花旗銀行日前公布「行動生活全台線上大調查」指出,目前台灣行動上網用戶占比已達35%,其中,已 有使用行動銀行經驗之用戶也已達11%,而表示對行動銀行有興趣,未來有意願使用的比例,也高達25%,因此花旗銀行預估未來一年內行動銀行用戶有機會挑 戰三成大關,成長速度亦將大幅超越過去網路銀行的普及速度。
花旗電子銀行暨事業發展中心負責人宋志強表示,目前台灣行動上網用戶已達35%,且有意願使用行動上網的人數比例,也高達23%。其中,在行動銀行使用行為上,目前台灣行動銀行使用族群已達到11%。他表示,各大銀行不過是在今年初推出行動銀行就有如此成績,其成長速度以十分可觀,若再加上未來有意願使用行動銀行族群的25%,行動銀行使用比例,可望將在明年就突破三成。
檢 視已推出行動銀行的花旗、中國信託、國泰世華、台新、玉山等多家銀行,目前台灣各大銀行切入行動銀行的方式有二,一是鎖定智慧型手機以「應用程式」方式 接觸消費者,其次則是推出以「行動入口」,不限功能型或智慧型手機,皆能使用。前者的普及速度與智慧型手機成長性息息相關,而後者雖不需要智慧型手機就能 使用,但瀏覽器的方便性,則是影響用戶使用經驗的重要條件。
然而,根據調查,目前行動銀行相關業務拓展的關鍵,仍 落在安全性議題。調查指出對行動銀行使用有顧慮的族群,其三大擔憂分別是手機的交易安全、上網資費過高/不常使用手機上網,及手機遺失導致資料外洩的疑 慮。換句話說,安全仍是用戶決定是否使用行動銀行的關鍵,而這也與網路銀行過往發展軌跡,十分類似。
宋志強表示,以花旗銀行自身的經驗來看,花旗在台投入8年網路銀行,目前每月約有41%查詢、交易量是透過網路銀行進行,相較於行動銀行的成長現況,他預期行動銀行極可能以遠超越網路銀行的速度,在台普及。雖然從調查中可以發現,目前擁有較高收入的公司業主或白領階級,仍是目前行動銀行的主要客群,但隨著未來智慧型手機普及及行動上網費率的調降,宋志強也預期行動銀行的使用族群將逐漸擴大,潛力無窮。
花旗銀行表示,此次調查是在10/21~10/28之間,針對現在有使用行動上網/或未來一年會考慮行動上網的人,以網路問卷進行調查,共回收1838份,有效問卷為1066份。
企業高速成長,市場最先看見的是業務營收與市場排名的飆漲,但真正決定企業能走多遠的,往往是水面下看不見的IT與營運骨幹。
諾億保經就是一個經典案例。
2024年,諾億保經的全年保費規模約28億元,隔年直接翻被衝破60億,今年,更預計挑戰120億到150億大關,強勢躍居台灣前十大保經公司;業績快速成長的同時,諾億保經的組織配置也很精實:外勤業務團隊約500人,負責核保、行政與稽核的後勤單位卻僅約30人。
值得特別注意的是,隨著營收在短時間內翻倍,受到考驗的不只是業務能力,也包括後台系統、資訊設備、網路、資安,以及法遵與內控能否同步跟上。
諾億保經總經理賴柏翰直言:「客戶資料是諾億保經的核心資產,特別是我們以投資型保單為主力業務,對個人隱私與財務資訊的防護要求極高。」此外,隨著營運規模擴大,金管會對資訊安全與內控稽核的監管標準也隨之提高,必須重塑IT與資安體質以回應高速成長。
評估完自身資源後,諾億保經做了一個重要決定:不從零自建IT團隊,而是採取資訊外包模式,提供企業擴展所需的支援。
諾億保經總監張維倫表示:「我們需要合作夥伴提供完整支援,自由系統不僅具備金融產業經驗與深厚維運實力,還能提供一站式服務,因而雀屏中選。」由自由系統負責台北與台中辦公室的端點設備、儲存架構、網路與資安維運等工作。
