電子支付正夯，新秀 Dwolla 向 PayPal、Square 下戰帖！|數位時代 BusinessNext

電子支付的戰火延燒全球，不只阿里巴巴的支付寶最近風頭正健，美國愛荷華州的新創公司Dwolla也開始衝鋒陷陣，但是面對Square的200萬及PayPal 的1.1億使用者，Dwolla又該如何站穩腳步呢？

事實上，Dwolla推出的是一個全新的支付方式，競爭優勢就在於：它沒有信用卡公司徵收的高額費用；它提供即時轉帳，避開了由自動清算系統(Automated Clearing House, ACH)帶來可長達數日之久的等待時間。因此，Dwolla真正要挑戰的其實是信用卡和ACH這兩個支撐了從傳統業務(如銀行轉帳)到新興支付服務(如Square)數十年的系統。

上週，Dwolla才發佈了Dwolla Credit。憑藉由Comenity Capital Bank提供的數十億美元資金做保障，Dwolla Credit具備了向用戶發放效用如同實體Visa或者萬事達卡般的虛擬信用卡，但是卻不收每筆2～3%之間的手續費。在收費上，Dwolla採取一次性付費的方式，價值10美元以下的交易免費，價值10美元以上的交易一律只收25美分。而根據客戶的信用記錄，虛擬信用卡的額度在1000美元和12000美元之間浮動。

Dwolla的創辦人兼CEO Ben Milne更強調Dwolla Credit的即時性：商家不必再等上兩三天之後才收到貨款。對於極度依賴現金流的年輕商家來說意義非凡。不過，這個優勢還是得依靠網路效應才得以存在，除非商家們可以通過Dwolla的網路完成整個購買支付過程，否則手續費和等待時間還是會在他們將資金轉回舊系統以進行採購或支付的時候回來。其中PayPal在這方面解決的方式是推出聯名信用卡。

根據官方數據，目前已經有超過25000個組織在使用這家新創公司的新服務，其中包括了商家、非營利組織和政府部門。在一開始，Dwolla Credit也只被40%左右的商戶接受。同時，為了預防詐騙及惡意使用，消費者一端也會受到一定程度的約束。該服務正在以每天幾百個名額的速度發放測試版本，正式的發布定於2014年第一季。

Milne表示這種謹慎的態度是出於為系統熱身以及防止詐騙的考量。PayPal早期也曾深受詐騙之苦，根據創始人Max Levchin所說，PayPal 2001年的營收為1400萬美元，而每個月因詐騙而損失的金額就高達1000萬美元。

如今Dwolla已經從風險資本融得2200 萬美元資金。雖然不必像紐約和舊金山的新創公司們需要忍受超高的房租，但是Dwolla需要面對像Square、PayPal甚至Google這樣有著雄厚財力並對支付市場有著強烈興趣的前輩和競爭對手。Dwolla不願透露其實際用戶數量，只表示截止2012 年底已有超過25萬名註冊用戶。在今年初，愛荷華州政府宣布了將在2013年度嘗試使用Dowall 的服務，比如居民可以通過Dowall在線支付他們的稅費和註冊費等。

投資電子支付新創領域有著豐富經驗的投資人Eric Weiss 表示「Dwolla 正在試圖建造一個繞開傳統服務的系統。但是問題在於，當用戶打算把資金轉移回舊系統時，你的麻煩就出現了，因為手續費和等待時間也隨之而來。」換言之，只有在累積足夠多的使用者和商家的時候，Dwolla才具備將兩者留在系統內的價值。「現在只有一家公司具備這樣的規模，那就是PayPal。」

資料來源 theverge

隨著代理式AI（Agentic AI）快速發展，人工智慧的角色也從被動問答的對話工具，轉變為能主動代為執行搜尋的商業介面；兩者根本的差異在於，前者仍須仰賴使用者逐步下達指令，後者則能自主完成任務。當AI代理為人類代勞搜尋、比價、甚至決策等任務，品牌競爭的對象便不再限於消費者，也涵蓋替消費者把關的AI代理。

因此，「Business to Agent」（B2A）成為當代企業必須面對的新命題，為了擁抱嶄新的思路，跨國AI轉型解決方案供應商iKala舉辦第二屆「iKala Connection Day」論壇，以「數據領航：AI時代的真實價值」為題，邀集Google Cloud、Google Ads等產業領袖，一同剖析企業如何從基礎建設走向市場端，搶佔AI先機。

