【Meet】里斯特資訊Richi──搭建未來金流平台
【Meet】里斯特資訊Richi──搭建未來金流平台
2011.10.11 | 創業

採訪.撰文/何宛芳 攝影/侯俊偉

Facebook、Skype、PayPal、中華電信Hinet、中油、信用卡……,這些看起來毫不相干的名字,到底有什麼共通之處?它們之間的連結點又會是什麼?

這個問題對里斯特資訊的戴季全、莊惠婷、沈貝怡來說,答案相當簡單。它們共通之處,就是都擁有使用於回饋會員或直接消費的「點數」機制。而這些機制 的連結點,正是他們在Richi品牌之下,即將推出的新服務「點數交換中心」。切入核心金流服務的商業想像,不但讓他們抓住此次NeoStar創投評審的 眼光,也讓他們雀屏中選為《紅鯡魚》(Red Herring)「2010年亞洲科技100強」。

迎接個人化時代

Richi的目標是,透過這個點數中心,讓所有虛擬、實體點數可以互通、兌換,而消費者則可透過點數機制,獲得最有利的消費、兌換機會。而他們看準的是行動裝置、小額付費及內容的個人化,所帶來的龐大商機。

「大學的時候我就告訴我的同學,未來隨身聽、相機都會做進你的BB Call裡,但是沒有人聽得懂,」戴季全說。他早在網路才剛剛興起的1990年代末期,就預見了一個「個人化內容」及「個人化媒體」的消費新世代,但那時候的他很寂寞,因為沒有人聽得懂,也沒有人在意。

為了印證自己的想法,農機系畢業的戴季全,硬是去廣告、出版業走了一圈,認識網路商業環境與內容產業鏈。直到他在2007年遇見了PTT創始站長、 現為里斯特執行長的莊惠婷。「她只花了10分鐘就聽懂了。」與戴季全不同,資管系背景的莊惠婷,不只擁有對未來世界的想像,她還擁有親身體驗科技起飛前剎 那的巧妙際遇:大三時就成為蕃薯藤第24號員工,在電信業開放時又進入台灣大哥大,並隨後轉進BenQ,成了第一支3G手機的幕後推手之一,「我們當時還 用這支手機幫英國電信商O2測網路呢,」莊惠婷說。

看準了當時3G執照開始發放,一瞬間放大的頻寬,也將同時解放人們在手機應用、服務端的限制,「行動上網將改變人們的行為,個人化將會出現。」戴季全的想法,很快地動搖了下份工作在宏達電與廣達之間選擇的莊惠婷,而這個朦朧的概念終於化為今日的里斯特。

數個月後,科技記者出身,擁有媒體、內容背景的行銷總監沈貝怡也決定辭去工作加入,人員到位,里斯特跨出創業第一步。

回顧公司成立至今的幾項重點業務:Richi做過Skype自選來電答鈴、廣告機制,也與《痞子英雄》一劇的編劇陳慧如及INDIEVOX音樂平台 合力推出「未來內容」,網友可預付作者的未來作品。而「小費箱」機制也已嵌入Xuite、Yam天空部落格中,讓網友「打賞、包養」自己喜愛的部落格。

去除代理人

雖然看起來服務各不相干,但卻是三人多方切入,為「點數交換中心」布局的成果。「這些都是在建立點數的『出口』,展示點數可以使用的方式,」沈貝怡解釋。

以Skype來電答鈴服務來看,目前已累積全球120萬用戶,用該服務播放廣告來電答鈴,賺取Skype點數。未來這些點數還有機會再透過Richi點數交換中心,獲得更多元的使用空間。

「這個機制(未來內容)體現了人才是網路的最大價值,作者可以獲得更大的發聲機會,」陳慧如十分看好Richi的機制,只要能累積足夠的規模,積少成多,就能為作者帶來龐大的獲利空間,還能給更多未獲傳統出版青睞的創作人一個舞台。

「我們現在做的,只達到我想像的1%而已,」戴季全說。即使已經是經過3年累積,三人仍認為自己只是在發展的最前緣。「我們看到網路就是把各行各業 的『代理人』拿掉,當然也包括政治、民代,甚至可以從底層改變政治體系,」戴季全說,在他來看這套金流服務機制,並不只限於商業空間,未來還有無限的社會 領域,等著他們持續探索,讓更多的「個人」透過他們發揮影響力。(以上文章轉載自《數位時代》200期)

里斯特資訊創業團隊 Profile 創辦人:戴季全/莊惠婷/沈貝怡 年齡:32歲/32歲/32歲 學歷:台大農業機械系/台大資訊管理系/台大政治系 經歷:百帝廣告專案、商周出版編輯/蕃薯藤工程師、台灣大哥大專案經理、BenQ產品經理/非凡新聞記者、主播 創立時間:2007年7月 大事記:2007年推出Skype來電答鈴/2009年10月推出未來內容服務/2010年獲得《紅鯡魚》「2010年亞洲科技100強」

【創業新星做對的5件事】 1 慎選創業團隊,找到個性、功能互補的團隊成員。 2 等待市場成熟,適時推出相關答鈴、數位內容服務。 3 鎖定知名劇作家及大型部落格平台合作,導入未來內容、小費箱服務,展示點數使用方式。 4 抓住選舉議題,與電子媒體、參選人合作推出選民互動機制,增加曝光度。 5 多元建立合作機制,將點數可用空間最大化。

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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