找出獨特商業模式,小公司也能開創成功傳奇!
找出獨特商業模式,小公司也能開創成功傳奇!
2013.11.13 | 創業

Fortune雜誌日前公布2013年「40位40歲以下商業精英」榜單,前3名依序為:雅虎執行長Marissa Mayer、Square創辦人杰克.多西Jack Dorsey、Facebook創辦人Mark Zuckerberg,儘管科技業獨占鰲頭,但仍有少數憑藉全新商業模式躋進榜單的非科技界人士。

區分出利基市場:Drybar創辦人Alli Webb發現吹髪造型有其利基市場,2008年用25萬美元開啟第一家吹髪造型店,標榜不理髮、不染髪,只提供最新吹髪造型服務。至今全美已有30家分店,每月吸引10萬名顧客上門,並獲得美國知名美妝零售通路Sephora青睞,獨家銷售Drybar相關髮妝造型商品,讓Drybar年營收可望達4000萬美元。Webb認為,並不是只有高科技產業才能創造財富,吹髪造型服務同樣可以開創成功傳奇。

改變零售業推廣方式:位於紐約的精品店Story,創辦人Rachel Shechtman為零售業的推廣示範全新的概念:某天晚上是義大利老奶奶傳授麵條的做法;隔天卻又變成百事可樂與HP贊助的裝置展。在這裡看不到陳舊過時的貨色,謝赫特曼以每個月改變主題的方式,與潛在的客戶接觸,為零售業過時的販售方式指出一條新的道路。

任何生意的背後,都有一套商業模式Business Model的支持。商業模式,就是描述一個組織如何創造、傳遞及獲取價值的手段與方法。透過9個要素,系統化地組合成商業模式,得以解釋公司的獲利邏輯。以下是9種要素以及相對應必須思考的問題:
Business Model Canvas

圖片出自《獲利世代Business Model Generation》

1.目標客層Customer Segments:企業或組織所要服務的一個或數個客群。

2.價值主張Value Propositions:以種種價值主張,解決顧客的問題,滿足顧客的需要。

3.通路Channels:價值主張透過溝通、配送及銷售通路,傳遞給顧客。

4.顧客關係Customer Relationships:跟每個目標客層都要建立並維繫不同的顧客關係。

5.收益流Revenue Streams:成功地將價值主張提供給客戶後,就會取得收益流。

6.關鍵資源Key Resources:想要提供及傳遞前述的各項元素,所需要的資產就是關鍵資源。

7.關鍵活動Key Activities:運用關鍵資源所要執行的一些活動,就是關鍵活動。

8.關鍵合作夥伴Key Partnership:有些活動要借重外部資源,而有些資源是由組織外取得。

9.成本結構Cost Structure:各個商業模式的元素都會形塑你的成本結構。

將創新點子、結合企業願景和目標,再輔以商業模式工具,相信企業的成長或轉型之路將在不遠處展開,另一則成功傳奇也將流傳。

出自:經理人月刊2013年11月號經理人網站

 

延伸閱讀:
無論你的企業,此刻規模是大是小,都同樣在面對:前所未有的新商業模式正在眼前陸續湧現!舊產業崩解,全新的產業冒出頭來;新興企業挑戰舊勢力,而舊勢力則要拼命思考轉型再造。
試著想像,你公司目前的商業模式在兩年、五年、十年後,會是什麼樣子?你們仍在業界佔有一席之地?未來的競爭對手會不會挾著讓你深感威脅的新商業模式、 節節進逼?深入理解「商業模式、Business Model」的義涵,並利用它來檢查企業的發展前景,將是經營者、創業者、經理人必修的課題。
12月11日下午,《獲利世代/Business Model Generation》監製、Business Model Inc. 執行長Patrick van der Pijl首度來台,針對企業CEO,專題演講「成長與轉型-創新商業模式」12月12日創業之星Demo Show活動,Patrick van der Pijl則是針對創業者,分享「商業模式與創新創業」議題。趁此機會,徹底了解、設計、檢查、實行種種可能的獲利模式。

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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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