向上學管理向下找創意
向上學管理向下找創意
2008.03.01 |

這是一個所有人都還在摸著石子過河的旅程。在Web 2.0概念的帶動下,過去這三年,各種網路新服務又如同二○○○年之前的熱潮般冒出頭,其中幾個網站如flickr、Myspace、YouTube到Facebook,挾著高人氣及流量,屢屢成為社會中的傳奇話題。然而,不若網路第一波熱潮的草莽創業氣息,這幾個網站都選擇了與大公司結盟合併的道路。

雖然台灣過去幾年網路創業風氣不盛,但冒出頭的公司如無名小站(第一名)或痞客邦(第十七名),一樣選擇了向大公司靠攏的決定。無名小站在去年正式併入雅虎奇摩團隊,城邦集團則是投資新台幣一億元資金,取得痞客邦的經營權。網路未來只能是大者恆大?或者創新與規模這件事可以有比較好的並存方式?錢,當然是這些創業團隊面臨最現實的問題。

「只要有做過網站的都知道,每一筆錢丟出去都很痛,」音樂人出身、曾經出過一張唱片,現為痞客邦總經理李俊廣,因為看到音樂產業受到網路的擠壓而萎縮,決定親自投入網路,搞清楚到底網路的力量在哪裡,「網路公司碰到的問題,往往不在於創意,而在於對財務及管理面的陌生。」

學習做生意的專業
參與過無名小站及線上音樂平台KKbox經營的李俊廣指出,很多人只看到網路省掉了實體門市的好處,卻不知道買機器跟頻寬這件事,就會壓垮不少公司。

因為這樣的切身感受,當城邦提出要投資痞客邦時,團隊很快做出了決定,「網路世代有的是熱情、理想,但更需要學習經營生意的專業,」李俊廣指出。

透過購併,強化力量
大公司資源加上小公司創意的模式,在台灣其實已有前例可循。台灣最大的網路書店博客來(第二十名),一九九五年成立後,概念及模式都對,但經營上一直有瓶頸。二○○三年因為統一超商入股,整合便利商店的通路,打破物流端的限制,隔年就轉虧為盈。

前陣子與中環集團發生著作權爭議的線上租片網站CatchPlay總經理張心望就說,母公司威盛集團過去與英特爾(Intel)的訴訟經驗,對年輕創業者來說,提供了很好的奧援。無名小站創辦人之一,現為雅虎奇摩無名小站事業群產品經理兼發言人林弘全也說,過去網友貼圖尺度常造成管理的困擾,現在有了專業法務的協助,不但有助於紛爭的減少,在對外的發言處理上,也比以前細緻不少。

近來積極投入數位行銷領域的奧美顧客關係行銷顧問董事總經理張志浩觀察,過去很容易看到所謂的「創意英雄」,如孫大偉、范可欽,但在以網路為中心的數位領域,講求的是媒體、技術與創意的結合,「這是一個創意英雄消失的時代,未來要打是團體戰。」

去年接任台灣雅虎奇摩(第二名)總經理的洪小玲,早在二○○○年時就投入網路領域,算是台灣網路界的第一代,觀察這幾年的變化,她指出,隨著網路基礎建設的成熟,應用越來越深入日常生活,大家會對網路的組織、控管做更嚴謹的思考。

重新思考消費者的力量
「現在所有人面對的都是一場大遊戲,」微軟線上服務事業群台灣區副總經理林燕說,從平台管理、運算資源到行銷預算的需求,只會越來越多,特別是在台灣,因為市場不大,更需要高度的營運效率。因為需要更嚴謹的管理,不論是與已經獨霸一方的既有大網站合作,或是與傳統產業加以結盟,情況只會越來越多。
「買技術、買商業模式或是買流量營收,」林燕指出。對大公司來說,購併的確是最快進入新市場的方式,微軟總部去年就購併了三家公司,包括地圖服務、廣告搜尋及線上遊戲。至於台灣本地新創公司,她認為,台灣市場的價值在於作為一個新服務的測試市場,「台灣網路普及率高,接受新事物程度也高,一項服務在台灣如果能成功,在其他地方就很有機會,」林燕以MSN八.五新版本更新為例,台灣使用者更新的比例及速度在全球排名高居前三名。

異業的結合,不僅是營收或流量的數字層面,更多的是文化及思維的洗禮。張志浩觀察,網路對於傳統產業帶來的啟示,在於改變過去垂直式思考,更加正視消費者的力量。
國內最大出版集團城邦旗下的《漂亮家居》雜誌,與痞客邦共同合作了一項大調查,《漂亮家居》社長許彩雪說,痞客邦界定網友以年輕上班族為主,這跟雜誌的讀者群是有重疊性,因此想要藉著未使用過的通路,接觸目標受訪者。從結果看,效果的確令人滿意,她指出,四千多份回收問卷結果並未如想像中可能因網友特性而背離常態,算是可信度高的資料。
激盪更多可能性

「當內容生產者與網路經營者兩者之間,對彼此特性與所長有更多的了解,就能激盪出更多的可能性。」許彩雪表示,去年十一月他們也推出「myhomelife」的網站,在定位上,是比平面雜誌更具及時服務性格的功能型網站,服務對象是想要裝修卻無從開始第一步的網友。在網站上,它可以找到裝潢參考圖片、找到設計師、找到裝修問題的解答,「讀者就是一個社群,光是靠平面雜誌或圖書,無法解決他所有的問題,透過網站、讀者或網友,可以得到全方位解決方案。」

