電子支付正夯,新秀 Dwolla 向 PayPal、Square 下戰帖!
電子支付正夯,新秀 Dwolla 向 PayPal、Square 下戰帖!

電子支付的戰火延燒全球,不只阿里巴巴的支付寶最近風頭正健,美國愛荷華州的新創公司Dwolla也開始衝鋒陷陣,但是面對Square的200萬及PayPal 的1.1億使用者,Dwolla又該如何站穩腳步呢?

事實上,Dwolla推出的是一個全新的支付方式,競爭優勢就在於:它沒有信用卡公司徵收的高額費用;它提供即時轉帳,避開了由自動清算系統(Automated Clearing House, ACH)帶來可長達數日之久的等待時間。因此,Dwolla真正要挑戰的其實是信用卡和ACH這兩個支撐了從傳統業務(如銀行轉帳)到新興支付服務(如Square)數十年的系統。

上週,Dwolla才發佈了Dwolla Credit。憑藉由Comenity Capital Bank提供的數十億美元資金做保障,Dwolla Credit具備了向用戶發放效用如同實體Visa或者萬事達卡般的虛擬信用卡,但是卻不收每筆2~3%之間的手續費。在收費上,Dwolla採取一次性付費的方式,價值10美元以下的交易免費,價值10美元以上的交易一律​只收25美分。而根據客戶的信用記錄,虛擬信用卡的額度在1000美元和12000美元之間浮動。

Dwolla的創辦人兼CEO Ben Milne更強調Dwolla Credit的即時性:商家不必再等上兩三天之後才收到貨款。對於極度依賴現金流的年輕商家來說意義非凡。不過,這個優勢還是得依靠網路效應才得以存在,除非商家們可以通過Dwolla的網路完成整個購買支付過程,否則手續費和等待時間還是會在他們將資金轉回舊系統以進行採購或支付的時候回來。其中PayPal在這方面解決的方式是推出聯名信用卡

根據官方數據,目前已經有超過25000個組織在使用這家新創公司的新服務,其中包括了商家、非營利組織和政府部門。在一開始,Dwolla Credit也只被40%左右的商戶接受。同時,為了預防詐騙及惡意使用,消費者一端也會受到一定程度的約束。該服務正在以每天幾百個名額的速度發放測試版本,正式的發布定於2014年第一季。

Milne表示這種謹慎的態度是出於為系統熱身以及防止詐騙的考量。PayPal早期也曾深受詐騙之苦,根據創始人Max Levchin所說,PayPal 2001年的營收為1400萬美元,而每個月因詐騙而損失的金額就高達1000萬美元。

如今Dwolla已經從風險資本融得2200 萬美元資金。雖然不必像紐約和舊金山的新創公司們需要忍受超高的房租,但是Dwolla需要面對像Square、PayPal甚至Google這樣有著雄厚財力並對支付市場有著強烈興趣的前輩和競爭對手。Dwolla不願透露其實際用戶數量,只表示截止2012 年底已有超過25萬名註冊用戶。在今年初,愛荷華州政府宣布了將在2013年度嘗試使用Dowall 的服務,比如居民可以通過Dowall在線支付他們的稅費和註冊費等。

投資電子支付新創領域有著豐富經驗的投資人Eric Weiss 表示「Dwolla 正在試圖建造一個繞開傳統服務的系統。但是問題在於,當用戶打算把資金轉移回舊系統時,你的麻煩就出現了,因為手續費和等待時間也隨之而來。」 換言之,只有在累積足夠多的使用者和商家的時候,Dwolla才具備將兩者留在系統內的價值。「現在只有一家公司具備這樣的規模,那就是PayPal。」

資料來源 theverge

關鍵字: #Paypal #支付科技
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讓AI真正聽懂世界 ─ 律芯科技為機器插上「耳朵」
讓AI真正聽懂世界 ─ 律芯科技為機器插上「耳朵」

「不是我不理你,是有個頻段我真的聽不到。」律芯科技董事長薛宗智這麼說著,也就這樣一腳踏進了半導體產業的創業戰場。在創辦律芯之前,薛宗智早年在半導體大廠擔任工程師,長時間待在無塵室中機台操作,那些看似無害的低頻噪音,卻在這那幾年間悄然無息的侵蝕了他的聽覺神經,這種慢性且不可逆的損害,也成日後創業的契機。

2019年,Apple 首度發表 AirPods Pro,掀起降噪耳機熱潮,同年薛宗智也接獲一家聲學技術團隊的邀約,洽談抗噪耳機技術的投資合作。對市場極具敏銳的薛宗智卻反其道而行思考,從自身戴不住耳機的痛點出發,提出了「有沒有可能不塞入耳朵也能享受安靜?」的想法。也就是這個念頭引領律芯開展了新的研發賽道:聚焦開放式降噪晶片的開發。

瞄準開放式降噪,用「後發制人」技術創造靜音世界

薛宗智觀察到,目前市面上許多採用數位IC的抗噪系統,雖能有效降低環境音量,卻無法辨識聲音的「危險性」與「必要性」。他指出,像是火警警報、煞車聲、鳴笛等重要高頻警示聲音都可能被一併消除,造成潛在風險,「很多人戴著抗噪耳機走在路上以為很安靜,其實他們聽不到後面來車。」薛宗智強調。

