蔡明介談創新：不要怕犯錯，不要設定容易的目標|數位時代 BusinessNext

產品開發不成功：DVD Recorder、藍光DVD播放影機、Windows mobile、Wimax

蔡明介談起產品開發不成功的例子，指出「隨著科技演進，關鍵還是在最終對消費者要做什麼事？」當年聯發科切入DVD播放機領域賣得很好，以為DVD recorder也會接著大賣。但因為使用不方便，加上技術複雜很多，對使用者來說，操作不便會很挫折，是失敗例子。

其次，則為藍光DVD播放影機，原本以為這是延伸技術的機會，不過，從DVD到藍光光碟，也只是容量增加5-6倍，但對消費者沒有太大幫助。

（圖說：聯發科董事長蔡明介認為，不要怕犯錯，也直接點出聯發科過去失敗產品的例子。圖片來源：郭芝榕攝影。）

第三，在2006、2007年用微軟介面開發2G語音手機，但後來Apple（iOS）和Google（Android）推出更好的解決方案。

最後，聯發科一開始跟著政府及英特爾投資Wimax標準，這四項產品技術在當時都很先進，但後來還是失敗。

蔡明介與TED創辦人理查．沃爾曼（Richard Saul Wurman）、遠傳網路暨電子商務事業群執行副總經理洪小玲對談時，觀眾問蔡明介一生中遇過最兩難的情況是什麼？蔡明介說，講公司狀況太嚴肅，要跳過這個問題，他只輕輕帶過說，上述產品失敗的例子，對公司來說都是非常兩難的情況。

破壞式創新：白牌模式山寨機

蔡明介指出，做山寨機的白牌模式，對聯發科來說是破壞式創新。2000年選擇進入手機市場的背景是廣達和仁寶替HP和DELL代工的年代，聯發科剛上市，遇到很多挑戰。

當時說要做手機晶片，法人覺得是頭殼壞掉，但蔡明介仍決定咬著牙做下去。做出手機IC後，投資成立手機設計公司，找中等規模的泰國零售商試賣，CP值、產品效能都好，賣得不錯。

隨著手機在中國內需市場不斷增加，聯發科由中國往東南亞、非洲等市場擴散，白牌模式，可惜被稱作山寨機。今年聯發科的手機晶片隨7億支手機出貨，可作為創新的起點。

創新仍要繼續重視資訊科學

針對物聯網的創新，蔡明介認為可朝Ubiquitous無所不在、Limitless海闊天空方向發想。開發中國家可著重農夫種植、線上教育、醫療照護、服務等領域。

（圖說：聯發科董事長蔡明介投影片，物聯網是無所不在的運算和服務。郭芝榕攝影。）

「機會其實無所不在，資訊科學還是很重要。」蔡明介說自己小時候的志願是當科學家，從小就覺得科學很重要。以前PC帶動台灣的發展，然而，目前台灣好像覺得不需要科學，這才是最大的問題。電腦科學還是在進步，不要低估科學的重要性，往上才是唯一的路，這是開小餐廳無法創造的價值。

突破傳統信用卡模式！國泰世華如何重塑刷卡體驗，養出百萬CUBE切換忠實粉？

當信用卡陷入僵硬的賽局，國泰世華以CUBE卡「數位自選」權益突圍，四年吸引百萬卡友，更從支付工具進化為生活平台，不斷擴大信用卡應用想像。

根據聯合徵信中心統計，國人平均每人持有約4張信用卡，雖反映出信用卡普及，卻也暴露市場飽和的現實。當回饋比例、聯名優惠成為銀行發卡標配，差異化日漸縮小，消費者對單一卡片的忠誠度也難逃下滑。

面對同質化競爭困境，國泰世華銀行四年前即推出CUBE信用卡，首創「數位自選」權益機制，讓使用者能依需求自由切換權益回饋，成功累積百萬卡友。然而，當使用者習慣隨手調整回饋後，國泰世華又該如何進一步突破，讓廣大「CUBE切換忠實粉」更黏？

數位平台成熟度，撐起「權益自選」創新機制

「以前一張信用卡就是固定型態的權益，或綁定單一聯名夥伴。而權益自選的設計，讓信用卡不再那麼制式、更加靈活！」

國泰世華銀行數位長陳冠學指出，CUBE 卡最大的突破，是將信用卡從「靜態工具」轉化為「動態平台」。搭配CUBE App卡友可依需求隨時切換：餐廳用餐或假日逛百貨公司選「樂饗購」、出國旅遊則切換至「趣旅行」享旅遊或交通優惠；一張卡橫跨多種生活場景，甚至能依個人偏好即時調整，客戶更能於商家請款後透過CUBE App查詢點數回饋明細，對精打細算的卡友格外具有吸引力。

