Dcard全員AI 365天實戰分享!林裕欽:我如何讓AI Agent終結財務噩夢、改寫全公司流程
Dcard全員AI 365天實戰分享!林裕欽:我如何讓AI Agent終結財務噩夢、改寫全公司流程

前幾天看到 Karpathy 的〈2025 LLM in Review〉,我有一種被「年度回顧」正面擊中的感覺。

但更精確地說:這一年我最大的改變,不是「我更會用 AI」——而是 Dcard 的工作方式,開始被 Agent 重新定義。無論是經營管理、工程開發,或是我們看待世界怎麼運作的方式,都發生了很大的改變。

儘管身為 Dcard CEO,多數時間不直接寫 code,但因為背景與興趣,我一直緊貼最前沿的 AI 發展。

從寫出 Dcard 到今天超過 1300 萬註冊會員,因為量級跟需求,我有機會把軟體開發的各個面向都走過一輪:前後端、Scaling、iOS/Android、Machine Learning、Data Infra。

也因此,當 Agent 真的開始「會做事」的那一刻,我比大多數人更快意識到:這不只是工具升級,而是工作模式即將大幅改變。

第一次被擊中:我不是在用工具,而是在跟它一起工作

最深刻的開頭,是從年初開始接觸到 Claude Code。

隨著團隊規模跟 codebase 規模擴大,公司內部數百個 repo、上億行程式碼,要了解每個服務具體的實作細節變得更加困難。

我永遠忘不了 2025 年 2 月底第一次用 Claude Code 的時刻。

那時候我想研究一個首頁推薦算法的架構。我不好意思第一時間去打擾工程夥伴,想著自己先用 AI 研究看看,多了解細節,好讓我能站在工程與產品的角度做更好的決策。

那時既有的 coding tool 體驗都不盡人意,很多時候我都是手動複製貼上到 ChatGPT 效果最好。於是我想著:先讓 Claude Code 試試看。

我原本以為又會是老樣子:我複製一段 code、貼到聊天框、等它猜。

結果 Claude Code 直接開始「自己看 repo」:自己讀檔、自己追套件相依性、自己補上下文,甚至還會反過來問我:

「你要確認的是架構取捨?」
「還是線上效能?」

主動意識到我漏掉的許多面向。那一刻我才意識到:我不是在用聊天機器人,我是在跟一個能在真實環境裡「行動」的助手一起工作。

不到幾分鐘,我想研究的問題就被它整理得清清楚楚:脈絡、取捨、風險、甚至還順便幫我排版成「可以拿去討論」的樣子。

那種震撼我記到今天。

這是一種我很想要的「刻意練習」時刻:像是有個專屬教練,先替你把脈、把資料翻完,再用你的情境手把手教你。差別在於:它不是只給你答案,而是把你帶進「做事的流程」裡。

而且那個流程,是專屬於你的——不是教科書的統一答案,而是屬於此時此刻、根據你卡住的點、綜合當前情境而生。

還記得那幾個晚上我幾乎沒什麼睡。我只要有問題就會去問 Claude Code,瘋狂嘗試各種可能性。

那種感覺很明確:未來真的已經來了,只是還沒有均勻分布。

神奇感從哪裡來:從回答,走向做事

後來我才想清楚這種「神奇感」從哪來:

LLM 正從「一次寫出答案」(one-shot answer)走向「多次調用工具去完成任務」(tool calling / agentic workflow)。

你只要講清楚意圖(intent),它就能一邊探索、一邊修正,把事情做完——這對不熟領域的人尤其關鍵。因為人最大的問題常常不是不會問,而是不知道自己還缺哪一塊資訊;當你只要表達意圖,剩下的探索交給工具鏈,效率會直接換一個級別。

為了跟朋友分享這個發現,我在 2025 年 3 月寫下《MCP 是怎樣讓世界又更好一點點》

先別談願景:把阻力拿掉才是真的開始

我那時遇到我們家工程師逢人就分享我最近的收獲,我也想聽聽大家怎麼用、卡在哪。

結果我發現多數工程師應用 AI coding 的比例不高,頂多用 ChatGPT 查查問題。追問下去,原因其實很務實:

