【觀點】RWA解鎖財富自由！房價高到買不起，5萬也能實現買樓夢？|數位時代 BusinessNext

觀點文章呈現多元意見，不代表《WEB3+》的立場

是否為高房價而焦慮？RWA 可能是你的救星！

作為月薪只有 NTD 60,000 的台灣年輕人，夢想買一間 NTD 2000 萬的台北公寓，卻被 NTD 600 萬首期壓得喘不過氣？每次看房價飆升，心裡只有無力感？實體資產代幣化（RWA）讓你用小錢投資房地產、黃金，當「小房東」賺租金，或享受資產增值，快速存下結婚首期！

今日，全球政府正積極推動 RWA 革命，我們正身處這場區塊鏈金融暴風雨前夕，平靜的水面下，暗藏洶湧！
- 杜拜 2024 年將豪宅代幣化，投資者用 AED 500（NTD 4,300）獲 8% 租金收益；
- 新加坡 Project Guardian 推黃金代幣化；
- 美國 BlackRock BUIDL 基金（2025 年資產 USD 6.57 億）代幣化國債，收益率 5%。

RWA 讓你用小錢追上財富列車，那麼 RWA 到底是什麼魔法？

RWA 的前世與今生：傳統金融的區塊鏈革新

RWA（Real World Asset）實體資產代幣化，將傳統金融產品如房地產、黃金、債券，轉化為區塊鏈上的代幣。

例如，一棟 NTD 2000 萬的公寓可分割成 40 萬個「區塊鏈磚頭」，每份僅 NTD 50，投資者無需購買整棟房子，就能用小額資金參與，享受租金或增值收益。RWA 透過區塊鏈技術，打破傳統金融的限制，讓財富積累更親民。

傳統金融的缺點：

高門檻：依據內政部 2024 年數據，台北公寓均價 NTD 2000 萬，首期需 30%（NTD 600 萬），普通年輕人難以負擔。
低流動性：房地產交易耗時數月；股票交易受限於台灣證券交易所平日 9:00-13:30（無 14:00 後交易時段，依 TWSE 2025 年規範）；債券鎖定期通常 3-10 年，雖有短期債券（如 1-2 年企業債），但市場流動性低，提前賣出可能折價。
高費用：房地產仲介費約 2-3%（NTD 2000 萬交易約 NTD 40-60 萬），管理成本高；股票手續費 0.1425%（NTD 1000 交易約 NTD 20）；債券基金管理費 0.5%-1%/年（NTD 50,000 投資約 NTD 250-500）。
複雜性與不透明：房地產交易涉及仲介、律師，估值不公開；債券市場資訊有限，投資門檻高。

RWA 如何解決痛點：

低門檻：小額資金即可投資豪宅或黃金，讓年輕人參與全球資產市場。
高流動性：區塊鏈支援 24/7 交易，隨時買賣，資金靈活。
低費用：RWA 交易手續費約 0.08%-0.1%（NTD 50,000 交易約 NTD 40-50），管理費 0.15%-1%/年（NTD 75-500），遠低於房地產（2-3%）或債券基金（0.5%-1%）。
透明與效率：資產估值由專業機構（如 SGS 台灣）每半年更新，區塊鏈記錄不可篡改，智能合約自動分配收益，省去中間人費用。
全球參與：投資杜拜豪宅、美國國債，突破地域限制。

如何用 RWA 開始投資？繼續往下看！

RWA 怎麼運作？

RWA 將豪宅、黃金等資產轉化為區塊鏈上的「區塊鏈磚頭」，讓你像在蝦皮購物般輕鬆買賣。以下是 RWA 的運作流程，簡單透明：

資產挑選：金融機構或區塊鏈公司（如 Paxos、Centrifuge）負責挑選並設立 RWA 項目。選擇高價值資產，如台北豪宅或實體黃金，由專業機構（如 SGS 台灣）每半年估值，確保真實性。
代幣化分割：資產分割成小份代幣，例如 NTD 2000 萬公寓分成 40 萬份，每份僅 NTD 50，記錄在區塊鏈（如 Ethereum）上。
監管合規：項目符合國際監管（如 SEC、MAS）及台灣金管會 AML/KYC 要求，公開資產詳情，保障投資者權益。
價格更新：預言機（如 Chainlink）將房價、金價等數據即時傳入區塊鏈，保持價格準確，降低詐騙風險。
便捷交易：在合規平台（如 OKX）上 24/7 交易，隨時買賣，無鎖定期，資金流動靈活。

