支付新未來,不可錯過的6大變化
支付新未來,不可錯過的6大變化
2014.08.22 | 科技

電子支付的興起,支付管道的多元化,支付領域正在產生變化。未來,這些變量仍將繼續發酵。
未來使用什麼貨幣,怎麼付錢,支付管道會有哪些變化?可以跟我們一起看一看。

1、二維條碼帶來的O2O支付機會

二維條碼是連接線上和線下的好工具,這在行銷和傳播領域已經得到了印證。但其實二維條碼更可以變成一鍵支付工具,無論是對商家還是消費者,都是好事一件。

星巴克年初在iOS App中,新增了二維條碼支付功能。顧客只需搖一搖手機就能獲取一個付款二維條碼,店員直接掃條碼就能完成收款,用戶還可以自願多支付一些小費。目前這項功能僅限於美國用戶。

7月25日,順豐開始在深圳地區試水微信支付業務,用戶只需通過微信「掃一掃」快遞員給的二維條碼,就能完成支付,當然前提是用戶開通了微信支付。新的二維條碼功能將會全面覆蓋電話、App、微信下單等順豐現有的寄件方式,並有望在中國國內推廣起來。

2、非接觸式支付正在興起

生活中的小額日常支付,非接觸式支付正在拼搶這一塊市場,例如:MasterCard PayPass、Visa payWave、中國銀聯閃付等。從體驗看,小額免輸密碼更簡單、更快。

如果你附近有麥當勞,可以去體驗一下這種「晃卡」的支付體驗。

更大的機會是,借助聲波、二維條碼、指紋等方式,信用卡本身將有機會數位化。用戶可以自行選擇卡片消費,而無需攜帶卡片本身。

而在2013 年底,支付寶也宣布和銀泰合作。合作銀泰門店的所有收銀台都已支持使用支付寶錢包付款,消費者打開手機上的「支付寶錢包」,選擇「當面付」,分別可以掃條碼支付與聲波支付,其中聲波支付還可以在沒有網絡的情況下通暢使用。

個人親身試用的感受,支付寶的聲波支付很敏捷,減少了主觀上的物理操作,而且無需簽名和紙質回單,簡單而輕鬆。

3、電子貨幣,從金融工具到消費工具

以比特幣為首的電子貨幣,在過去留給大家的最大印象就是投機工具。一個貨幣,如果沒有進入到市場上被消費,就算不上是真正意義上的貨幣。儘管我曾經用比特幣從推友中買了一部Nexus 5,但這代表不了什麼。

目前美國新蛋、戴爾、星巴克均已支持比特幣支付,這些「傳統商家」的認可,意味著比特幣的價值已經進入一個相對穩定甚至看漲的階段。這似乎是在初期的投機炒作後,比特幣又重新回到了發展軌道。

交易平台、ATM、消費商家、整合型支付平台正在一步步補齊,,比特幣擁有無國界、抗通膨的優勢,未來值得期許。

當然,以上說法僅限中國之外。目前受限於官方規定,比特幣的落地仍然走在法律紅線。

4、身體支付,無須藉助外部介質

支付需要的外部介質會越來越少,會充分利用已有設備的能力。未來,指紋、人臉、視網膜、虹膜、聲紋甚至皮下晶片等生物體特徵,都可能成為用戶授權支付的方式。

PulseWallet這家公司主張用靜脈進行支付,每個人的靜脈圖像保持不變且不會出現重複,所以為掃描靜脈圖像進行支付提供了可能。它通過內置的紅外相機拍攝用戶靜脈圖像,確認身份後從已綁定的信用卡中扣款。這是一種非入侵式的支付體驗,你可以通過「你自己」來證明「你自己」。

5、無人支付,沒人也能付錢

當你產生一個消費行為,直到你付帳的全過程,都完全沒有人的參與,這是怎樣一種體驗?不需要人值守,自動提供服務,自動收款,效率極大地提升。

支付寶在北京和無憂停車合作試點「智慧停車」:汽車在車庫入口時,高清攝影鏡頭會自動識別車牌號並放行。取車前,系統會自動發送包括停車場名字、停車時間和車費信息在內的繳費頁面,車主可以直接在公眾號中繳納停車費。

