【書摘】開放式服務創新,和顧客共同創造價值
【書摘】開放式服務創新,和顧客共同創造價值

 

《紐約時報》(New York Times)報導沃爾瑪(Wal-Mart)如何在一場颶風逼近前,使用其資訊為商店補充存貨,藉此改善其服務與獲利:

法蘭西斯颶風(Hurricane Frances)快速通過加勒比海,向前挺進,對佛羅里達的大西洋沿岸構成直接威脅⋯⋯。在颶風登陸的一週前,沃爾瑪資訊長琳達.迪

爾曼(Linda M. Dillman)要求幕僚根據數週前查理颶風(Hurricane Charley)的侵襲情形,對法蘭西斯颶風來襲可能發生的購物狀況提出預測。沃爾瑪的電腦網路裡儲存了龐大的消費者購物歷史資料,她認為公司可以「開始預測可能發生的情況,而不是坐等情況發生」。

該公司專家研究資料後發現,在颶風來襲前,除了手電筒,民眾其實還會採購某些商品。「過去,我們並不知道,在颶風來襲前,『Pop-Tarts』草莓夾心酥派的銷售量會增加,大約是平時銷售量的七倍。」迪爾曼最近接受訪談時表示:「颶風來襲前,銷售量最高的產品是啤酒。」

因為分析歷史資料後得出的這些洞見,沃爾瑪火速把一車車夾心酥派和六罐裝啤酒,沿著95號州際公路運送至法蘭西斯颶風行經路線的沃爾瑪商店。該公司表示,為颶風來襲而補充的商品,絕大部分都迅速售罄。

仔細分析以往嚴重暴風雨來襲時的零售資料,沃爾瑪得以在下次嚴重暴風雨來襲之前採取行動,預先補充顧客可能想要的商品,並因此賺更多錢。這些洞見當中,有些並不是顯然可想而知,天然災害發生之前,手電筒及啤酒賣得好,這大

概不足為奇,但有多少人意想得到夾心酥派、特別是草莓口味的夾心酥派也會大賣?對資訊做更大的利用,使沃爾瑪對其顧客有更深入、更詳細的了解。

公司就算未親身經歷顧客所經歷的境況,也能藉由收集與分析更多資料,對顧客的經驗獲得更多了解,若你對顧客的了解多過競爭者,你就有建立競爭優勢的大好機會。研究顧客以往的行為,有助於預測他們未來的可能需求,不僅沃爾瑪

這麼做,Google、亞馬遜網路書店(Amazon.com)及其他公司也這麼做,他們細心收集、分析顧客資訊,並據以採取行動。

 

設計體驗點以專注於顧客

公司可以採取更多行動,邀請顧客參與創新流程。一些公司,例如總部位於丹麥的樂高公司(Lego),讓顧客創作他們希望樂高生產的設計,因而獲致成功=。

其中一個早期的例子是樂高機器人(Lego Mindstorms),內含以塑膠零件製造的馬達,讓消費者可以建造會移動的樂高設計。有人駭入這些馬達的軟體,做出未經授權的修改,讓樂高機器人可以做更多動作。一開始,樂高公司認為這是非

法行為(確實是),應加以制止(如後文所述,這未必是正確的反應)。

但三思之後,樂高改變了做法。讓公司開放軟體,讓人人都能修改,並且觀察顧客決定創作什麼。這種徹底開放的方法產生的結果之一是,一些中等學校發展出整套課程,使用樂高來教導學生機器人學。學生不再是前往工藝教室,使用鋸

子、鉋子、鑽子和鐵錘,而是對樂高機器人進行程式編輯,讓機器人可循著地板上的軌跡移動,或是把球投入籃子裡。

另外,也舉辦競賽,對所有參賽者提出一組挑戰,勝出者是能夠以最短時間和最佳設計完成挑戰的樂高機器人設計。近期,樂高公司推出建築系列產品,這些樂高積木模型是世界各地的知名建築,多半是由使用者創作的,包括美國建築

大師法蘭克.洛伊.萊特(Frank Lloyd Wright)設計的落水山莊(Fallingwater)、帝國大廈(Empire State Building)、泰姬瑪哈陵(Taj Mahal)。

如今,樂高公司的業務當中,成長最快速的是成人市場,二十年前,該公司根本沒有這個市場。若僅憑公司內部研發創新,恐怕永遠都不會開發出這個市場。但當樂高採行開放模式,提供工具,讓顧客自行創作設計後,就開闢了這個全新的市場。

