優化O2O，7-Eleven持續深耕宅經濟|數位時代 BusinessNext

EPS近五年持續成長至7.73元的統一超商，新一年將重心放在擴點與大店格比例的增加上，至於過去擅長的O2O虛實整合，則會秉持調整體質的策略，優化相關服務。在25日舉行的媒體茶會上，總經理陳瑞堂與通路各大主管一同出席，說明今年的發展策略。統一超商2013年財報表現亮眼，獨立營收年增1.79％，達到1269.99億元，合併營收年增4.16％，達到2006.11億元，稅後淨利則成長35.87％至80.37億元。

圖說：統一超商各大主管出席媒體茶會談發展策略，後排左起為中國事業群協理洪金谷、營運群協理謝蓮塘、營運長吳國軒、總經理陳瑞堂、副總經理鍾茂甲、行銷群協理謝家華。

力推7Net成網路超市，博客來則朝亞馬遜看齊

由於實體店面的坪數有限，為因應消費者更多的需求，7Net被定位為7-Eleven的延伸，以門市既有的商品結構再作豐富化，目前會員人數近200萬人，已有1200個品牌進駐。「像是生鮮蔬果，在實體店的陳列有限，如果你需要更多的生鮮蔬果，我們擺在2樓，它是虛擬的，我們也可以幫你代訂，」陳瑞堂強調7Net是一個網路超市的經營，目前商品品項已有10幾萬種。至於原以書籍為主的博客來，則會繼續朝影音、百貨等商品多樣化的結構發展，向亞馬遜的經營型態看齊。

行動商務雷聲大雨點小

因應行動化的發展，旗下的ibon服務推出了行動App，該平台服務具備年近1.5億人次使用、合作廠商超過1500家、擁有5成以上獨家票券銷售等優勢，串起了7-Eleven所提供的e化服務，可作為接觸行動族群的切入點，而7Net也同樣推出App來搶攻行動商機。對於行動商務的發展，陳瑞堂較持保守態度，「有些東西好像聲音很大，其實現在下來的雨滴都還很小。」他認為這是趨勢，但自家目前的經營規模還不大。

iCash走出7-Eleven，從內部跨業合作開始

近日將業務完全移交至100％持股子公司愛金卡的iCash，也是大家關注的焦點，未來將推動跨業支付與共同點數的累積兌換，也會發展記名制會員服務，來強化集團會員的整合。陳瑞堂表示，iCash的轉移從4月開始正式營運，至於跨業的使用會等到2代卡的推出，預計第三季左右推出，目前已同步在接觸內部與外部的跨業合作，但會從較容易談成的內部整合開始。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。