金管會集結金融機構成立「現實世界資產代幣化小組」
為探討「現實世界資產代幣化」在台灣推動所需的準備，金融監督管理委員會（以下簡稱金管會）協力金融科技共創平台「監理科技及研究應用組」召集人臺灣集中保管結算所（以下簡稱集保公司）及6家金融機構成立「現實世界資產代幣化小組」，並於2024年6月13日召開啟動會議。
什麼是「現實世界資產代幣化」？
「真實資產代幣化」（RWA）是2023年以來，被討論最多的區塊鏈應用之一。 RWA的意思，是將手錶、房地產、紅酒、卡牌、股票、債券等，現實世界中有形及無形資產代幣化，在鏈上世界建立一個虛擬分身，價值與本尊綁定連動。
傳統金融交易存在不少限制，以投資基金來說，散戶若要投資，通常需要在每個交易日的特定時間內進行，在這段時間以外，投資者無法進行買賣交易；某些基金可能存在金額的門檻，投資者至少需要投入一定的金額，才能夠參與。
現實資產代幣化（RWA）就是解開這些枷鎖的鑰匙，能提供更大的靈活性，而金融領域，正是目前RWA發展最快速的領域。
國際上普遍認為，代幣化的現實世界資產具有全天候、跨境及跨時區交易、降低投資門檻、提高營運效率、即時清算、提高流動性與透明度等潛在優勢，也存在監管、法律、互通性等挑戰。
為探討台灣在推行RWA代幣化所需的準備，以更前瞻及全面的方式發展金融科技，金管會協力集保公司及6家有意願之金融機構（包含台新銀行、台北富邦銀行、中國信託銀行、國泰證券、國泰投信及元大金控），成立「RWA代幣化小組」，共同研議相關推動事宜。
「RWA代幣化小組」將深研專業知識和實務運作理解
金管會指出，為順利推展「RWA代幣化小組」各項工作，金管會除創新中心外，也請相關各局派員列席，以了解RWA代幣化專業知識及實務運作，並就可能涉及的政策與法規等進行研議。上述提及單位已先就「RWA代幣化小組」運作方式達成共識，預計挑選兩個資產作為代幣化的標的，成員約3至4週召開一次會議。
除研議代幣化的方式外，也將研析資產的保管、交易等，最終目標是由參與的金融機構提出概念性驗證（Proof of Concept；POC），業務試辦或創新實驗申請。
金管會表示，該會重視金融科技的發展，尤其目前Web3及其相關應用如代幣化及去中心化金融發展快速，且國際組織及其他國家已提出相關監理建議及發展項目。
國際已出現多個RWA案例
目前針對金融RWA產品，國際上已經有許多案例。
例如知名的「富蘭克林OnChain美國政府貨幣基金」（FOBXX）是目前在數據分析網站rwa.xyz上，美債RWA類別市值排名前三的項目。
FOBXX在2021年於Stellar區塊鏈上推出，是第一支在美國註冊，且使用公鏈處理交易，並記錄股權的共同基金。
這一檔代幣化政府貨幣基金，至少將其總資產的99.5%，投資於美國政府證券、現金，充分擔保的回購協議。FOBXX的轉讓代理「富蘭克林鄧普頓（Franklin Templeton）投資者服務公司」，透過專有的區塊鏈整合系統，來維護股權的官方記錄。
區塊鏈上的交易全年無休，FOBXX可以隨時交易，用戶只要透過富蘭克林「Franklin's Benji Investments」應用程式即可購買。
此外，資產管理巨頭、全球最大ETF發行人貝萊德（BlackRock），也在今年3月踏入RWA領域，在以太坊推出資產代幣化基金「貝萊德美元機構數位流動性基金」，並以名為BUIDL的代幣作為基金代表。
這個基金的背後資產來自現金、美國債券和回購協議，代表這些資金將用於投資於這些資產類別，確保基金的價值穩定和增長。同時，基金將使用區塊鏈技術，來追蹤資產的持有和交易情況。
基金也會每天透過區塊鏈，向代幣持有者支付收益 ，為投資者帶來更快速、方便的收益取得方式。
