美行動通訊商U.S. Cellular~我們不歡迎iPhone|數位時代 BusinessNext

美國行動運營商U.S. Cellular上週發表了令人驚訝的「我們不歡迎iPhone」聲明。怎麼會有運營商對這支問世第一個周末就衝破四百萬支亮麗銷量的當紅炸子機說不呢？

U.S. Cellular的決定雖然跌破市場眼鏡，但也點出了許多消費者與沒有銷售iPhone的運營商所無法理解的問題核心：iPhone不是人人都能賣的。或許銷售iPhone對品牌形象與電信網絡利用有幫助，但卻可能是財務結構的隱形殺手。

U.S. Cellular執行長Mary Dillon面對外界詢問時並未明確回應。但根據她在該公司第三季法人說明會中所述，「從風險與獲利角度來看，蘋果提供的條件並不吸引人，甚至可能變相讓公司被迫犧牲希望提供的絕佳通訊品質，讓我們在使用者經驗上做出妥協。」她也指出現階段iPhone「不符合我們的經濟效益」，表示希望專注於U.S. Cellular既有的優勢，發揮競爭力。

從幾份財務分析報告與Dillon的說法中可以發現，U.S. Cellular不歡迎iPhone是因為銷售iPhone帶來的營收與獲利遠遠比不上運營商對蘋果的補貼成本。據傳補貼成本為每支iPhone 補貼450美元。

對此，BTIG分析師Walter Piecyk表示：「若運營商無法透過銷售iPhone創造出每位用戶足夠的EBITA（稅前息前折舊攤銷前之獲利），或是無法提高用戶的黏著度以打平補貼金，這就不是一盤好生意。」

U.S. Cellular在第三季交出了22.5%的營益率，比上一季度成長1.5%，其中在後付（Post-Paid）用戶的平均營收成長最明顯，從每人51.84美元成長到52.41美元，淨利也攀升62%，為6,210萬美元。也就是說，U.S. Cellular力推Android機海戰術在財務來說是成功的。這麼一來，該公司自然不願意賭上十幾億美元和蘋果打長期戰。

相較之下，用戶數是U.S. Cellular近十倍的Sprint Nextel選擇與蘋果簽下了四年共155億美元的銷售合約，以此推測U.S. Cellular若要認真與蘋果打交道，至少須付出10到20億美元。Sprint表示，決定銷售iPhone是期待在四年合約中獲得至少70到80億美元的淨現值（現金流的總現值，減去投資成本），因為比起其他智慧型手機的銷售與服務，iPhone多出約兩成的獲利率。由於Sprint還與另外兩大北美電信業者Verizon及AT&T爭全美版圖，因此策略與地區型的運營商U.S. Cellular不同。

顯而易見的是，即便iPhone讓AT&T的用戶數大增，也為Verizon帶來了希望，更是現在Sprint眼中的萬靈丹，U.S. Cellular最在意的還是期末的盈虧。目前U.S. Cellular沒有多餘的獲利可以賣得起iPhone，畢竟身為上市公司需要對投資人交代，U.S. Cellular無法像另一個私有的小規模區域型運營商C. Spire Wireless一樣看到機會就開槍，勇敢擁抱蘋果。

來源：FierceWireless

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。