2024台北金融科技展11月1日登場！各家金控大秀AI應用，行政院副院長鄭麗君、金管會主委彭金隆、金融總會代理理事長陳慧遊與金融研訓院董事長雷仲達也都出席開幕儀式。
鄭麗君致詞時指出，台灣金融界近年持續投資金融科技發展，今年投資相較去年成長達3成，結合網路銀行、行動支付、區塊鏈、雲端運算與AI資料運用，將創造更快速便捷的金融服務。
彭金隆表示，台灣各產業都陸續AI化，金融業也不例外。他強調，金管會非常鼓勵金融業創新，也大幅放寬試辦業務範圍，擴大創新的領域，並鼓勵金融機構合組聯盟打「集體戰」。
許多民眾也與會體驗各家業者創新的金融服務展示，《數位時代》整理展會現場3大趨勢，一睹未來金融科技的新想像。
趨勢1：生成式AI進攻銀行財管商機
提供理財規劃服務的財富管理部門，是為銀行帶進獲利的重要來源，在嘗試結合生成式AI後，有望進一步提升服務品質，也改變過往的服務模式。
中國信託銀行：AI客戶助理
中信銀行總經理楊銘祥表示，近年AI技術突破性發展，中國信託運用生成式AI結合內部自主研發的模型、知識庫與匯流大數據等科技基礎，積極探索應用場景。
作為財管業務大行，中信本次展出的「AI客戶助理」服務，結合過去內部的專家知識系統、決策型AI模型、市面上各種大型語言模型，開發出能解析客戶語意，量身規劃投資建議的系統。AI客服助理會先了解客戶的投資預算、風險承受能力、投資產業與商品偏好等，提供相關的投資組合建議。
中信金控最高資訊主管賈景光表示，AI客戶助理明年上半年將先提供內部理專試用，測試完成後再陸續開放提供客戶使用。
玉山銀行：投資小幫手
玉山銀行的「投資小幫手」結合GPT模型、投顧報告以及線上即時爬蟲系統，梳理金融市場市場脈動後，提供客戶第一手市場資訊，協助找出適合的金融產品。
例如提問8月時事「黃仁勳大量出售輝達股票」，投資小幫手會先解析，企業出售股票不一定代表不看好未來營運績效，並點出美國科技股集體回檔為輝達股價帶來的壓力，再提供長期投資者重新評估策略、調整持倉等建議，有望在2025年第2季正式推出上線。
永豐銀行：Orbit.AI投資水晶球
永豐銀行本次展出運用生成式AI打造的「Orbit.AI投資水晶球」，在8月就正式上線，蒐集超過500家國內外新聞媒體資料，並依照美中台3大市場分類，聚焦近5日重要事件，生成當日最新論述，協助客戶理解市場資訊與趨勢。
趨勢2：AI防詐打團體戰
隨著詐騙手法日新月異，單一金融機構難以應對不斷翻新的詐騙樣態，但過去傳統的資料交換模式，各家銀行因為資安與個資保護等因素，無法即時共享資訊。
聯邦學習技術採用「資料不動，模型動」的方式，聯有望解決金融業面臨的數據孤島問題。為有效掌握防詐先機，金融業防詐生態圈也逐漸成形，富邦、國泰兩家業者採用不同系統架構，透過聯邦學習技術，將資料讓合作業者共用。
台北富邦銀行：鷹眼識詐聯盟
台北富邦銀行推出的鷹眼模型，透過AI技術偵測分析帳戶資料和交易活動，快速識別異常帳戶，截至2024年9月，阻詐金額逾新台幣4.7億元。北富銀金融安全部副總經理蔡佩玲說明，詐騙是社會共同問題，各家銀行防詐偵測模型彼此串連交換資訊，能更快速因應新型詐騙手法進行調整。
北富銀本次展出鷹眼識詐聯盟的「聯邦學習（federated learning）」計畫，使各銀行分頭訓練的自家模型，能將最後參數進行自動化交換，就能把原本最長需要6個月的模型學習時間，壓縮到最快半小時內即可完成。目前土地銀行、第一銀行、彰化銀行、台中銀行、陽信銀行、遠東銀行與凱基銀行均已加入聯合學習計畫，後續也會持續推廣到全體聯盟銀行。
國泰金控：聯邦學習防詐實證計畫
國泰金控則攜手中國信託、玉山及新光四大業者，使用國泰金控技術架構CaFe，透過金融科技創新園區聯合自主實證機制，啟動聯邦學習防詐實證計畫，進一步推動金融業內的數據合作，強化詐欺預警能力。
趨勢3：金融業發展LLM，應用延伸法人戶服務
國內金融業者開始自行發展大型語言模型（LLM），進程也已經從內部流程優化，開始延伸到前線服務。
台新銀行：自建LLM「台新腦」
台新銀行與台灣人工智慧實驗室合作的「台新腦」，是在法規對金融業高度監理下，全球第一個以繁體中文為主的金融專業落地型金融GPT。
「台新腦」匯集台新銀行內部的資料與知識庫，包括金融法規與知識來進行訓練與驗證，建立可信任且負責任的大型語言模型。
與傳統GPT相比，「台新腦」擁有金融專業知識的訓練，能夠在問題模糊或非預設答案時，依照高度擬人化與智慧的能力，提供金融領域精準的回應。
「台新腦」目前用於內部業務為主，而透過與既有智能克服Rose結合，也將能協助面向企業客戶，能以擬真、口語方式，即時回覆預約付款、換匯等交易服務等問題。
責任編輯：李先泰
