[邱煜庭]第三方支付專法上路，台灣網路金融再倒退十年‬|數位時代 BusinessNext

從第三方支付開始在台灣吵起來，我已經陸陸續續發表過多篇文章，對於台灣電子金融的歪風看來是無法撼動。今天新任悠遊卡董事長戴季全先生的發言：悠遊卡是台幣最好載具，不禁讓我得說：台灣整體電子支付環境整整再倒退 10 年，退回到 2005, 2006 年的水準。

台灣的金融及網路環境的成長，一向通常都是跟著歐美日體系走的，真要說其來，其實中國早期的電子支付 - 儲值支付，其實是落後國際的觀念及手法。而且正如我們在中國第三方支付的真相一文中也提過，這幾年中國電子支付的發展，已跟上世界潮流的腳步，以世界主流的信用支付（Credit Card）或是銀行帳戶直接扣款（Online Banking or Debit Card）為付款主要方式。

現在電子支付專法準備要上路，如果你以為這是要鼓勵大家去儲值在某個第三方支付帳戶，然後再去進行消費，那這樣的想法只是再讓網路金融再倒退；同樣的，悠遊聯名卡已經推動多年，結果我們現在還是要大家先把錢儲值在悠遊卡裡面，然後再去進行消費？

台灣並不如早年的中國，非信用卡發展弱勢的環境，在台灣平均一個人幾乎有 1.5 張信用卡，如果再算上 VISA 金融卡（Debit Card），整體的非現金交易環境已經頗具規模。現在許多電商或是線上付款時，都已經做到綁定好信用卡號碼，就能直接一鍵支付完畢（One-Click Shopping）。

這早已是世界潮流，不管是儲存卡號模式或是如 Apple Pay 的 Token 模式，不論是信用卡或是 VISA 金融卡，都可以順利行動支付完畢。甚至銀行或是許多線上付款機制，都只要輸入銀行帳戶（請參考全國繳費網）都已經可以直接扣款，這才會是許多電子支付該發展的未來。

現在許多服務綁定信用卡便能一鍵交易

台灣的行動支付環境一直以來都不落後，落後的是喊著落後的人的心態及視野。Pchome Pi 的上線，根本直接告訴你：不需要電子支付專法，只要跟銀行合作就可以做一對大家口中的「第三方支付」； eztable, gomaji 行動支付的上線也是告訴你，誰需要脫褲子放屁的儲值支付，安全機制做好就可以免輸入卡號一鍵購物。

還是那句話：我們總是跟人比較「我們沒有什麼」，而不去看「我們有什麼」可以好好運用。人生或成事本來就不可能一手好牌或什麼都有，花時間羨慕別人有什麼或是感嘆自己沒什麼，並不會讓你比較容易成功。台灣已經有開始認真涉足網路金融的銀行（而且其實都不是一時半刻），你為什麼不跟這些銀行合作呢？

我可以不否認，在中間 2005~2015 這十年內，中國的電子支付的確迎頭趕上，這件事情的確沒錯。但是當我們重新開始起步的時候，能不能直接從 2015 以後的腳步開始踏起呢？從 2015 以後的金流支付，理當是更去掉載具與銀行帳戶間的隔閡，信用卡的角色已經從載具逐漸與手機整合，變成了是媒介的角色，不論是串接信用額度或是銀行帳戶，都是行動或是電子支付發展型態。

我們更該思考及呼籲的是：為什麼到現在一堆收款單，在線上還是無法接受信用卡、悠遊卡以及獨立帳號直接銀行轉帳的電子支付流程呢？

2026台灣設計展於9月24日至10月11日在桃園登場，以「桃園流」為主題，結合千塘之鄉的水文地景、國門之都的航空與物流優勢、多元族群文化匯流，以及 AI 科技應用，展現城市運轉的動態美學。

其中，為提供民眾不同於以往的互動體驗，AIoT 智慧感知大數據平台服務商棋苓（Chylyng）推出全展區 AI 穿戴互動體驗「FLOW CHECK」。參觀者配戴主辦單位提供的智慧手環後，可沿著展場動線於不同站點進行互動。即使多人同時參與，每位參觀者仍可依照不同的路徑、選擇與互動節奏完成體驗；系統並依據互動過程與結果，即時生成專屬的 Flowmomo 數位卡牌，讓參觀者儲存並帶走屬於自己的展覽體驗紀錄。

看似簡單的手環互動，背後其實是一套整合穿戴裝置、即時感測、場域互動、資料處理與雲端服務的完整系統。尤其在大型公開展覽環境中，不僅必須因應大量參觀者於短時間內同時使用，也必須確保從手環感測、站點互動、資料傳輸到最終結果產出的每一個環節，都能維持即時且穩定的服務品質。

棋苓以自主開發的 Eleplo AIoT Platform 為技術核心，整合穿戴裝置、感測設備、人員與資產定位，以及即時事件與資料管理，並負責建構 FLOW CHECK 的手環互動邏輯、站點應用、卡牌生成及參觀者操作介面。

專業分工合作：諾德資訊坐鎮後端，撐住大型公開展覽的服務韌性

為了讓系統從開發與測試環境順利進入大型公開場域，並進一步提升正式服務的可用性、資安與系統韌性，諾德資訊與棋苓採取專業分工合作。棋苓聚焦於 AIoT 平台、穿戴應用及使用者體驗；諾德資訊則負責後端基礎架構、正式環境部署、壓力測試、高可用性驗證，以及服務上線後的系統與流量監控。