因此,律芯決定聚焦難以處理、卻影響生活品質的「低頻噪音」,開闢不同於主流市場的創業賽道。該晶片採用硬體架構技術處理類比訊號,結合主動式降噪(ANC)原理,讓晶片接收到聲音時,能即時產出反向聲波,達到「以聲制聲」的抗噪效果。薛宗智認為,硬體架構在聲音處理方面具有即時反應與獨特優勢,律芯的第一代晶片便已能達到驚人的32微秒處理速度。

然而,空氣中的濕度、風向、溫度等環境因子皆可能影響聲波傳遞,這也成為團隊在開發晶片時的挑戰。薛宗智形容這就像武學邏輯中的「後發制人」,「我不是搶先出手,而是等你出招後,用最適合的方式接住再反擊回去。」這相當仰賴晶片所具備的高反應速度與精準度,才能在噪音抵達人耳前,完成複雜的偵測、分析、運算與反向波的發送。

薛宗智深知,這僅是律芯創業的開始。雖然第一代晶片已成功驗證技術可行性,但仍需透過人工進行被動式校正,才能達到預期效果。他觀察到,若要讓降噪需求朝更精細化場景邁進,晶片就必須能「自主適應」並理解環境。這也促使他決定開發第二代晶片,不僅強化性能,更是系統架構的重塑,所需資源遠超第一代的開發,也讓律芯的產品從抗噪,走向理解環境。

從降噪到理解環境,第二代晶片的 AI 進化

律芯聲學晶片再進化,提升邊緣智慧判斷力。
律芯聲學晶片再進化,提升邊緣智慧判斷力。
圖/ 數位時代

第二代晶片可說是律芯邁向智能聲學的關鍵躍進。它不僅整合了 AI 演算法,更以邊緣運算(Edge AI)為核心設計,能即時學習與感知聲源方向、反射環境與空間條件,主動判斷「哪些聲音該消除、哪些該保留」,使降噪從純物理抵銷進化為環境理解層級的智能判斷。

薛宗智以車內應用的場景舉例,這顆晶片不僅能與原有喇叭系統結合,產生針對駕駛與乘客座位區域的個人化降噪效果,更能與頭枕內建的聲學模組搭配,營造出安靜、舒適的座艙體驗。即使車輛行駛在嘈雜的高速道路上,晶片也能動態感知車內外噪音來源,並迅速調整反向波輸出策略,有效濾除不必要的聲音干擾。目前律芯也已與美、日多家車廠展開密切洽談,不久的將來更要往車用前裝市場邁進,並與整車系統商展開產品落地合作對接。

然而,技術升級的背後,往往也伴隨更高的開發門檻與沉重的資金壓力。「光是一輪投片,就可能讓新創公司資金鏈斷裂,」律芯科技執行長薛宗智直言。從晶片架構設計、模擬驗證、光罩製作到晶圓製造,每一個環節都需要高度專業與大量資源投入,對新創團隊而言是極大挑戰。

也因此,律芯決定在關鍵時刻申請經濟部產業發展署推動的「驅動國內IC設計業者先進發展補助計畫」(簡稱「晶創IC補助計畫」)。「晶創IC補助計畫對我們來說,就是一座聚寶盆,」薛宗智強調。在這個以硬科技為本的時代,政府選擇將資源投入在IC設計這一環,不僅協助律芯跨越資金與人才的雙重門檻,更讓半導體產業鏈得以在台灣本地持續推動與深化。

從第一代靠自籌完成,到第二代獲得政府計畫支持,對律芯而言,這不只是產品的迭代,更是整體結構的轉捩點。薛宗智相信,透過政府資源的精準投入,將有效帶動半導體供應鏈上下游鏈結與倍增產業價值,協助本土IC設計業者站穩全球市場,同時強化整體產業生態系的韌性與競爭力。

從車用晶片到無人載具,讓聲音的應用無限延伸

律芯團隊從晶片到應用,每一步都走在讓聲音發光的路上。
律芯團隊從晶片到應用,每一步都走在讓聲音發光的路上。
圖/ 數位時代

對聲音的想像,不應止於消除噪音。薛宗智指出,聲音是機器理解世界的重要感知管道之一,相較於仰賴攝影機或雷達的視覺導向技術,聲學晶片在黑暗、遮蔽或空間複雜等條件不利的環境中,反而能展現獨特優勢。隨著律芯技術站穩腳步後,也吸引海外多家重量級組織主動洽談合作。展望未來,薛宗智透露,無論是在無人載具、機器人,或其他智慧系統領域,都有許多令人期待的聲音應用場景即將展開。

「我們站在一座聲音的金山銀山前,而我們手中握著鏟子。」薛宗智說。在他眼中,聲音不再只是背景,而是驅動未來機器感知與人機互動的起點。透過晶片,律芯要做的不只是消除噪音,更是讓世界聽懂聲音的價值。

|企業小檔案|
- 企業名稱:律芯科技
- 創辦人:薛宗智
- 核心技術:主動抗噪IC晶片設計
- 資本額:新台幣9,993萬元

|驅動國內IC設計業者先進發展補助計畫簡介|
在行政院「晶片驅動臺灣產業創新方案」政策架構下,經濟部產業發展署透過推動「驅動國內IC設計業者先進發展補助計畫」,以實質政策補助,引導業者往AI、高效能運算、車用或新興應用等高值化領域之「16奈米以下先進製程」或「具國際高度信任之優勢、特殊領域」布局,以避開中國大陸在成熟製程之低價競爭,並提升我國IC設計產業價值與國際競爭力。

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