[專訪] 紅門互動張元溢：你為什麼需要大數據？|數位時代 BusinessNext

幫電商了解消費者輪廓

紅門互動創辦人張元溢說，其實數據分析行之有年，大數據只是數據分析在這個時間點的名詞，透過這一波大數據，讓很多傳統和網路公司更理解這個概念。

張元溢在2008年發現智慧型手機改變電商行為，電商廣告主增加對數位行銷的投資，知道電商非常重視「人流」。張元溢在創立紅門時，考量自己無法變成百人以上的電商網站，便思考「網購市場的關鍵是什麼」？

所以，張元溢選擇從導購切入，便推出SaveBar，每日到各個電商網站抓資料，了解消費者的輪廓，甚至是競爭者的情報，對電商來說，最有價值的是「找出潛在客戶到底是誰？」、「消費者現在喜歡什麼？」

SaveBar所累積的15萬會員及3千萬筆的商品資料，並串連50個以上購物平台的資料，讓他們能進而發展電商數據分析平台EagleEye。以龐大的資料庫及搜尋引擎技術為利基，整理出經營電商必須掌握的數據報表，讓店家做營運決策時有參考依據。

目前客戶包含通路電商、品牌電商、店中店（店家）、進貨商，以通路電商為例，分析關鍵字可以開發熱門產品。例如品購去年發現消費者喜歡看Oster果汁機，推出產品後一週就賣掉400台果汁機。

對品牌商而言，例如衛生紙廠商會想知道目前衛生紙廠商在市場的占比、商品覆蓋率及在電商網站上架的商品有哪些。紅門互動則分析消費者都在看幾抽衛生紙？喜歡去哪個電商平台買？

（圖說：紅門互動創辦人張元溢，用食材、鍋具和廚師來分析大數據的三個元素。圖片來源：郭芝榕攝影。）

企業必須思索：你為什麼需要大數據？

張元溢看過國外許多成功的案例，包括市場預測、個人化商品推薦、老顧客維護CRM、改善消費者購物體驗等應用。但他認為，企業若想做大數據，最重要的是要問自己：你的目標群眾是誰？你為什麼需要大數據？

要做大數據，最大的挑戰就是有很多未知，也需要很多投資，像紅門互動就投資數據分析工具、人員，甚至是儲存設備。蒐集回來的多為雜亂資料，資料雜亂則代表資訊源不一致，所以紅門互動有70％的時間都在做資料清洗，再進入分析過程做資料計算，得到結果之後，還要將資料「可視化」，變成一般人可讀的資料。

「是否要為了喝牛奶而養一頭牛？」張元溢說，雖然大數據有許多漂亮的案例，但都來自大企業，大企業本來就可以創造很大價值。但如果企業本身的商品和會員數沒那麼多，需要大數據幹嘛？

當企業問說：「大數據對我有什麼幫助？」，張元溢指出，通常問這個問題，是因為不知道自己為什麼需要大數據。所以，企業反而必須反問：「我為什麼需要大數據？」有了清楚的目的之後，才知道企業真正的需要是什麼。

大部分企業需要的不外乎「WHO」消費者輪廓、「WHAT」消費者關注的內容以及「HOW」消費者的購物習慣。以通路電商來說，著重會員、轉換率和收入。如果想了解轉換率，也許Google的分析工具就已經能夠做到，不一定要使用大數據。

新創團隊要如何切入大數據領域？

張元溢這樣解讀大數據：「得到資料之後，重複地使用它，才能創造價值。」他進一步用食材、鍋具和廚師來形容大數據的三種元素，三者缺一不可，才能產生價值。

食材：資料，企業往往是資料生產的來源。新創團隊如何取得資料？是否擁有別人想要的資料？要先掌握食材，才能煮。

鍋具：包括蒐集、儲存、分析、資料格式化等等環節的工具。新創團隊如果要做工具類十分辛苦，得和Google、Amazon等科技巨人競爭，技術是否夠強？

廚師：在使用資料的人大致為系統工程師、資料分析師及活用資料的經理人三種。最主要是要幫企業賺錢，透過產業的Know-How產生價值。

張元溢認為，「目前大數據不是很成熟的市場，但這也代表有很多機會。」他建議新創團隊可以用不同層面卡入供應鏈，找到獨特的價值。

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隨著代理式 AI（AI Agent）的快速普及，其在商務交易中的應用也從智慧搜尋、商品比價一路延伸至自主下單，逐步形塑出全新的代理式商務（Agentic Commerce）模式。為因應此一趨勢，萬事達卡攜手聯合信用卡處理中心（NCCC）於 15 日舉辦「 AI 時代支付安全與數據信任高峰會」，匯聚產官學界專家共同交流，深入探討代理式商務下的支付授權與驗證機制，以及 AI 時代金融監理的演進與詐欺防治重點。

萬事達卡台灣區董事總經理陳懿文表示，無論交易是由人或代理式 AI 發起，都應該在安全可信的環境中完成，萬事達卡將持續強化支付安全的把關能力，不僅著眼於風險控管，更期望將「信任」轉化為未來創新的基礎與成長動能。聯合信用卡處理中心董事長桂先農則認為，面對 AI 浪潮，支付安全已不再只是技術問題，更要在消費體驗、數據運用與隱私保護之間取得動態平衡。金融監督管理委員會主任委員彭金隆表示，金管會未來將持續秉持安全與發展並進的原則，致力於打造可信賴、穩健且具有包容性的環境，加速金融 AI 應用的發展。

金融監督管理委員會主任委員彭金隆特別出席，表示金管會核心理念為「負責任創新」，並於2025 年成立『金融科技產業聯盟』，期待結合金融周邊單位與金融機構的力量，打造可信任及穩健的AI 金融應用環境。