RWA 讓你用小額資金投資房地產，遠低於 NTD 600 萬首期，還能隨時賣出，全球無限制！

有哪些 RWA 項目適合台灣新手？讓我們揭曉！

台灣新手的投資者選項：國際合規 RWA 項目

本文章所有內容不構成投資建議，請諮詢專業財務顧問並自行評估風險。

以下是 2025 年 6 月 5 日篩選的三個國際 RWA 項目，符合國際監管（SEC、MAS）與台灣法律（金管會《虛擬資產服務提供商管理指引》AML/KYC 要求），適合台灣個人投資者。所有投資渠道均為台灣投資者合法途徑，符合《外匯管理條例》無外匯管制限制（個人年度外匯結匯限額 USD 5 百萬）。

PAXG 數位黃金

像把黃金放進數位錢包，隨時買賣！

什麼是它：Paxos 發行的 PAXG，每個代幣對應一盎司倫敦標準金條，存於 Brink’s 金庫，安全可靠。
怎麼投：透過 OKX 或 MAX Exchange，最低交易金額約 USD 10（NTD 320，依 OKX 及 MAX 交易規範）。需護照及地址證明完成 KYC，約 10-15 分鐘。
賺多少：年收益 3-5%（金價增值+交易利差），24/7 可交易。
投資重點：

監管：Paxos 受紐約州金融服務部（NYDFS）監管，符合台灣金管會 AML/KYC 要求（依 2023 年《虛擬資產指引》）。
最低交易金額：OKX 及 MAX Exchange 最低交易額 USD 10（NTD 320）；Paxos 官網最低購買 0.03 PAXG（約 USD 75，NTD 2,400，依 2025 年 6 月金價 USD 2,500/盎司）。

費用：

OKX 交易手續費 0.08%-0.1%（NTD 320 交易約 NTD 0.3-0.4）；MAX 手續費 0.1%（NTD 320 約 NTD 0.3）。
PAXG 管理費（儲存費）0.4%/年（NTD 320 投資約 NTD 1.3/年）。
轉帳費（區塊鏈 Gas 費）：Ethereum 約 USD 2-10（NTD 64-320），依網絡擁堵而定。

台灣個人投資者資格：台灣個人投資者可透過 OKX 及 MAX Exchange 參與，無地域限制（Paxos 官網及 OKX 2025 年 6 月確認）。需完成 KYC，符合金管會《虛擬資產指引》及《洗錢防制法》。
平台：

OKX：支援 PAXG/USDT 交易對，台灣用戶可註冊，台幣充值（銀行轉帳）合法。
MAX Exchange：台灣本地 VASP（金管會註冊），支援 PAXG，KYC 需身分證及護照，合法合規。

稅務：收益屬資本利得，需申報台灣所得稅（最高 40%），平台提供交易報表。
風險：金價波動（2024 年波幅 10%），建議查 CoinGecko 追蹤。
適合誰：追求穩定、抗通膨的你！

Centrifuge

像借錢給小店，穩收利息！

什麼是它：Centrifuge Tinlake 平台將中小企業貸款及發票融資代幣化，支援企業並提供投資收益。
怎麼投：透過 MetaMask（連 Tinlake）或 OKX，最低交易金額 USD 5,000（NTD 160,000，依 Tinlake 規範）。KYC 需護照、地址證明及稅務資料，約 15-30 分鐘。每季分紅。
賺多少：年收益 5-7%（依資產池）。
投資重點：

