O2O時，你應該注意到的事情|數位時代 BusinessNext

O2O(Online to Offline)活動時有幾個重點一定要注意：行銷人不要做本分外的事、活動盡可能不要辦在平日、不要高估了自己低估了任務、不問過程，只求結果。

雖然O2O(Online to Offline)指的是電子商務的一種消費模式，今天就先估且借用一下，把它當成『透過網路活動執行實體活動』的代名詞吧！最近我在幫一家婚紗公司輔導，因為是剛開幕不久的公司，所以急需知名度的曝光。在溝通的過程中，業主希望除了網路活動之外，還希望能夠結合實體的活動一同執行。因此，經過幾番溝通之後，定下了這個活動。

這個活動的KPI設定就是要透過網路號召30對情侶到現場求婚。一開始的時後，我認定，30對情侶的KPI並不難達成，就按照之前的策略執行方式下去執行。粉絲團、活動、關鍵字、置入性行銷等等的行銷策略接連出手，在一個禮拜的時間內，活動的總曝光量已達60萬次，但是，報名的情侶卻只有少少的六對。

這樣的活動成效真是讓我百思不得其解，為什麼同樣的行銷方式卻會有這麼大的成效差異。開始重新思考整個活動的策略、誘因、文案各個環節，就改成下面的內容：

改完活動內容之後，短短五個小時的時間，報名人數已經超過之前的人數了。從這次的活動中，我也體悟到辦O2O活動時有幾個重點一定不能不注意。

1.****行銷人不要做本分外的事
這個活動一開始的規劃並不是以求婚為主題的，但是業主一定會有自己的看法及想法，當業主的想法灌注進活動時，身為行銷人的我們就必需要思考到，這樣的想法及做法在執行層面會不會有難度，達不達的到，若是業主的想法會影響到行銷成果時，就需跟業主進行再溝通，若最後真的還是無法達成協議，那就不要勉強執行，以免賠了夫人又折兵。

2.****活動盡可能不要辦在平日
其實這邊說的是盡可能，不是絕對，有時後活動的族群設定很重要，但是，大部份的活動，還是會以大眾族群為主要目標，當我們的活動目標為大眾族群時，就盡可能不要把活動安排在平日，畢竟上班的上班，、上學的上學，除非活動的誘因有大到可以另上班族請假，學生翹課，媽媽不做家事也要來參加的話，那就可以大膽的挑戰看看將活動辦在平日。

3.****不要高估了自己低估了任務
行銷人往往都會有一個通病，就是數據會說話。過於相信數據，其實是會造成結果的誤判。

此案為例，我認為30對的情侶來求婚這件事並不難達成，為什麼呢？按照之前活動的數據經驗，當實體活動有免費贈品及好康可以領取的時後，點擊轉換率約在0.5%-1.5%左右，名單轉換率大約在5%-10%左右 (視贈品價值的高低決定) 。名單轉換率假設以5%為例，今天我們要30對的情侶，也就是說只要有600次的點擊。點擊轉換率假設以0.5%為例，今天我們要600次的點擊，也就是說只要創造出120000次的曝光即可達成。

但是，我卻低估了"求婚"的門檻，現在是恐婚族世代，時下年青人都是屬於晚婚族，對求婚議題興趣缺缺。高估了誘因，就如上一點所說的，什麼樣的誘因能促使網友在非假日時來參加活動，這是相當重要的一點。

4.****不問過程，只求結果
前面三點若你已經都評估完成，且接了案件，那就沒有任何的理由和籍口說活動辦不成功，KPI指標無法達成，哪怕你的行銷做了再多再好，曝光了上百萬次，甚至在YAHOO奇摩首頁下廣告，業主看的永遠都只是結果，沒有結果一切都是做白工，大部份的業主不會感激你為他所做的事，只會記得你沒做到的事。所以，在接案前，要好好的仔細評估，不要為了接案而接案，很有可能會因小失大的。

來源：dcplus數位行銷實戰家
網址：www.dcplus.com.tw

近年談 AI 轉型的金融業者不少，多半從技術切入，闡述架構藍圖與導入策略。富邦人壽則選擇從行政端著手，先問哪個場景最攸關保戶，再決定 AI 該往哪裡導入。「關鍵在於回歸以人為本的核心，專注於客戶體驗。」保單行政處處主管蔡佳蓉副總經理指出，核保、理賠與客服，是服務價值鏈中與保戶互動最直接的三大關鍵，自然成為富邦人壽 AI 布局的起點。

以 AI 賦能核保，審查時間省六成

開始一張保單的旅程，核保是第一步，攸關保戶是否能儘速取得保障。投保過程中，若涉及既有病史或體況，核保便須介入評估，綜合審視商品條款、投保規則與法律規範，以決定是否承保，可說是一項高度專業的決策工程。

