台股7月重挫超過3,000點，勞動基金也跟著失血。勞動基金運用局9月1日公布，整體勞動基金7月單月虧損2,463.7億元，其中新制勞退基金虧損1,797.9億元；若以參與收益分配的1,310萬個有效帳戶估算，每位勞工平均帳面收益從6月底約11.6萬元，降至約10.29萬元。
對準備退休的勞工來說，更實際的問題是：現在申請退休，會不會因此少領？勞退到底幾歲能領、可以領多少，又該選月領還是一次領？以下一次整理勞退新制的請領資格、收益結算與試算方式。
本文目錄
- 勞退幾歲可以領？滿60歲後，再看年資有沒有15年
- 勞退現在申請會少領嗎？收益怎麼結算？
- 勞退可以領多少？退休金來源有3項
- 勞退試算怎麼查？2個官方工具一次看
- 勞退想月領1萬元要存多少？60歲約要累積243萬元
- 勞退和勞保可以一起領嗎？
勞退幾歲可以領？滿60歲後，再看年資有沒有15年
勞退新制原則上要年滿60歲才能請領，不需要先離職，即使仍在工作也可以申請。
滿60歲之後，再看「提繳年資」有沒有滿15年，決定可以怎麼領：
- 提繳年資滿15年：可選擇月退休金或一次退休金。
- 提繳年資未滿15年：只能一次領。
這裡計算的「提繳年資」，是雇主或勞工實際提繳退休金的期間，不需要在同一家公司做滿15年。換工作或中間曾待業，先前累積的提繳年資都不會歸零。
至於未滿60歲，原則上不能提前請領。不過依《勞工退休金條例》第24條之2，若符合失能、喪失工作能力等法定情形，才可例外提前請領。
勞退現在申請會少領嗎？收益怎麼結算？
7月新制勞退基金出現虧損，也讓準備退休的人擔心：如果現在申請，會不會剛好遇上基金下跌，領得比較少？
首先，不會因為年度收益還沒正式分配，就領不到這筆錢。
勞退基金每年辦理前一年度收益分配，勞金局原則上於2月底前通知損益，勞保局再於3月底前將收益分配至個人專戶。如果勞工在收益尚未分配前申請退休，尚未入帳的部分仍會一併結算，依勞金局最近一次公告的收益率計算到申請當月。
不過，申請時間確實可能影響最後結算金額。 一旦完成結算，之後即使基金全年績效回升或轉差，也不會再補發或追回。換句話說，如果申請時剛好遇上基金表現較差，結算的收益也可能比較低。
但也不用把7月單月虧損直接等同於「今年勞退賠錢」。新制勞退基金7月雖虧損1,797.9億元，前7月累計仍獲利1兆3,480.7億元，兩者分別是單月與今年以來的累計績效。
此外，勞退新制設有最低保證收益。若個人專戶歷年累計收益低於同期間依銀行2年定期存款利率計算的保證收益，最後仍會依保證收益給付。
勞退可以領多少？退休金來源有3項
勞退新制能領多少，最終還是要看自己的個人專戶，主要由3部分組成：
- 雇主每月依月提繳工資，至少提繳6%。
- 勞工可在每月工資6%範圍內自願提繳；未自提者則沒有這一項。
- 歷年累積的基金投資收益。
以勞金局公布的7月底數字估算，1,310萬個參與收益分配的有效帳戶，平均帳面收益約10.29萬元。不過這只是平均值，並不是每個人都能分到10.29萬元。
實際收益會受到提繳金額、累積時間與是否自提等因素影響。一般而言，提繳時間愈長、月提繳工資愈高，累積的退休金也會愈多。（延伸參考：勞退自提6%划不划算？）
勞退試算怎麼查？2個官方工具一次看
想知道自己現在或退休時大約能領多少，可以透過兩個官方工具試算。
已接近60歲、想查目前專戶金額
可登入勞保局「e化服務系統」，以自然人憑證、虛擬勞保憑證或行動電話認證登入，點選「個人專戶資料及試算」，即可查詢專戶明細及試算退休金。
提繳年資滿15年者，系統會同時列出月退休金與一次退休金，可直接比較。
距離退休還有一段時間、想估算未來金額
可使用勞動部的「勞工個人退休金試算表」，輸入月薪、預估提繳年資及投資報酬率，推估60歲時可能累積多少退休金。
若不習慣線上操作，也可攜帶身分證件至勞保局各地辦事處臨櫃辦理。
勞退想月領1萬元要存多少？60歲約要累積243萬元
勞退月退休金不是終身年金，而是把個人專戶裡累積的退休金分期領取。
以目前適用參數試算（勞保局2026年8月公告），60歲平均餘命為23年、利率1.1473%，期初年金現值因子為20.2397。依勞保局試算範例，專戶累積200萬元，每月約可領8,235元；400萬元約可領16,470元。
照這個標準反推，如果希望退休後每月領1萬元，60歲時專戶大約要累積243萬元。
計算方式為：
月退休金＝個人專戶總額 ÷ 年金現值因子 ÷ 12
不過，月退休金採用的年金生命表、平均餘命、利率及金額至少每3年檢討一次，實際月領金額仍以申請退休當時的公告參數為準。
選擇月領後，尚未領出的專戶餘額仍會繼續參與基金收益分配；如果選擇一次領，則是將專戶本金與收益一次領出，之後由自己管理。
依2026年3月修正發布的規定，選擇月領者可在第一筆月退休金入帳後30天內，申請變更為一次退休金，且以一次為限。操作細節可見勞退新制五大變革。
勞退和勞保可以一起領嗎？
可以。勞退與勞保老年給付是兩套不同制度，只要分別符合資格，就能同時請領。
勞退是雇主與勞工提繳至個人專戶的退休金；勞保老年給付則屬於社會保險，請領資格與計算方式另有規定。
勞保老年年金同樣可以透過勞保局e化服務系統試算。兩套制度的完整差異，可參考勞保和勞退差在哪。
比起只看每個月勞動基金賺多少、賠多少，準備退休前更實際的做法，是先查自己的個人專戶，確認目前累積多少，以及月領、一次領各能拿多少。
延伸閱讀
資料來源：勞動基金運用局、勞動部勞工保險局、勞保局月退休金計算基礎、勞工退休金條例
本文初稿為AI編撰，整理．編輯／林育萱
