[簡立峰] 鼓勵技術型創業，幫助硬體產業升級|數位時代 BusinessNext

現在關鍵技術為什麼都在LG、三星？怎麼都不在台灣？可是十年前不是這樣，這才是短期內應該去改善的。代工廠、供應鏈都在台灣，所以關鍵性零組件在台採購的機會很大，重點是要有人去做。

跟矽谷比起來，台灣硬體產業其實很強，比較大的差別在於技術型創業非常少，現在的創業老闆，可能有一半以上跟以前開咖啡廳的是同一批人。早年技術型創業多，現在反而沒有，這是國家的隱憂。

開咖啡廳、賣雞排的創業一直都在，現在這群人開始試著在網路創業，但從國際創投的角度來看，還是沒有標的物可以投資，因為技術型創業太少了。這時候關鍵點就在政府投資與否，除了民間投資，產學合作也是關鍵。香港、新加坡主要大學都在五所以內，以人口規模來看，台灣應該在十幾到二十所，結果我們有180所大學，裡面的教授都是博士，如果他們現在在產業裡，我們的產學合作問題或許就解決了，產業也就升級了。

本來隸屬於產業升級很好條件的人才，被放在校園裡頭，可是校園和產業又沒有連結在一起。當教授的目的就是以升等、學術地位為主，可是論文都發表在國外，那就是國外流行的東西，無法和台灣產業所需接軌，這些需求也許不適合發表論文，但對產業很有幫助。

技術型創業為什麼會減少？前幾年其實很多，比如蒙恬、訊連、龍捲風，但現在幾乎沒有，原因是校園裡研發議題，和台灣產業所需銜接不起來。校園裡沒有一個課程是可以讓教授名正言順地帶著學生去創新，產學機制沒有建立起來。產業裡也有問題，竹科的高峰期在十年前，可能和創業者的年紀大了有關係。台灣在同一個世代做相同的事，後面的人就成為他們的員工，所以沒了創業動機，使得我們硬體產業技術上沒有繼續升級，所以硬體不是沒有機會，只是沒有升級。

台灣大部分年輕人在生活產業創業，這是一股力量，但還是有一股力量必須回到科學園區。台灣大型硬體廠是否能鼓勵中級幹部出來做技術型創業？他們很了解全世界技術走向，比如未來穿戴式設備會越來越多，很多關鍵技術都還沒突破。我比較希望看到台灣硬體產業扮演以色列軟體產業的角色，以色列不做終端服務，做的是關鍵性零組件，做一項技術，就能被美國企業花很多錢買下。

很多人覺得硬體沒有未來，所以不想再投資，但剛好相反。未來在穿戴式時代，不見得全是軟體主導，硬體還是很重要，仍然回到軟硬整合概念。任何穿戴式裝置都是放在人身上的，人體對這些設備高度敏感，所以安全性要非常高。假設手錶、戒指變成設備，如果過燙燒到人，就會是大問題。所以在穿戴式時代，對工藝的安全性和精密度會要求更高，這時候做硬體的人就可以說話。

現在40歲的這批人不出來創業，因為有高風險，但20到40歲這批人為什麼不走技術型創業？其實跟工學院在台灣式微有很大的關係；很多人離開校園就不想當工程師，跟社會氛圍有很大關係，進入工廠比賣咖啡無聊多了。但技術型創業沒有在工廠裡頭，就看不到方向。硬體和軟體又很不一樣，軟體只要一個人坐在電腦前就可以開始了，硬體如果沒有在供應鏈裡，根本不知怎麼開始。所以硬體創業需要產業本身自發性生生不息，有經驗的人才有機會。（口述／簡立峰整理／趙郁竹，出自）

[簡立峰]曾任中央研究院資訊科學研究所副所長，現為Google台灣董事總經理，從研發到市場行銷，對於創新議題有許多深入觀察。

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在中央銀行與財金公司引領下，數位公共建設金流平台不僅整合「TWQR」，更連通銀行與民間電支機構，透過統一的QR碼「TWQR」，以「跨機構、一碼付」、「款券合用」、「跨境支付」以及即將上線的「多券合用」等功能，讓很多部會的券，甚至是金融機構發行的，都可以一起使用，逐步吸引民眾、商家與金融機構加入，民眾能即時使用、商家快速收款，銀行也能結合金融服務創新。隨著「TWQR」平台成熟，2026 年應用場景也從生活消費、公共繳費拓展至交通運輸等領域，形成涵蓋支付與生活服務的數位金融生態圈。