如果你想要體驗,可以前往北京清華科技園、北京人民醫院、世貿百貨的3個停車場試用。

通過攝影鏡頭、傳感器、數位支付結合的無人支付,將在停車場、收費站、自助購物等領域極大提升效率。

6、銀行卡的智慧化

從1915年銀行卡被發明開始,銀行卡越來越成熟,但也越來越缺乏變化。以Coin、萬卡為代表的多合一刷卡設備刷新了大家對銀行卡的認知,但未來可能不止如此。

在跟萬卡CEO王博的交流中,他們獲得最大的技術突破在於:通過可彎曲的柔性電池、以及晶片技術結合,可以把具備無線連接能力的設備,做到跟銀行卡一樣薄。

這意味著未來的銀行卡也許可以整合USB接口,可以打電話,可以刷交通工具費用,可以整合你生活中的其它卡片。

截止去年年底,中國信用卡的發卡量已達1.9億張。如何基於這樣一個大的數量,讓卡片承載除支付之外的更多功能,融入消費者的生活裡,這是「銀行卡」的下一個機會。

支付的未來:融合與提升

支付是科技創新中不可或缺的環節,上面我們總結到的這些支付領域的新趨勢,從支付方式、管道、場景都對現有的支付方式做出了大量新的想法和可能。

不斷融合新出現的科技技術,提升用戶支付的能力和範圍,將會為我們未來的生活帶來極大的便利。

本文出自極客公園,作者為楊濤

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數位時代 X 國泰金控 從百套系統上雲到 Cloud First:國泰如何把雲端變成AI成長引擎?
數位時代 X 國泰金控 從百套系統上雲到 Cloud First:國泰如何把雲端變成AI成長引擎?

2019年金融監理機關正式將雲端納入委外規範後,揭示金融業上雲時代來臨,國泰金控數數發中心成立雲端策略發展部,負責擬定集團上雲策略,並於2020年正式啟動7年集團雲端轉型計畫;在多數金融機構仍停留在單點遷移或IT現代化的現下,國泰金融集團在 2025 年即完成 100 套系統上雲,更將雲端轉型階段從 Cloud Ready、Cloud Adoption 推向 Cloud First,成為數據與人工智慧應用的關鍵引擎。

國泰金控資訊長|吳建興 James Wu
圖/ 數位時代

「百套系統上雲不僅僅是數字,更是讓國泰從『 IT 進化業務』邁向『 IT 驅動成長』的關鍵轉折。」國泰金控雲端策略發展部協理顏勝豪表示,上雲帶來的效益十分顯著,包括提升資源可用性與營運敏捷度、減輕 IT 維運負擔;同時,雲端業者多具備零碳排或綠能機房機制,亦有助於企業朝向 ESG 永續營運邁進。「金融上雲不是單純的現代化基礎設施或者是升級技術,而是為了換取速度與可靠度,讓集團可以加速創新腳步、彈性調配資源,以及培育所需人才與技能,為未來做最佳準備。」
為讓集團員工、金融同業以及有志上雲的夥伴可以進一步探討雲端轉型的各種可能,國泰金控舉辦雲端轉型成果發表會,會中除有集團子公司分享最新成果,三大公有雲平台業者也從不同技術視角共同探討在合規、資安與 AI 應用的可能。

七年、三階段,國泰金融集團將雲端內化為營運流程與創新引擎

國泰金控科技長|姚旭杰 Marcus Ya
圖/ 數位時代

為什麼國泰可以領先市場完成雲端轉型、數據與 AI 賦能業務?