由於展場現地部署時間僅有兩天，雙方將大量驗證工作提前至開展前完成。諾德資訊於正式開展前約一個月即建置專用測試環境，讓棋苓的應用服務提早與正式營運架構整合，並進行壓力測試、高可用性驗證及異常情境測試，使原本必須於現場進行的系統驗證工作大幅提前完成。

諾德資訊業務開發經理邱柏瑞表示：「FLOW CHECK 的挑戰在於大量參觀者可能集中於同一時段使用手環，因此除了確保服務穩定之外，也必須辨識進入系統的流量究竟來自真人使用者、合法自動化程式、AI Bot 或惡意攻擊，並透過即時監控及早發現異常。」為此，諾德資訊導入 IntelliFend Bot Management，協助辨識真人使用者、合法自動化及異常機器人流量，並於展覽公開服務期間透過遠端監控，持續掌握主機、資料庫、應用服務及外部流量狀態。

此外，為驗證系統在大型展覽情境下的承載能力，正式展出前，諾德資訊亦協助棋苓進行大規模壓力測試，模擬最高約 3 萬人同時使用的流量情境，提前觀察系統資源使用狀況、服務反應與可能的效能臨界點，並據此進行相關調校。

透過棋苓在 AIoT、智慧穿戴與互動應用上的技術能力，以及諾德資訊在正式營運環境、資安、壓力測試與維運監控上的經驗，雙方在展覽正式開放前，即完成從應用層到基礎架構的完整驗證，讓 FLOW CHECK 能夠在大型公開場域中穩定提供即時的 AI 穿戴互動體驗。

AI加速開發腳步，但也增加「上線」考驗

從生成式AI到代理式AI，軟體開發速度快速提升，過去需要長時間才能完成的產品原型（Prototype）與概念性驗證（PoC）專案，現在可以很快完成驗證，讓軟體商有更多時間跟資源投入客戶需求、產品創意與使用體驗。

但是，從PoC走到Production，面對的是完全不同的考驗。
諾德資訊技術長張家榮解釋，進入正式環境（Production）後，軟體服務必須面對真實使用者的流量、不同客戶的IT環境、計算資源擴充、資料庫負載、網路連線、資安攻擊，以及服務異常時的切換與處理，就算在壓力測試時表現正常的系統，也可能在Production的時候出現問題。

更值得特別注意的是，AI不只讓開發者更快，也讓攻擊者發現漏洞的速度加快；過去，服務上線後還有時間慢慢觀察、修正，現在，服務一上線，可能很快就遭到掃描甚至攻擊。

也因如此，軟體商、系統整合商選擇基礎架構夥伴的條件開始改變，從過去關注功能與價格轉向：產品能不能順利上線？出了問題誰來處理？面對流量變化與資安風險，服務能不能持續運作？

張家榮表示：「諾德資訊可以提供從公有雲、私有雲、地端、邊緣運算、主機代管、網路，到維運與監控等服務，讓軟體夥伴可以將資源集中在應用與客戶需求，無須擔憂Production議題。」

不僅提供資源，諾德資訊將Production變成一項服務

而這也是諾德資訊會提出「Production as a Service」的原因：不是在提供另一種雲端或主機服務，而是將軟體從開發走向正式營運所需的Production流程，轉化成可以被專業分工、驗證與持續維運的一項服務。

「Production as a Service不是單純把主機或雲端資源租給客戶，而是共同檢視這套軟體能不能順利上線與正常營運。」邱柏瑞表示。

實際做法包括，在上線前協助檢視架構，建立與正式環境相近的測試環境，確認系統正常狀態、最大承載量與資源需求，並驗證高可用性、資安、備援及服務切換機制；上線後則持續監看服務狀態、容量與流量，及早發現異常並處理。

諾德資訊之所以有這樣的服務能力，可以歸結為三點：

第一，長期累積的基礎架構與維運經驗，目前，諾德資訊同時服務的客戶數近30家，應用情境涵蓋IoT、購物平台、遊戲、音樂等不同類型的軟體服務。

第二，諾德資訊將每一個客戶遇到的問題與解決方案收攏至知識庫，讓團隊成員可以快速處理、借鏡，滿足客戶需求。

第三，依循ITIL的維運精神，並具備ISO 27001等資安相關認證，將服務流程、操作紀錄、備份、監控與異常處理等機制內化到服務之中。

這也是諾德資訊與單純提供雲端、IDC或主機代管服務的業者之間的最大差異：交付的不僅是基礎設施，而是讓服務持續運作的能力。面對客戶同時使用公有雲、私有雲、地端與邊緣運算環境，諾德資訊另以 MQloud 提供統一管理，把網路、防火牆、流量、監控與帳務收進同一套平台，降低跨環境營運的複雜度。

「軟體商負責開發，就像晶片設計公司；諾德資訊則負責協助完成測試、製程調整與正式生產，讓產品真正走向市場，希望成為『軟體界的台積電』。」張家榮如是說道。

展望未來，諾德資訊將持續深化 Production as a Service，成為軟體公司從上線到長期營運的夥伴。自構想階段起即與軟體商共同討論架構，於測試階段協助驗證，於準備上市時承接正式環境，上線後則持續守住流量、資安與服務韌性。軟體開發者與 SaaS 業者可將資源集中於產品與客戶，完整基礎架構與 24×7 維運則由諾德資訊端到端承接。