雖然有不少人認為,大型網站抑制了台灣網路創新的可能性,但從另外一個角度來看,相對紀律化的大企業,透過網路的刺激,願意重新聆聽消費者的聲音,而這群有想法的創新者,也經由大型集團公司的震撼教育,學習到更細緻的經營技巧,未來他們也許會有更令人讚賞的創意演出。而而消費者在這過程中,也獲得更好的服務,合併聯盟未嘗不是一件好事。 

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全台首創,永豐銀行將 FIDO 導入 DAWHO 多幣Debit卡,重塑行動交易安全體驗
全台首創,永豐銀行將 FIDO 導入 DAWHO 多幣Debit卡,重塑行動交易安全體驗

數位金融普及帶動交易頻率持續增長,如何在便利性與安全性間取得平衡,成為普遍銀行共同面臨的挑戰。以非約定轉帳為例,若使用者身處海外或電信訊號不良的地方,將會陷入無法進行簡訊OTP(One-Time Password)驗證的窘境,此外,使用者還可能遭遇惡意份子以先進技術側錄裝置、攔截簡訊與進行詐騙等風險,而且,銀行等金融機構還必須支付大筆費用維護簡訊OTP驗證機制的穩定性。

為解決傳統簡訊OTP驗證逐漸不敷使用的情況,同時,兼顧安全與體驗,永豐銀行領先同業,以FIDO(Fast Identity Online)技術重新設計非約定轉帳的認證流程:將 FIDO 私鑰置入晶片金融卡的晶片中,讓卡片透過 NFC (Near-Field Communication)感應與手機雙向認證,形成不依賴簡訊 OTP 的高安全交易模式。

簡訊OTP驗證機制逐漸不敷使用,永豐銀行推兼顧交易安全與使用便捷的最佳解方

「起心動念很簡單,就是為了解決客戶面臨的真實挑戰。」永豐商業銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞指出,FIDO 是全球通用的安全標準,而晶片金融卡既符合法規、客戶持有比例也高,如果將兩者合而為一,即可在不犧牲體驗的前提下提升安全強度。「客戶只要在 App 設定 FIDO 密碼,即可透過卡片 NFC 感應完成驗證。」確認產品概念後,接下來的關鍵是確認應用情境與載體。

永豐銀行會選擇DAWHO多幣Debit卡作為首波導入載體的原因也很明確:卡片客群包含頻繁往返海外的商務人士、遊學生、留學生,以及常在境外飛行、無法穩定接收台灣簡訊的空服員族群。「至於會聚焦在非約定轉帳這個應用場景的原因有二:首先是轉帳交易佔永豐銀行網銀交易的8成以上,其中,非約定轉帳又佔轉帳交易的7成以上;其次,非約定轉帳的頻率高、風險高,同時也是客戶最容易因為簡訊OTP驗證機制受阻的環節,是最適合導入高安全驗證技術的場域。」嚴國瑞副總經理如是說道。

從確認概念到產品落地,永豐銀行動員跨單位合作,並與 FIDO 聯盟及製卡公司共同開發,歷時 8 個多月完成監理門診、技術驗證、專利申請、國際認證與卡片製作等過程,於2025年 12 月正式推出。現在,所有新申辦 DAWHO 多幣 Debit 卡的客戶都可以體驗到FIDO驗證服務,後續也將逐步開放既有存戶換發。

永豐銀行
與一般晶片金融卡不同,DAWHO 多幣FIDO Debit 卡具備「FIDO密碼 + NFC感應」雙重驗證機制。即便密碼外洩,沒有卡片內的私鑰仍無法通過 FIDO 驗證,大幅降低交易安全風險。
圖/ 永豐銀行

嚴國瑞副總經理強調:「歡迎所有不易接收簡訊、有高頻非約定轉帳需求、對安全敏感度更高的客戶,以及無法使用生物辨識或接收簡訊的族群申請使用,自由選擇要以簡訊OTP或是FIDO機制進行交易認證,更好實踐『安全不設限,便利零距離』願景。」

積極滿足客戶體驗,永豐銀行以創新科技翻轉金融服務

永豐銀行秉持永豐金控持續科技創新的精神,以科技翻轉服務,滿足客戶金融服務體驗。接下來,將逐步擴大DAWHO多幣FIDO Debit卡的應用範疇,如行動銀行登入驗證、約定轉帳與跨境支付等高安全需求領域,同時,與更多元的數位金融服務整合,藉此提升整體交易安全,讓客戶在多元場景也可以享有一致且便捷的驗證體驗。

「我們的目標是讓安全成為習慣,讓驗證變得簡單。」嚴國瑞副總經理表示,永豐銀行除了以永豐DAWHO多幣FIDO Debit卡重新定義金融交易的安全與便利,也會持續從「多因子驗證」、「AI風控」、「裝置生物辨識(包含臉部、指紋等)」等面向強化交易安全,例如導入行動裝置綁定機制、以AI風險模型即時偵測異常交易,並結合生物辨識與FIDO機制打造全方位安全防護網,讓使用者在享受更及時、直覺的金融服務時,亦能確保安全無虞。

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