一來是不確定公司的資安政策、二來是訂閱費就是門檻。

20 美金的阻力,會讓很多人永遠不會開始;200 美金的 Max 方案更不用說,絕大多數人根本不會考慮。

很快地,身為 CEO,我做了兩個直接的決定:

  1. 訂定明確公司的 AI 使用資安政策,並公告出去,積極鼓勵大家使用
  2. Dcard 全體工程師無上限補助使用 Claude Code

為了塑造彼此分享的文化,我們持續分享實際案例,我也親自分享了第一場。慢慢地夥伴們彼此看到更多情境,應用比例也逐漸提高。

很多朋友聽到我這樣補助都會訝異我怎麼計算 ROI。

但我自己因為親自體驗過很清楚:那數倍的生產力提升乘上人力成本,Token 成本在組織尺度上根本不是問題。更重要的是:這不是成本,是下一代工作方式的「基本配備」。

如果你從未開始,你就不會發現。

Agent 進組織,卡的不是模型,而是手腳與治理

接著我開始思考:如果這就是人類未來的工作方式,要怎樣把這樣的體驗複製到工程以外的團隊?

這不只是生產力,而是關乎每個人未來的職涯。

我很快發現,Agent 要進組織,卡的從來不是模型能力,而是三件事:工具(Tools)、權限(Permissions)、平台(Platform)。

白話文而言:不是 AI 不夠聰明,是組織沒有給它「做事的手腳」,也沒有一套能放心放權的治理(governance)。

工具:先挑最痛的地方下手

最初我希望為公司內部許多系統撰寫工具讓 AI 可以調用。儘管開源的 MCP 很多,但真正能用、能穩定帶來效果的並不多。

我意識到必須要有針對性地,按照公司重要序來開發。

很快地我在公司內部調查一輪重要情境。我發現查數據、開數據埋點規格、實際執行這一整條價值鏈牽涉到很多角色:營運、PM、BI、Data Engineer、前後端工程師……原本流程相當繁雜。

於是我開始為公司的報表系統、數據系統、文件系統寫第一批工具擴充 Claude Code。

很快地在我電腦裡運作良好。「啪」的一聲——那不是魔法,是流程被壓縮、跨角色對齊被折疊的聲音。原本需要好幾天、跨好幾個角色反覆對齊的數據追蹤規格文件,現在我只要講清楚需求,10 分鐘就能產出一份可 review 的雛形:

事件命名、欄位定義、驗收方式、甚至連可能踩雷的邊界案例都先列出來。

權限:要能做事,也要能控風險

接著是權限。要完成上面體驗,涉及報表、數據、文件等系統權限,這些都不是 Claude Code 或 MCP 既有提供的能力。

於是我開始設計一套給內部夥伴用的 MCP Gateway:夥伴只需要用公司內部的 Google 登入、連上內網,就能快速拿到公司內專屬的 MCP,同時有安全的權限保護。

平台:把「會用的人」變成「每個人都能用」

但下一個問題更棘手:就算有工具與權限,要妥善調用 Agent 還需要安裝 Claude Code 或 Claude Desktop。

每個人 20 分鐘的部署時間,乘上數百人的教育成本,是非常可觀的摩擦。導致前期我們投入相當多時間在一個一個溝通,推廣速度緩慢。

跟資安與 IT 夥伴討論一輪,我萌生了做一個全公司都能用的內部 Agent 平台的想法:Agent-v1。

很快地,我們用了不到兩週做出第一版,開始在內部使用。從原本 20 分鐘安裝,變成「一鍵登入」;所有夥伴都可以透過 Agent-v1 快速查找公司內的重要資訊。

到這裡,我第一次真正感覺到:事情開始不一樣了。

一個意外,打開了我對 Agent 的想像:Real Hard Problem

最初我對 Agent 的想像,主要在產品、數據、工程領域。

但 2025 年中,一個小意外擴大了我的視野。

那段時間剛好碰到部分會計夥伴產假、人員離職,每個月結帳跟財務作業壓力都增加不少。看著夥伴每到月初辛苦加班,我在想著是否能幫上忙。於是我花很多時間跟會計夥伴一起把財會的整體運作拆開來看。