 

書名:開放式創新:賣對手的產品更賺錢

出版社:天下雜誌

 

作者   亨利.伽斯柏 Henry Chesbrough

加州大學柏克萊分校科技管理學教授兼哈斯商學院(Hass School of Business)開放式創新研究中心執行長,被譽為「開放式創新」之父,《科學人》雜誌曾選他為「全球五十位頂尖商業與科技領袖之一」。

關鍵字: #CRM
往下滑看下一篇文章
終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命
終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命

在台灣,多數人的第一份保障來得很早,可能來自父母,或是出社會後自行投保。然而,直到今天仍有許多人即使手握數張保單,仍說不清自己到底保了什麼。條款繁複、名詞艱澀,導致投保當下似懂非懂,過一陣子就全忘了。保險資訊的不透明,讓風險管理變成了一場全憑印象、依賴業務員的信任遊戲。

自從國泰人壽推出 App 3.0,以「陪伴」重塑保戶與保險的關係,下一步,更要讓資訊變得透明、易讀、好上手。於是,「保險視圖」誕生了—由國泰人壽戰情室 diLab(Digital Insurance Lab)領軍打造的這個平台,試圖翻轉保單難懂的問題,將散落於規範、條款與系統的資訊重新整理、轉譯與可視化,讓保戶終於能「一圖看懂」保障全貌。

「我們希望做到的不只是查詢工具,而是讓保戶真正理解風險、開始做決定。」diLab 經理林蔚安說,這項專案從發想到上線歷時多年,可說是完成了連同業都不敢想像的艱鉅任務。這場透明革命如何開始?國泰人壽又如何讓這個看似困難的挑戰落地?

資訊透明:讓保險回到能被理解的語言

「保險商品本身就很複雜,很多人買了保險,打開保單還是看不懂。」林蔚安指出,國泰人壽累積 800 萬保戶,團隊在梳理客戶旅程時發現,即使擁有多年的資歷與服務經驗,卻未能讓保戶更清楚自己的保障;大多僅在與業務員討論時略有概念,事後又陷入陌生感。因此,「保險視圖」的構想,就是要讓保戶能在同一平台掌握所有保障與資產資訊。

數位時代
diLab 經理林蔚安與團隊歷時打磨領先業界的保險視圖,幫助保戶一次看懂保障。
圖/ 數位時代

第一步,是處理「看不懂」這件事。diLab 從資料盤點開始,依照生涯階段與保障屬性,將保單內容重新分為「我的健康照護」、「我的保險資產」、與「我的壽險傳承」三大方向,讓保戶以更貼近日常的邏輯理解保障結構,例如「住院時有哪些保障?」。

「調研時發現,國內幾乎沒有成熟案例可參考,國外雖有概念但差異極大。」林蔚安表示,圖表複雜,反而增加理解負擔,因此團隊反覆推敲呈現方式,「要放什麼、怎麼放、放到什麼程度,光這個架構就討論了數個月!」每一個看似微小的改變,背後都是無數次的反覆測試與訪談,「我們帶著不同版本的草稿詢問保戶,在沒有業務員引導下是否看得懂。」最終,團隊定調以金字塔結構建構視圖基礎,從保戶自己的健康保障,到未來可運用的累積資產,最終到照顧家人的壽險傳承。沒有看似花俏的圖表,只希望讓多數保戶好理解的簡單呈現。

但挑戰不只在前端設計,還有保險條款轉譯。傳統保單以商品邏輯分類,與使用者思考「何時會用到」的方式完全不同。為了讓資訊更貼近生活情境,「保險視圖」不再以條款分類,而以場景情境作為基準。例如保戶生病住院時,介面會按照基礎醫療、意外、癌症、重大疾病、長照與壽險等六大結構分層呈現,先呈現核心,再逐層深化,視覺化整體保障全貌,並同步提供現金價值與現金流資訊,形成一套完整的理解脈絡。

