零工經濟，可以讓年輕世代發揮多元能力，也可以產生綜效與互補，將產業的單點運作、單線發展思維提升到網絡思維。

「我們不要馬路，而是網路。」陳美伶說，花蓮擁有非常多在地資源可以運用，而這些發展將能促進在地認同，進而留住在地人才，再更進一步來說，花蓮完全可以跟愛沙尼亞一樣「數位超車」，成為數位遊牧民族的最大聚落。

「我很喜歡英國前首相邱吉爾說的這句話：不要浪費一場好危機。」陳美伶總結，花蓮正在迎來挑戰，但也是蛻變的絕佳時機。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。