我才意識到:會計很重要的是從最上游的規章與單據,一步步整理成不同的傳票、中繼表,再到下游的管報與財報。而這一切,涉及大量的 Excel、Google Sheet、ERP、數據系統之間的交互查詢跟彙整。

這不是「AI 幫你快一點」的問題,這是典型的企業內部 Real Hard Problem。

於是我開始架構一整套 Dcard Finance 的 AI Agent 體系:把公司內部 ERP 系統設計成一組可調用的工具,讓原本偏靜態、需要大量人工操作的系統,轉變成一個可以「對話、查詢、推理」的智能系統。

其中的秘訣是:財務處理常常伴隨超大規模數據量,遠超 LLM 能容納的上下文窗口。但如果把問題轉成撰寫程式碼、編寫 Excel / Sheet 流程,就能大幅提高正確率跟執行效率,而且可重複驗證。

在 Finance 這條線,AI 帶來的不只是「快一點」,而是「少痛很多」。

過去月結最折磨的,是資料散在 Excel / Google Sheet / ERP / 數據系統之間:每一次查核都像在手動拼拼圖,還很難保證不漏、不錯。

我們把這些動作變成可調用的工具,把問題轉成可驗證的查詢與表格流程——用 code / spreadsheet as executable spec。

結果是:會計夥伴結帳期的加班明顯下降,而且錯誤率更可控,財務團隊更快完成財報管報分析,而我也第一次可以用「問的」直接拿到關鍵財務數字。

意想不到的是,廣告團隊也可以透過系統,更即時掌握自己客戶的客戶歷史與財務進度狀況。這對開發與銷售都極其有幫助。

類似這樣攻克一個難題,就跨部門受益的場景屢屢發生。

AI 導入:從一個人到一群人

這件事讓我意識到:全公司可能有更多高價值場景,已經能被 AI 很好地解決,只是我們還沒發現。

於是我開始在更大範圍推廣這套概念、在全公司講解 AI Agent,並且積極鼓勵大家來許願——只要大家敢許願,公司就會安排資源去實現。

很快地,大家許願的場景超過我一個人能負荷的開發範疇。

為此我開始在內部找有意願一起投入的夥伴。隨著大家逐步加入,內部的 AI 服務團隊從最初我一個人開發、資安跟 IT 大力協助,到後來組建 Core Product 與 FDE(Forward Deployed Engineer)團隊。

在 Core Product,我們需要時時刻刻了解最新的 Agent 技術:Context Engineering、各類大小模型特性、最新協議……經常是有一個模型剛釋出,不到幾個小時內部平台就能用上;或是一項新協議、新技術,短短幾週內就出現在內部平台裡。

比如說 10 月 16 日 Anthropic 發佈的 Skills 相當重要,多數人會忽略甚至沒用過,但卻是 Enterprise 場景數一數二關鍵的能力。當週內部就有 prototype 可參考,11 月就開始在 Dcard 大量測試與使用。(目前 OpenAI Codex 也剛宣布支援,預期其他大廠會陸續跟進。)

FDE:最稀缺的不是寫多快,而是往哪寫

而在這整體裡面,FDE 的角色又更重要。

AI 大幅加快開發速度,但前進方向永遠取決於對落地場景的理解。FDE 就是那個把「一線場景」翻譯成「可落地系統」的人。

在 Agent 時代,FDE 不是職稱,而是一種工作方法。

在 Dcard,對一位 FDE 而言——那個最前線的人,常常就是身為 CEO 的我。

這對我來說是莫大的恩賜。因為 AI 讓開發速度大幅提升,最初多數時間我反而是在等待大家提需求。內部客戶的需求與回饋變成我每天進步的動力:我期待每個業務場景遇到什麼挑戰,我又可以怎樣用 AI 快速解決、幫助大家。