圖／數位時代

萬事達卡台灣區董事總經理陳懿文（左）攜手聯合信用卡處理中心董事長桂先農（右）致詞不約而同提到：面對 AI 浪潮，支付安全將會是如何在消費體驗、數據運用與隱私保護之間取得動態平衡的治理課題。

圖／數位時代

AI Agent 重新定義消費旅程，萬事達卡提 4 大要素保障支付安全

Google Cloud 台灣技術總經理林書平認為，代理式商務正在重新定義消費旅程，而 Universal Commerce Protocol（UCP）則是支撐這場變革的關鍵。他表示，UCP 就好像電商界的 Type-C 接口，可以串聯不同代理式 AI 與電商平台後台系統，讓代理式 AI 可以根據消費者需求，自主完成商品搜尋與推薦、比價到下單的交易流程，打造更即時、更個人化的消費體驗。

在此情況下，支付不再只是交易流程中的最後一步，而是串聯個人化服務、授權機制、風險控管與信任的核心環節。萬事達卡數據與顧問服務部資深副總裁戴輝瑾指出，要確保代理式商務下的交易安全，必須具備 4 個關鍵要素，包括可驗證代理式 AI 身份、明確的使用者授權、確保代理式 AI 執行的任務沒有超出授權範圍，以及在發生爭議時，能透過公開透明且可追溯的機制進行處理，確保各方權益。

此外，他也強調，風險管理不應侷限於付款當下，需從交易前、交易中、交易後到持續性的監控，建立端到端的治理架構。為此，萬事達卡推出多元解決方案強化整體防護能力，包括以 Identity Solution 強化數位身分驗證、以 Decision Intelligence Pro 提升即時風險判斷能力、透過 Ethoca 優化爭議處理流程，以及藉由 Recorded Future 提供即時網路威脅情報，全面覆蓋交易生命週期，打造更完整的支付安全生態系。

AI 監理邁入新階段，以信任為核心的監管新框架

從監理角度來看，AI 所帶來的變革也同步改寫治理思維。金管會銀行局局長童政彰指出，監理機關不僅要加強國際合作，更應深化與金融業及科技業的對話，建立更開放且具前瞻性的監理模式。進一步針對代理式商務來看，政大金融AI創新中心主任王儷玲認為，金融監理重心應由模型與資料管理，轉向代理式 AI 安全，尤其當 AI 可以代理消費者進行支付時，如何確保代理式 AI 在授權範圍內執行交易，將成為未來的監理重點。

在國際監理趨勢方面，萬事達卡數據與顧問服務部副總裁 Audrey Wong 分析亞太與全球支付生態並指出，AI 時代的監管核心已轉向「以信任為基礎」，金融業在應用 AI 時，必須具備可解釋性、可問責性與可稽核性，確保決策透明且可追溯。同時，隨著詐騙與洗錢行為跨境化，監理機制也應向外延伸，確保跨境一致性，並透過如 ISO 20022 等標準強化資料透明與治理能力。

回到金融機構實務面，國泰世華銀行數據長梁明喬表示，代理式 AI 將對既有支付與風控機制帶來結構性改變，以信用卡支付為例，過往的驗證重點在於是否為本人，但在代理式 AI 情境下，則轉變為驗證 AI 的身份、授權來源與行為意圖。未來，隨著代理式 AI 的普及發展，授權與權限管理將變得更加重要。

關鍵對談以「AI 時代的資安監管趨勢與企業應對策略」為題，左起邀請：數位時代總編輯王志仁主持及重磅與談人國立政治大學金融 AI 創新中心主任王儷玲、國泰世華銀行數據長梁明喬及萬事達卡數據與顧問服務部副總裁 Audrey Wong與會。

圖／數位時代

AI 詐騙升級，聯防機制成新關鍵

最後，本場研討會亦聚焦討論 AI 造成詐欺風險升級的議題。台灣大哥大資訊長蔡祈岩觀察，詐騙已從單一管道演變為跨平台、跨場景的複合型攻擊，尤其是假冒「代理式 AI 」的詐騙手法，透過對話引導消費者提供個資與支付資訊，正成為新興且高風險的威脅來源。

萬事達卡 Franchise Innovation 副總裁Dennis Koh 進一步歸納出 3 大詐欺發展趨勢。第一，Deepfake 服務化使詐騙門檻與成本大幅降低。第二，詐欺行為跨境化與遠端化，已經突破地理限制、走向全球攻擊。第三，社交工程從大量投放釣魚信件，轉為高度個人化、難以辨識的精準攻擊。

面對詐欺手法持續演進，聯合信用卡處理中心風險管理部資深協理李錦堯表示，聯卡中心正透過區塊鏈與FIDO生物識別技術，打造無密碼的數位身分認證系統，並結合AI數據模型提升TRACE風險預警系統的效能。未來，聯卡中心將持續優化模型，並建立跨機構資料共享的聯防機制，整合發卡機構與國際組織資源，以提升整體防詐能力，對抗日益複雜的詐欺攻擊。

代理式商務將為消費者帶來更好的消費與支付體驗，但同時也對安全、治理與信任造成更大的影響，促使產業必須從單點防護走向跨機構、跨生態系的整體治理思維。在此趨勢下，萬事達卡將持續扮演關鍵推動者角色，攜手監理機關與產業夥伴，強化支付安全標準，推動台灣支付產業的監管框架與創新發展，打造兼顧效率與信任的數位商務環境。

回應AI 代理經濟下的詐欺防制與個資挑戰，本論壇特別邀請台灣大哥大資訊長蔡祈岩、聯合信用卡處理中心風險管理部資深協理李錦堯、萬事達卡Franchise Innovation副總裁 Dennis Koh交流趨勢觀點。

圖／數位時代