柏林晉升全歐洲創業中心
柏林晉升全歐洲創業中心
2015.01.12 | 創業

2014年11月15日是個很巧的日子,台灣創業圈不約而同向全世界出發,有向東飛往矽谷的、往南到雪梨的……。時代基金會Garage+與2014 YEF(Young Entrepreneurs of the Future)代表團隊,在登上飛往歐洲的荷蘭航空登機門,也巧遇YEF前期學員、奇群科技創辦人宋牧奇,即將前往芬蘭參加Slush活動。在旅程開始之前,已令人開始期待2015年台灣新創團隊在全球市場發光發熱的一刻!

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(圖片來源:德國旅遊局)

在柏林圍牆倒塌25周年的此時抵達柏林,感受特別深刻。許多的紀念活動、紀念碑、祭典等分外發人省思,不只是紀念二戰時期或冷戰歷史的儀式,更展現德國人積極面對過去、務實改變、開始創造新格局的一面。這個位居歐陸地理中心的城市,自沃維雷特(Klaus Wowereit)從2001年當選柏林市長以來,相當致力於營造柏林的創業氛圍。幾年下來,柏林已經逐漸成為德國甚至是全歐洲的創業中心,在歐盟國家展現了它的領導力。

這是個年輕的城市,城市裡充滿塗鴉、設計、龐克風,隨處可見街頭藝人的表演。Factory Berlin加速器經理包格(Jeremy Bamberg)告訴我們,根據調查,柏林的平均年齡是29歲,是世界上第二年輕的城市,而英國倫敦的平均年齡是33歲。歐洲各國青年失業率極少低於20%,在這個城市到處都可以看到來自歐洲各地的年輕人正在追尋自己的機會與夢想。

這裡的物價、房租相對低廉,對於沒有經濟基礎的年輕人提供了一個較好的出發點。在歐盟便捷的架構下,在國與國、城市間移動一切都變得非常容易。在柏林,連新創團隊都可以很容易地建構波羅的海、義大利、西班牙市場團隊。當然,來到柏林求學、找尋機會的中國與印度學生也不少,所謂的國際化真的就在這城市裡實現。

共享經濟正熱

消費水平不高造就年輕的人機會,但相對尚未升高的可支配所得,也造就一些新服務的機會:共享經濟。在柏林有超過3個Car-Sharing系統,最為知名的是Car2Go,連汽車大廠如BMW也紛紛投入,搶占無法自行購車的年輕人通勤、旅遊市場。這個市場到底有多大?在美國,知名的Zipcar 2013年剛被Avis租車集團以5億美元收購。

德國人是個務實的民族,從學校教育開始的訓練都極為紮實。走訪柏林最好的柏林工業大學,許多學生會先成為學徒工程師(Student Engineer),再進一步成為研究工程師(Research Engineer),沒有浮誇的學術學位,每一位學生都必須會操作機台,這也為德國的機器人、車輛等重工業打下強大的基礎。工程背景的學生畢業後直接創業的比率也許低於20%,但在累積經驗之後,再開創的事業更能夠直接地與大企業如Siemens、BMW、Mercedes Benz等展開合作。

沃維雷特接受知名顧問公司麥肯錫訪問時表示,柏林是個獨一無二的城市,但並不排斥與世界其他重要城市進行交流與合作,像是向特拉維夫、紐約及矽谷等科技重鎮取經,抑或是在城市規劃方面與維也納、新加坡等合作。另外,也必須將德國在學院及研究單位的成果,積極進行相關商業化。

如同後金融海嘯時期,全世界紛紛成立的新經濟、育成加速器,柏林也成立多個知名的加速器平台:Rocket InternetStartupbootcampFactory BerlinAtlantic Internet等。在德國的育成加速器中,除了網路與行動應用領域外,也有許多基於德國傳統競爭力創新的服務,例如汽車應用、醫療照護、機器人、3D列印等。全球網路產業競爭激烈,但如果能結合原有的競爭優勢,相當有機會成為非常強大的一股力量。

與世界連結

育成單位Startupbootcamp有個來自愛沙尼亞的新創團隊High Mobility,團隊成員除了來自波羅的海,更有來自義大利的夥伴。這個團隊開發的iBeacon,應用在汽車電子上的第一個產品是電子鎖,這個常被視為是車廠know-how的領域,在德國新創團隊的身上卻看到了無限可能。一開始當然不容易,找尋合作機會也曾被無數的車廠拒絕,最後因為加入Startupbootcamp,遇見BMW的代表,從小型研發案開始,終於打開了合作大門。

許多創業家聽到有來自台灣的訪客,立刻就圍上來想聽聽亞洲的機會。Startupbootcamp負責人塔尼婭(Tanja)與我們聊完之後,更立刻決定安排台灣行程,想要來看看台灣在穿戴裝置、物聯網產業的發展概況。

走一趟歐洲,會發現相較之下,台灣的新創產業做得其實並不差,甚至有很強的競爭力與機會。台灣,加油!

人口: 340萬
主要產業:生物工程、光學電子、交通工程
代表企業:柏林航空、施普林格出版社、阿托科技歐洲最大的加速器

歐洲最大的加速器──Startupbootcamp

近幾年來,歐洲創業風起雲湧,Startupbootcamp在其中扮演相當活躍的角色。Startupbootcamp成立於2010年,提供為期3個月的加速育成項目,每期會挑選出10個團隊,被選入後,不但有超過百位的導師、投資人及像Google、AWS、PayPal等企業夥伴協助,團隊也可獲得1萬5千歐元(約58萬9千元台幣)的空間贊助費用。比較特別的是,因為Startupbootcamp在哥本哈根、柏林、阿姆斯特丹、倫敦、巴塞隆納、伊斯坦堡都有據點,每個據點關注的項目有些差異,例如在柏林著重在智慧交通、哥本哈跟以行動應用為主,阿姆斯特丹關注NFC及非接觸式應用,巴塞隆納則是發展物聯網方案。團隊入選後,會依據創業主題,移動團隊至該城市發展。根據Startupbootcamp公布的資料,目前累積輔導的團隊約有200個,77%的隊伍成功地完成募資,平均金額在48萬歐元(約1,884萬元台幣)。

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(圖片來源:盧志軒攝)

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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