加密貨幣逐漸普及，詐騙手法再升級
「寶貝你看，這個幣最近漲得很兇，我跟著老師操作，已經賺了好幾倍了！你也試試看，保證讓你很快就能實現財富自由。」螢幕上，甜言蜜語伴隨著不斷跳動的加密貨幣K線圖，剛認識不久的「網路情人」對小芳發起一陣陣誘惑攻勢。
渴望愛情又想增加收入的小芳，在對方的熱情引導下，一步步踏入了精心佈局的「殺豬盤」陷阱。從最初的小額試水，到後來的傾囊而出，小芳眼看著帳戶裡的數字不斷攀升，彷彿觸手可及的財富夢近在眼前。然而，當她終於想提領獲利時，卻發現一切都只是鏡花水月，網站上的數字如同海市蜃樓般消失無蹤，留下的只有無盡的懊悔與難以承受的經濟損失。
小芳的遭遇並非個案，隨著加密貨幣的普及，各式各樣的詐騙手法也如影隨形。
警政署刑事警察局科技犯罪防制中心主任林建隆表示， 根據警方的統計，台灣的詐騙案件在2024年8月達到高峰，單月財損高達新台幣138億元，其中假投資與交友詐騙佔了絕大多數，且與加密貨幣的漲跌呈現一定的正相關。
雖然今年初有所下降，但整體而言，詐騙金額仍然相當驚人，且受害人數眾多， 平均一天就有大概4、500個詐騙案件發生。 林建隆表示，「以前個人被騙百萬元已經是很高的金額，但現在動不動都是1,000萬、3,000萬、5,000萬，甚至被騙上億的都有，這其實是很嚴重的問題。」
台灣加密貨幣犯罪現況：假投資與假交友詐騙最多
「到府收款、到府幣商，都是詐騙！」寫著類似標語的紅布條，幾乎在台灣隨處可見，但每日的受害人數卻還是居高不下。
林建隆特別點出了目前在台灣最猖獗的幾種加密貨幣犯罪類型，其中最常見的就是透過假投資和假交友，透過建立關係之後再以高收益為誘餌，來引導受害者購買加密貨幣。此外，假求職、假貸款等詐騙手法，除了騙取少量金錢外，更常將受害者的帳戶變成洗錢的人頭戶。
幣安亞太調查部門負責人阿卡巴．阿克塔爾（Akabr Akhtar）也指出，其實加密貨幣詐騙、洗錢等問題不是只有台灣才有，只是每個國家遭遇到的情況都有所不同，其中 拉地毯（Rug Pull）、殺豬盤，或是愛情詐騙，是目前各國常見的混合型詐騙手法。
阿克巴表示，在這些詐騙案件中，有不少不法份子來自於海外，因為他們認為這樣就可以規避跨國管轄權的調查。也因為這樣，每個國家多少都會吸引不法分子的犯罪行為，而且這些不法分子還會針對每個國家的弱點，制定不同的詐騙策略，「這不僅在亞洲發生，在歐洲、中東、非洲（EMEA）和美洲地區也都有發生。」
加密貨幣相關案件的追查挑戰
隨著科技不斷進步，詐騙集團的犯罪手法也隨之「升級」。從過去僅限於傳統金融領域，如今已巧妙地結合了區塊鏈與加密貨幣技術，讓詐騙和洗錢的手段變得更加多元且難以防範。
這不僅讓受害者難以辨識真偽，更為執法部門的案件追查工作帶來前所未有的挑戰。
挑戰一：區塊鏈等新技術與概念
加密貨幣對許多執法人員來說是全新的領域，區塊鏈技術、錢包地址和交易追蹤等概念都必須從頭學起，再加上犯罪集團也會利用混幣器、跨鏈等工具增加追查難度，讓鏈上的金流追查變得比傳統金融更為困難。
面對區塊鏈技術帶來的新型詐騙手法，林建隆表示，「對很多偵查人員來講，他不知道區塊鏈是什麼，也不知道為什麼這個交易會跑到那邊去，還會轉好幾層...這些他們完全不知道。因為以前就只有傳統金融，但現在又多了區塊鏈發展出來的加密貨幣，需要懂資訊領域的人，會比較容易處理。」
由於加密貨幣相關的案件在這3年左右變得越來越嚴重，林建隆表示，在民國112年（2023年），先從刑事局開始培訓了大約80位懂幣流分析的人員，去年又在全台灣各縣市的警察局，培訓500多個能夠做加密貨幣分析的人員，就是為了解決這樣的技術問題。
挑戰二：鏈上金流追查複雜
在追查加密貨幣犯罪案件時，鏈上的資金追查也可能成為一大挑戰。
