美國運通從頂端往下擴展
美國運通從頂端往下擴展
2005.10.15 | 科技

在台灣,美國運通是一個大家都知道的信用卡品牌,可是美國運通信用卡卻不普及,它在台灣的市占率也僅有二.三%,甚至「在台灣好像不太好用」是消費者普遍的認知,但是這張卡片卻擁有一群不棄不離的頂級商旅客戶群。
十月份,美國運通為金字塔頂端的商旅人士,發行了一張與長榮航空聯名的頂級簽帳白金卡,採取限量邀請的發卡方式,一年要收取二萬八千元年費,是台灣目前年費最貴的一張簽帳卡。 在信用卡市場裡,銀行爭相用「免費午餐」(免年費)養大顧客胃口的當下,美國運通這樣的高年費,不免令人懷疑。「全球目前只有美國運通可以提供機場快速通關的服務,」美國運通董事長唐偉材驕傲地說,其中可以在北京、上海、廣州三地「機場快速通關服務」,正是經常往返中國大陸的頂級商務旅客所需要的,「我們的創新服務,絕對會讓持卡人覺得付年費是值得的。」

針對目標客戶,精準行銷

專做頂級生意,在一八五○年時,還只是個快遞公司的美國運通,可能無法想像的。在交通還不發達的年代,美國運通從單純的快遞生意逐漸壯大,漸漸轉型為旅遊服務商,因為看到消費者出國旅遊需要可以流通全球的支付工具,當時VISA國際組織也在草創階段,因而美國運通搶得機先,發行了全球第一張簽帳卡。「由於簽帳卡沒有額度上限,但是收到帳單後必須一次繳清,所以主要的客群便鎖定經濟能力比較佳、以及經常旅遊的消費者,」唐偉材解釋。 美國運通卡進入台灣市場已經十六年,雖然不普及,市占率也不高,但是刷卡的平均消費金額,卻是台灣其他信用卡的二.五倍,「這是因為我們採取精準的分眾行銷策略,」唐偉材說。

客戶付每分錢,都有價值

唐偉材以「穿衣哲學」來比喻,就像每個人適合的衣服品味不同,可以接受的價位也不同,勢必最後是各取所需,因為一般消費市場已經過度擁擠,因此美國運通不去搶最大塊的餅,反而是走利基路線,當所有當地銀行都採取免年費的卡片行銷方式,美國運通卻依然固守年薪至少要新台幣四十萬元的基本申請資格,直接瓜分銀行金卡級客戶。
為了和銀行做出區隔,美國運通必須創新服務,刺激消費者使用這張需要付年費的簽帳卡。「以自己身為持卡者來想,我會希望能擁有什麼服務,」唐偉材說。自己也常出國的唐偉材就發現,會使用頂級卡片的會員,時間一定都很寶貴,因此有了提供快速通關服務的想法。

逆勢操作,深具信心

「這個想法和我們一直想提供的服務,是一拍即合,」長榮航空服務管理室經理吳淑馨說,在選擇與美國運通合作之前,也比較過其他銀行可以提供的貴賓服務。「但是美國運通擁有專屬的白金秘書服務,不像其他銀行的白金服務其實是屬於發卡組織,因此可以提供的服務較具全方位性,也更直接,」吳淑馨更進一步指出,在洽談的過程中,光是提供卡友一年座位升等的服務次數,就談了好幾回合。「可以很明顯體會到美國運通試圖要為持卡者爭取到最優惠的服務,」吳淑馨說。
雖然台灣的發卡機構或是支付卡片,已經達到一個飽和狀態,不過美國運通看台灣的支付工具市場,還是看到了一片潛力。唐偉材表示,台灣人刷卡消費的比例其實只有兩成,預期未來將是以倍數成長的速度前進,「而且台灣富有的人持續在增加,」所以以大中華區的中、港、台市場做比較,「未來兩、三年台灣是美國運通的發展重點市場。」唐偉材以開玩笑的方式,表示美國運通對亞太區的重視,「上面已經給了我一張空白支票,要我自己填寫這邊的業績,」今年九月才接手總經理的唐偉材,對於未來業務發展深具信心。
在台灣競爭激烈的信用卡市場,每人平均持有卡數4.5張,美國運通要怎麼繼續維持或增加在台灣市場的競爭力?唐偉材不諱言地表示,一般銀行都是從下往上發展,也就是從服務大眾市場提升到頂級客戶,但要能夠為頂級持卡者提供頂級的服務,需要技術、人文、文化等各方面的結合,美國運通一直都在這一塊發展,並延伸到中層客戶,「從金字塔頂端往下發展比較容易,這也是我們競爭力所在。」
唐偉材透露,台灣許多需要經常往返中國大陸的商旅人士,針對這些商務人士的服務,美國運通已在策劃中。另外,目前也與其他地區的國家,洽談機場快速通關的機制。詳細服務與國家,唐偉材只說,美國也是洽談的國家之一。其他詳情,他只微笑地說,「不久就可以知道了!」

美國運通
台灣美國運通董事長兼總經理:唐偉材 在台設立時間:1971年 台灣員工人數:460人 2004年總資產:1920億(美元) 大事紀:1989發行以新台幣結帳的美國運通簽帳卡及美國運通企業卡/1997發行全球第一張藍色美國運通信用卡/1998發行美國運通白金卡,為台灣第一張白金卡/2001推出「購物退貨保障」服務,提供消費者完善的購物退貨保障。

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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