一統「貨幣語言」！還能解決美元稀缺難題
整個宇宙只有一顆太陽，中文稱為「太陽」、台語叫「日頭」、英文叫「Sun」，雖然不同語言用字不同，但背後指的都是同一個東西。
各國使用的貨幣，其實也都是要描述「價值」，只不過單位各有不同。目前國際上以使用美元為大宗，在換算各國貨幣價值時，也會以美元來換算、對照。
如果全世界都說同一種語言、用同一種貨幣，生活將會方便許多。
Unitas基金會所推出的「Unitas協議」，就是一個貨幣翻譯機， 能把任一種貨幣，以用戶習慣的幣別呈現，不只如此，還能夠解決印度等新興國家「美元稀缺」的問題。
Unitas協議主網，已經在七月底正式上線，是全球第一個推出「單位幣」概念的DeFi（去中心化金融）協議，除了能一統「貨幣語言」，打通不同遊戲虛寶、點數，以及金融機構間結算的高牆，也將成為可能，甚至吸引了萬事達卡資深副總加入，為什麼？
歷時三年研究，為何需要貨幣共通語言？
Unitas協議的概念，起源於專注解決「美元稀缺」問題的交易所XREX。
印度、中南美洲等新興國家的中小型企業，長期面臨美金取得不易的困擾，也就是當地央行美元存量有限，不是所有人都能順利用盧比（印度法幣）兌換到美元。
這會導致難跟其他國家貿易往來很困難，無法取得重要的物資、原料、商品，許多小型商戶與進出口商，近年開始採用「美元穩定幣」解決這項問題。
XREX所提供的服務，是讓使用者可以用手上的貨幣兌換比特幣、穩定幣（USDT）等加密貨幣，再跟其他使用者兌換成美元，解決美元稀缺帶來的貿易難題。
三年前，XREX共同創辦人暨營收長蕭滙宗，腦中曾浮現發行「傳統型穩定幣」的構想。舉例來說，在印度當地找到合作銀行，將兩億盧比（INR）存在合作的銀行中，並以這兩億盧比為基礎，在區塊鏈上發行代幣。
但蕭滙宗、黃耀文兩位創辦人在評估過後，認為當地的銀行風險等級都太高，實在沒辦法安心把大量的用戶的錢，壓在銀行當存款發盧比穩定幣，一但銀行倒閉，穩定幣的儲備就會出問題。
其實兩人想解決的問題，就是讓用戶享受美金高流動性的同時，又能用熟悉的計價單位來報價、交易和溝通，「Unitas協議」就是答案。
過去三年，經過無數的數學模擬與研究，終於在2022年成立非營利組織「Unitas基金會」，並在今年二月發布白皮書《Unitas：一個去中心化、外生資產超額儲備、以美金計價的單位穩定幣協議》、七月底上線Unitas協議主網。
基金會的成員除了蕭滙宗、黃耀文，還包括了萬事達卡資深副總斯蒂芬瑞安（Stephen Ryan）、ACE王牌數位創新集團創辦人潘奕彰、XREX交易所共同創辦人，都是對於區塊鏈技術、跨境支付有興趣的專家。
「單位穩定幣」是什麼？
貨幣有「價值儲藏、交易的媒介、計價的單位」三大功能。
以穩定幣的始祖美元穩定幣USDT來說，背後的價值儲藏有美金、美債；並可以透過區塊鏈技術，做到快速的全球交易，但「計價的單位」會是一個普遍問題。
美金的價格、一台iPhone 14的售價，多數人都能在腦中浮現相對應數字，但一般人對印度法幣盧比、奈及利雅法幣奈拉（NGN）則毫無概念。
透過Unitas協議而生的「單位幣」，其實並非一個新的幣種，而是一個「貨幣價值翻譯器」，背後以美金穩定幣（USDT、USDC都有）為基礎，可以把等值的錢，轉換成各國人民熟悉的單位。
每種Unitas穩定幣都是以「價值儲藏來源＋國家代碼」來命名，例如「單位幣USD91」，代表價值儲藏（Store of Value）的來源是美金，用來表述印度盧比（+91）價值。
目前第一批開放鑄造的單位幣，包括：表述印度盧比價值的USD91、表述阿聯酋迪拉姆價值USD971、表述越南盾價值的USD84，以及表述美金價值的 USD1。
以印度為例，當地進口商要付錢給供應商，要先把印度盧比換成美元穩定幣USDT，出售貨物後，進口商則會換回滿手印度盧比現金，過程中匯率、利潤和成本計算難控制。
若改成使用「單位幣USD91」交易，因為背後代表「一印度盧比」的價值，可以更簡易與印度盧比轉換，也能用更好的匯率換回美元穩定幣。
黃耀文解釋，持有「單位幣USD91」跟持有美金穩定幣是一樣的，差別在於，單位幣可以讓使用者在交易時，用最熟悉的當地貨幣單位來思考。
遊戲虛寶、點數都能受惠
Unitas基金會雖然是非營利組織，但每筆交易都會收取收續費，作為營收維持日常作。
黃耀文預告，Unitas協議今年會推出智慧合約，交易所、遊戲廠商只要經過串接，就能提供轉換「Unitas 單位幣」服務，目前XREX已經上架此服務，接下來會持續拓展合作對象。
Unitas協議最主要的功能，就是提供金流的結算、價值的換算，除了加密貨幣交易所等應用場景，蕭滙宗表示，現在不同支付平台的點數價值都不同，也很適合當成金融機構之間的結算工具。
同理，遊戲廠商之間虛擬武器、點數的交易，也能使用Unitas協議簡化結算工作，不同平台間的點數、金流，都能夠做到即時同步。
萬事達卡資深副總為何也被吸引？
Unitas基金會成員組成，橫跨傳統金融與區塊鏈領域專才，成員之一的現任萬事達卡資深副總斯蒂芬瑞安（Stephen Ryan），尤其引人注意。
蒂芬瑞安曾在Visa、萬事達卡（Mastercard）兩大信用卡公司任職，也在Paypal擔任過顧問，熟悉傳統金融運作，對於解決跨境B2B支付問題有很大的興趣。
去中心化穩定幣議題很敏感，蒂芬瑞安在不離開萬事達卡職務的情況下，向公司提出加入Unitas基金會申請，萬事達卡內部非常謹慎，不僅看了完整的Unitas白皮書，還花了非常多的時間研究背後風險，最終才點頭答應。
黃耀文觀察，打動身為傳統金融人蒂芬瑞安的原因，是他過去曾經經營拉丁美洲市場B2B支付業務，深知美元稀缺問題帶來的影響，「在一次討論中，當時他（蒂芬瑞安）一聽到這個概念（Unitas協議），就說這絕對是產業的『Game Changer』（意即顛覆現有產業規則）。」
過去十多年，金融科技（FinTech）從業人員，也一直朝「普惠金融」（Inclusive Financin）方向努力，讓人人都能享有金融服務，但仍有許多法規、實務上的困難待突破。
區塊鏈技術將有機會打破枷鎖，在金融的世界裡，讓所有人擁有共通交流的語言。
核稿編輯：高敬原