「數位公共建設金流平台」讓政府能運用既有的金融通路，完成艱鉅的數位政策推展，數位化取代紙本作業，不僅提升發放效率，更能大幅節省印製與回收的行政成本。對民眾而言，領取補助不再受時間與地點限制，免去紙本券排隊、保管不便的痛點，輕鬆取得「全時服務」，真正做到「數位領券免排隊、消費折抵更直覺」。為響應政府推動非現金支付的目標、打造更普惠的金融環境，玉山銀行率先將數位公共建設金流平台整合進玉山 Wallet App，於 2025 年 1 月推出「數位券」服務，同時，也領先同業推出「券＋點＋支付」整合付款功能，民眾可以在 App 內完成登記、領取與使用政府補助，並在 TWQR 與台灣 Pay 商店消費抵用，大幅簡化支付流程。

玉山銀行個人金融事業總處資深副總經理林榮華表示：「我們很重視客戶體驗，整合數位公共建設金流平台後，民眾不僅能透過玉山 Wallet App 領取各類政府補助券，例如客家幣，還能透過玉山電子支付與玉山 e point ，一鍵完成『券＋點＋支付』合併付款。」未來，玉山銀行也將與特約商店合作，透過「數位券」服務，發送更多數位優惠，讓商家能更容易推動數位行銷並提升支付體驗。

以TWQR為核心，打造多方受益的數位金流生態圈

過去，面對不同政府機關發送的消費券或振興券，民眾常需要在不同平台登記、領取與使用，不僅流程繁瑣，商家核銷程序也相對複雜。為了解決這類問題，政府積極建構「數位公共建設金流平臺」，整合部會、地方政府與銀行，讓政策補助與振興措施更智慧，從三個面向共創生態系多贏：

提供民眾更便利的「全時服務」：民眾領取跟使用補助券不再受限於時間與地點，真正做到「想領就領、想花就花」。

玉山銀行信用卡暨支付金融處處長張正志進一步解釋，傳統的紙本券除了領取時間與地點受限，還有排隊等候、保管不易與使用不便等問題，即使金融機構推出數位券，民眾也面臨需要下載不同 App 才能使用的狀況。「整合數位公共建設金流平台後，民眾不需切換平台，即可在同一個 App 內完成電子支付、數位券與點數的整合付款。」

協助商家簡化核銷流程並增加客源。舉例來說，玉山銀行特約商家無需更改既有系統，也不用支付額外費用或重新簽約，可以原有收單系統完成收款與核銷，大幅降低導入門檻；此外，玉山銀行亦積極打造好玩、有趣、高互動性的數位券行銷活動，商戶可以透過參與這類活動提升曝光、接觸新客群，進而創造新的營收機會。

玉山分享不僅2月的「一馬當先好運金」活動帶動 10 倍流量，3月推出的「2026新年數位任務挑戰賽」等活動也吸引大量客戶參與，創造民眾、商家與玉山的共贏。對金融機構而言，則是擴大支付場景與深化客戶關係的關鍵平台。透過 TWQR 約 60 萬家商家通路，銀行等金融機構不僅能提升客戶使用頻率，也能逐步建立點數與支付整合的生態圈。

玉山銀行的作法是將數位公共建設金流平台與玉山 Wallet App 整合在一起，開通電子支付並綁定支付工具，藉此引導客戶多加使用玉山 Wallet App，以及透過 TWQR 通路優勢以及交通（乘車碼）跟生活繳費場景應用等方式提升客戶往來頻次與增加跨售機會。「根據我們的統計數據，玉山電子支付帶動玉山銀行開戶的數量，是其他錢包的 6 到 10 倍。」

TWQR數位券再進化：從優惠工具、場景金融到實現精準行銷

對玉山銀行來說，整合數位公共建設金流平台不僅是優化民眾領取與使用消費券與振興券體驗的重要工具，更是實現多元場景金融、貫徹精準行銷的重要平台。舉例來說，相較於沒有精準分眾的活動，透過數據分析遴選出的玉山特選用戶領券繳費折抵的轉換率超過 8 成、重購率逾 7 成，成效十分亮眼。

張正志面帶微笑的說：「未來，我們將以系統平台為核心，由跨部門籌組的科技聯隊以數據分析跟 AI 持續優化行銷成效，打造差異化服務體驗。」例如，計畫推出行銷智能化服務：不用人工事先挑選名單，當客戶行為樣態觸發系統預判條件，AI Agent 便會智能發券，提供專屬禮遇。

總體來說，TWQR數位券讓支付更簡單、更智慧，也讓政策補助落地更快速，也為銀行與民間支付合作提供舞台。而玉山銀行除透過舉辦與TWQR相關活動引流、吸引客戶申請數位券服務，更透過平台將獎勵回饋發送到玉山 Wallet App，協助客戶開啟使用電子支付服務，使用後將再度獲得回饋進而養成使用習慣，爾後，以有趣且高互動的客戶經營方式，引導客戶從使用一個銀行服務擴展到使用多個服務，發揮獲客、活客、留客與悅客的正向循環，更好實現跨生態多贏。