Gartner~2011年全球行動應用程式商店營收預估將超150億美元
Gartner~2011年全球行動應用程式商店營收預估將超150億美元

國際研究暨顧問機構Gartner預測,2011年全球行動應用程式商店的下載次數預計將較2010年的82億次勁揚117%,達到177億次。Gartner預估,自全球首家行動應用程式商店於2008年7月開張之日起一直到2014年底,全球行動應用程式商店被下載的程式數量將累計超過1,850億。

全球行動應用程式商店營收將自2010年的52億美元,到2011年預期超過151億美元,足足成長19倍,其中包括來自終端用戶購買程式的收入,以及來自程式開發商的廣告收益。

Gartner研究總監Stephanie Baghdassarian表示:「許多人臆測我們目前所看到的程式風潮或許只會流行一陣子,就像過去許多其他風潮一般,都是流行一陣之後便銷聲匿跡。但我們卻不如此認為。我們強烈地相信應用程式商店未來的商機龐大。不過,應用程式商店的數量必須增加,並要優於網路程式,提供用戶較佳的使用經驗。原生應用程式(Native apps)若要在進階的網路環境下生存,就必須優於網路程式所提供的一般普通的體驗,並能給予用戶更為個人化與更豐盛的使用經驗。」

Gartner 分析師表示,2009年的應用程式商店熱潮在蘋果 App Store推出替代產品後的加持下,一路延燒至2010年。Android Market、Nokia的Ovi Store、RIM的App World、微軟的Microsoft Marketplace,與三星的Samsung Apps是市場的主要競爭者,它們皆看到2010年程式下載的次數有所成長。

2011年免費程式的下載次數預估將占總行動應用程式商店下載次數的81%,低於2008年行動應用程式商店問世初期的相對比重。Gartner認為,該比重在2011年將持續下滑,不過在2012年至2014年間卻會逆勢成長。因為當使用者逐漸體認到行動程式的價值後,會更信任收費機制,也會因此開始購買更多的應用程式。

2010年,應用程式商店的營收,估計達到52億美元,包含來自終端使用者購買應用程式以及從開發者產生的廣告營收。預測2010年到2014的成長幅度將超過10倍。

應用程式商店的營收係由商店經營者和應用程式開發者所瓜分(如蘋果的App Store,或是RIM的App World)。平均的營收對分方式是採七三分帳,70%的收入歸於開發者。到2014年,廣告對應用程式商店的貢獻將略低於三分之一,相較於2010年成長16%。

Gartner研究副總裁Carolina Milanes表示,「儘管隨著市場成長,每支智慧型手機平均下載次數維持穩定,但必須假設平板媒體(media tablet)將帶動更多消費者下載應用程式,使每台行動裝置的整體平均下載數量增加。當其他應用程式商店力求成長,初步估計,蘋果的App Store在2010年帶動近9成的應用程式下載量,且在我們的預測期間(至2014年),蘋果的App Store在一定程度上仍會是最暢銷的應用程式商店。」

Baghdassarian表示,「在智慧型手機的生態系統(ecosystem)中,應用程式商店已成為受高度注目和有獲利潛力的一環,主要係因蘋果App Store的成功。除了收益可期,應用程式商店讓經營者可以運用自有研發部門以外的社區的創新能力。然而,要創立一家成功的應用程式商店不是一件容易的事。為了維持盈利,應用程式商店的經營者必須應付吸引開發商、組織內容和吸引使用者的各項挑戰。」

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全台首創,永豐銀行將 FIDO 導入 DAWHO 多幣Debit卡,重塑行動交易安全體驗
全台首創,永豐銀行將 FIDO 導入 DAWHO 多幣Debit卡,重塑行動交易安全體驗

數位金融普及帶動交易頻率持續增長,如何在便利性與安全性間取得平衡,成為普遍銀行共同面臨的挑戰。以非約定轉帳為例,若使用者身處海外或電信訊號不良的地方,將會陷入無法進行簡訊OTP(One-Time Password)驗證的窘境,此外,使用者還可能遭遇惡意份子以先進技術側錄裝置、攔截簡訊與進行詐騙等風險,而且,銀行等金融機構還必須支付大筆費用維護簡訊OTP驗證機制的穩定性。