監管：受歐盟 MiCA 及部分 SEC 監管（視資產池），符合台灣金管會 AML/KYC 要求。
最低交易金額：Tinlake 資產池最低投資額 USD 5,000（NTD 160,000），由池發行人設定（依 Centrifuge 官網及 Tinlake 文件）。OKX 的 CFG 代幣交易最低約 USD 1（NTD 32），但不等同資產池投資。12⁊

費用：

OKX 手續費 0.1%（NTD 160,000 交易約 NTD 160）；Tinlake 管理費 0.5%-2%/年（NTD 160,000 約 NTD 800-3,200，依資產池而異）。
Tinlake 管理費（資產管理及分紅費用）約 0.5%-2%/年（NTD 160,000 投資約 NTD 800-3,200，依資產池）。
Gas 費：Ethereum 約 USD 4-60（NTD 128-1,920）；Polygon 低至 USD 0.01（NTD 0.32）。

台灣個人投資者資格：台灣個人投資者可透過 MetaMask 或 OKX 參與，需完成 Securitize KYC 提供商驗證（非美國居民無需證明合格投資者身份）。無台灣地域限制（Centrifuge 官網及 2024 年 X 貼文確認），但需提交 W-8BEN 表（非美國居民稅務申報）。符合金管會《虛擬資產指引》及《洗錢防制法》。
平台：

MetaMask：連 Tinlake 直營投資池，台灣用戶無限制，需熟悉數位錢包，KYC 合規。
OKX：支援 CFG 代幣及部分 Tinlake 資產池，台灣用戶可註冊，台幣充值合法。

稅務：收益需申報台灣所得稅（最高 40%），Tinlake 提供報表，記帳可能需會計協助。
風險：企業違約風險（2024 年平均 1.5%），建議分散投資。
適合誰：想冒點風險、獲取更高收益的你！

RealT 房地產

像買美國房子的一小塊，每天收租！

什麼是它：RealT 將美國出租物業代幣化，投資者當「小房東」，每日收穩定幣分紅。
怎麼投：透過 RealT 官網或 OKX，最低交易金額 USD 50（NTD 1,600）。KYC 需護照、地址證明及稅務資料，約 15-30 分鐘。每日分紅。
賺多少：年收益 6-8%-15%（依物業）。
費用：

RealT 交易手續費 0.1%-2%（視交易平台，NTD 1,600 交易約 NTD 1.6-16）。
管理費（物業維護及租金分配）：0.5%-2%/年（NTD 1,600 投資約 NTD 6-16）。
Gas 費：Algorand 約 USD 0.01（NTD 0.32）。

台灣個人投資者資格：台灣個人投資者可透過 RealT 官網或 OKX 參與，無地域限制（RealT 官網及 2025 年 6 月確認）。需完成 KYC（符合 SEC Regulation D 及金管會《虛擬資產指引》），非美國居民無需證明合格投資者身份。符合《洗錢防制法》。
平台：

RealT：官網支援 USDC 購買，台灣用戶無限制，需 MetaMask，KYC 合規。
OKX：支援 RealT 部分代幣，台幣充值合法，符合金管會監管。

稅務：租金收益屬海外所得，需申報台灣所得稅（最高 40%），RealT 提供報表。
風險：美國房市波動（2024 年租金波幅 5%），匯率影響（2024 年波幅 5%）。
適合誰：夢想當房東、存首期的你！

準備好用這些項目開啟你的財富之路？

結論：用 RWA 改寫你的財富故事

高房價讓你感到絕望？RWA 讓你用小額資金踏進房地產，賺租金、存首期，離夢想婚房更近一步！想像每天醒來，錢包多了一筆收益，財務壓力變成實現夢想的動力。RWA 讓你用小錢抓住 30 萬億美元市場，無需被高門檻擋住。千里之行，始於足下！今日就開始 learn to earn！

「代理式 AI 」（Agentic AI）的創新服務正在重新塑造企業對AI的想像：成為內部實際運行的數位員工，提升關鍵工作流程的效率。代理式AI的技術應用清楚指向一個核心趨勢：2025 年是 AI 邁向「代理式 AI」的起點，讓 AI 擁有決策自主權的技術轉型關鍵，2026 年這股浪潮將持續擴大並邁向規模化部署。

