適者生存 日漸進化成形的“科技生物”
適者生存 日漸進化成形的“科技生物”
2009.05.12 | 行銷

這裏談的“科技生物”當然不是真的生物,也不是大家猜想到的robot(機器人),或許有一天吧! 但它仍符合Charles Darwin(達爾文)的天擇理論–適者生存,日漸進化以符合我們的生活需求。它從最初的通話功能,逐漸吸納其他科技產品的功能,然後再加強、改進,以最自然的方式化身為人人需要的伙伴–手機。

還記得Nokia 6150機王的那種一機在手,萬事ok的訴求:

行動力–GSM900和GSM1800雙頻轉換功能,一機在手就可以輕鬆地國際漫遊。
應付所有生活需求–內建日曆備忘錄、鬧鐘、匯率轉換、計算機等,簡單掌握生活節奏。
其他如電話號碼分組,使用者有「聽聲辨人」的能耐。

再看看前一陣子的手機訴求:

簡單易懂的操作功能。
無論你位於何處,通訊品質都是一流。
不論你在世界那個角落,新四頻手機國際漫遊都能讓你無國界般地暢所欲言。
內建藍芽傳輸,還有觸控式面板、320萬畫素相機及MP3音樂播放功能。
價位平實,絕對是你能負擔的第一選擇。

自Nokia於1998年在CommunicAsia發表6150雙頻手機至今,手機好像有加載不完的功能,通話、短訊、遊戲、拍照、拍攝短片、錄音、PDA、MP3音樂播放、藍芽傳輸、上網、電視、收音機、時鐘、全球定位GPS,當然還有一直以來的象徵身份、表現個性與品味的功能。

每當瀏覽各大入口網站的手機報導時,我相信你和我都會覺得花多眼亂,不但牌子多、型號更多。按照不同的功能,人為的將手機按照特殊功能歸類,計為:經濟型、商務型、智慧型、拍照型、遊戲型、音樂型等等。其他的歸類方法還有:

1.按作業系統分類為:智慧型/ 智能型手機與非智慧型手機,一般具有Symbian6.0,Windows Mobile,Palm,Linux開放性作業系統的手機統稱為智慧型手機。

2.按照手機的功能特點分類為:時尚手機,商務手機,照相手機和音樂手機

3.按照網絡分類為:3G手機,GSM手機和CDMA手機

如果從消費者使用層面分析,手機就是類似手錶的商品,這裏當然不是指它的用途與功能類似手錶,而是指它的「普及性」,人手一隻,甚或超過人手一隻,沒有手機的日子可真的清靜了一點,但又少了 connecting people 的方便性,另一方面它又具有「個人專屬性」,因為每個人或多或少都會在手機裏記下個人與朋友的生活點滴。

既然手機具有「個人專屬性」,那麼使用者對手機有甚麼要求呢? 會不會對某些功能有特別需求呢? 根據東方線上2009年版E-ICP東方消費者行銷資料庫顯示有關“行動電話購買時的基本考慮因素”,其實與購買一般產品時的考慮因素沒有太多異差,當中只有“外型吸引人”屬於「專屬性(27.0%)」的要求。也因此市面上充斥各種款式(直立式、折疊式、滑蓋式和雙螢幕)、各種顏色與各種材質的手機以迎合消費者的個別需求。

但觀察“功能規格因素”,消費者則較偏向“影音娛樂功能多”的手機,其次為具“PDA功能”的手機。於此,手機已不單是通話、通信的工具,它既是個人多媒體的娛樂工具,也是隨身攜帶的工作伙伴。

再比較購買時的各項考慮因素與實際使用情形,有大約五成的受訪者在過去一個月都沒有使用手機的其他功能,這或許是受訪者仍在使用舊款的手機,又或者是他們並不熱衷或是很少使用其他功能。但以常理判斷,前者的原因會較符合邏輯,那麼,這裏面就存在著換機市場。

至於使用最多的前三項功能,“相機功能”、“手機內建遊戲”與“行事歷”,消費者在購買時並未把這些功能當作重要或指名必須要有,這就顯示出它們已然成為手機必然的配備功能,是屬於成熟市場的現象。從消費者使用面來說,手機的各項功能正不斷溶入我們的日常生活當中。

未來的手機會變成甚麼樣子呢? Nokia有手鐲型的888概念機設計、Sony Ericsson 有Bravia 概念的Clementine設計,Samsung 有SLIQ概念手機…相信不同的設計概念會陸續出現,因為深信手機將會是各類型消費性電子產品的王,其他消費性電子產品如PDA、MP3、數位相機、錄音筆、手持遊戲機、電子字典、小筆電…終將會一統於手機身上。 其實它的王者之路都是有跡可循,自從手機配備了藍芽傳輸、又發展HSDPA、亦支援WiFly、加上3.5G、未來的4G,它就是網路衝浪的絕佳工具,另外配備Qwerty鍵盤、觸屏螢幕、可插記憶卡、加上各家作業系統,它儼然已成為新一代電腦–『手機電腦』,是一部真正能方便隨身攜帶、手持的個人電腦。

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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