年輕人來到柏林為哪樁?創業
年輕人來到柏林為哪樁?創業
2015.01.13 | 創業

相較於其他地區,柏林的物價及房價顯得親民一些,因此許多年輕人紛紛來到這裡展開他們的創業夢。再加上學校教育及政府資源的投入,創業環境也漸成氣候。

SoundCloud──聲音版的YouTube

在柏林的創業圈,聽到被談論最多的創業故事,首推音樂服務SoundCloud。這個在2007年成立的音樂創作分享平台,兩位創辦人盧朱格(Alexander Ljung)與瓦爾伏斯(Eric Wahlforss)其實是瑞典人,就讀斯德哥爾摩皇家理工學院時,因為時常有傳輸分享音樂的需求,於是決定開發一個音樂分享工具。因為柏林的技客風格濃厚,於是兩人離開瑞典到柏林創業。一開始是想讓音樂家們能自由交流各自的錄音,但不久後它就變成一個讓業餘音樂人把自己的歌曲上傳到網站,再與流行藝人的歌曲混合在一起的分享與創作網站。

SoundCloud現在約有超過2.5億的活躍用戶,除柏林外,還分布在舊金山、紐約、倫敦及保加利亞的索非亞,每個月可以吸引超過1.75億名非重複的收聽者,創作者每分鐘所上傳的聲音檔案更長達12小時,被外界譽為「聲音版YouTube」。之前還傳出Twitter有意收購。目前SoundCloud即將再融資1.5億美元,使得它的身價來到7億美元,一路飆到12億美元的規模。

SoundCloud在德國有近兩百名員工,臨近柏林圍牆的總部,由舊的啤酒廠改建而成,共有3層樓,與新成立不久的Factory Berlin加速器及Twitter比鄰,雖然公司已有不小規模,但仍時常與新創團隊有許多交流活動。

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(圖說:音樂創作分享平台SoundCloud的兩位創辦人,因為看中柏林的技客風格濃厚,決定離開瑞典到柏林創業。左為盧朱格,右為瓦爾伏斯。圖片來源:SoundCloud提供)

EyeEm──攝影出任務

走進東柏林二戰時期留下來的廢棄工業區,在一片Punk塗鴉牆下打開一道小門,再穿過歷經二戰槍砲彈孔洗禮、上下曲折蜿蜒10分鐘的小路,才可以到達新創團隊EyeEm的辦公室。這個團隊相當精實,幾位夥伴與其他兩個新創團隊一起窩在一個包含閣樓不到20坪的小辦公室裡,卻在這裡創造了1,200萬用戶的攝影社群。

EyeEm簡單來說是個攝影App,2012年在iOS、Android及Windows Phone上架,使用上類似知名軟體Instagram,就是利用類似打卡方式,選擇目前所在地以及所做的事情。EyeEm還能瀏覽使用這款軟體拍攝上傳的相片,可依照最新、流行或是周遭地點等類別點選,直接追蹤常拍下不錯照片的用戶。

比起其他軟體,EyeEM相當重視社群的互動,最知名的就是「照片任務」的設計,他們每周會制定一個主題,比如「跨年」,用戶就去拍攝相關照片與人分享,不僅滿足用戶展現自我的心態,也成功地吸引到品牌商的贊助,目前使用人數超過1千萬。沒有花太多的行銷費用,因此也不需要急著募資。EyeEM非常務實地經營攝影社群,做好用戶體驗與溝通,雖然才在天使投資階段,就取得了相當不錯的成果。

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(圖說:即使在廢棄的工業區中,仍有新創團隊進駐,展現出柏林的創業活力。圖片來源:盧志軒攝)

Zalando──歐洲最大電商,走自己的路

以女鞋、服飾出發的電商平台Zalando,隸屬柏林知名創業三兄弟公司Rocket Internet旗下。2008年,以奧立佛.桑威爾(Oliver Samwer)為首的三兄弟,以複製美國網路企業的商業模式成名,眼見B2C鞋類零售商Zappos發展大好,銷售額飆升至10億美元,三兄弟立即支持金斯(Robert Gentz)和施耐德(David Schneider)兩人,以Zappos的模式創辦Zalando,銷售品牌服裝、鞋帽、箱包以及飾品等,其業務遍及歐洲14個國家,包括英國、法國以及義大利等地區,目前是歐洲最大的電商公司。2014年11月還與美國知名服飾品牌GAP簽署協定,將從2015年5月開始在網站上銷售其產品。

雖然外界一直有著抄襲的指責,但Zalando對外表示,雖然同樣是免費送貨、免費退貨,但公司已經突破了模仿的對象,成為一家獨一無二的企業,規模與Zappos相當,估值甚至遠超過對方。在服飾業務上,Zalando也超越亞馬遜,更超越H&M和Otto Group等傳統零售商。2013年全年營收已達到18億歐元(約706億元台幣),2014年10月在法蘭克福正式掛牌,掛牌日的市值為53億歐元(約2,080億元台幣),也將歐洲的網路創業帶向新的里程碑。

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(圖說:超越模仿,Zalando成為獨一無二的電商平台,2014年底正式掛牌。圖片來源:Zalando提供)

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(尊重智慧財產權,如需轉載請註明資料來源:《數位時代》第248期)
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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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