面對這股 AI Agent 浪潮，企業如何加速落地成為關鍵，博弘雲端以雲端與數據整合實力，結合零售、金融等產業經驗，提出 AI 系統整合商定位，協助企業從規劃、導入到維運，降低試錯風險，成為企業佈局 AI 的關鍵夥伴。

避開 AI 轉型冤枉路，企業該如何走對第一步？

博弘雲端事業中心副總經理陳亭竹指出，AI 已經從過去被動回答問題、生成內容的智慧助手，正式進化為具備自主執行能力、可跨系統協作的數位員工，應用場景也從單一任務延伸至多代理協作（Multi-Agent）模式。

「儘管 AI 前景看好，但這條導入之路並非一帆風順。」博弘雲端技術維運中心副總經理暨技術長宋青雲綜合多份市場調查報告指出，到了 2028 年，高達 70% 的重複性工作將被 AI 取代，但同時也有約 40% 的生成式 AI 專案面臨失敗風險；關鍵原因在於，企業常常低估了導入 GenAI 的整體難度——挑戰不僅來自 AI 相關技術的快速更迭，更涉及流程變革與人員適應。

博弘雲端事業中心副總經理陳亭竹指出，AI 已經從過去被動回答問題的智慧助手，正式進化為具備自主執行能力、可跨系統協作的數位員工。面對這樣的轉變，企業唯有採取「小步快跑、持續驗證」的方式，才能在控制風險的同時加速 AI 落地。

圖／數位時代

正因如此，企業在導入 AI 時，其實需要外部專業夥伴的協助，而博弘雲端不僅擁有導入 AI 應用所需的完整技術能力，涵蓋數據、雲端、應用開發、資安防禦與維運，可以一站式滿足企業需求，更能使企業在 AI 轉型過程中少走冤枉路。

宋青雲表示，許多企業在導入 AI 時，往往因過度期待、認知落差或流程改造不全，導致專案停留在測試階段，難以真正落地。這正是博弘雲端存在的關鍵價值——協助企業釐清方向，避免踏上產業內早已被證實「不可行」的方法或技術路徑，縮短從概念驗證到正式上線的過程，讓 AI 真正成為可被信賴、可持續運作的企業戰力。

轉換率提升 50% 的關鍵：HAPPY GO 的 AI 落地實戰路徑

博弘雲端這套導入方法論，並非紙上談兵，而是已在多個實際場域中驗證成效；鼎鼎聯合行銷的 HAPPY GO 會員平台的 AI 轉型歷程，正是其最具代表性的案例之一。陳亭竹說明，HAPPY GO 過去曾面臨AI 落地應用的考驗：會員資料散落在不同部門與系統中，無法整合成完整的會員輪廓，亦難以對會員進行精準貼標與分眾行銷。

為此，博弘雲端先協助 HAPPY GO 進行會員資料的邏輯化與規格化，完成建置數據中台後，再依業務情境評估適合的 AI 模型，並且減少人工貼標的時間，逐步發展精準行銷、零售 MLOps（Machine Learning Operations，模型開發與維運管理）平台等 AI 應用。在穩固的數據基礎下，AI 應用成效也開始一一浮現：首先是 AI 市場調查應用，讓資料彙整與分析效率提升約 80%；透過 AI 個性化推薦機制，廣告點擊轉換率提升 50%。

左、右為博弘雲端事業中心副總經理陳亭竹及技術維運中心副總經理暨技術長宋青雲。宋青雲分享企業導入案例，許多企業往往因過度期待、認知落差或流程改造不全，導致專案停留在測試階段，難以真正落地。這正是博弘雲端存在的關鍵價值——協助企業釐清方向，避免踏上產業內早已被證實「不可行」的方法或技術路徑，縮短從概念驗證到正式上線的過程，讓 AI 真正成為可被信賴、可持續運作的企業戰力。