風險洞察:AI協助人們看清保障缺口

國泰人壽
視覺化保障達成率,一眼了解保障缺口。
圖/ 國泰人壽
國泰人壽
提供熱門推薦與更加個人化的AI推薦,喚醒補強意識。
圖/ 國泰人壽

當保險資訊透過直覺式的設計變得透明,下一個挑戰就是讓保戶理解「自己目前的保障夠不夠」。

因此「保險視圖」也導入保障目標試算功能,保戶只需回答幾題簡單問題,如:住院希望住單人房或雙人房、對疾病治療的費用承受度等,系統即可推算個人的保障目標。接著,AI 會即時計算保障達成率與缺口比例,將複雜的理賠與條款結構轉換成直覺的百分比。「醫療保障達成率 60%」、「癌症保障達成率 45%」,藉由直觀的數字圖表呈現,讓保戶能一眼看出自己保障的完整程度。

此外,平台不只呈現差距,還會以情境推估可能的支出。例如住院五天、手術一次的費用與實際理賠差異,讓保戶真正感受到風險的具體樣貌。「保戶不再是聽到『癌症住院很貴』這種抽象說法,而是看得到具體數字。」透過以場景為基礎的推算,使保戶終於能對模糊的風險概念有畫面,並對理賠內容有更直觀的理解。

平台也提供「熱門推薦」與「 AI 推薦」兩種建議模式。前者以性別、年齡作為分析基礎,後者則依個人資料與既有保單做更客製化的配置。保戶可在平台初步理解現況後,再與業務員討論,透過數位賦能、與有溫度的人性服務建立互補機制,也讓業務溝通更聚焦、更有效率。

領航轉型:戰情室以創新實踐「以人為本」

保險視圖歷經多次迭代上線,雖仍在推廣階段,但初步成效已浮現。以今年 4 月關稅議題為例,資產型保單查詢需求明顯攀升,保戶登入次數從每週平均 4 萬次提升到 5 萬 6 千次,大幅成長40%。以往查詢保單價值需透過業務員協助或臨櫃辦理,如今登入平台即可取得資訊。

國泰人壽
保險視圖一次呈現保戶的整體保險資產,建立更清晰的財務健康圖像。
圖/ 國泰人壽

此外,視覺化呈現保障缺口後,有保戶回饋「看到達成率 70%,就想補到 100%」,顯示視覺化真正促進了主動管理的行為轉換。

數位時代
diLab 戰情室跨商品、設計與數據協作,以使用者為中心反覆驗證,用心設計保險資訊呈現方式。
圖/ 數位時代

能完成一份視覺化介面不難,但能把 60 多年累積的保險商品結構、條款邏輯與資料系統重新整合再轉譯,背後極度仰賴組織文化。尤其,保險視圖的誕生,從構想到落地,專案歷時 4 年,期間國泰以「區塊化堆疊」的方式逐步發展服務功能,包括資產總覽、健康與壽險視圖、缺口試算與 AI 推薦,每一步都需要長時間協作與反覆推敲。

林蔚安形容:「戰情室就像加速器。」其角色是串聯商品、數據、數位、UI與UX設計、開發工程與行銷等多個團隊,以使用者中心作為共通語言,讓跨部門能在同一個目標下推進。「大家的專業不同,但只要目標一致,就能共同前進!」

數位時代
專案歷時多年,團隊成功以敏捷方式快速迭代,實現保險資訊透明化。
圖/ 數位時代

展望未來,透明化只是起點。林蔚安指出,下一步是讓更多保戶願意使用平台,使行為軌跡形成數據基礎,再透過個人化推播與 App 串接,發展國泰人壽保戶更完整的數位體驗。「這條路很難,但值得做。」他分享,有一次泰國人壽數位團隊來台交流,第一眼看到保險視圖就說:「這真的很不容易。」但也因此,更突顯國泰人壽勇於創新、以人為本的服務精神。同時,保險視圖也不會是終點,卻會是打開未來保險模式的一把關鍵鑰匙。國泰人壽以具體行動落實「Better Together 共創更好」,在每一項細節中重塑保險服務的日常價值。

保險視圖:https://cathaylife.tw/VoeoOdb

登入數位時代會員

開啟專屬自己的主題內容,

每日推播重點文章

閱讀會員專屬文章

請先登入數位時代會員

看更多獨享內容

請先登入數位時代會員

開啟收藏文章功能,

請先登入數位時代會員

開啟訂閱文章分類功能,

請先登入數位時代會員

我還不是會員, 註冊去!
追蹤我們
進擊的機器人
© 2025 Business Next Media Corp. All Rights Reserved. 本網站內容未經允許,不得轉載。
106 台北市大安區光復南路102號9樓