「以一份新契約為例，客戶的病歷資料可能厚達百頁。核保員得逐頁翻找診斷紀錄、用藥史與手術紀錄，判斷其對承保的影響。但大多數核保人員並不具備醫護背景，這方面的專業判斷力全靠長期經驗積累，導致傳統作業十分耗時。」蔡佳蓉解釋。

為此，富邦人壽建構「核保智能助理」，運用生成式 AI 摘要病歷，解決過往判讀大量專業英文病歷的痛點。這可不是把資料丟進 AI 資料庫就好——蔡佳蓉分享，導入過程中的挑戰之一，是為特種個資去識別化，需先透過個資遮罩工具處理病歷；此外，針對 AI 常見的「幻覺」風險，團隊也反覆調校提示詞，讓摘要報告力求精準正確。

她強調， AI 定位為「初篩與重點整理」的助手，最終決策權仍歸於核保員。透過 AI 摘要、核保員決策的人機協作模式，體況審查平均作業時間成功從 40 分鐘縮短至 15 分鐘，核保效率提升六成，讓核保同仁能將心力集中於高風險案件與例外處理。

以 AI 輔助判讀，加速理賠條款今昔對照

同樣面對大量資料判讀挑戰的，還有理賠。理賠是保險公司實踐承諾、展現服務價值的重要時刻，但隨著醫療技術不斷進步，許多保單條款當年訂定的手術項目，到了今天可能已發展出全新的治療方式。理賠人員需要從大量醫療資料中，判斷新技術是否符合條款約定，過程相當耗時，也需要高度的醫療專業知識。

對此，富邦人壽導入「理賠智能助理」，整合醫療資訊與內部顧問醫師的專業意見，協助理賠人員快速比對保單條款與客戶所接受治療的對應關係。例如，當醫療科技演進產生新的手術方式時，AI 可協助理賠人員快速了解該疾病與手術的進行方式，並檢索相關條款與內部規則，提供理賠判斷建議，縮短過去需逐一查找資料的時間。此外，系統亦能協助摘錄擷取診斷書、病理報告及醫療費用單據等理賠文件審核重點，大幅縮短人工判讀比對時間，讓理賠人員更專注於專業判斷與保戶溝通，加速理賠服務效率與一致性。

客戶服務處處主管張婉茹指出：「AI 除了加速理賠作業，也能將資深理賠人員的專業經驗與判斷邏輯濃縮為高效吸收的知識庫，協助新進同仁快速掌握案件重點與判斷依據，縮短學習曲線，並提升理賠判斷的一致性與品質。」透過 AI 助理減輕資料整理的負擔，理賠人員得以將精力回歸專業決策與客戶溝通。

以 AI 客服加速分流，前線服務更到位

在核保與理賠之外，最大量的服務場景是客服。張婉茹表示，隨著數位原生世代逐漸成為保戶主力，客戶傾向先自主操作解決問題，不會直接撥打電話；一旦選擇撥打電話，就代表問題已超出自助服務能處理的範圍。

對此，AI 客服的導入，不只是回答問題，更是協助客戶找到最適合服務管道的「智慧導航員」。「我們是第一線面對客戶，因此 AI 客服最重要的不是回答得多，而是回答得正確。」張婉茹表示，富邦人壽在設計上特別重視回答來源的可信度，透過既有知識庫與 FAQ 資料治理機制，讓 AI 優先扮演「理解需求、引導服務」的角色，確保保戶獲得正確且一致的資訊。

事實上，富邦人壽的文字客服早於大型語言模型盛行前便已上線，目前文字客服平均每月處理超過六萬則訊息，智能助理能即時理解客戶需求，將保單查詢、資料變更等簡易服務導引至 App 或線上平台快速完成；面對理賠、保單變更或保障內容等較複雜的需求，則由真人客服接手提供專業協助。讓簡單問題快速解決、複雜問題由專人服務，將有限的人力資源投入最需要專業與溫度的服務情境，讓分流機制發揮實際成效。

從核保員手中的病歷、理賠人員桌上的單據，到線上客服的迅速回應，富邦人壽的 AI 布局，始終緊貼第一線作業現場。張婉茹表示，科技發展不一定要一次 end to end 全到位，應該是不停小步快跑，慢慢把應用場景擴大。去年底推出的全新富邦人壽 App，將「簡單、貼心、隨行」的理念落實在使用者介面體驗上，就是一次階段性集大成的成果。

但無論 AI 如何加速資料判讀、優化流程，專業判斷與服務溫度仍是機器無法取代的核心。「要有專業，才能判斷 AI 的產出品質。」富邦人壽兩位主管也強調，科技迅速發展下，富邦人壽導入 AI，不是要取代核保員、理賠人員或客服人員，而是希望讓每一位同仁把時間花在最有價值的地方。當AI承接了流程中繁瑣的資料負荷，人員就能更專注在判斷、溝通與服務，讓同仁的專業與心力回歸到最需要判斷力與人情味的溝通之上，這才是真正以客戶為中心的 AI 轉型。也是富邦人壽實現「AI Everywhere」的旅途上不忘的目標。