圖／數位時代

整合 Databricks 與雲端服務，打造彈性高效的數據平台

在協助鼎鼎聯合行銷與其他客戶的實務經驗中，博弘雲端發現，底層數據架構是真正影響 AI 落地速度的關鍵之一，因與 Databricks 合作協助企業打造更具彈性與擴充性的數據平台，作為 AI 長期發展的基礎。

Databricks 以分散式資料處理框架（Apache Spark）為核心，能同時整合結構化與非結構化資料，並支援分散式資料處理、機器學習與進階分析等多元工作負載，讓企業免於在多個平台間反覆搬移資料，省下大量重複開發與系統整合的時間，從而加速 AI 應用從概念驗證、使用者驗收測試（UAT），一路推進到正式上線（Production）的過程，還能確保資料治理策略的一致性，有助於降低資料外洩與合規風險；此對於金融等高度重視資安與法規遵循的產業而言，更顯關鍵。

陳亭竹認為，Databricks 是企業在擴展 AI 應用時「進可攻、退可守」的重要選項。企業可將數據收納在雲端平台，當需要啟動新型 AI 或 Agent 專案時，再切換至 Databricks 進行開發與部署，待服務趨於穩定後，再轉回雲端平台，不僅兼顧開發效率與成本控管，也讓數據平台真正成為 AI 持續放大價值的關鍵基礎。

企業強化 AI 資安防禦的三個維度

隨著 AI 與 Agent 應用逐步深入企業核心流程，資訊安全與治理的重要性也隨之同步提升。對此，宋青雲提出建立完整 AI 資安防禦體系的 3 個維度。第一是資料治理層，企業在導入 AI 應用初期，就應做好資料分級與建立資料治理政策（Policy），明確定義高風險與隱私資料的使用邊界，並規範 AI Agent「能看什麼、說什麼、做什麼」，防止 AI 因執行錯誤而造成的資安風險。

第二是權限管理層，當 AI Agent 角色升級為數位員工時，企業也須比照人員管理方式為其設定明確的職務角色與權限範圍，包括可存取的資料類型與可執行的操作行為，防止因權限過大，讓 AI 成為新的資安破口。

第三為技術應用層，除了導入多重身份驗證、DLP 防制資料外洩、定期修補應用程式漏洞等既有資安防禦措施外，還需導入專為生成式 AI 設計的防禦機制，對 AI 的輸入指令與輸出內容進行雙向管控，降低指令注入攻擊（Prompt Injection）或惡意內容傳遞的風險。

博弘雲端技術維運中心副總經理暨技術長宋青雲進一步說明「AI 應用下的資安考驗」，透過完善治理政策與角色權限，並設立專為生成式 AI 設計的防禦機制，降低 AI 安全隱私外洩的風險。

圖／數位時代

此外，博弘雲端也透過 MSSP 資安維運託管服務，從底層的 WAF、防火牆與入侵偵測，到針對 AI 模型特有弱點的持續掃描，提供 7×24 不間斷且即時的監控與防護。不僅能在系統出現漏洞時主動識別並修補漏洞，更可以即時監控活動，快速辨識潛在威脅。不僅如此，也能因應法規對 AI 可解釋性與可稽核性的要求，保留完整操作與決策紀錄，協助企業因應法規審查。

「AI Agent 已成為企業未來發展的必然方向，」陳亭竹強調，面對這樣的轉變，企業唯有採取「小步快跑、持續驗證」的方式，才能在控制風險的同時，加速 AI 落地。在這波變革浪潮中，博弘雲端不只是提供雲端服務技術的領航家，更是企業推動 AI 轉型的策略戰友。透過深厚的雲端與數據技術實力、跨產業的AI導入實務經驗，以及完善的資安維運託管服務，博弘雲端將持續協助企業把數據轉化為行動力，在 AI Agent 時代助企業實踐永續穩健的 AI 落地應用。

>>掌握AI 應用的新契機，立即聯繫博弘雲端專業顧問