這過程中除了自己的進步、公司的效率提升,還有一件我很珍惜的事:我跟夥伴的距離變近了。

我越做越確定:在 Agent 時代,最稀缺的不是做事情的速度,而是知道該往哪個方向前進。

我甚至覺得,下一代最高效的職場人,很可能都會長得像某種 FDE——不一定是工程師,但一定能把需求拆解,並重構成可執行流程的專家。

回頭看,2025 只是剛剛開始

回頭看這一年,有太多年初無法意料到的事情。

我們盤點出數百個落地情境,直到 12 月仍持續上升的週活躍比率與對話數,Agent 對夥伴生產力的提升顯著且在加速。

就我們可看見的未來,2025 只是剛剛開始,2026 會有更多事情發生。

下面是 Dcard 內部在 2026 正在打造的未來工作樣貌:

▶ 串聯公司的元數據層(Company-scale Meta Layer)

我們想把「公司怎麼運作」變成一張可以被查詢、被理解、被驗證的地圖。

具體來說,是把公司內的顯性結構(系統、資料表、文件、流程)與隱性知識(決策脈絡、慣例、角色分工)逐步抽象成一個可被理解與查詢的數位孿生(digital twin)。

這讓數據、知識與流程不再分散,而是形成一個「數據 × 知識一體化(data–knowledge unification)」的基礎層,使 Agent 能真正理解公司是如何運作的,做到過去做不到、但同時可驗證、可追溯、可靠的事情。

▶ 多端超融合的工作介面(cross-surface work interface)

我們不再把工作綁定在單一工具或單一裝置上。

工作會自然地發生在 Web、Desktop、Mobile、Browser、Terminal 與各類 Internal Platform 之間,而 Agent 會成為橫跨這些介面的協作層。

它不是一個新的 App,而是融入每一個工作現場,讓人與系統之間的工作流不中斷,不需要在不同工具與介面之間來回切換。

▶ 多模態輸入輸出,重構傳統 Office 流程(multimodal workflow)

我們正在重構的是「從想法到產出」的整段距離。

從文字、表格、圖表、簡報,到語音與視覺理解,工作成果不再需要人工反覆轉譯或重做格式。

NotebookLM 直接產生簡報的能力只是其中一個縮影。Dcard 內部在第一週就已實際落地這類流程,讓「數據整理」、「內容生成」到「決策表達」之間的距離大幅縮短。

▶ Agent 從「被動回應」走向「主動探索」(agentic discovery)

Agent 不再只是等人下指令才開始工作。

它會更高比例地主動探索資料、發現異常與潛在洞察,並將結果整理成可行動的建議。

在組織層級上,Agent 將逐漸成為一個「第二層感知系統(second-order sensing system)」,協助人類更早看見問題、也更早看見機會。

有人說 LLM 沒有什麼新鮮、或能力放緩。但很多進步只是我們感知能力有限。很多做事方式只是我們習以為常。

在 LLM 已經能通過多數人類考試的今天,你在 Google Images 打「shirts without stripes」還是會出現超過一半的橫條紋襯衫。這是模型成本帶來的場景限制。

隨著模型迭代與基礎建設(可能過度但必要)的投資,成本量級的變化會帶來更多我們沒想到的應用場景;人類也會隨著時間摸索出更多範式,帶來更多進步。

以上是我跟 Dcard 的 2025。

這一年讓我慢慢體會到:Agent 並不是一個單點技術,而是一種新的工作介面(work interface)。

它改變的,不只是效率,而是我們如何理解問題、如何協作、如何學習。

我越來越相信,未來真正重要的,不是誰最早用到最強的模型——而是誰願意花時間,把這些能力變成組織裡每一個人都能自然使用的日常。

我最佩服的,是 Dcard 夥伴們願意把新工具真的拿去做事、探索下一代的工作方式。

2025 是一個開始。接下來的 2026,我很期待這個世界會如何變化。

我相信,加速才剛開始。

本文授權轉載自林裕欽臉書

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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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