不只SEO，還要GEO！企業如何讓AI認識你

回顧過往科技發展週期，新科技普遍需10至12年才能成熟。iKala共同創辦人暨集團董事長程世嘉引述AMD執行長蘇姿丰的比喻來說，若AI是一場棒球賽，目前僅走到第三局。這意味著，只要企業採用率持續攀升，尚且毋需擔憂AI泡沫化；反之，AI產業可能才正要邁入超級循環。

不過，程世嘉也提出「智慧通膨」的現象，他表示：「各大廠不斷推出新模型，資本支出也不斷提升，但使用成本並沒有因此下降，因為算力供不應求；不過長期來看，成本曲線一定會往下走，未來AI智慧會像水龍頭一樣，打開就有。」

隨著AI逐步普及，使用者尋找資訊的方式也隨之轉變。程世嘉強調，搜尋行為正從關鍵字轉向AI對話與生成式搜尋。企業除經營傳統SEO，更需布局GEO（生成式引擎優化），提高被AI引用與推薦的機會。這波版位重分配與十餘年前SEO興起時無異，及早掌握規則者，才能在新流量分配中卡位。

迎戰Business-to-Agent，如何搶進AI決策新戰場

要爭取AI時代的流量紅利，關鍵前提在於企業內部的基礎建設是否到位。「現在超過9成的企業都有AI焦慮症，大家都很急著導入AI工具，但背後缺乏整體的策略與架構。」iKala AI服務事業部副總經理Gary Yang認為，AI專案應如培訓新進員工，結合商業策略與數據資產雙向評估，才能真正落地。

「如果沒有穩定的雲端基礎，企業的AI就會是空中樓閣。」他強調，雲端即是企業佈局AI的關鍵基礎建設之一。如多數企業選擇Google Cloud，看重的就是技術護城河、數據主權與總體擁有成本；而iKala推出的企業級AI代理平台iKala Nexus，定位為策略中樞與營運大腦，即立基於此。

然而，架構穩固只是起點。Google Workspace銷售總監Murray Chiang指出，全球僅約3%企業成功透過AI達成深度轉型，關鍵就在AI代理能取得多少企業資料與情境。因此，企業級Gemini Enterprise App結合個人級Google Workspace，構成Google所主張的「代理型工作轉型」（Agentic Workplace Transformation，AWT）主軸，讓AI從被動對話框升級為跨系統執行的代理，並恪守數據主權歸屬企業的原則，讓企業級AI能真正發揮效益。

當企業打穩內部地基，外部競爭也才能順勢轉向市場端。「Google Search全球年搜尋量達5兆次，近八成消費者認為AI讓購物決策更快、更有信心。」Google Ads廣告產品行銷資深總監Alvin Tsai指出，「B2A」（Business to Agent）的時代來臨，當AI代理主導決策時，看重的是API串接流暢度與數據結構化程度，企業必須從爭取「被看見」的SEO排名，走向爭取「被推薦」的AI清單，並進一步走向「被選擇」。其中，信任將成為AI時代品牌經營的關鍵。

從洞察到執行，iKala全方位解方引領品牌佈局

這份信任要能落地，關鍵在於底層數據是否可信。對此，iKala行銷科技事業部總監Donna Hsu提出的IMC整合行銷架構，正是iKala因應Agentic Commerce時代所提出的整體解決方案。

面對高度碎片化的行銷環境，品牌需要建立的，是一套能從市場洞察延伸至全通路執行、並持續優化的整合行銷系統。Ontix即時掌握消費者社群聲量與市場趨勢，代表品牌對人的理解；Kuroma則從AI搜尋視角，分析品牌在生成式搜尋中的能見度與引用表現，代表對AI的理解；兩者合力，讓品牌同時掌握人類與AI代理的決策脈絡。再透過Kolr行銷數據平台，將洞察轉化為具體行銷執行，使每一次決策都能以數據驅動、持續優化，協助品牌在AI時代建立長期競爭優勢。

最後，在論壇壓軸的高峰對談中，程世嘉強調，當前正是典範轉移的關鍵時機，如同過往率先布局SEO的業者得以享有紅利；他認為，這同樣是企業重生的契機，提早深耕者將在此波轉型中佔得先機。尤其，AI轉型已非單機運作所能達成，企業應優先建立基礎建設與治理架構；當自身能力有限，也須慎選合作夥伴、借助外部資源，並在安全可信任的前提下，實現共同成長。