為解決傳統簡訊OTP驗證逐漸不敷使用的情況,同時,兼顧安全與體驗,永豐銀行領先同業,以FIDO(Fast Identity Online)技術重新設計非約定轉帳的認證流程:將 FIDO 私鑰置入晶片金融卡的晶片中,讓卡片透過 NFC (Near-Field Communication)感應與手機雙向認證,形成不依賴簡訊 OTP 的高安全交易模式。

簡訊OTP驗證機制逐漸不敷使用,永豐銀行推兼顧交易安全與使用便捷的最佳解方

「起心動念很簡單,就是為了解決客戶面臨的真實挑戰。」永豐商業銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞指出,FIDO 是全球通用的安全標準,而晶片金融卡既符合法規、客戶持有比例也高,如果將兩者合而為一,即可在不犧牲體驗的前提下提升安全強度。「客戶只要在 App 設定 FIDO 密碼,即可透過卡片 NFC 感應完成驗證。」確認產品概念後,接下來的關鍵是確認應用情境與載體。

永豐銀行會選擇DAWHO多幣Debit卡作為首波導入載體的原因也很明確:卡片客群包含頻繁往返海外的商務人士、遊學生、留學生,以及常在境外飛行、無法穩定接收台灣簡訊的空服員族群。「至於會聚焦在非約定轉帳這個應用場景的原因有二:首先是轉帳交易佔永豐銀行網銀交易的8成以上,其中,非約定轉帳又佔轉帳交易的7成以上;其次,非約定轉帳的頻率高、風險高,同時也是客戶最容易因為簡訊OTP驗證機制受阻的環節,是最適合導入高安全驗證技術的場域。」嚴國瑞副總經理如是說道。

從確認概念到產品落地,永豐銀行動員跨單位合作,並與 FIDO 聯盟及製卡公司共同開發,歷時 8 個多月完成監理門診、技術驗證、專利申請、國際認證與卡片製作等過程,於2025年 12 月正式推出。現在,所有新申辦 DAWHO 多幣 Debit 卡的客戶都可以體驗到FIDO驗證服務,後續也將逐步開放既有存戶換發。

永豐銀行
與一般晶片金融卡不同,DAWHO 多幣FIDO Debit 卡具備「FIDO密碼 + NFC感應」雙重驗證機制。即便密碼外洩,沒有卡片內的私鑰仍無法通過 FIDO 驗證,大幅降低交易安全風險。
圖/ 永豐銀行

嚴國瑞副總經理強調:「歡迎所有不易接收簡訊、有高頻非約定轉帳需求、對安全敏感度更高的客戶,以及無法使用生物辨識或接收簡訊的族群申請使用,自由選擇要以簡訊OTP或是FIDO機制進行交易認證,更好實踐『安全不設限,便利零距離』願景。」

積極滿足客戶體驗,永豐銀行以創新科技翻轉金融服務

永豐銀行秉持永豐金控持續科技創新的精神,以科技翻轉服務,滿足客戶金融服務體驗。接下來,將逐步擴大DAWHO多幣FIDO Debit卡的應用範疇,如行動銀行登入驗證、約定轉帳與跨境支付等高安全需求領域,同時,與更多元的數位金融服務整合,藉此提升整體交易安全,讓客戶在多元場景也可以享有一致且便捷的驗證體驗。

「我們的目標是讓安全成為習慣,讓驗證變得簡單。」嚴國瑞副總經理表示,永豐銀行除了以永豐DAWHO多幣FIDO Debit卡重新定義金融交易的安全與便利,也會持續從「多因子驗證」、「AI風控」、「裝置生物辨識(包含臉部、指紋等)」等面向強化交易安全,例如導入行動裝置綁定機制、以AI風險模型即時偵測異常交易,並結合生物辨識與FIDO機制打造全方位安全防護網,讓使用者在享受更及時、直覺的金融服務時,亦能確保安全無虞。

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