拉斯維加斯舊城區在創業中活了過來|數位時代 BusinessNext

一下飛機，機場就擺了好幾台拉霸機，經典的白色霓虹燈招牌上，斗大的紅色字寫著「歡迎來到拉斯維加斯」，充滿機會的氛圍，你知道你來到了賭城。凌晨1點的布爾德高速公路上，映入眼簾的是座落在拉斯維加斯大道上的飯店和賭場，城堡形狀的曼德灣飯店、一頭雄獅屹立門前的米高美大飯店，這是充滿娛樂、賭博的不夜城。

拉斯維加斯在1931年賭博合法化之後，從沙漠鐵路城逐步朝世界博奕中心發展。結合休閒觀光及購物，這裡向世界供給娛樂，在2014年12月為拉斯維加斯創下4千萬遊客的紀錄。吸引許多外來人口、退休人士和新事業來此發展，目前光是拉斯維加斯中心的人口就有約60萬人。而拉斯維加斯大都會區預估會從200萬人口，到2042年增加67％，到達332萬人，成為美國人口成長最快的城市之一。

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但場景轉到拉斯維加斯舊城區（Downtown），2008年的經濟大衰退，讓舊城區開始走下坡，失業率攀升、治安很差，建築、旅遊、遊戲等三大主要產業崩塌，生意蕭條。舊城區幾乎成了鬼城，像是得了憂鬱症的角子老虎機，激情褪去，不再風光。

一樣需要逐夢，一樣需要冒險，但拉斯維加斯展現了另一種敢賭的性格。而其中的主角，是華人創業家謝家華（Tony Hsieh）。

出生於伊利諾州的謝家華，父母早年從台灣移民美國舊金山。就讀哈佛大學時主修電腦，21歲以2萬美元做為資本，開始他的創業之路。他當時創辦的廣告交換服務，後來以2.65億美元賣給微軟，挖到了第一桶金，之後投資並加入賣鞋子的電商平台Zappos，2009年被亞馬遜以12億美元收購。

改造舊城區、交流創意

謝家華受到美國學者格雷瑟（Edward Glaeser）著作《城市的勝利》（Triumph of the City）影響，認為很多創意透過不同產業的人互相交流，才能激發火花。

2010年，謝家華得知位於舊城區的市政中心舊址將在2013年釋出，便決定個人投資3.5億美元，在2012成立了公司「舊城區計畫」（The Downtown Project），並買下市政中心建築物，邀藝術家、餐飲業者、投資人、創業家一起搬到拉斯維加斯。

就如同謝家華的自傳《想好了就豁出去》（Delivering Happiness）中所寫下的：「這不只是建立事業而已，而是建立一種能把幸福傳遞給每個人的生活方式。」這份傳遞幸福快樂的初衷，是謝家華想帶給舊城區的新氛圍。

舊城區計畫公關雪芙爾（Kim Schaefer）說：「謝家華很喜歡創造新事物，所以希望再造拉斯維加斯，幫助其他人完成他們的夢想，想讓拉斯維加斯變成一個更棒的居住城市。」謝家華創新的作法，改變了當地的遊戲規則，創造工作機會，也吸引外地創業家和有創意的人來到拉斯維加斯發展。

舊城區計畫引起媒體大量關注，也讓外界普遍把舊城區計畫當成拉斯維加斯創業的全部，好與壞都過度放大。最受關注的，莫過於過去兩年來，有3名涉入舊城區計畫的創業家自殺，至今原因成謎。

一連串事件也讓舊城區計畫開始有批評聲浪出現，認為舊城區計畫是把謝家華想要的幸福快樂強加在社群裡。因此謝家華自2014年起，放緩投資的腳步，且重新整理舊城區計畫，比如他在2014年10月時裁員30人。

自己創立25個部落格、也報導創業的Las Vegas Startups創辦人林恩（John Lynn）說：「舊城區計畫就像是把瓦斯丟進火中，星火燎原，但力道控制不好，也會燒過頭。」

早在Zappos遷總部之前，拉斯維加斯就有許多新創公司，只是互不認識。林恩分析：「謝家華點燃創業這把火，才把創業社群聚在一起。」不可否認，舊城區計畫的確讓讓外界知道拉斯維加斯正在改變，許多新創團隊因此搬到拉斯維加斯。

點燃創業之火

然而林恩強調，謝家華和舊城區計畫只是拉斯維加斯創業圈的一部分，當地的創業社群十分活絡。巴瑟斯特（Dylan Bathurst）所創辦的Vegas Jelly是第一個創業社群聚會，從2011年4月開始，每周四都固定會在The Beat咖啡店交流分享，成為初創業者一定要加入的聚會。

蒂亞拉（Shavonnah Tiera）則是第一個把全球創業活動「創業周末」（Startup Weekend）帶進拉斯維加斯的人，後續則由林恩舉辦。當科技創業圈開始活絡起來，幾個社群和組織便決定聯手建立VegasTech網站，將15個跟創業、科技相關的社群及組織全都收納在一個大傘下，在這個基礎上建立相關創業活動。

