[邱煜庭]第三方支付專法上路,台灣網路金融再倒退十年‬

2015.04.21 by
邱煜庭
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小黑,本名邱煜庭,不過還是希望大家稱呼他為小黑,臺灣網路行銷操作者,接觸網絡多年,曾任 MIS、 網站企劃 、網路行銷企劃、行銷顧問以及中國網路行銷經驗。專精於 Google、Bing 及百度白帽 SEO,Inbound Marketing(集客式行銷)推廣者。 著有《網路集客力》一書(臺灣城邦集團 PcUser 出版),是台灣少數可同步經營實體及虛擬的行銷人,目前為帕格數碼總經理,專注於網路廣告技術開發以及電商顧問服務。

從第三方支付開始在台灣吵起來,我已經陸陸續續發表過多篇文章,對於台灣電子金融的歪風看來是無法撼動。今天新任悠遊卡董事長戴季全先生的發言:悠遊卡是台幣最好載具,不禁讓我得說:台灣整體電子支付環境整整再倒退 10 年,退回到 2005, 2006 年的水準。

台灣的金融及網路環境的成長,一向通常都是跟著歐美日體系走的,真要說其來,其實中國早期的電子支付 - 儲值支付,其實是落後國際的觀念及手法。而且正如我們在 中國第三方支付的真相 一文中也提過,這幾年中國電子支付的發展,已跟上世界潮流的腳步,以世界主流的信用支付(Credit Card)或是銀行帳戶直接扣款(Online Banking or Debit Card)為付款主要方式。

現在電子支付專法準備要上路,如果你以為這是要鼓勵大家去儲值在某個第三方支付帳戶,然後再去進行消費,那這樣的想法只是再讓網路金融再倒退;同樣的,悠遊聯名卡已經推動多年,結果我們現在還是要大家先把錢儲值在悠遊卡裡面,然後再去進行消費?

台灣並不如早年的中國,非信用卡發展弱勢的環境,在台灣平均一個人幾乎有 1.5 張信用卡,如果再算上 VISA 金融卡(Debit Card),整體的非現金交易環境已經頗具規模。現在許多電商或是線上付款時,都已經做到綁定好信用卡號碼,就能直接一鍵支付完畢(One-Click Shopping)。

這早已是世界潮流,不管是儲存卡號模式或是如 Apple Pay 的 Token 模式,不論是信用卡或是 VISA 金融卡,都可以順利行動支付完畢。甚至銀行或是許多線上付款機制,都只要輸入銀行帳戶(請參考全國繳費網)都已經可以直接扣款,這才會是許多電子支付該發展的未來。

現在許多服務綁定信用卡便能一鍵交易

台灣的行動支付環境一直以來都不落後,落後的是喊著落後的人的心態及視野。Pchome Pi 的上線,根本直接告訴你:不需要電子支付專法,只要跟銀行合作就可以做一對大家口中的「第三方支付」; eztable, gomaji 行動支付的上線也是告訴你,誰需要脫褲子放屁的儲值支付,安全機制做好就可以免輸入卡號一鍵購物。

還是那句話:我們總是跟人比較「我們沒有什麼」,而不去看「我們有什麼」可以好好運用。人生或成事本來就不可能一手好牌或什麼都有,花時間羨慕別人有什麼或是感嘆自己沒什麼,並不會讓你比較容易成功。台灣已經有開始認真涉足網路金融的銀行(而且其實都不是一時半刻),你為什麼不跟這些銀行合作呢?

我可以不否認,在中間 2005~2015 這十年內,中國的電子支付的確迎頭趕上,這件事情的確沒錯。但是當我們重新開始起步的時候,能不能直接從 2015 以後的腳步開始踏起呢?從 2015 以後的金流支付,理當是更去掉載具與銀行帳戶間的隔閡,信用卡的角色已經從載具逐漸與手機整合,變成了是媒介的角色,不論是串接信用額度或是銀行帳戶,都是行動或是電子支付發展型態。

我們更該思考及呼籲的是:為什麼到現在一堆收款單,在線上還是無法接受信用卡、悠遊卡以及獨立帳號直接銀行轉帳的電子支付流程呢?

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