日本的「山」和花蓮的「海」，如何支持永續城鎮發展？|數位時代 BusinessNext

「沒有太魯閣的花蓮怎麼辦？」日本的「山」和花蓮的「海」，如何支持永續城鎮發展？

能源顧問公司Sonraku代表董事井筒耕平分享日本運用山林資源創造永續城鎮案例，作為災後花蓮是否也能運用海洋資源的借鏡。

活用山林資源：看見在地需求創造自給自足新經濟

「我其實原本只是一個能源顧問，但後來卻慢慢變成有創業精神的企業家了。」井筒耕平笑稱，能源顧問在做的事情相對片面而且重複性高，比較不會注意到社區居民居住的需求與議題，但是經過岡山縣西粟倉村和北海道厚真町的實際案例後，才發現「從能源出發開始經營社區」的真正意義。

岡山縣西粟倉村的山林覆蓋率高達95%，林業一直是當地的重要產業，然而隨著林業因為價格降低等產業結構問題而逐漸沒落，當地賴以為生的生活基礎消失。因此西粟倉村決定將林業過去單純的墾伐銷售模式，利用森林管理帶來的水資源和木材邊角料發展再生能源，以完成自給自足的目標，同時又利用木材生質能源推出溫泉旅館服務，才改變了當地的面貌。

而北海道厚真町遇到的問題，則是當地基礎生活設施不足，小鎮方圓10公里內沒有任何一家超市、超商，對居民採購造成極大不便。井筒耕平的團隊因此和Lawson超商合作，在厚真町建立了超商和自助洗衣店等商店，運用的能源，同樣是來自當地的木材。

「我們在（北海道）做的只是小型木材熱能發電，只有一般電廠1%的發電量而已，雖然小，卻是當地居民最需要的。」井筒耕平分析，西粟倉村和厚真町需要的都不只是能源本身，而是運用森林資源創造自給自足的新經濟基礎或生活基礎設施，看見當地需求、運用當地資源，才是地方創生的關鍵所在。

從太魯閣走向太平洋：花蓮有機會成為數位遊牧民族重鎮

經歷過地震與颱風重創的花蓮，最需要什麼？又有什麼資源可以再站起來？

陳美伶在論壇中提到，花蓮的發展再進幾年出線了幾次翻轉：先是疫情後對於創新科技發展的需求，再到今年天災帶來的「交通斷聯」。花蓮需要的，是一個更富彈性跟韌性的發展模式。

「花蓮的優勢與DNA是什麼？就是多元民族與文化、全台最大的森林覆蓋率，以及豐沛的海洋資源。」陳美伶表示，這些資源看起來都是發展觀光的基礎，卻也可以有著其他發展的可能性。就海洋資源來說，花蓮擁有延綿的海岸線，是環境教育、運動競技、體驗遊憩經濟等新產業的絕佳場域，甚至可以發展出新的「藍色公路」，以取代不穩定的陸路運輸。

另一方面，花蓮的第一級產業是當地重要的產業基礎，花蓮擁有良好的條件發展無毒農業和智慧農業，作為全國典範；而多元的民族與文化則是發展加強產業韌性的關鍵，例如平台經濟、共享經濟和零工經濟，可以讓年輕世代發揮多元能力，也可以產生綜效與互補，將產業的單點運作、單線發展思維提升到網絡思維。

「我們不要馬路，而是網路。」陳美伶說，花蓮擁有非常多在地資源可以運用，而這些發展將能促進在地認同，進而留住在地人才，再更進一步來說，花蓮完全可以跟愛沙尼亞一樣「數位超車」，成為數位遊牧民族的最大聚落。

「我很喜歡英國前首相邱吉爾說的這句話：不要浪費一場好危機。」陳美伶總結，花蓮正在迎來挑戰，但也是蛻變的絕佳時機。

數位金融競爭白熱化，永豐不光只是比利率與回饋，今（2026）年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題，第3年達成損益兩平、第4年開始獲利，至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量，持續深耕投資科技。如今，永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合，正在以三大策略打造一站式生活金融體驗，要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務，當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模，永豐選擇從使用者需求出發，重新思考、設計與推出數位金融服務，讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至，持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示：「我們從一開始就設定清楚目標，要用DAWHO（Digital Account With Happiness Openness）打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象，讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變，永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族（HENRYs；High Earner, Not Rich Yet）的需求，引領客戶逐步將資產放大。

開戶到投資一站完成，永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶，推出「DAWHO × 大戶投」，讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託，以及國內證券與複委託帳戶的開立，省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間，將過往分散、繁瑣的流程，整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下，在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存，一眼掌握銀證投資分布；在證券大戶投APP，也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細，評估交割金額是否足夠，免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化，串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景，永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶，再透過大戶投進行投資，讓日常消費自然銜接到長期理財，把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示：「我們希望讓投資成為生活的一部分，而不是高門檻的專業行為。」因此，團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品，也將證券交易工具「大戶投APP」，打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購，於今年重磅推出的「智慧申購」功能，使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件，並於交割帳戶內保留足額圈存款項，系統便會在符合條件時，自動代為執行新股抽籤，功能可連續運作達三個月不中斷，助投資人參與新股市場更便捷、更高效，不再錯過申購良機。

讓投資科技賦能　永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如，永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」，打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻（新臺幣1,000元起）、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資，降低參與全球資產配置的門檻。另一方面，若投資人已擁有自己喜好的投資標的，則可以利用永豐金證券存股平台，除了享低門檻定期定額申購服務，也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務，也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出，團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包，在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外，還能多賦予傳承財富累積的價值觀，因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡，讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是，股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」，而是可以直接導向投資行動，可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款，將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務，永豐銀行與永豐金證券的核心目標，始終是陪伴客戶，讓客戶可以隨著使用的時間增加，逐步放大財富成為「大戶」；也因此，2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外，新增「大戶 Plus」等級，回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示，平均財富達百萬元，且單筆換匯新臺幣五仟元以上，或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶，買入一筆證券台股現貨交易成交（含豐存股）的客戶，即可成為「大戶 Plus」，享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠，同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗，以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識，協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

展望未來，永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外，將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動，DAWHO APP也將推出外幣新功能，及導入更多個人化智慧服務，藉此降低資訊落差、強化金融教育，打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。