林建隆觀察到，詐騙集團的手法不斷演變，從過去傳統金融利用ATM線下製造金流斷點、在家中存放大量現金等，如今他們會將交易所騙取的資金轉移到多個非託管錢包，他將此類錢包稱為「鏈上的保險庫錢包」，且多以穩定幣USDT為主。
挑戰三：幣圈犯案無國界
如果詐騙集團使用的是穩定幣或中心化交易所進行法幣出入金，那麼警方就可以透過與穩定幣發行公司或是交易所聯繫，協助進行資金或帳戶凍結，禁止詐騙集團進行下一步的轉帳或提領。
但當資金轉往國外交易所後，常常面臨「找不到人」或是交易所不願意配合的情況，「例如柬埔寨就有交易所，詐騙集團常常把錢洗到那邊去，那邊當然不可能願意配合我們。」林建隆無奈的表示。
交易所與警方的合作
隨著加密貨幣犯罪日益猖獗，處於數位資產流動核心的加密貨幣交易所，角色也顯得格外重要。交易所不僅是用戶進行買賣、交易的主要平台，同時也可能成為犯罪分子洗錢、轉移贓款的通道。正因掌握了大量的用戶資訊和交易數據，交易所也成為了執法部門打擊加密貨幣犯罪的關鍵合作夥伴。
而目前台灣警方在追查國際加密貨幣犯罪案件時，會與交易所進行以下幾種主要的合作：
調閱資料
這是最常見的合作方式。當台灣警方懷疑某個國際加密貨幣犯罪案件與特定交易所的用戶有關時，會向該交易所發出正式的法律請求，要求提供涉案帳戶的KYC（了解你的客戶）資訊，包括用戶的身份、聯絡方式等。這有助於警方追蹤資金的來源和去向，並確定嫌疑人的身份。
凍結資產
當警方掌握足夠證據，懷疑某個交易所帳戶或錢包與犯罪活動有關時，會請求交易所凍結該帳戶或錢包內的資產，以防止犯罪分子將資金轉移或提領。
林建隆表示，目前除了台灣業者之外，國際交易所幣安和OKX也都有過合作凍結資產的案例。
例如前陣子的創意私房案、「台版柬埔寨案」等，幣安便積極與檢調合作，並配合執法機關凍結並轉移不法資產。
情資分享與分析協助
交易所通常擁有豐富的交易數據和風險控制系統，能夠識別可疑的交易模式和帳戶活動。台灣警方可能會與交易所分享案件資訊，請求他們協助分析數據，找出潛在的犯罪線索或同夥。阿克巴也提到幣安會主動分析可疑行為並與執法部門分享。
培訓與知識交流
國內外不少交易所都會向執法部門提供關於加密貨幣和區塊鏈技術的培訓，幫助警方提升調查能力。這種知識交流有助於警方更好地理解加密貨幣犯罪的運作方式，並更有效地與交易所合作。
談到幣安與執法部門的合作，阿克巴表示， 去年（2024年）幣安回應全球包括英美法等國在內近65,000件執法請求，其中來自台灣也有超過2,000件執法請求，可以看出台灣執法人員在案件調查上的積極性。
執法請求不等於實際犯罪案件數或實際損害，但是可以反映出執法人員的「相對」積極度。假設A國比B國提出更多執法請求，但不代表A國有更多的案件。實際上B國可能犯罪率高於A國，只是因為出於不同的原因（人力不足等），而無法投入資源進行案件調查。
另外，幣安近年積極與全球各地的執法機構合作，不僅響應執法部門的數據查詢、凍結和扣押請求，更主動提供加密貨幣調查方面的培訓，其中也包括台灣。
林建隆也認為，這類的國際交流活動機會對於台灣來說相當珍貴，「我都跟同仁講，你不一定能學到什麼技術，可是你可以知道人家在做什麼，然後最重要的，就是要建立以後的合作關係跟管道。」
未來隨著加密貨幣的普及，犯罪數量可能也會隨之增加。但阿克巴強調，業界、執法部門和監管機構都在努力遏制這種趨勢。
另外，台灣對於加密貨幣的監管力道也正在逐步加強。從最初納入洗錢防制規範，到後來的登記制，下一步更將走向許可制。未來在更明確的許可制度下，這種公私部門的協同努力有望更加深化，共同應對日益複雜的加密貨幣犯罪挑戰，打造更健康的加密貨幣產業發展環境。
