「基金檔數過多導致選擇障礙、再加上訊息管道分散，都造就了投資界的『聽說文化』。」台灣最大民營線上基金交易平台「鉅亨買基金」總經理張榮仁一語道破國人基金投資的痛點。由於投資人在既有的投資環境下體驗不佳，「鉅亨買基金」平台應運而生，希望結合科技的運用，讓基金投資變得更智慧、更便利，也要以數位領頭羊之姿，引領全民邁向聰明投資的新世界！
鉅亨買基金APP，一站式管理，投資不用當花木蘭？
「古代木蘭要從軍，得去『東市買駿馬，西市買鞍韉，南市買轡頭，北市買長鞭』，以前投資基金就像木蘭一樣，都在各平台間來回奔波。除了要到網站上看新聞、還要到特定的網站裡看指數、做基金比較，選好標的後再到銀行下單，過程繁瑣又耗時。
「除了資訊過於分散，基金標的眾多，也讓投資人面臨選擇障礙，更助長『聽說文化』。舉例來說，很多年輕人聽說高配息產品不錯，就跟風購買，卻忽略了年輕時更應該著重資產累積，年輕也更有本錢去佈局成長性更好的商品。一旦選到不適合自己的標的，就很容易對投資失去信心。」但張榮仁認為，只要善用科技，有機會創造更好的投資體驗。
為了徹底解決這些痛點，鉅亨買基金於2021年推出台灣第一個專注基金交易的APP，成功整合88個基金品牌、近4,000檔基金，投資人不只能在平台上瀏覽基金新聞、接收即時資訊、進行標的篩選比較、追蹤投資績效，更可直接透過快捷下單功能完成交易，實現一站式投資體驗；上線迄今已突破16萬次下載。
此外，鉅亨買基金團隊也發現，很多父母都有替孩子存教育基金的需求，家族理財已成為重要趨勢，因此特別結合生物辨識工具在資安上的運用，開發了「多帳號管理」功能，讓家長能用一個APP就可以輕鬆管理全家人的投資組合，輕鬆又有效率。
「智動化」策略奏效：超底王、鉅寶盆雙旗艦廣受歡迎
「面對投資，最需要克服的不是市場波動，而是追高殺低的人性弱點。」張榮仁強調，投資成敗主要決定在自己的心態。大部份的投資人在市場上漲時捨不得賣、下跌該加碼時又猶豫不決，自然錯失不少先機。因此，鉅亨買基金決心運用金融科技，開發科學化、系統化的智能投資工具，就是為了協助客戶克服追高殺低的人性弱點。
其中，最受歡迎的「超底王」系統，就結合定期定額的穩定投入與逢低自動加碼的機動機制，除可紀律投資，也能捕捉回檔布局的機會。
「無論是相對低波動的債券或高波動的股票型基金，只要是長期趨勢向上的標的，超底王都能發揮加值效果。」張榮仁表示，鉅亨超底王機制特別提供了「試算機」功能，就是為了讓大家親自體驗「逢低加碼」的威力。
以某追蹤大型權值股的ETF連結基金為例，自2022年1月以來回測數據顯示，用每月定期定額3,000元，搭配回檔5%時加碼10,000元的策略，三年來報酬率達59.1%，高於傳統定期定額的51.4% (截至2024/12/10)。張榮仁強調，這是一種典型「反人性」的機制。它透過自動比對最新淨值與過去第10個營業日淨值，當跌幅達到預設條件時即可觸發加碼，投資人還能靈活設定30天內的加碼次數上限，實現紀律化投資。
在資產配置上，還有「鉅寶盆」母子基金服務。透過母基金（穩健部位）與子基金（攻擊部位）的智能搭配，利用母子基金循環投資，可以有效鎖利，基金標的不僅包含境內外還可跨品牌，投資人精挑各市場中的強勢基金組成夢幻明星隊，更能運用「試算」功能，配出心儀組合，對於新手投資人來說是容易入手的一種自動投資機制。現在不僅可以一次設定兩組母基金轉子基金的日期，還可設定子基金低檔加碼的條件，能更快壯大子基金，有效率累積自己的財富。
科技賦能，打造新世代投資管道
「基金投資不該是少數人的專利。」在鉅亨買基金年交易量突破千億元的亮眼成績背後，是一個市場上的承諾——全站基金終身零手續費。張榮仁解釋，「我們把電商思維導入金融服務，建置專業研究團隊提供投資方向，以網路取代實體據點、讓交易流程自動化，就能在兼顧服務品質的前提下，大幅降低營運成本，並創造零手續費的紅利給客戶。」
張榮仁引述蘋果前首席設計師Jony Ive的說法，「無論我們開發什麼產品，我們都會盡最大努力使產品變得簡單易用，因為人們天生青睞簡單易用的產品。」張榮仁強調，鉅亨買基金是一個50人的精實團隊，長期投入大量心力在優化使用者體驗（UI/UX），每項新功能上線前，都需通過嚴格驗證，確保流暢好用。以使用者為中心的設計思維，再加上全站終身0手續費、0信託管理費的雙重優惠，不止年度交易金額突破千億大關，也實踐了普惠金融的願景。
張榮仁說，0交易成本加上便利好用的界面，是鉅亨買基金維持領先的基本配備，站穩腳步後，鉅亨買基金還要開發更多聰明好用的投資工具。「我們希望讓國人知道，投資不是只有ETF，還有共同基金可以幫你創造超額報酬，我們也深信，除了好用的界面創造客戶黏性，能讓客戶賺錢，才是最好的投資體驗！」