然而，要實現如此彈性靈活上下架權益與優惠，背後的挑戰遠比表面複雜。陳冠學直言：「若沒有成熟的數位平台作為基礎，根本不可能實現。」傳統信用卡只需處理單卡簽帳與消費紀錄，但 CUBE 必須同時滿足龐大客群的多元需求，從數據分析到營運模式都得全面升級。唯有在技術架構上徹底重建，才能實現這種前所未有的產品邏輯。

因此，CUBE 信用卡並不只是單一產品的創新，也可以說是推動國泰世華數位平台進化的重要里程碑。

因為靈活，得以開啟平台化服務的想像

打開 CUBE App、彈性切換CUBE信用卡權益方案，甚至查看領取不同商家的回饋加碼優惠券，這種互動式體驗已成為百萬卡友的日常。但國泰世華並未止步於此，而是思考如何進一步延伸金融場景。

「許多權益的設計並不只是為了增加交易，而是基於人性化洞察，去滿足客戶更深層的需求。」陳冠學舉例，如CUBE信用卡「童樂匯」權益，針對親子族群推出涵蓋餐廳、嬰幼童品牌、五感體驗課程等六大通路的專屬權益，最高可享 10% 小樹點回饋，甚至指定私校學費也提供領券最高 3% 回饋。雖然少子化趨勢讓親子族群相對小眾，但陳冠學則有不同觀點：「服務客戶的下一代，也是長遠經營的投資。」

除了分眾經營，對於聯名卡的發行，陳冠學則認為：「過去，聯名卡是會員身份的象徵，但在數位時代，攜帶多張會員卡的需求已經弱化。我們透過不同合作模式，仍能達到同樣的客群經營效果。」

於是，國泰世華與多元場景通路如 Uber、Klook、大樹藥局、臺虎展開不同形式的深度合作。對合作通路而言具備「品牌強強聯手」的導客效應，對國泰世華來說，則更能觸及多元分眾市場，跳脫單一品牌聯名的侷限，信用卡也因此從支付工具延伸出更多服務優勢。

當信用卡升級為集結服務的平台，國泰世華不僅打造互利共生的生態圈，對外創造多贏合作，對客戶也深化品牌連結，逐步鞏固難以取代的黏著度。

從一張卡到點數生態圈，國泰世華打造CUBE尊榮會員感

「跳脫信用卡本位主義，不再侷限於刷卡回饋，而是從整體金融與生活情境出發，將服務轉化為跨情境串聯的完整旅程。」陳冠學強調，CUBE 品牌的使命，就是做到跨情境、跨服務、跨子公司的一站式體驗。

而國泰優惠 CUBE Rewards App 的出現即是里程碑。從原先 MyRewards 升級為 CUBE Rewards App，不只功能升級，也是品牌再造，把 CUBE 信用卡與國泰集團「小樹點」完整串連，將會員經營、點數生態圈與 CUBE 品牌價值一站打通。

「我們讓 CUBE 不只是信用卡，更像是俱樂部般的尊榮體驗。」憑藉國泰龐大的小樹點基礎與優質卡友群，CUBE 對合作品牌展現強大吸引力，得以不斷拓展餐飲、旅遊到藝文等場景，更突破點數僅能折抵帳單的模式，讓卡友能用點數兌換熱門演唱會、運動賽事門票，甚至搶先預訂話題熱門餐廳等限量體驗。

「我們希望讓客戶覺得：哇，你又找到我的需求了！」陳冠學說。把細微偏好化為具體體驗，正是 CUBE 平台能不斷創造驚喜的關鍵。四年來，CUBE 以「1+N」權益架構結合雙 App，已累積超過 600 萬卡，為國內發卡量最大的單一信用卡；累計2025 年前 7 月，簽帳金額達 4,889 億元，年增 11%，寫下亮眼成績。

但對國泰世華而言，數字只是過程，真正的目標應如陳冠學所言：「信用卡不該再有框架，CUBE 要做的，就是以洞察與創造，帶給客戶超乎想像的個人化體驗。」