【觀點】淨零、永續也能去中心化!影響力也可以被追朔,一次搞懂dESG是什麼?
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##### ESG元年的三大挑戰!

有鑑於全球淨零排放浪潮,與歐美碳邊境調整機制CBAM趨勢,氣候治理突破國界,淨零轉型已是國家層級,且攸關產業國際責任與競爭力之課題,ESG之「永續經濟」也已成為新時代重點發展目標。

我國在2021年,即由小英總統於世界地球日宣示「2050淨零轉型」為臺灣的目標,2023 年 3 月及 12 月,行政院分別公布臺灣 2050 淨零排放路徑及策略總說明,及 12 項關鍵戰略行動計畫,2023 年總統明令公布施行氣候變遷因應法並納入 2050 年淨零排放目標。

不僅對外展現我國邁向淨零排放目標之決心,更強調能源、產業、生活面向的淨零轉型必須奠基在社會共識的前提上,並有科學技術可行性與法制環境的基礎配套,對內持續建構更為韌性的淨零轉型與永續發展基礎。

2022 年,可謂是推動 ESG 的元年,但經歷各界努力之後,也發現許多令 ESG 窒礙難行的困境,包括:

挑戰一:資訊不被信任

傳統上,企業、公益及永續發展組織,各自在以往不公開透明的方式運作下,缺乏具有公信力、影響力的第三方認證,導致其公告發布的報告或公益事蹟存在著是否「漂綠」、及可信度與專業度之疑慮。

挑戰二:資金不透明或運作較無效率

中心化管理營運之公共財、公益永續組織往往也缺乏透明度,傳統「Pay Before」募資不利一般民眾了解資金用途與流向,不公開的資金紀錄、不便捷的募資管道,導致無法追蹤捐款是否被妥善運用,以及投入資金有沒有花在刀口上確實運用,社會影響力 (Social ROI) 回報難以等計算等問題。

挑戰三:淪為行銷詞彙

利用新技術解決傳統問題,如果能做到在「不增加企業CSR成本的前提」又能「打破利害關係人的壁壘」,透過導入 Web3 的技術將一切公開透明又滿足彼此的信任關係,豈不一舉數得?

因此我們思考,如能鏈結企業、公益永續發展組織及 IP 創作賦能者,利用區塊鏈作為信任去中心化、公開、不可竄改之特性,將可能解決前述 ESG 資訊不對稱、永續投資金流不透明之困境。

🛎️延伸閱讀: 在「綠色比特幣」上造交易平台!區塊鏈如何讓企業避開「碳權騙局」?

##### 公共財去中心化成趨勢,dESG是什麼?

我們確實也觀察到,區塊鏈除了已密集運用在元宇宙與去中心金融外,公共財的去中心化,已然是未來 Web3 新經濟的下個公民科技風口。

若以一個實際案例來說明(以下摘自 g0v),自 2022 年 2 月以來,數百萬名來自烏克蘭的難民開始湧入許多歐洲城市,民間社會和機構開始尋找協助的方法。其中一個組織是位於柏林的 ProjectTogether,他們從其他項目轉移資源,並對新成立的 Alliance4Ukraine 投入更多關注。

值得注意的是,資助者是在這項工作已經發生之後才支付費用,ProjectTogether 為 Alliance4Ukraine 所做的工作是以溯源(Retroactive)方式資助,溯源資金的模式對 ProjectTogether 和資助者來說是雙贏的。

ProjectTogether 作為一個非營利組織,他們最終需要平衡他們的收支,但可以不必等待撥款獲得批准,因為運用科技技術,它能夠將現有資源立刻重新分配給 Alliance4Ukraine,資助者也因不須承擔任何不確定性(因為影響力已發生了,即 Pay After)而受益,最終的結果,是能夠更好地決定如何分配資金,且確定地發揮正面影響。資源分配因此變得更有效率。

這樣的由企業團體投資,創作賦能者執行公益行動,再由第三方組織認證永續效益,打造一個永續、可追溯的影響力生態系,即如下圖所示:

為了讓更多人了解理念及價值應用,將 dESG 的概念推廣給更多人與組織,臺灣區塊鏈愛好者協會已於去年2022年九月發起「台灣去中心永續發展聯盟(Decentralized-ESG)」(以下簡稱 dESG.tw),並且也辦理了「第一屆去中心永續發展論壇」。

在全球永續發展及淨零轉型的趨勢下,共同聚焦聯合國永續發展目標 SDGs,向各界倡議透過區塊鏈 3T(Trust, Transparency & Traceability)特性,支援企業推動 ESG MRV(Measurement, Reporting & Verification)機制。

##### 第二屆去中心永續發展論壇,有哪些亮點?

今年在未來商務展的舞台上,「第二屆去中心永續發展論壇」將更深入探討如何運用區塊鏈去中心化技術,推動 ESG (環境、社會、公司治理) 以及企業永續經營發展。

上午大家已經聽過了從設計與行銷的觀點談影響力數據上鏈翻轉綠色新經濟,以及 Green Lab 綠色賦能的教育革命,下午場將進入更精采的 dESG 與影響力證明X永續金融投資XESG 解方和案例分析,將有講者為各位介紹 Blockchain + dESG,以及 Hypercerts 與BNS存證 - 如何幫助低碳溯源的介紹。