顏勝豪認為,雲端轉型的起點不是直接遷移系統,而是從四個面向打底:應用系統盤點評估、雲端架構設計、雲端遷移藍圖規劃,以及組織治理框架建立,而這也是 Cloud Ready 階段最重要的事情。
「不同子公司有不同商業模式與節奏,若沒有共同語言與平台底座,上雲很容易各自為政。」顏勝豪表示,為讓所有員工可以齊步前行,國泰以雲端遷移方法論 Cathay 6R(註1)作為共同語言、用平台作為共同底座,讓轉型不只是技術選擇,而是集團行動。
完成單一系統的雲端遷移後,便進入 Cloud Adoption 階段。在這個階段中,要透過大規模遷移建立更成熟的上雲標準作業流程(SOP),透過 FinOps 機制控管與優化雲端營運成本,以及透過自動化與治理模型確認多雲環境與安全與維運穩定性,目標是將雲端內化為組織日常運營的一部分,進而邁向 Cloud First 階段:在合規前提下,新專案與系統升級預設在雲端環境開發,並善用雲原生優勢加速新產品功能開發速度。
「集團雲端策略只有一個核心原則:讓雲成為 AI 時代的成長引擎,而不是單純的基礎設施。」關於國泰的未來雲端布局,顏勝豪如是總結。

國泰金控 雲端策略發展部 協理|顏勝豪 Otto Yen
圖/ 數位時代

以雲端為 AI 資源引擎、發揮數據燃料價值,實現 AI 賦能業務應用

國泰不僅在2025年完成集團百套系統上雲,也啟動數據上雲計畫並為 GenAI 奠定基礎建設。
例如國泰金控實現數據上雲,打造資料湖倉與 GAIA 生態系統架構為 AI 賦能業務做準備:成立國泰風險聯防中心(CRC)攜手集團洗防人員強化風險控管與金融犯罪因應能力;釋出國泰員工 AI 助手–Agia–Beta
版,提供差勤、福利與權益、技術支援、職務職能與集團其他資訊等五大類別管理辦法等查詢服務;此外,亦推出集團數據共享平台、集團法規知識庫、 AI 評測中心等服務,更好發揮 Cloud First 與 AI 賦能業務應用的價值。
雲端是 AI 時代的關鍵底座、數據則是 AI 的燃料。顏勝豪指出,發展AI需要龐大的 GPU 算力,若自建 GPU 機房,不僅硬體設備昂貴、折舊速度快,光是散熱系統一年就高達兩、三千萬元的成本,若採取雲端資源,可以隨啟隨用,同時,大幅降低試錯成本。「當雲端打好基礎、AI成為能力模組,銀行、人壽、產險與證券的創新不再是單點突破,而是放大集團級綜效。」

國泰以 Cloud First + AI 持續領先市場、形塑未來樣貌

「雲端可以優化算力成本,資料則決定 AI 應用上限。」顏勝豪解釋,在 AI 新世代,AI 模型定調能力「下限」,集團子公司掌握的「獨特資料」則決定應用的「上限」,考量雲端有許多好用 AI 服務,唯有資料上雲才能發揮數據價值、用 AI 賦能集團各子公司業務。
例如國泰世華銀行將採取多公有雲策略,打造雲端智慧生態圈,並以現代化雲原生技術拓展應用場景;同時,運用 AI 與資料分析優化客戶服務體驗,並藉由跨雲整合機制支援多元業務模式,以充分發揮上雲效益。至於國泰產險,不僅在兩年半內完成13套核心系統上雲、優化營運流程,如以 Serverless 架構打造百萬級效果、萬元成本的短網址系統等,讓雲端成為產險驅動長期成長的核心引擎與標準配備。

國泰人壽則是透過雲端與 AI 滿足不同客戶需求,如以 AI Search 精準呈現關鍵字搜尋結果,讓客戶可以精準且快速的查找所需資料、大幅優化官網體驗與滿意度。至於國泰證券則是於2026年初推出「庫存管家」服務,以客戶持股為核心,應用 AI 技術打造個人化推播服務,協助投資人更有效率地掌握庫存狀況,提供更即時、系統化的投資管理體驗。
總的來說,國泰金控在集團的雲端轉型不僅是技術升級,更是思維革新,從百套系統上雲進展到 Cloud First 階段,可以預期在雲地基礎下,國泰將進一步引領 AI 時代變革,持續提升營運韌性與放大創新價值。

註1:Cathay 6R 國泰設計 Cathay 6R 雲端遷移方法論,將系統遷移方式依據上雲模式、系統開發成本分為 Rehost 、Replatform、Refactor、Rewrite、Replace 和 Retain 共6種遷移架構,並能對應到 IaaS、PaaS、SaaS 三種不同上雲模式。

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