診斷重於工具:先清查環境盲點,再談防禦升級
缺乏專職資訊人力的中小企業或快速成長型組織,很常陷入一個迷思:市場上出了什麼新工具、新架構,就急著導入;然而,自由系統的作法是先回歸營運本質:盤點現況。
在雙方正式簽約前,自由系統的顧問團隊便深入檢視諾億保經的既有環境,找到一個最急迫的營運隱患:內勤行政人員與外勤業務人員,竟在辦公室內共用同一套網路網段,這意味著外部裝置一旦連網中毒,極可能直接橫向感染存放敏感保單資料的內部系統,為降低風險,自由系統隨即協助諾億保經進行網段隔離與權限切割,在第一時間化解安全未爆彈。
這套「先釐清現況、確認優先級、消弭落差」的邏輯,也體現在資安合規的推進上。
自由系統服務顧問黃麒翰以ISO 27001認證輔導為例指出:「諾億的認證合規由專職顧問主導,但底層關鍵的端點偵測回應(EDR)、託管偵測回應(MDR)、防火牆規則、特權帳號管理及硬體資產盤點,全由自由系統提供技術支援。我們的目標是替企業建立完整的『環境可視性』(Visibility),讓風險一目了然。」
對諾億保經來說,資訊設備、網路與日常維運雖然是營運不可或缺的基礎,卻不是公司的核心業務,如果自行建立完整IT部門,不僅要負擔人力成本,也必須長期維持涵蓋網路、設備、資安與系統維運的專業能力;相較之下,將這些工作交給自由系統的專業團隊負責,諾億保經可以將時間與精力放在可直接創造營收的核心業務。
「與自由系統合作至今,我們不僅更好強化IT體質、順利補強合規缺口,也為接下來的AI應用打下穩健基礎。」張維倫如是說道。
從防守走向進攻:雲地協同架構,讓AI真正走入第一線
IT與資安基礎逐步穩定後,諾億保經開始將資源放到下一階段:如何利用AI提升業務與營運效率。
在業務端,諾億嘗試透過AI實現「保險情境遊戲化」。
賴柏翰指出,一般客戶很難體會重大疾病帶來的財務衝擊,與其單向說明「萬一罹癌怎麼辦」,不如透過AI模擬動態情境,讓客戶在虛擬人生中面臨關鍵決策;甚至,將台股加權指數、S&P 500走勢融入情境,模擬面臨資金缺口時,抵押借款或贖回投資將對個人資產產生何種實質影響,讓保險規畫轉化為主動的探索體驗。
同樣的邏輯也導入內部培訓與後勤自動化。
過去高度仰賴資深講師與紙本教材的訓練流程,被轉化為AI互動式推演,讓500位業務能在高度擬真的客戶抗拒或理財情境中反覆演練,大幅縮短新人上手週期。至於在行政方面,傳統業務助理得耗費大量時間進行分類、掃描、校對保單文件的繁瑣流程,也交由AI與自動化工具處理,助理僅需做最終核對與歸檔,使30人的後勤編制得以支撐暴增數倍的合規案件。
在AI探索的過程中,自由系統就像是諾億保經的IT團隊、協助評估與提供所需產品服務。
自由系統售前顧問劉威利強調:「金融保險業涉及大量機敏個資,絕不能盲目把所有資料拋上公有雲AI。」因此,自由系統協助諾億精準劃分「地端與雲端邊界」,例如,哪些非機敏資料可藉助雲端模型運算、哪些敏感核保數據必須保留在地端進行私有化推論,並協同評估相應的地端硬體算力與加密機制,讓創新應用不以犧牲資安為代價。
總的來說,從28億飆升至百億規模,諾億保經展現了一家新銳金融服務企業的高敏捷度;而自由系統則證明了託管服務(MSP)已不再只是被動的修電腦與顧網路,更是高速成長企業在架構選擇、資安風控與AI轉型路上,不可或缺的最佳夥伴。