公益憑證有2種衡量方式,一種是以「人」出發,衡量在某段時間內貢獻的內容;另一種是以「事」出發,衡量某項工作在某段時間內產生的影響力。單元超證系統(Hypercerts)作為一種用於追蹤和獎勵正面影響的新代幣標準,每張單一的超證(hypercert)都代表一個獨特的影響力貢獻聲明,是由 Protocol Labs 研發、開放原始碼並提出的公益憑證機制,能追溯、認證某人對某事的貢獻。

根據《WEB3+》報導,若某家公司若承諾在未來10年內種下10萬棵樹,就能先在Hypercerts上先獲得公益憑證,實際把樹種出來後,就能拿到種樹 NFT,履行承諾的紀錄都會寫在區塊鏈上。

除了可以檢視公益活動的成果,也能更公正的累積組織的聲譽與信任,這樣的公益憑證,能追溯、認證某人對某事的貢獻。隨著專案的發展成熟,這些有數據存證的數位資產說不定在未來還有機會增值。

此外,論壇還會邀請包括海洋循環訂閱平台、藝術、教育與永續、數位紡織業的參與,還有種重量級壓軸:碳市場需要強大的區塊鏈等主題分享。

我們持續透過專題、座談和案例分享,討論區塊鏈去中心化的透明性、可信性和可追蹤性對永續發展的影響與助力。

目前也正在與 da0零時道 共同籌備於今(2023)年第4季舉辦 Funding the Commons Taipei 國際公共財論壇,邀請知名 Web3 公共財推動者 Protocol Labs 來台分享 HyperCerts 技術,如何結合去中心永續發展的概念。

藉由區塊鏈愛好者們透過工作坊共同建立適合台灣導入的應用案例,以及複製擴散與典範轉移,讓更多台灣企業與永續發展組織加入。

Web3 時代,有了新科技,需要有創新作法,當然這些科技技術應用都需要時間及案例的驗證,採用去中心化架構會是可能的解方之一,我們不斷共創與努力,正是為了共同更美好的未來。

##### 論壇資訊

第二屆去中心永續發展論壇

時間:6月15日(四)
地點:台北圓山花博爭艷館(台北市中山區玉門街1號)

上午場:影響力數據上鏈 X 綠色賦能教育

👉議程這裡看

下午場:dESG與影響力證明X永續金融投資 X ESG解方和案例分析

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本文作者:前國家通訊傳播委員會主任委員/臺灣區塊鏈愛好者協會榮譽理事長 詹婷怡

核稿編輯:高敬原

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當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗
當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗

當海外投資、跨境消費與留學成為日常,跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務,讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後,全球人流與金流快速恢復,海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升,跨國匯款逐漸成為許多人的日常,然而,國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變:大多必須配合銀行營業時間辦理,款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,還可能因中間銀行扣費,導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後,國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境,重新規劃服務流程、產品功能與系統架構,並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念,獲得高階主管支持,加速產品研發,成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全?從用戶需求出發的改變

過去,講到跨境匯款,多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號,或需要先完成換匯之外,還必須配合銀行營業時間,匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,若碰上週末或假日,更可能因此錯過付款時機;另一方面,傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題,匯出金額與收款金額經常出現落差,使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯,有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳,若遇上語言溝通障礙,將直接拉升處理難度,甚至因帳款不足或金額爭議,衍生交易取消、退匯等問題,不僅增加成本,也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

國泰世華 CUBE App
國泰世華銀行 CUBE App 小額跨境匯款可以滿足使用者匯款到美國、日本、英國、香港、新加坡、澳洲、加拿大、泰國等國家與地區的需求。
圖/ 數位時代

為了解決這些痛點,國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程,將產品設計回歸用戶需求,使用狀況獲得熱烈迴響:CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月,交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是,整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一,不需要預先開立外幣帳戶,也不用事先完成約定帳號,可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款;第二,服務支援 24 小時、全年無休,即使深夜或假日,也能快速完成交易。第三,用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度,並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳,不需要反覆確認款項流向,也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾,讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資,都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務,而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗,讓跨境金融服務真正融入日常生活。

國泰世華 CUBE App
使用者可透過 CUBE App 即時掌握小額跨境匯款狀態,確保款項全額到付,更便捷且高效的繳交海外學費、支付旅遊費用,以及海外投資跟跨境購物。
圖/ 數位時代

跨境金流創新不僅滿足便利性,24 小時全天候服務仍兼顧安全性,把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊,背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線,國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA,更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入,重新設計外匯作業流程與營運模式,打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說,傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作,為了提供 24 小時全天候服務,團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制,讓交易即使在非人工審核的時段,也能符合風險控管、洗錢防制(AML)及各項合規要求。同時,透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控,以及與合作夥伴共同把關等設計,在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程,跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整,為此,國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程,降低使用者填寫匯款資料的門檻,服務上線後,亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如,香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號,若格式錯誤便可能遭退匯;日本則因法規要求,首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證,因此,團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導,有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形,以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後,國泰世華銀行觀察到:跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節,應用情境也從支付海外留學費用、海外投資,延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景,因此,除了持續優化系統介面與服務功能,國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗,透過內外部資源協作,串聯更多元的跨境生活場景,讓金融服務從「完成一筆匯款」,進一步走向「滿足地球村生活圈需求」,以更便利、安全且貼近使用情境的服務,陪伴用戶自在連結全球,真正融入用戶的每日生活。

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