拉斯維加斯也掀起一股自造者（Maker）風潮，一群愛好用CNC雕刻機、3D列印機動手做東西的自造者和駭客，在2008年創立SYN Shop，兩年前從車庫搬進謝家華捐出的一間店面，打造駭客空間（Hackerspace）。SYN Shop教練歐雷慕斯（Chris Oremus）說，旁邊將開一間3D列印專賣店，創新的氛圍讓大家開始喜歡集中在舊城區。

另一股創新經濟的動能，當屬2000年成立的Switch，創辦人兼執行長羅伊（Rob Roy）成立子品牌SuperNAP，打造資料中心生態體系，Google、微軟、Zappos、eBay、PayPal、英特爾及夢工廠等超過1千個公司，都是它的客戶。

開展獨特的國際連結

羅伊是懷有熱情的科技創業家，為了改變內華達州的經濟前景，將科技和創業社群凝聚起來，2012年1月把SuperNAP總部旁的建築物捐出來，成立協同共同工作空間The Innevation Center。

除了有機會被謝家華創業城計畫投資、受惠SuperNAP資料中心的高速網路及客戶連結之外，在拉斯維加斯創業的優點是生活費便宜，每個月在舊金山租1房公寓要3千美元，而在拉斯維加斯租3房公寓卻只要1,800美元。此外，飯店常舉辦國際研討會及活動，將世界各地的人都聚集在此，遇見投資人及客戶的機會更多，也讓拉斯維加斯擁有獨特的國際連結。

「拉斯維加斯擁有獨特的文化，不像在矽谷創業的割喉競爭，創業家社群彼此支持，我們不想變成矽谷。」林恩說。

有了Zappos和Switch SuperNAP兩大網路科技公司支持創業活動及空間，更有扎根當地的創業社群，讓2010年後的拉斯維加斯耳目一新，不再只有賭博和娛樂，發展出自己的創業特色，就像人們對拉斯維加斯的期待一樣──什麼都有可能發生。

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（圖說：謝家華捐出空間讓駭客空間SYN Shop使用，拉斯維加斯也興起動手做的風潮。圖片來源：郭芝榕攝）

人口：市中心約60萬人、都會區約200萬人
所在地：美國內華達州
主要產業：賭博、旅遊、娛樂、購物
創業重點：商店、娛樂、醫療、網路服務
代表公司：Zappos、SuperNap

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（尊重智慧財產權，如需轉載請註明資料來源：《數位時代》第248期）
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從詐保到詐財，壽險業面臨的風險加劇

過往，壽險業者面對的主要風險是保險詐欺，例如，透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金，然而，隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化，這類手法已快速進化，從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式，轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性，也直接影響保戶資產安全。例如，詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資，再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款，最後要求將資金匯到不明帳戶等，壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出，南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件，很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件，南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件，更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型，用前瞻科技主動攔截風險，強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時，南山人壽面臨兩個挑戰：首先是壽險的交易頻率低，導致資料稀缺；其次，是詐欺樣本比例高度失衡，導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰，南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練，爾後，透過集成學習（Ensemble Learning）整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀，提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示：「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後，我們除了將模型串連至臨櫃客服系統，以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級，協助客服人員快速識別高風險個案，主動介入並阻斷詐騙，更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制，持續優化模型辨識精準度。」

「自適應演進」指的是，客服人員會依據模型亮起的燈號，結合系統提供的關懷提問表，向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問，如資金用途、是否接獲可疑來電等，藉此釐清是否存在異常情況，並將相關結果回貼標籤，作為後續調校模型的關鍵訓練素材，讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄（MOU），在合規架構下共享情資，協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充，南山人壽目前正與電信業者合作，將其超過 1,400 項特徵因子導入模型，有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度，使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示，詐騙的手法日新月異，AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外，更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制；如同維持客戶服務的品質一樣，刻不容緩。

李淑娟表示：「隨著模型的持續優化，黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制，以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說，當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時，系統就會開始運作、提前識別風險，針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群，系統也會即時偵測，當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手，南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是，南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程，而是從 SAFE–Skilled（防詐訓練）、Awareness（全民防詐）、Fintech（科技運用）、Engagement（聯防合作）–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面，南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式，也持續透過內部教育訓練，以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式，全面提升員工識詐、阻詐的能力，達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面，南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片，並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣，協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢；更主動走入偏鄉、校園與新住民社群，並針對聽語障人士製作友善素材，以多元形式推廣防詐知識，降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面，李淑娟表示，南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」，在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆，例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入，並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司，作為模型判斷的補強資訊，以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群，南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制，鼓勵保戶指定第二聯絡人，在其申請保單借款或終止契約時，可以主動通知聯絡人介入確認，降低詐騙風險；此外，亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」，以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力，將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面，樹立產業新標竿。